Расчетно кассовое обслуживание ип

Как правильно выбрать РКО для ИП во всём многообразии предложений банков? Для многих ИП вопрос становится главным, так как необходимо совместить качество, скорость и надёжность банка, который будет партнёром в бизнесе и не создаст дополнительных проблем в работе. Стоимость обслуживания и оперативность технической поддержки, а также перспектива возможного финансирования в будущем – эти и другие факторы определяют выбор банка. В статье рассмотрим основные моменты и возможные трудности, на которые нужно обратить внимание, прежде чем подписывать договор.

Критерии выбора банка для ИП

Расчетно кассовое обслуживание ип

После регистрации статуса в ИФНС возникает дилемма по выбору банка для РКО. Согласно законодательству ИП может осуществлять деятельность без открытия расчётного счёта. Однако в процессе ведения бизнеса он не только незаменим, но и дополнительно подчёркивает статус владельца, так же как и банк на котором сделан выбор.

Рассмотрим основные критерии, которым должен соответствовать банк, с которым можно заключать договор на РКО.


Расчетно кассовое обслуживание ип

Надёжность банка – для оценки данного критерия можно использовать информацию, которая находится в свободном доступе:

  • данные рейтинговых агентств и специализированных сайтов, таких как Банки.ру и др.;
  • отзывы клиентов банка;
  • изучить количество отделений банка, их географическое расположение;
  • наличие широкой продуктовой линейки. Необходимо чтобы банк предоставлял все услуги, необходимые для ведения бизнеса;
  • период оформления паспортов сделки по валютным операциям, условия обмена валюты;
  • тарифы на РКО;
  • оперативность решения всех возникающих вопросов, в том числе дистанционное решение без посещения отделения;
  • наличие дополнительных услуг, предоставляемых клиентам;
  • эффективность организации «зарплатного» проекта – количество сети банкоматов, пункты выдачи наличных, начисление процентов на остаток, предоставление льготного кредитования сотрудникам и т. д.

Сравните график работы всех потенциальных банков, обратите внимание на возможную временную разницу. Если головная компания расположена в другом часовом поясе. Важно, чтобы присутствовала поддержка клиентов в круглосуточном режиме, чтобы по телефону, в онлайн-чате или по электронной почте можно было получить ответы или решить проблемы.

Банк использует последние достижения электронных и интернет-технологий, для увеличения скорости обслуживания платежей заключает дополнительные партнёрские соглашения с другими банками, при необходимости может продлить операционный день для зачисления средств на счёт.


Самый удобный банк – это дистанционный банк, который позволяет решить все проблемы, не выходя из офиса. Просты в применении мобильное приложение и интернет-банк.

Расчетно кассовое обслуживание ипДля привлечения клиентов практически все банки предлагают бесплатно открыть расчётный счёт и даже его обслуживать от 3 до 12 месяцев безвозмездно. Стоимость ведения счёта зависит от оборотов по нему, интернет-банк бесплатно или разовая оплата при подключении, оформление платёжного поручения и его обработка взимается от 10 до 150 рублей, за взнос наличных или снятие тарифы также индивидуальны в каждом банке. Необходимо выбрать оптимальные условия. Обратите внимание, что многие банки предлагают комплексные пакеты, которые включают в себя платные операции со скидкой при оплате обслуживания авансом на 6 или 12 месяцев. Сравните тарифы по самым необходимым позициям и определите самые выгодные.

Клиентоориентированность – за каждого клиента банки «воюют» предлагая разнообразные услуги.

Критерии высокой ориентации на клиента у банка следующие:

  • наличие бесплатной «горячей» линии для клиента;
  • скорость решения проблемы от 5 минут, но не более 1 рабочего дня;
  • хорошие отзывы реальных клиентов;
  • редкие технические сбои;
  • безопасность средств электронных систем;
  • возможность в будущем кредитовать бизнес.

В каждом клиентоориентированном банке клиент всегда прав, конечно, в разумных пределах, но чаще всего именно так. Обратите внимание на лояльность финансового учреждения в решении спорных вопросов.

Перед открытием счёта внимательно изучите все критерии и главное не только стоимость услуг, но и расположение отделения, в которое вам придётся время от времени обращаться, а также возможность решения 90% вопросов и проблем по РКО дистанционно.

Услуги банка

Расчётно-кассовое обслуживание включает в себя комплекс отдельных банковских продуктов, которые помогают при ведении бизнеса.

Расчетно кассовое обслуживание ип

Как правило, стандартный пакет РКО состоит из следующих услуг:

  1. Открытие и ведение расчётного счёта.
  2. Осуществление перевода средств внутри банка и в другие финансовые структуры на счета юридических и физических лиц.
  3. Перевод взносов и налогов в бюджет.
  4. Оформление взноса наличными и выдача денег со счёта.

  5. Интернет-банк и мобильное приложение.
  6. СМС-уведомление по операциям.
  7. Покупка, продажа и обмен валюты, оформление паспортов сделки.
  8. Возможность проведения платежей внутри банка круглосуточно.
  9. Оформление заявок на кредит.
  10. Выпуск дебетовых корпоративных карт для пополнения счёта и снятия денег, осуществления хозяйственных, командировочных и представительских расходов.
  11. Юридическая консультация.
  12. Ведение бухгалтерского учёта и сдача налоговой отчётности.
  13. Предоставление стационарного и мобильного эквайринга с установкой и постоянным техническим контролем.
  14. Самоинкассация.

Преимуществами РКО для индивидуальных предпринимателей является:

  • персональный подход к каждому клиенту и выбор тарифов, соответствующих специфике деятельности;
  • ведение счёта у персонального менеджера;
  • расчёты в режиме онлайн, что позволяет договариваться с контрагентами о скидках при поступлении денег после согласования цены и т. д.

Расчетно кассовое обслуживание ипВ момент открытия счёта важным критерием является стоимость открытия, а при расчётах наличными, что встречается часто, важным пунктом является комиссия за внесение денег и снятие их со счёта!

Для привлечения клиентов банки постоянно расширяют список услуг, однако, обратите внимание не на «мишуру», а на стоимость действительно необходимых услуг. Например, если вы нечасто проводите платежи, то интернет-банк лучше выбрать бесплатный. При большом количестве платёжных поручений изучить это направление.

Перечень документов для расчётно-кассового обслуживания

Для открытия расчётного счёта ИП необходимо предоставить в отделение выбранного банка следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство ИНН;
  • ОГРНИП.

Онлайн или в отделении банке необходимо будет заполнить заявку на обслуживание. После проведения всех необходимых этапов проверки клиента банк сообщит о решении. Для подписания документов клиента могут пригласить в отделение либо курьер или сотрудник банка доставят документы до места ведения бизнеса.

Для оформления всех формальностей необходимо будет подписать:

Расчетно кассовое обслуживание ип

  • договор;
  • оформить карточку подписей;
  • анкету ИП, разработанную согласно 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма»;
  • разрешение на обработку персональных данных;
  • заявление на обслуживание.

Если дополнительно банк предложил дебетовую карту к счёту также необходимо завизировать дополнительный пакет документов.

До встречи с сотрудником банка, если она происходит не в отделении нужно подготовить копии всех документов, данные которых были указаны в заявке.

Для экономии времени выберите банки, заявку, в которых можно подать дистанционно, так как по услуге тоже может быть отказ банка и вы сэкономите время на посещение их офисов. Критерием для отказа служит наличие случаев не соблюдения федерального законодательства, предусмотренных прежде всего 115-ФЗ.

Тарифы


Ключевым вопросом для каждого бизнесмена становиться стоимость обслуживания. Проанализировав довольно большое количество сайтов разных банков, изучив их тарифы можно представить информацию в сводном виде по самым лучшим предложениям рынка.

Таблица – Сводные данные по тарифам на РКО



Наименование банка Стоимость открытия, руб. Стоимость обслуживания в месяц, руб. Стоимость платёжного поручения, руб. Комиссия за выдачу наличных, % Интернет-банк и СМС -уведомление Дополнительные услуги
Бинбанк 0 0 0 0 до 1 000 000 рублей 0 Торговый эквайринг
Точка (Киви-Банк) 0 0 0 0 0 Зарплатный проект на карты Рокетбанка
Тинькофф Первые 2 месяца 0 рублей, далее 490 рублей в месяц 0 3 платежа 0 рублей, затем 49 рублей 1,5-10 0
Модульбанк 0 0 90 рублей 1,5-20 0
Промсвязьбанк 0 0 0 1,4-11 0
Сбербанк 0 0 Первые 3 бесплатно, далее 100 рублей 3 0 Корпоративные кредитные и дебетовые карты
Открытие 0 0 0 0 0 Зарплатный проект на карты Рокетбанка
ПСКБ 0 2 500 5 бесплатно, потом по 50 рублей 50 0
Альфа Банк 490 0 Первые 5-45, далее 150 2,2-11 Оплата 1 раз 990. Стоимость СМС для Москвы и Санкт-Петербурга 59 Выпуск корпоративной карты 299 рублей, код на бесплатную рекламу в Яндекс.Директ, подписка на сайт headhunter.ru и использование сайта Битрикс 6 месяцев
Авангард 1 000 900 30 3 0
Совкомбанк 0 0 50 2-15 0 Консультация и помощь при регистрации ИП
Интеза 1 200 0 20 0
Райффайзен 0 990 25 1-10 Стоимость СМС-уведомлений 190
УБРР 0 900 27 1,1-7,5 Стоимость СМС-уведомлений 75 Платежи в таком тарифе проводятся на следующий день
ОТП 0 2 200 12 бесплатно, затем 27 1-5 Стоимость СМС-уведомлений 75
Россельхозбанк 2 500 750 25 1,2-5,5 Стоимость СМС-уведомлений 45 Специальные тарифы для сельхозпроизводителей

Банки часто проводят акции и формируют выгодные для клиента «пакетные» предложения, поэтому внимательно изучите тарифы на сайте каждого из них, уделив внимание важным для вас пунктам, которые будут чаще всего применяться в рабочем процессе.

Почему расчётно-кассовое обслуживание в Бинбанке выгодно

Бинбанк надёжный банк с многолетней репутацией и рейтингами. Для удобства клиентов предлагает готовые пакеты, состоящие из необходимых продуктов в зависимости от потребностей разных видов деятельности. Стоимость пакета ниже на 30%, чем приобретение услуг по отдельности, а фиксированная стоимость в месяц позволит контролировать расходы.

Преимуществами РКО для клиентов в банке являются:

  1. Бесплатное открытие счёта, заверение документов и подключение к интернет-банку.
  2. Постоянные акции для клиентов, которые помогают экономить на обслуживании.
  3. Снятие денег без комиссий в банкоматах банка и сети партнёров: ЮниКредит Банк, Райффайзен, Альфа-Банк, Газпромбанк, Русский Стандарт, что делает услугу для каждого клиента доступной.
  4. Акция при покупке онлайн контрольно-кассовой машины.

  5. Тарифы зависят от региона ведения бизнеса.
  6. Скидки и акции у партнёров банка – бесплатное ведение бухгалтерии на сервисе «Моё дело», доставка корреспонденцией службой «Сдэк» и др.
  7. Высокая степень надёжности и безопасности.
  8. Начисляется доход на остаток по счёту.
  9. Удлинённый операционный день и проведение платежей «день в день».
  10. Выгодные условия на мобильный эквайринг и зарплатный проект.
  11. До 500 платежей без комиссий.
  12. Круглосуточная техническая поддержка.
  13. Резервирование счёта и получение реквизитов в течение 5 минут.
  14. Бесплатный выпуск кэш-карты.
  15. Юридическое сопровождение.
  16. Индивидуальные предложения по приобретению валюты и драгоценных металлов.

Бинбанк лидер по обслуживанию предпринимателей и кредитованию малого бизнеса различных видов деятельности, лояльные условия по займам для клиентов на РКО и их сотрудников. Гарантией качественного сотрудничества с этим банком является многолетний опыт и положительные отзывы клиентов.

Расчётно-кассовое обслуживание в современно мире необходимо всем, так как является не только гарантией легального ведения бизнеса, без «серых» схем расчётов, но и помогает бизнесменам, для которых время – деньги! И также при правильно выбранном банке возможно получение дополнительного дохода. Ведь именно от него будет зависеть срок эффективной оборачиваемости в вашем бизнесе.

tvoeip.ru

Способы безналичных расчетов

На сегодняшний день существуют следующие способы безналичных расчетов:

  • инкассо,
  • аккредитивы,
  • платежные поручения,
  • чеки.

В период подписания договора на банковское обслуживание клиенты вправе выбирать формы расчетов. Платежное поручение — письменное поручение клиента банку оплатить определенную сумму указанному получателю за счет средств на открытом банковском счете. Данный вид расчетов является самым распространенным. Платежное поручение может быть подано в банк в течение 10 дней с момента его составления. Инкассо — вид расчетов, при котором клиент посылает банку поручение произвести за счет средств клиента действие по поручению от плательщика в пользу клиента. Различают платежное требование и инкассовое поручение.

Открытие расчетного счета

 

Для проведения платежа по платежному требованию необходим акцепт со стороны плательщика. Списание средств по инкассовому поручению осуществляется без согласия плательщика. Данный вид используется, например, таможенными и налоговыми органами. Аккредитив — форма расчета, когда банк действует по требованию плательщика открыть аккредитив и по его указанию проводит платежи получателю средств. Данный вид расчетов используется, чаще всего, при внешнеэкономических расчетах. Чек — вид ценной бумаги, в которой содержится указание чекодателя банку осуществить платеж указанной суммы чекодержателю. На сегодняшний день чаще всего чек осуществляет функцию заявления на снятие наличных средств.

Кассовые операции

Операции с денежной наличностью осуществляются в соответствии с «Порядком ведения кассовых операций в РФ». Кассовое обслуживание клиента — это операции:

  • прием наличности от клиента и зачисление денежных средств на счет,
  • списание средств в безналичной форме и выдача наличности,
  • инкассация денежных средств.

Прием наличности осуществляется на основании заполненного официального документа — Объявления на взнос наличными. Так денежная наличность попадает на счет клиента. Снятие денежных средств со счета может быть осуществлено при помощи чеков. На его основании банк выдает наличные и списывает их с расчетного счета. Инкассация производится на основании специального договора с банком. За данные услуги клиент платит банку комиссию, установленную договором.

Кассовое обслуживание осуществляется в случае, если у клиента имеется специально оборудованное место для кассы. Все без исключения юридические лица в своей деятельности должны соответствовать порядку осуществления кассовых операций, в том числе ведение кассовой книги, в которой указываются все операции кассы и прикладываются подтверждающие документы. Остаток наличности в кассе не должен превышать лимит, установленный в договоре с банком.

Особенности РКО для ИП

С 01.01.2012 года согласно Положению ЦБ № 373-П все без исключения индивидуальные предприниматели обязаны были вести кассу, формировать кассовые документы и соблюдать кассовую дисциплину. Кассовые операции должны оформляться документами:

  • операции с наличными отражаются в кассовой книге,
  • поступление и выдача наличных — заполняются РКО и ПКО,
  • выплаты сотрудникам отражаются в расчетно-платежной и платежной ведомостях.

Однако, с 01.06.2014 действует новое Указание ЦБ № 3210-У. В соответствии с новым порядком индивидуальные предприниматели не обязаны вести кассу и оформлять ПКО и РКО. Теперь ИП должны формировать только расчетно-платежные и платежные ведомости в тех случаях, когда производятся выплаты физическим лицам при помощи наличных средств. Однако, заметим, что книга учета доходов и расходов, книга учета бланков строгой отчетности и журнал кассира-операциониста не относятся к кассовой дисциплине, следовательно, их по-прежнему вести нужно, если ИП работал с ними ранее. Кроме того, ИП больше не должен определять лимит остатка наличности в кассе. Данное введение распространяется также и на все субъекты малого бизнеса.

Важно заметить, что отмена обязанности не запрещает ИП формировать кассовые документы. В данном случае лишь означает, что наказать за их отсутствие больше не могут. Ответственность предусмотрена КоАП РФ — штраф за нарушение порядка ведения кассовой дисциплины для ИП — от 4000 до 5000 рублей.

Расчетно-кассовое обслуживание

Расчетный счет в Сбербанке

Открывать расчетный счет в Сбербанке могут ООО, ИП, адвокаты, нотариусы и другие организации. РКО осуществляется посредством посещения офиса банка либо дистанционно. Для того, чтобы открыть счет индивидуального предпринимателя в Сбербанке, нужно посетить отделение банка, заполнить ряд заявлений и заключить договор. Документы, необходимые ИП для открытия счета:

  • документ, удостоверяющий личность,
  • свидетельство о внесении в ЕГРИП и свидетельство о регистрации ИП,
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе,
  • лицензии и патенты при их наличии,
  • заверенная нотариально карточка с образцами подписи и печати.

При необходимости распоряжения средствами на счете другим лицом на него необходимо оформить доверенность.

Следует заметить, что ряд банков в целях привлечения клиентов и поощрения субъектов малого бизнеса, организуют акции и предлагают услуги по бесплатному РКО для ИП. С данной информацией можно ознакомиться на официальных ресурсах таких банков, как: Альфа-Банк, Росбанк, Банк Траст и ряд других.

Подводя итог, важно отметить — ввиду того, что законодательство в области кассовых операций претерпевает изменения, индивидуальным предпринимателям, как и любым экономическим субъектам, важно отслеживать эти изменения в целях наиболее эффективного ведения бухгалтерского учета. И ввиду того, что существует ответственность за нарушение правил осуществления кассовых операций, учет изменений законодательства важен с точки зрения недопустимости штрафов.

ipshnik.com

Что такое РКО: кому нужна услуга

Расчетно-кассовое обслуживание — комплекс услуг, касающийся содержания расчетного счета, и предоставляемый банками клиентам. Задача расчетно-кассового обслуживания — в обеспечении бесперебойной работы и ускорения операций с деньгами на расчетном счету. Банковские услуги не бесплатны. Почти за каждое действие финансовое учреждение взимает определенную плату.

В желании подключить как можно больше клиентов, банки предлагают полноценные тарифы РКО,  включающие в себя определенный набор услуг. От «наполнения» тарифного плана зависит его конечная стоимость. Сегодня выделяется два основных предложения:

  • Для крупных компаний, совершающих ежедневно большой объем транзакций. Для таких клиентов финансовое учреждение предлагает расширенный вариант расчетно-кассового обслуживания с соответствующей ценой. Общие затраты компаний снижаются за счет объема проводимых платежей.
  • Для ИП, который только развивают бизнес. В этом случае тарифы подразумевают меньший набор услуг, что позволяет сэкономить на расходах.

Читайте также — Условия открытия расчетного счета

От чего зависят тарифы РКО?

При выборе банка и расчетно-кассового обслуживания важно понимать, из каких составляющих формируется этот параметр.

Тарифы РКО включают:

  • Расходы на открытие расчетного счета. Этот платеж делается один раз при оформлении услуги.
  • Ежемесячные выплаты за обслуживание. В отличие от прошлой статьи расходов, здесь объем затрат выше. В частности, для ИП такие платежи могут составлять существенную часть получаемой прибыли.
  • Ставка по отправке платежного поручения. Эта часть тарифа РКО для ИП и юридических лиц существенно влияет на конечный платеж.

Кроме перечисленных элементов, расчетно-кассовое обслуживание включает и ряд других тарифов — за снятие наличности по чеку, эмиссию корпоративной карты, прием платежей, реализацию зарплатного проекта, снятие наличных по чеку и прочие. В сумме формируется общий тариф РКО, выплаты по которому ложатся на «плечи» ИП или юридического лица.

Если говорить в целом, все составляющие плана условно делятся на три категории — одноразовые платежи, периодические выплаты и перечисление средств за определенные операции.

РКОПри выборе наибольшее внимание уделяется трем критериям:

  • Расходам на открытие.
  • Стоимость ежемесячного обслуживания.
  • Платеж за проведение поручений банковскими учреждениями.

Как выбрать тариф РКО для юридических лиц и ИП?

Знание основных составляющих тарифного плана еще не дает ответы на вопросы, касающиеся выбора расчетно-кассового обслуживания. Здесь стоит учесть следующие советы:

  • Выбирайте тарифы РКО, которые больше подходят именно под ваш вид бизнеса.
  • Для ИП, открывающих расчетный сет для оплаты арены или налогов, подойдет расчетно-кассовое обслуживание с наименьшим ежемесячным платежом.
  • Проследите, чтобы интернет-банкинг входил в выбираемый план.
  • Выбирайте тарифы РКО с наименьшей комиссией за снятие наличности (если в процессе деятельности приходится часто совершать такие операции).
  • Если ежемесячный объем платежных операций превышает сотню, лучше отдать предпочтение безлимитному плану.
  • Новичкам лучше отдавать предпочтение тарифам расчетно-кассового обслуживания, в которых отсутствуют стартовые издержки.

В завершение стоит отметить, что многие банки предлагают льготные тарифы РКО, поэтому при выборе подходящего варианта не нужно делать спешных решений. Как юридическому лицу, так и ИП необходимо проанализировать предложения, оценить возможности и принять решение.

raschetniy-schet.ru

Как выбрать оптимальные услуги

Расчётно-кассовое обслуживание ИП или ООО предлагают практически все банки. Однако, РКО юридических лиц, относящихся к малому и микро-бизнесу, сильно отличается по требованиям от аналогичной услуги для средних и крупных организаций.

Процесс подбора достаточно сложен:

  1. собрать тарифы на услуги РКО для ИП или юридических лиц (некоторые банки не дают данные в открытом или явном виде, придётся звонить) и свести их в единую таблицу для удобного сравнения;
  2. определить предполагаемые объёмы услуг, полный перечень требуемых возможностей (внесение и снятие наличных в кассе банка или через банкоматы, валюты операций — рубли, доллары или другие иностранные валюты, зарплатные проекты, корпоративные карты, начисление процентов на остаток, прием платежей от физических лиц, эквайринг, оплата за открытие или ведение расчетного счета и т.п.);
  3. рассчитать затраты на ведение счёта, исходя из стоимости и планируемого объёма использования банковских услуг;
  4. сравнить итоговые суммы расходов на банковское расчетно-кассовое обслуживание и выбрать самые выгодные варианты;
  5. ознакомиться с отзывами и рейтингами, чтобы выбрать лучший банк.

Чтобы выбрать оптимальный тарифный план расчетно-кассового обслуживания, предлагаем воспользоваться нашим сервисом.

3 шага к идеальному счёту

Main Mine собирает и обновляет необходимые данные для большинства городов России и может сразу посчитать итог, исходя из планируемых объемов.

  1. Укажите форму собственности (ООО или индивидуальный предприниматель), введите свои параметры и нажмите кнопку «Рассчитать».
  2. В полученной таблице будут показаны все доступные банки и пакеты услуг.
  3. Для сужения круга поиска, понравившиеся тарифы или пакеты РКО можно добавить к сравнению.

Хотите узнать о банке больше? Посетите его страницу, там вы найдете основные услуги, описание, показатели, отзывы клиентов.

mainmine.ru

К Пакету услуг «Первый шаг» могут быть подключены только новые клиенты, не имеющие открытых расчетных счетов в Банке «Открытие». Плата за подключение к Пакету услуг — 0 руб. Открытие и обслуживание первого счета в рублях РФ — 0 руб. Внутрибанковские переводы на счета юридических лиц и ИП — 0 руб. 3 (Три) платежа в другие банки на счета юридических лиц и ИП — 0 руб. Обязательными условиями подключения и обслуживания в рамках Пакета услуг являются выпуск корпоративной карты и подключение к системе ДБО Банка. Обслуживание корпоративных карт «Бизнес карта»: первые 6 мес. — бесплатно, с момента совершения первой транзакции по карте, далее 149 руб. — ежемесячно. Дизайн и категория карт могут быть изменены. Услуги, не включенные в Пакет услуг, предоставляются в соответствии с условиями Сборника тарифов. Полные условия обслуживания, оформления и использования карт указаны в сборнике тарифов.

По акции «Выгодное начало» предоставляются первые 2 месяца бесплатного обслуживания счёта юридическим лицам, ИП или физ. лицам занимающееся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, с годовым оборотом до 400 млн. рублей, оформившим заявку на открытие счета на сайте банка в сети интернет, не являющимся клиентами банка на момент заполнения заявки. Сроки проведения акции: с 26 февраля по 31 декабря 2018 г.

Дополнительно предоставляется скидка 20% (эквивалент стоимости 2-х месяцев обслуживания) на обслуживание счёта при изменении периода оплаты с ежемесячного на ежегодный̆ в системе «Бизнес-портал» или в офисе банка (не позднее, чем за 3 рабочих дня до окончания 2-го календарного месяца с момента открытия счета) и внесении годовой̆ платы за обслуживание счета в рамках всех тарифных планов с использованием системы «Бизнес-Портал».

www.open.ru

Что такое расчетно-кассовое обслуживание

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов (или сокращенно РКО) – система услуг, предоставляемых банком юридическим лицам и ИП. РКО регулирует все денежные операции, переводы средств партнерам по бизнесу, поставщикам, получение расчетов от клиентов.

РКО – совокупность банковских услуг по хранению и движению денежных средств предприятия.

Суть РКО в ведении расчетного счета и осуществлении по нему финансовых операций. В отличие от текущего счета, расчетный позволяет своему владельцу не просто хранить финансы, но и распоряжаться ими для ведения коммерческой и некоммерческой деятельности.

Каждый банк выставляет свои тарифы на обслуживание.

После того как клиент заключает с финансовой организацией договор на РКО, к банку переходит ведение всех денежных операций заказчика.

К ним относятся:

  • Расчеты безналичными и наличными средствами;
  • Формирование выписок со счета.

РКО для физических лиц

О расчетно-кассовом обслуживании принято говорить в приделах услуг для предприятий и бизнесменов, на сайтах банков тарифы на РКО располагаются чаще всего в разделе «Юридическим лицам».

Поэтому распространено мнение, что РКО – это обслуживание предприятий. Но теоретически потребителями РКО могут выступать и физические лица. Они точно так же могут заключить договор с банком на использование личного счета в некоммерческих целях. Например, для безналичной оплаты коммунальных платежей.

Для граждан РКО подразумевает следующие функции:

  • Пополнение счета и снятие наличных средств;
  • Безналичные платежи;
  • Интернет-банкинг.

Часто расчетные услуги для физических лиц оплачиваются комиссией с конкретных операций, но некоторые банки предлагают отдельные тарифы, пакеты услуг из области «Все включено», за которые устанавливается ежемесячная абонентская плата.

Документооборот

Финансовое учреждение, осуществляющее услуги РКО, взаимодействует с клиентами посредством определенных документов.

Наиболее распространенные из них:

  • Платежные поручения для безналичной оплаты счетов;
  • Формы внесения наличных средств на счет;
  • Чековая книжка и чеки, которые выдаются при получении в кассе наличных;
  • Выписки как средство контроля расходов и приходов.

Правовое регулирование РКО

В юридическом плане деятельность РКО регулируется Гражданским Кодексом РФ, Федеральным Законом «О банках и банковской деятельности» и различными положениями Центробанка России.

Взаимоотношения сторон регулирует договор, заключение которого является обязательным условием предоставления услуги.

Воспользоваться РКО вправе любое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. При этом форма собственности, система налогообложения и денежный оборот не имеют значения.

Согласно закону, каждая организация или предприниматель могут иметь столько расчетных счетов, сколько им требуется для осуществления своей работы.

В рамках договора с клиентом, банк, предоставляющий услуги РКО, обязуется по требованию потребителя зачислять его средства на расчетный счет, хранить их, выдавать и осуществлять платежи и денежные переводы.

В каких случаях стоит воспользоваться услугами РКО

В любом бизнесе не обойтись без РКО, если необходимы:

  • Перевод денег на безналичный счет;
  • Перечисление по безналу зарплат;
  • Снятие и получение безналичных переводов;
  • Получение выписок по безналичному счету.

Организация расчетно-кассового обслуживания ООО или ИП – привычная процедура для большинства финансовых учреждений. Для банка это еще одна статья дохода, а для предприятия-клиента – упрощение финансовых операций.

Преимущества РКО

Зачем заключать договор с банком, если можно хранить деньги в своем сейфе, а безналичные счета оплачивать через операциониста банка?

Расчетно-кассовое обслуживание в банке не было бы так популярно, не имей оно своих преимуществ:

  • Быстрое и точное проведение финансовых операций;
  • Оперативное обслуживание;
  • Консультации специалистов;
  • Предоставление актуальной информации о состоянии счета и проведенных операциях;
  • Гарантии со стороны банка о конфиденциальности коммерческой информации и сохранности доверенных ему средств.

Таким образом, в финансовой жизни предприятия банк способен решить многие проблемы. РКО позволяет сохранить время, а иногда и деньги.

Составляющие РКО

Расчетно-кассовое обслуживание – это не просто ведение расчетного счета. Это целый комплекс услуг, которые банки предоставляют по мере своих возможностей и по индивидуальным тарифам.

Из пакета услуг, предлагаемого банком, предприниматели могут сами выбирать наиболее подходящие моменты по приемлемым ценам.

Операции с наличными средствами

В состав услуг РКО всегда входит прием наличных средств от предпринимателя. Пополнять расчетный счет в некоторых банка можно только через кассу в офисе, в других – через банкоматы (с картами самоинкассации).

Чтобы снять со счета наличные, существует два варианта:

  1. Чековая книжка. Оформляется в банке, по ней владелец счета может в кассе банка получить средства на заработную плату сотрудникам или на другие нужды.
  2. Корпоративная банковская карта. Позволяет получать наличные средства через банкомат. При этом все операции также оформляются и учитываются банком.

Для организаций, имеющих большой оборот наличных денег, в пакет РКО банк может включить услуги инкассации.

Операции с безналичными средствами

В рамках РКО банк обязуется выполнять поручения клиента по движению безналичных средств, своевременно предоставлять информацию о денежных поступлениях и выбытиях, формировать выписки (сведения об итогах финансовых операций).

Свои поручения на проведение денежных операций клиент банка может передавать классическим способом – распечатанными платежками через оператора в банке, или с помощью интернет-банкинга, который становится все более популярным не только за счет удобства, но и за счет конкурентоспособных тарифов (банку тоже выгоднее принимать платежные поручения через интернет и не держать большой офис и штат операционистов).

Эквайринг

Эквайринг и интернет-эквайринг – дополнительные услуги, являющиеся частью РКО, позволяющие предприятию принимать от физических лиц безналичную оплату (через банковские карты).

Такая услуга предоставляется за определенную плату и, как правило, за прием безналичных платежей банк берет некую комиссию.

Для эквайринга в торговой точке потребуется приобрести или взять в аренду специальный терминал (некоторые банки предоставляют его бесплатно), в интернет-эквайринге дополнительное оборудование не требуется, его заменяет электронная форма, заполняемая покупателем.

Валютные операции

Для компаний, планирующих работу не только с российскими рублями, но и с иностранной валютой, банки включают в РКО дополнительные услуги:

  • Покупка и реализация валюты;
  • Продажа обязательной части валютной выручки;
  • Конверсия;
  • Получение оплаты в иностранной валюте от зарубежных клиентов;
  • Оплата валютных счетов.

Валютный счет – это целых три счета: 

  • Для распоряжения имеющейся валютой – текущий счет;
  • Для учета поступлений – транзитный;
  • Для учета приобретенной валюты.

Как открыть РКО в банке

Открыть счет для РКО с каждым годом становится все проще. Сегодня забронировать расчетный счет можно через сайт банка, и уже в этот же день принимать на него платежи.

Всего процедура по открытию счета состоит из нескольких этапов:

  1. Выбор банка;
  2. Выбор тарифа (если их несколько);
  3. Сбор и предоставление документов;
  4. Заключение договора, оформление карточки с подписями и оттиском печати (при наличии).

В зависимости от банка, вся процедура может занять 1-5 дней.

Документы

Перечень документов, необходимых для открытия счета, можно получить в финансовом учреждении. Банки вправе сами устанавливать порядок обслуживания, открытия счета и формы документов.

Минимальный пакет документов:

  • Заявление о намерении открыть счет;
  • Документ, удостоверяющий личность (паспорт и довольно часто – ИНН);
  • При наличии – печать предпринимателя или организации;
  • Документы, подтверждающие государственную регистрацию организации или ИП (ОГРН или ОГРНИП).

Для юридических лиц могут потребоваться и другие документы.

Например:

  • Устав, заверенный печатью налоговой службы;
  • Протокол о создании общества и назначении руководителя;
  • Документы на юридический адрес (договор аренды, свидетельство о праве собственности);
  • При наличии – учредительный договор, лицензии, если вид деятельности подлежит обязательному лицензированию.

В каком банке открыть РКО

Ниже приведен список банков и преимущества работы с ними. Подбор банков осуществлялся за счет сбора отзывов.

Тинькофф

РКО в Тинькофф банке

Известность этот банк приобрел не так давно, но сейчас он находится в стадии активного роста и развития. Тинькофф не стесняется привлекать новых клиентов за счет выгодных предложений и акций, недорогих тарифов и радовать постоянных партнеров новыми модернизациями.

Открыть счет можно на официальном сайте банка за 5 минут.

Спектр услуг довольно широк: кредитование, эквайринг, интернет-банкинг, система смс-оповещения и так далее.

  • Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
  • Ежемесячное обслуживание – для ИП первые 3 месяца бесплатно, далее – от 490 рублей;
  • Денежные переводы – от 29 рублей за платеж, или безлимитные платежи за 990 рублей в месяц;
  • Внесение средств на счет – в зависимости от тарифа: 299 рублей за любую сумму либо 0,25%, либо безлимитное внесение за 1990 рублей в месяц;
  • Комиссия за снятие наличных: до 100 000 рублей – бесплатно, большие суммы – от 1%.

Сбербанк

РКО в Сбербанке

Охватывает самый широкой спектр банковских услуг. Работает и с физическими, и с юридическими лицами.

Открыть счет можно на официальном сайте банка.

Тарифы и дополнительные услуги рассчитаны как на крупные предприятия, так и на начинающих бизнесменов. Кроме того, широк охват географической территории.

Отделения Сбербанка и его банкоматы располагаются даже в небольших городах и селах.

Система «Сбербанк Бизнес Онлайн» позволяет вести одновременно несколько расчетных счетов, а управлять ей удобно через мобильное приложение.

Консультативный центр Сбербанка осуществляет круглосуточную поддержку своих клиентов.

  • Единоразовый платеж за открытие счета – от 1500 рублей;
  • Ежемесячное обслуживание – от 1500 рублей;
  • Денежные переводы: электронно – от 32 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 300 рублей;
  • Внесение средств на счет – от 0,3% от суммы;
  • Комиссия за снятие наличных: на заработную плату – от 0,6% от суммы, на прочие нужды – от 1,4%.

Модульбанк

РКО в Модуль банке

Данный банк работает на базе «Регионального кредита», известного на рынке уже более 20 лет. Работает только с представителями малого бизнеса, соответственно предлагает выгодные для них услуги.

Открыть можно на официальном сайте банка за 5 минут.

  • Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
  • Ежемесячное обслуживание – 0-3000 рублей;
  • Денежные переводы: электронно – от 0 до 90 рублей за платеж;
  • Внесение средств на счет – бесплатно на большинстве тарифов;
  • Комиссия за снятие наличных – 0-15%.

Точка

РКО в банке Точка (Открытие)

Современный банк с молодежным духом и первоклассным обслуживанием, создан на базе всем известного банка «Открытие». Удобные интернет-платежи, круглосуточные переводы с минимальной комиссией. Для каждого региона установлены свои тарифы, поэтому стоимость услуг может значительно отличаться.

Открыть счет можно на официальном сайте банка за 5 минут и уже начинать пользоваться! Это круто!

  • Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
  • Ежемесячное обслуживание – от 500 до 7500 рублей;
  • Денежные переводы: юрлицам – в зависимости от тарифа от пяти платежей бесплатно, а далее от 30 рублей за перевод; физлицам – бесплатно до 500 000 для ИП и до 70 000 для ООО;
  • Внесение средств на счет – бесплатно через банкоматы банка «Открытие»;
  • Комиссия за снятие наличных – бесплатно до суммы определенной тарифом (от 10 000 рублей).

Промсвязьбанк

РКО в промсвязьбанке

Входит в число 500 крупнейших мировых банков (по версии журнала «The Banker»), в России тоже занимает лидирующие позиции по охвату клиентов, входит в топ-3 частных банков.

  • Единоразовый платеж за открытие счета – от 590 рублей;
  • Ежемесячное обслуживание – от 850 рублей;
  • Денежные переводы – 0-110 рублей, в зависимости от тарифа;
  • Внесение средств на счет – от 0,5% от суммы;
  • Комиссия за снятие наличных – от 0,2%.

Подробнее на официальном сайте банка.

Альфа-банк

РКО в Альфа-банке

Все услуги по безналичному счету можно осуществлять через онлайн-кабинет. Можно держать одновременно несколько счетов, причем в разных валютах. Дополнительные услуги (например, кредитование) банк предоставляет в полном объеме.

  • Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
  • Ежемесячное обслуживание – от 850 рублей;
  • Денежные переводы: электронно – от 30 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 0,1% от суммы;
  • Внесение средств на счет – от 0,3% от суммы;
  • Комиссия за снятие наличных: на заработную плату – от 0,5% от суммы, на прочие нужды – от 2,5%.

Открыть счет можно на официальном сайте Альфа-Банка.

Газпромбанк

РКО в Газпромбанке

Банк осуществляет обслуживание ключевых отраслей отечественной экономики (нефть, газ, энергетика, металлургия, машиностроение и так далее). Один из крупнейших банков не только в России, но и в Европе.

  • Единоразовый платеж за открытие счета – 2500 рублей;
  • Ежемесячное обслуживание – от 600 рублей;
  • Денежные переводы: электронно – от 30 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 200 рублей;
  • Внесение средств на счет – от 0,02% от суммы;
  • Комиссия за снятие наличных – от 1%.

Уралсиб

РКО в банке Уралсиб

Основное направление банка – розничный и корпоративный бизнес. Головной офис находится в Москве, по всей стране учреждено 6 филиалов и 280 точек продаж.

  • Единоразовый платеж за открытие счета – 1800 рублей;
  • Ежемесячное обслуживание – от 1000 рублей;
  • Денежные переводы: электронно – от 10 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 50 рублей;
  • Внесение средств на счет – от 0,3% от суммы;
  • Комиссия за снятие наличных: на заработную плату – от 0,5% от суммы, на прочие нужды – от 1%.

Бинбанк

РКО в Бинбанке

Открыт 23 года назад, не перестает расти и активно развиваться. На первое место банк ставит доверительные отношения с клиентами и в ответ получает множество положительных отзывов.

  • Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
  • Ежемесячное обслуживание – от 1500 рублей;
  • Денежные переводы: электронно – до 0,3% (минимум 19 рублей), в рамках выбранного пакета может быть от 10 бесплатных переводов;
  • Внесение средств на счет – без комиссии;
  • Комиссия за снятие наличных – 1%.

ВТБ

РКО в банке ВТБ

ВТБ – это группа финансовых предприятий, включающая в себя около 20 банков. Самый известный из них «ВТБ24». Основной акционер банка – государство, что дает банку дополнительную надежность.

  • Единоразовый платеж за открытие счета – 1000-4500 рублей;
  • Ежемесячное обслуживание – 1000-2500 рублей;
  • Денежные переводы: электронно – от 5 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 250 рублей;
  • Внесение средств на счет – от 0,08% от суммы;
  • Комиссия за снятие наличных – от 0,5% от суммы.

Авангард

РКО в банке Авангард

Некогда один из самых популярных банков, сейчас начинает сдавать позиции, не успевая за модернизацией. Подойдет только тем клиентам, кто все привык делать по старинке, без использования мобильного банка и смс-оповещений.

  • Единоразовый платеж за открытие счета – от 1000 рублей;
  • Ежемесячное обслуживание – от 900 рублей;
  • Денежные переводы: от 25 рублей за платеж;
  • Внесение средств на счет – от 0,3% от суммы;
  • Комиссия за снятие наличных – от 1,2%.

Россельхозбанк

РКО в Россельхозбанке

Банк был создан в 2000 году для агропромышленного сектора и сельского хозяйства. Сегодня это универсальный банк, предоставляющий широкий спектр услуг частным клиентам и бизнесу. Сто процентов голосующих акций предприятия принадлежат государству.

  • Единоразовый платеж за открытие счета – 2500 рублей;
  • Ежемесячное обслуживание – от 750 рублей;
  • Денежные переводы: электронно – от 6 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 250 рублей;
  • Внесение средств на счет – по согласованию сторон;
  • Комиссия за снятие наличных – зависит от региона.

Росбанк

РКО в Росбанке

Основан 1993 году, головной офис находится в Москве. Имеет статус универсального банка, входит в состав международной финансовой группы Societe Generale.

  • Единоразовый платеж за открытие счета – бесплатно при регистрации через интернет;
  • Ежемесячное обслуживание – бесплатно первые три месяца, далее от 700 рублей;
  • Денежные переводы: электронно – от 30 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 250 рублей;
  • Внесение средств на счет – без комиссии;
  • Комиссия за снятие наличных – от 1%.

Почта банк

РКО в Почта Банке

Банк из группы «ВТБ». Создан на базе «Лето Банка» в 2016 году. Главная цель банка – повышение доступности финансовых услуг для жителей нашей страны, особенно акцент в банке делается на пенсионеров. Расчетно-кассовое обслуживание банк осуществляет пока только в отношении физических лиц.

  • Выпуск банковской карты – бесплатно;
  • Ежемесячное обслуживание – бесплатно;
  • Денежные переводы: до 0,8%;
  • Внесение средств на счет – без комиссии;
  • Комиссия за снятие наличных – без комиссии.

Ак Барс

РКО в Акбарс Банке

Зарегистрирован в 1993 году. Оказывает более ста различных услуг как частным, так и корпоративным клиентам (среди которых есть и крупные предприятия в сфере экспорта нефти и газа).

  • Единоразовый платеж за открытие счета – от 1000 рублей;
  • Ежемесячное обслуживание – 400 рублей с использованием интернет-банкинга и 1200 рублей без использования;
  • Денежные переводы – от 50 рублей;
  • Внесение средств на счет – бесплатно;
  • Комиссия за снятие наличных – в среднем 0,9%.

5 лучших банков для РКО

Из всего списка, что вы увидели выше, мы мы остановились на этой четверке лидеров по соотношению цена-качество:

  1. Точка;
  2. Тинькофф;
  3. Модульбанк;
  4. Сбербанк.
  5. Локо Банк.

Это банки, которые зарекомендовали себя с лучшей стороны. Мы и наши партнеры пользуемся услугами именно этих банков.

Как выбрать банк

Приступать к выбору банка необходимо очень внимательно. От качества и стоимости РКО зависит значительная часть рабочего процесса фирмы.

Одним компаниям важна скорость осуществления операций – быстрая оплата счетов и оперативное прибытие средств. Для других – не так важна скорость, как низкая цена, ведь когда приходится совершать много обязательных операций, высокая комиссия может нанести ощутимый удар по бюджету.

На что обратить внимание.

Банк должен быть в первую очередь надежным. В каждом сотрудничестве есть свои риски. И если эти риски превышают выгоду, которую способен предложить банк, не стоит принимать этот вариант во внимание.

Критериями надежности банка могут быть:

  • Репутация банка среди бывших клиентов, в СМИ и в интернете. Конечно, вы не найдете негативные отзывы на официальном сайте банка, но на других ресурсах, таких как форумы бизнесменов, портал Банки.ру и так далее, можно найти реальные отзывы и мнения экспертов.
  • Сроки денежных операций. Одни банки выдают наличные и совершают безналичные переводы в день обращения, а другие – только через 3-5 дней.
  • Географическое расположение и доступность филиала и банкоматов, график работы. Конечно, сегодня существуют и интернет-банки, которые вовсе не имеют своих офисов, но для некоторых операций, особенно при работе с наличными средствами, требуется наличие именно доступного филиала.
  • Широкий спектр услуг. Гораздо удобнее совершать все операции в одном банке. В том, готов ли банк предоставить все необходимые услуги, необходимо убедиться заранее. Например, не все организации производят платежи в иностранной валюте.
  • Тарифы, размер комиссии. Одни тарифы выгодны для частых безналичных платежей, другие для снятия наличных.

Не всегда крупный банк – значит надежный. Даже киты банковского дела иногда попадают в долги и лишаются лицензии. При этом малоизвестный банк с небольшим количеством филиалов может вполне спокойно работать и соблюдать при этом баланс своих пассивов и активов.

Организация или ИП, выбирающие услуги РКО, не обязаны останавливаться на одном банке. Если что-то не понравилось, или поступило более выгодное предложение, всегда можно закрыть расчетный счет, расторгнуть договор и заключить новый с другим банком. Закон не ограничивает количество расчетных счетов на одно предприятие, поэтому можно сотрудничать сразу с несколькими банками.

Порядок выбора банка.

Шаг 1. Выбор перечня необходимых услуг. 

Для начала важно понять, какие из возможностей РКО потребуются в работе компании. Учитывать необходимо именно особенности своей деятельности.

Как часто потребуется производить безналичную оплату, принимать входящие переводы, совершать инкассацию или снимать наличные? Ответ на эти и подобные вопросы поможет понять, на какие строчки в тарифных планах следует обратить особое внимание.

Например, для магазина розничной торговли может потребоваться эквайринг и частое внесение на счет наличных средств, а для онлайн-магазина – удобный и недорогой интернет-банкинг.

Шаг 2. Расстановка приоритетов.

После того как вырисовывается картина необходимого РКО, нужно решительно и окончательно расставить акценты. Если вы решили, что необходим банк с маленькой комиссией за снятие средств, то не отступайте от своего решения.

Иногда банки заманивают клиентов выгодными предложениями и дополнительными услугами, которые на самом деле не так уж и важны.

Шаг 3. Отбор банков, обзор тарифов.

Далее, предстоит отобрать несколько банков, чьи услуги максимально отвечают выделенным ранее требованиям. Из огромного количества организаций (а в России банков ни много, ни мало, а почти 800) нужно выбрать 2-3, предоставляющих интересующие вас услуги за оптимальные цены.

Шаг 4. Анализ информации о банках.

Пакет услуг и тарифы устраивают, но что насчет географического расположения, сервиса, наличия банкоматов и офисов? На заключительном этапе мы рекомендуем максимально изучить всю доступную информацию, в том числе и отзывы клиентов.

kakzarabativat.ru


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.