Какой процент берут за обналичку


Часто ООО требуется выполнить обналичивание денежных средств с его собственного счета, но государство ограничило такую возможность. Поэтому организация, точнее ее руководители должны быть внимательными или налоговая может указать на то, что их деяние подпадает под категорию незаконная схема с вытекающими последствиями.

Обналичивание денежных средств статья УК РФ

Если обналичивание любых денежных средств с счета какого-либо ООО будет признано уклонением от налога, то наказание для такого случая в 2018 году укажет статья 199 УК РФ. Там написано, что за любой незаконный способ снятия требуемых денег со счета ООО приведет к штрафам, принудительным работам и даже может наступить уголовная ответственность.

Что такое, определение, характеристика

Обналичивание денежных средств в 2018 году — это снятие денег с безналичного расчетного номера любого ООО. Для данной операции всегда требуется финансовый или юридический повод. К ним относится:

  1. Выплата дивидендов.
  2. Списание со счета в расходы, например, если должна быть оплачена услуга, работа.
  3. Выдача займа.
  4. Перечисление денег на имя ИП, других физических лиц за оказание услуг, для выплаты зарплаты, командировочных и т.д.

В 2018 году при использовании указанных способов обналичивания снимается процент в счет банковской комиссии.

Перевод на имя клиента

В 2018 году перевод средств на имя клиента возможно только после их списания в расходы, к примеру, после возврата некачественного товара. В других случаях это грозит неприятностями, так как налоговая может обвинить ООО в том, что применялась незаконная схема, причем клиент тоже может быть вызван в ФНС для объяснений по обналичиванию.

При операции по выводу клиентских денег снимается стандартный банковский процент в виде комиссии, его берет Сбербанк и любое другое учреждение. Иногда используется схема, при которой клиент получает деньги с какой-либо кредитной карты.

Обналичивание денежных средств с расчетного счета ООО схема

Сама операция несложная, руководителю, главбуху достаточно заполнить платежное поручение. Снятая сумма приходуется по приходно-кассовому ордеру, банк через который производится снятие обычно берет процент в виде комиссии.

Как правильно составить договор?

Чтобы компания, выполняя обналичивание требуемых денежных средств с расчетного счета не нажила неприятностей, требуется, чтобы любой договор (аренды, по которому делается работа, оказывается услуга) в 2018 году должен содержать все существенные условия:

  1. Наименование сторон, их реквизиты.
  2. Стоимость сделки.
  3. Срок.
  4. Другие, если есть.

Также понятно должна быть изложена суть соглашения.

Обналичивание денежных средств через карты физических лиц

В 2018 году обналичивание денежных средств с расчетного счета ООО на карты физлиц происходит, когда случай следующий:

  1. Происходит вывод дивидендов, это делается раз в квартал, получать их через более короткий период нельзя.
  2. Выдается зарплата, то есть когда деньги переводят на карты сотрудников.
  3. Если фирма оплачивает полученные услуги, выполненные для нее работы, при этом снятие денег должно быть выполнено после их списания в расходы.
  4. Происходит передача средств сотрудникам для ведения хоздеятельности, например, для пополнения мобильного счета МТС или любого другого;

Также может использоваться карта, собственник которой физическое лицо, для получения кредита. Любая указанная схема при которой происходит обналичивание требуемых денежных средств с расчетного номера ООО в 2018 году предполагает, то что банк снимет процент для своей комиссии.

Какие способы снятия через банковскую карту?

Почти каждая банковская карта РФ в 2018 году может использоваться под обналичивание денежных средств с расчетного счета ООО, если схема следующая:

  1. Деньги выводятся для уплаты дивидендов, но нужно понимать, что банком будет снят процент в счет уплаты комиссии.

  2. Деньги выводятся для выплаты зарплаты, командировочных, в обоих случаях компания занимается обналичиванием с использованием карт сотрудников. Есть еще один способ при котором любое лицо, работающее в организации в 2018 году вправе получить средства от ООО — для обеспечения хоздеятельности. Любая указанная схема с сотрудниками позволяет выполнять обналичивание нужных денежных средств с расчетного счета ООО, но процент за услугу банка в виде его комиссии будет снят обязательно.
  3. Когда происходит обналичивание денег с расчетного счета в качестве уплаты услуг, выполненных работ, для оплаты других расходов. Эта схема также не бесплатна — банк в 2018 году снимет определенный процент в счет положенной комиссии;

Также обналичивание денежных средств с расчетного номера через банкомат можно выполнять, когда выдается кредит, который может быть наличный, его разрешено выдавать ИП, другим лицам. Причем данный кредитный вариант отличается от всех тем, что каждый полученный наличный рубль когда-то надо будет вернуть. Через банковскую карту фирма может купить ценную бумагу, например, какой-нибудь вексель, использовать другой финансовый инструмент.

Но такая схема особенная тем, что обналичивание денег с расчетного счета не приведет к их фактической трате, так как ценная бумага (кредитный вексель, другой) стоит денег, но на их цену может повлиять рынок. Каждая такая схема позволяет произвести обналичивание после того, как банком будет снят процент в счет оговоренной комиссии, причем снимают средства все учреждения как Сбербанк, так и другие.

law5.ru

Наказание по статье за незаконное обналичивание денежных средств


Какой процент берут за обналичкуДля применения статьи УК РФ и наказания значение имеют цели получения наличных денег, среди которых:

  • снижение размера налоговых платежей;
  • получение средств для коррупции;
  • легализация преступных доходов.

Наказание за незаконное обналичивание предприниматель понесет в следующих случаях:

  1. Фиктивное создание дополнительных расходов, закупка дополнительного товара – ст. 198, 199 УК РФ.
  2. Уклонение от уплаты налогов.
  3. Подделка финансовых документов – ст. 327 УК РФ.

Фирмы однодневки, фонды и другие обналичники, созданные исключительно для отмывания средств понесут ответственность по ст. 171, ст. 173, ст. 174, ст. 174.1 УК РФ.

Ответственность наступает в результате нарушения норм закона 115 ФЗ о легализации доходов. Обычно отмывают крупные суммы в несколько миллионов.

Учитывая, что за подобные действия грозит реальный срок, профессиональные обнальщики берут большие проценты для отмыва средств, полученных в результате преступления.

Обналичивание через ИП


Какой процент берут за обналичкуЭто наиболее популярный и легкий способ.

Ведение бизнеса как ИП позволяет достаточно свободно распоряжаться денежными средствами, как находящимися на счетах, так и в наличной форме.

Предприниматель вправе подарить денежные средства другому физическому лицу без изменения налоговой базы. Проводя обналичивание, главное не выйти за правовые границы.

Расчеты между юридическими лицами и ИП производятся в безналичной форме. Компания заказывает у ИП экономически обоснованную услугу и оплачивает ее.

ИП не имеет ограничение на распоряжении полученными деньгами. После уплаты налогов и банковской комиссии деньги могут быть обналичены.

Предприниматель, используемый в схеме, должен обязательно реально вести бизнес:

  • оказывать услуги,
  • выполнять работы для других контрагентов,
  • оплачивать налоги.

Между участниками сделки не должно быть признаков взаимозависимости. 

Обналичивание с расчетного счета ООО

Какой процент берут за обналичкуВ ограниченных пределах закон допускает получение наличных с расчетного счета ООО.

К легальным способам обналички относятся:


  1. Наличные деньги на текущие расходы. Их берут для оплаты хозяйственных нужд: канцелярия, бензин для транспорта, офисная техника и пр. Все расходы должны быть подтверждены документально. Максимальная сумма составляет 100 тысяч рублей по одному договору. Часто компании заключают несколько договоров, чтобы обойти ограничение.
  2. Дивиденды учредителям. Прибыль может выплачиваться учредителям один раз в квартал или реже. Стоит помнить, что дивиденды не могут быть перечислены в следующих случаях:
    • уставной капитал оплачен не полностью;
    • стоимость доли компании не выплачена;
    • банкротство или его угроза после оплаты прибыли;
    • существует не покрытый убыток;
    • размер активов меньше уставного капитала.
  3. Займы. Обналичить денежные средства можно через выдачу займа. В отличие от кредита, заем может быть выдан любой компанией без процентов и на любой срок. Частое использование такой простой сделки может стать признаком, свидетельствующим об обычном выводе наличных денег.
  4. Услуги фирм однодневок. Наиболее простой схемой является участие фирмы однодневки. Клиент заключает договор с такой компанией на оказание нематериальных услуг: консультационных, консалтинговых и пр. Исходя из судебной практики, доказать фиктивность таких услуг практически невозможно. Денежные средства фирма однодневка обналичивает путем расходования на хозяйственные нужды. В наличной форме деньги возвращаются клиенту, а у компании остается оговоренный процент за услуги.

Обналичивание с карт физлиц

Какой процент берут за обналичкуБанковские карты оформляются на предпринимателя, как на физическое лицо. С коммерческой деятельностью они не связаны.

Обычно используется дебетовая карточка банка, где открыт расчетный счет ИП.

Операция оформляется в форме перевода денежной массы. Лучше всего подходят банки, работающие с зарплатными проектами.

Обнал происходит со счета или депозита обычного физического лица. Так, в Сбербанке лучше всего подходят для открытия сберегательные счета или пополняемые вклады. Снятие денег осуществляется бесплатно, но если сумма превышает миллион, то средства должны пролежать на счете не менее 5 рабочих дней.

Сколько берут процентов за законное обналичивание

Какой процент берут за обналичкуКомиссию за снятие берет организация, непосредственно выплачивающая денежные средства со счетов.

Ее размер зависит от вида компании и региона ее нахождения.

Любой банк при выдаче наличных с расчетного счета хозяйствующего субъекта возьмет комиссию в среднем от 1 % до 10 % в зависимости от суммы.


Если снятие происходит со счета физлица, то достаточно выждать установленный срок нахождения денег на счету, а затем получить их бесплатно.

Итак, закон разрешает снятие наличных в допустимых пределах. Санкции вплоть до уголовной ответственности могут быть применены только в случаях выявленных нарушений.

Попытки придать законный режим денежным средствам, полученным нелегально, могут иметь плачевным последствия и привести к реальному сроку отбывания наказания.

Смотрите видео, в котором специалист дает практические советы по обналичиванию денежных средств:

sovetnik.guru

Исповедь обнальщика: как делать деньги из воздуха | Компании | surrogatemotheragency.com

Не будь этой светлой страны не читать вам данную статью. Но я отвлекся от главной темы. Давайте спросим у всезнающего Google, сколько стоит обналичка? Вносим запрос «обналичивание денег процент» в поиск и каков же результат? Это очень размытый ответ, ввиду очень неточного вопроса, верный вопрос — от чего зависит процент за обналичку. Есть три определящих фактора: Такую цену обналички на рынке найти непросто. Обычно это называется банковским процентом. Некрупные суммы — обычно это суммы до 2 рублей.


Тут влияет сумма, происхождение, нахождение средств, условия работы. Например, хотите ли вы получить сумму в тот же день или только на следующий. Но решающее значение все же играет сумма. Разные сервисы могут назвать при прочих равных совершенно разный процент за обналичивание денег.

Те цены на обналичку, что я здесь привел не являются строгоустановленными. Стоимость обналички у опытных и надежных сервисом всегда будет выше, но качество, скорость и надежность, на мой взгляд, стоят. Если вы хотите точный ответ на вопрос сколько стоит обналичка для ваших условий — обратитесь к сервисам, оказывающим данную услугу.

Их вы всегда найдете на портале DarkMoney, еще раз напоминаю, что маленький процент в данном случае не всегда лучшее решение, есть и другие неменее важные сопутствующие факторы, такие как, например, надежность.

Как меняется процент за обналичку денег со временем? Это хороший вопрос, прогнозов давать не буду, скажу лишь, что врядли будут глобальные изменения. Как я помню рынок, выли временные скачки и падения, но общей тенденции изменений я не заметил. И последний вопрос, который мог возникнуть у вас, только если вы мало знакомы с делом. За что они берут такие деньги?

Процент за обналичивание или сколько стоит обналичка. Комиссия за обналичивание средств на рос. рынке. — Dark Money Forum

За то, что рискуют сменить место проживания на несколько лет из-за ваших денег, за сложную, опасную и нервную жизнь. Да и дело у них, поверьте, совсем не простое. В конце-концов, если не хотите платить им — сделайте сами!


Все права на данный материал принадлежат DarkMoney. При полном или частичном копировании ссылка на ресурс обязательна. CamaroBerado and U12 like this. Если такое письмо написано не будет или на него не будет подтверждения, то администрация форума СНИМАЕТ С СЕБЯ любую финансовую ответственность перед Вами.

Последний раз редактировалось Luca Brasi; У нас такие цены: Последний раз редактировалось Darty; Что толку от затрат на подготовку, если нет мозгов источника слива?

Зачем детей на форум пускают? Опции темы Версия для печати. Опции просмотра Линейный вид Комбинированный вид Древовидный вид. Обратная связь — DarkMoney — Архив — Вверх. LinkBack LinkBack URL About LinkBacks. Надежные дебетовые карты банков РФ.

Незаконное обналичивание денег через ИП и ООО в 2017 году: ответственность и последствия

Карты с гарантией сохранности средств от J. Всегда в наличии готовые комплекты. Под заказ сделаем для вас карты любого банка. Доставка дебетовых карт по СПБ в течении часов Сейчас в наличии: Альфа банк, Промсвязьбанк, Райффайзен, Тинькофф, Почта банк, ВТБ24, Авангард, Банк Санкт-Петербург, Россельхозбанк, МТС, Бинбанк, Советский и Русский стандарт.

Обсуждение банков, обналичивания, инструментов В данной теме разрешено только обсуждение тематики обналичивания денег, работы с банками, и необходимыми инструментами дебетовыми картами, ООО, ИП, оффшорами и т. Обсуждаются схемы обналички и процент за обналичивание. Все рекламные объявления удаляются. Если такое письмо написано не будет или на него не будет подтверждения, то администрация форума СНИМАЕТ С СЕБЯ любую финансовую ответственность перед Вами Последний раз редактировалось Luca Brasi; Сообщение от slomov Идиот?

Ваши права в разделе. Вы не можете создавать новые темы Вы не можете отвечать в темах Вы не можете прикреплять вложения Вы не можете редактировать свои сообщения BB коды Вкл.

vashyuriskonsult.ru

Продажа товаров без документов

История. ООО «Золотая рыбка» (ОСНО) работает на трех фронтах: занимается торговлей морских деликатесов через собственную сеть размером в 3 розничных магазина, где продает товар обычным легальным покупателям. С кассами все в порядке, чеки печатаются исправно. На втором фронте у компании есть парочка постоянных оптовиков, тоже легальных: все продажи по документам, «закрывашки», печати – все как положено, без «изъянов».

Но за фирмой есть один маленький грешок: уж, больно как, необходима наличка на спецнужды, о которой никто не должен знать кроме бухгалтера, собственника и «менеджера по тайным продажам». И это третье направление деятельности. Компания под грифом «совершенно секретно» устраивает закрытую распродажу за кэш: реализует продукцию проверенным покупателям, которые не заморачиваются с документами.

С наличкой все великолепно, но вот рыбка с икрой, которые помогли добыть денежку на нужды, по накладным числятся на остатке, а если, поискать – то не найдешь… И все бы ничего, но вот по 50 кг красной икры каждый месяц списывать, ссылаясь на то, что она протухла или ее украли… как-то странно, подозрительно и несерьезно для налоговиков. Тут начинается «мозговой штурм» на тему «Куда же делась рыбка-невидимка?» Опять вернулись к однодневкам…

Затраты: 0%, за исключением тех затрат, которые уйдут на то, чтобы привести «виртуальные» остатки в соответствие с фактом. А это головная боль, и нулевые затраты могут превратиться в весьма «разорительные»…

Риски:

  • Статья 199 УК РФ «Уклонение от уплаты налогов и (или) сборов с организации»
  • Образование виртуальных остатков, которые могут быть найдены при первой проверке
  • Статья 327 УК РФ «Подделка, изготовление или сбыт поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей, бланков»

Фирмы-однодневки

История. ООО «Золотая рыбка» заказывала у ООО «Болото» якобы услуги: чистку рыбы, засолку икры и селедки, доставку морепродуктов и т.д.  Но система АСК НДС-2 выявила, что ООО «Болото» – обнальная контора, которая предоставляла за скромное вознаграждение «мифические» услуги. Само ООО «Болото» – мастер на все руки, готово предоставлять любые услуги: от пошива трусов до полета на Луну. Только плати! Таких «рыбок» в «болоте» погрязло очень много… Обнальщик не отвечал ни на один запрос налоговиков, и поэтому инспекторы пришли за выяснением обстоятельств в рыбную компанию, вывели ее на чистую воду и доначислили пени, недоимки и штрафы…

Затраты. От 8% до 13%

Рискист. 198 УК РФ и ст. 199 УК РФ (не говоря уже о возможных рисках потерять свое личное имущество…)

Зарплата

История. В ООО «Золотая рыбка» штат 20 человек. Из них 18 получают зарплату на 2-5 тысяч рублей больше минимального размера оплаты труда. А у главбуха и директора ооооочень высокие оклады. Понятно, что эти 18 сотрудников за такую копеечную зарплату работать не станут. А собственник не горит желанием отстегивать сверху по 30% страховых в фонды, выплачивая нормальные «рыночные» зарплаты. Поэтому, чтобы все остались довольны: персонал не сбежал, а владелец не разорился на выплатах в фонды появились 2 высокооплачиваемых сотрудника. В чем заключается экономия?

Существуют предельные величины оплаты страховых в ФСС – 718 000 рублей и ПФР – 796 000 рублей (в ФОМС предельной величины нет, т.е. независимо от выплаты процент остается на отметке 5,1%). Таким образом, если за год сотрудник заработал свыше 718 000 рублей, в ФСС мы платим 0%, а если свыше 796 000 рублей, тогда мы платим в ПФР 10% сверх этой суммы. Что получается? Например, эта ООО «Золотая рыбка» платит директору в год 2 млн. рублей. С этой зарплаты компания выплатит за год в фонды:

ФСС: 20 822 руб.

ПФР: 175 120 руб. (22%) + 120 400 руб. (10%)

ФОМС: 102 000 руб.

ИТОГО: 418 342 руб. (или 20,9% от 2 млн. руб.)

Затраты. Зарплатная обналичка выльется приблизительно в 33%: около 20% в фонды и плюс НДФЛ 13% с «дорогого» сотрудника.

Риски. До настоящего времени особых рисков не было, ну, конечно, если компания не наглеет и платит зарплату «бесценным и незаменимым» работникам в пределах разумного. И бояться особо некого: Пенсионный фонд не слыл грозным вышибалой по взносам, и 2 других страховщика тоже не вызывали страх. Но грядет эпоха перемен, и компаниям придется платить взносы в полном объеме, и, скорее всего, налоговики помогут забыть о конвертиках…

Дивиденды

История. ООО «Золотая рыбка», заплатив все налоги, в том числе 20% налога на прибыль, выплачивает владельцу бизнеса дивиденды, удерживая 13% НДФЛ.

Затраты. 33% (13% НДФЛ + 20% налога на прибыль)

Риски. Все законно.

ИП

История №1. В ООО «Золотая рыбка» работает гениальный продавец Маша, которая за 1 месяц продает столько рыбы оптовикам, сколько оставшиеся 4 менеджера за 2 месяца.

«Рыбка» поумнела или сказался горький опыт работы с обнальщиками, и решила она работать легально и иметь только законную наличность. Машу сделали ИП-агентом на упрощенке 6%, а директор компании стал управляющим ИП, тоже на УСН 6%. Все в соответствии с деловыми целями, нюансы соблюдены, и налоговой не к чему будет придраться. Маша теперь получает вознаграждение в размере 10% от продаж, и без вычета 13%. А 7% экономии (прибавки) на дороге не валяются… Ну, а «Рыбка» ставит вознаграждение Маши и управляющего на затраты, тем самым снижая налог на прибыль.

Затраты. УСН 6%

Риски. Все законно, главное соблюдать все тонкости агентских отношений.

История №2. Собственник ООО «Золотая рыбка» оформил 3 своих розничных магазина, площадью 10 квадратных метров, на ИП на ЕНВД.

Затраты. Общая площадь трех розничных магазинов равна 30 квадратным метрам. Для упрощения просчетов К2=1. С них ИП на ЕНВД заплатит налог в размере 174 766 рублей за 1 год, который на 50% уменьшит с помощью собственных страховых взносов и взносов за своих сотрудников. Таким образом, за год ИП-шник отнесет в налоговую 87 383 руб.

Риски. Все законно при грамотном документообороте.

www.klerk.ru

Сколько процентов берут за обналичку

Процент за обналичивание либо какое количество стоит обналичка. Рабочая группа за обналичивание средств на рос. рынке.

Итак, статья посвящена всем, кто желает узнать цена обналички, или для выставления цены, или для заказа услуги, быть может легко из чисто людской любопытства. Я, надеюсь, не нужно говорить, что имеется сервисы, каковые смогут обналичить ваши деньги и они берут с суммы собственную рабочую группу за обналичивание средств.

Сходу оговорюсь, речь заходит о стоимостях на обналичивание на территории РФ, только при работе с русскими квитанциями. Англия, Европа, Америка, офшоры имеют условия и свои ценники, о них мы будем говорить в других статьях. Поболтаем мы как-нибудь и про Панаму, отчизну ресурса DarkMoney.

Не будь данной яркой страны не просматривать вам данную статью.

Но я отвлекся от основной темы. Давайте поинтересуемся у всезнающего Гугл, сколько стоит обналичка? Вносим запрос обналичивание денег процент в поиск и каков же итог? В случае если посидеть несколько часов, изучить темы и статьи на форумах, то возможно заключить , что процент за обналичивание колеблется от 3 до 70% от суммы.

Это весьма размытый ответ, ввиду весьма неточного вопроса, верный вопрос — от чего зависит процент за обналичку.

Имеется три определящих фактора:

— происхождение денег

— сумма денег

— ценовая политика сервиса

Давайте разглядим цена обналички на примерах.

— 3% данный процент берется за обналичку весьма больших сумм белых средств либо серых средств, в большинстве случаев для постоянных клиентов. Такую цену обналички на рынке отыскать непросто. В большинстве случаев это именуется банковским процентом.

— 6% — 10% такая цена обналички некрупных белых либо серых сумм на свободном рынке. Тут как договоритесь! Некрупные суммы — в большинстве случаев это суммы до 2 000 000 рублей. В случае если сумма более 2 000 000 рублей в полной мере имеете возможность договориться

и на 4-5% .

— Обналичивание нечистых денег стоит от 30 до 70%. Тут воздействует сумма, происхождение, нахождение средств, условия работы. К примеру, желаете ли вы взять сумму в тот же сутки либо лишь на следующий. Но важное значение все же играется сумма.

Различные сервисы смогут назвать при других равных совсем различный процент за обналичивание денег.

Те цены на обналичку, что я тут привел не являются строгоустановленными. Вы в полной мере сможете договорится на обнал грязи и за 20% с каким-нибудь юным и неопытным обнальщиком и очень сильно рискнув собственными деньгами сэкономить. Цена обналички у умелых и надежных сервисом постоянно будет выше, но уровень качества, надёжность и скорость, на мой взор, стоят того.

Если вы желаете правильный ответ на вопрос какое количество стоит обналичка для ваших условий — обратитесь к сервисам, оказывающим данную услугу. Их вы всегда обнаружите портале DarkMoney, еще раз напоминаю, что мелкий процент в этом случае не всегда лучшее ответ, имеется и другие неменее серьёзные сопутствующие факторы, такие как, к примеру, надежность.

Как изменяется процент за обналичку денег со временем? Это хороший вопрос, прогнозов давать не буду, сообщу только, что врядли будут глобальные трансформации. Как я не забываю рынок, выли падения и временные скачки, но неспециализированной тенденции трансформаций я не увидел.

И последний вопрос, что имел возможность появиться у вас, лишь если вы мало привычны с делом. За что они берут такие деньги? — за риски. господа. За то, что рискуют поменять место проживания на пара лет из-за ваших денег, за сложную, страшную и нервную судьбу.

Да и дело у них, поверьте, совсем не простое. В финише-финишей, если не желаете платить им — сделайте сами!

Все права на этот материал принадлежат DarkMoney.cc. При полном либо частичном копировании ссылка на ресурс необходима.

Источник: darkmoney.cc

Обналичка денег

Увлекательные записи:

  • Структура и номер расчетного счета
  • Звонок за счёт друга теле2
  • При выводе денег из голден бердс пишет не хватает платежных баллов — развод, пирамида и все, что с этим связано
  • Прием платежей на сайте
  • Умер муж, осталась его сберкнижка. как получить хранящиеся на ней денежные средства?

kapitalbank.ru

Сначала у меня были один-два клиента, которые переводили через меня небольшие суммы около 100 000 рублей в месяц. В то время мой процент был около 3,5% и если учесть, что 1% забирал банк, то со 100 000 рублей заработок был всего 2 500 рублей. Но бизнес рос. Мои клиенты стали рекомендовать меня другим, их становилось все больше и больше. Я начал расширяться: организовывал новые ООО, привлекал сотрудников и обналичивал все в больших объемах. Потом на меня стали выходить крупные оптовые компании, которые обналичивают деньги для московских конечных клиентов. Они заказывали огромные суммы.

На сегодня в Москве стоимость «обнала» выросла до 8%. Обналичивать стало труднее, столица уже давно ринулась в регионы. Региональные банки более «сонные» и «наличку» добывать у них легче. Сейчас крупные московские компании покупают деньги в регионах по 5-6% и продают их конечным потребителям по 8%. Когда я этим занимался, продавал деньги в Москву за 3,5%, а конечному покупателю их продавали за 5%.

В крупных банках обнальные схемы проходят на «ура», особенно, если обнальная компания находит связь с руководителем местного отделения и платит ему «вторую» зарплату.

Банкиры сами дают рекомендации партнерам по «обналичке»: «обналичивайте, но немного» или «сейчас остановитесь, у нас запрос от ЦБ пришел». В основном весь рынок обнала крутится вокруг трех крупнейших банков. Более мелкие банки, у которых есть риск потерять лицензию, больше переживают и дают работать пореже и с мелкими суммами. Хотя если собственник банка понимает, что на своем банке он не зарабатывает или несет убытки, тогда он «продает» его обнальщикам, либо составляет им конкуренцию.

Типичный апофеоз истории с банкиром-обнальщиком — к нему приходит проверка ЦБ и указывает на нарушения. Владелец банка прикидывает сроки проверки и начинает заниматься «обналичкой» в серьезном масштабе чтобы заработать максимальное количество денег и вдобавок еще выводит активы. Терять ему нечего, он все равно потеряет лицензию и «корабль потонет».

Существует много интересных схем, например, была популярна скупка металлолома. В компанию, которая занимается скупкой металла физлица сдают в день лома на 50 000 рублей. Деньги для оплаты им компания должна снять в банке. Последний просит предоставить документы — копии паспортов людей, сдавших металл. В банк предоставляются поддельные или потерянные паспорта людей и на них оформляется сумма 1,5 млн рублей. Компания подает в банк заявку на эту сумму и получает деньги. Позже наличные деньги передаются клиентам, которые заранее перечислили безнал в компанию-сборщик лома.

Банкиры часто закрывают глаза или ставят условие: «мы вам даем двадцатку в месяц, но не больше». Фирма согласилась и обналичивала по 20 млн рублей в месяц, тогда как металлолома реально сдавали на 500 000 рублей.

Похожим образом действуют фирмы, закупающие у фермеров овощи, фрукты, скупают мед или травы у населения.

Всегда ли банкиры знают о схемах? Конечно. Хотя соглашались с нами работать не только из-за «вторых зарплат». В некоторых банках деньги не брали, но работали, потому что официально получали от сделок большой процент. Хотя некоторые кредитные организации с нами принципиально не работали.

В работе с банками мы использовали и обычные схемы: снимали с пластиковых карт физлиц, со счетов юрлиц, использовали векселя, создавали для банков видимость реальной деятельности. Но схемы модернизировались и давно вышли за пределы банковской системы. Например, популярна скупка наличных в торговых сетях. Многие розничные операторы, крупные сети, магазины, автозаправки, рестораны продают свой «кэш».

За пять лет работы в этом бизнесе у меня сформировалась сеть в более, чем десяти регионах, сотни фирм, двести человек сотрудников, очень запутанные денежные потоки. Мы обналичивали до 100 млн рублей в день. Но много уходило на зарплаты и на безопасность — людей, прикрывающих нас в криминальной составляющей бизнеса («крышу»).

Еще одна из самых больших проблем обнального бизнеса — это воровство подчиненных. Директор одной из сотен схемных ООО вдруг забирает деньги и срывается куда-нибудь за границу. Обычно на кризисные ситуации закладывается специальный фонд, а доходы перекрывают потери. Случаются ситуации и с риском для жизни — налеты и кражи. У моего знакомого в Москве расстреляли инкассаторов. Это очень опасный бизнес.

Неприятность случилась и со мной. Когда объем обналиченных денег зашкаливал за миллиарды рублей, в какой-то момент меня арестовали сотрудники ФСБ.

Почему так получилось? Многие в этом бизнесе умеют договариваться с органами, но по местным меркам мое дело было резонансным и крупным — объемы были огромными для маленького города, обо мне уже знали и в ЦБ, и правоохранительных органах. Вдобавок мною занимались не полиция, а ФСБ. Из меня сделали небольшой показательный процесс.

Пока шло следствие, мне пришлось год отсидеть в СИЗО. В итоге я дал признательные показания, уголовное дело для меня завершилось тем, что мне засчитали тот срок, который я провел в изоляторе. Какой я сделал вывод? Когда я работал, то считал, что раз не ворую у конкретного человека, то это нормальный бизнес. Но затем осознал, что все равно это воровство — с обналиченных денег не платятся налоги. Раньше я об этом не думал или не понимал.

Так как денежный поток от старого бизнеса закончился и я оказался на мели, то решил создать компанию Crime Finance. Теперь я предлагаю фирмам выявлять незаконные схемы. Например, провожу мастер-классы — рассказываю, как обнальные фирмы закрепляются в банках, и как их выявить. Я знаю эти схемы наизусть, как каменщик, который 20 лет кладет кирпичи и может построить дом с закрытыми глазами.

Читать также: Деньги в портфеле: как устроены подпольные сети по обналичиванию в Москве

www.forbes.ru


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.