Можно ли открыть расчетный счет без ип

Что такое расчетный счет

Расчетный счет — это обычный банковский счет, как у физлица, только для бизнеса. По расчетному счету проходят все операции предпринимателя. Он получает на него выручку, оплачивает с него материалы, аренду, услуги, курьера — все, что нужно для работы. С помощью расчетного счета предприниматель разграничивает личные деньги и деньги бизнеса. А налоговая знает, сколько ИП зарабатывает и сколько должен заплатить налогов.

Реквизиты предпринимателя: расчетный счет состоит из 20 цифр и всегда начинается с 408
Реквизиты предпринимателя: расчетный счет состоит из 20 цифр и всегда начинается с 408

В некоторых банках к счету привязана бизнес-карта. Это обычная карта, которой можно расплачиваться где угодно, только деньги снимаются напрямую со счета. Все деньги ИП — его личные, поэтому бизнес-картой он может расплачиваться в кафе и магазинах. Или снять деньги со счета и купить себе кроссовки или машину.


Расплачиваться бизнес-картой удобно, если ИП работает по УСН «Доходы минус расходы». Например, если он покупает канцтовары для офиса по бизнес-карте, деньги списываются напрямую со счета — чтобы подтвердить расходы для налоговой, достаточно предоставить выписку.

Чем отличается расчетный счет от лицевого

Расчетный счет иногда путают с лицевым, но это разные вещи. Лицевые счета используют не только в банках: их открывают при покупке симкарты, для оплаты коммунальных услуг, каждому ребенку в детском саду, страхователю.

Понятие «лицевой счет» используют для бюджетных организаций: у Федерального казначейства есть единый расчетный счет, к которому для каждой школы или больницы открывается лицевой счет — чтобы отслеживать, кто и куда отправляет платежи. Последние 7 цифр любого расчетного счета — номер лицевого счета клиента, который используется для внутреннего учета в банке.

Счет, который открывает ИП для бизнеса, называется расчетным счетом.

Обязателен ли расчетный счет для ИП

Закон не запрещает ИП работать без расчетного счета. Правда, такому бизнесу придется соблюдать ограничения.


Например, предприниматель арендовал офис за 15 000 Р в месяц. Срок аренды — 8 месяцев. Значит, общая сумма по договору — 120 000 Р. Из них наличными можно заплатить не больше 100 000 Р, остальные платежи должны идти через расчетный счет.

Нельзя использовать личную карту для бизнеса. Центробанк запрещает использовать счета физических лиц для расчетов в бизнесе. Поэтому предприниматель без расчетного счета не может принимать оплату с карты на карту. Если предприниматель часто получает переводы с пометками «за товар» или «за услугу по договору», банк может отказать в обслуживании и заблокировать карту.

Покупатели не смогут платить картой. Многие покупатели привыкли рассчитываться банковскими картами — у них может не быть нужной суммы наличных. Чтобы принимать оплату картой, предприниматели пользуются эквайрингом: устанавливают в магазине терминал. С помощью терминала покупатели платят картой, а деньги уходят на счет ИП.

Для интернет-магазинов есть интернет-эквайринг: покупатели вводят на сайте данные банковской карты, предприниматель получает оплату на свой расчетный счет.

Контрагенты не хотят работать без расчетного счета. Юрлица обычно предпочитают работать по безналичному расчету и избегают наличных. Так они страхуют себя от проверок по 115-ФЗ об отмывании доходов и проверок налоговой. Тендеры и государственные закупки проводятся только по безналичному расчету: чтобы участвовать в закупках, нужен расчетный счет.

Как выбрать расчетный счет для ИП


Чтобы выбрать расчетный счет, обратите внимание на несколько вещей.

Стоимость расчетного счета. Узнайте, сколько стоит открытие счета, его обслуживание, переводы на счет другой компании и на карту физлица. Выбирайте условия исходя из того, как именно будете пользоваться счетом.

Принцип можно сравнить с тарифами мобильных операторов. Например, банк предлагает бесплатное обслуживание счета, зато берет высокую комиссию за каждый перевод. Это выгодно, если у вас планируется одна-две операции по счету за месяц. Если вы будете отправлять много платежей, лучше взять другой тариф: с платным обслуживанием, но дешевыми переводами.

Например, банк предлагает два тарифа: один с бесплатным обслуживанием, но за каждую платежку придется платить 90 рублей. На втором обслуживание 450 рублей, но платежки по 10 рублей.

Если планируете два-три перевода, берите бесплатный тариф — потратите 180—270 рублей. Если в месяц шесть переводов или больше — удобнее работать на платном тарифе.

Поддержка клиентов. Как быстро банк отвечает на запросы, в какое время доступны менеджеры, какие вопросы помогут решить. Эту информацию можно узнать из отзывов — например, «Банки-ру» составляет рейтинг на основе оценок посетителей. Каждый отзыв добавляют только после его проверки администратором.


Народный рейтинг на сайте «Банки-ру»
Народный рейтинг на сайте «Банки-ру»

Нужно ли ездить в отделения. Многие банки работают с клиентами через интернет. Не нужно посещать отделение: всё через личный кабинет. Чтобы открыть счет, представители банка сами приезжают в удобное место.

Необходимые опции. В некоторых банках можно подключить эквайринг, чтобы принимать платежи по картам; подключить овердрафт, чтобы проводить платежи, когда на счете недостаточно денег; получать проценты на остаток на счете; пользоваться онлайн-бухгалтерией для подачи деклараций и уплаты налогов и взносов.

Как открыть расчетный счет

Для открытия счета нужно представить в банк документы. Какие именно понадобятся, можно узнать на сайте выбранного банка или по телефону у менеджеров. Обычно список такой:

  1. Заявление на открытие расчетного счета.
  2. Паспорт.
  3. Лист записи в государственном реестре предпринимателей (ЕГРИП), форма Р60009.
  4. Свидетельство о присвоении ИНН.

Некоторые банки могут дополнительно запросить налоговую декларацию, если с даты открытия ИП прошло больше трех месяцев. Если все хорошо, банк открывает счет в течение 1—3 дней. Часто реквизиты счета можно получить уже в день подачи документов.

Частые вопросы

Нужно ли подавать уведомление об открытии счета в налоговую и фонды? Не нужно. Банк сам извещает налоговую об открытии расчетного счета. На это сотрудникам банка отводится 5 рабочих дней. То же для пенсионного фонда и ФСС.

Как пополнять расчетный счет наличными? ИП могут пополнять счет из личных денег: через банковское отделение или через банкомат на бизнес-карту, привязанную к счету.

На что можно тратить деньги с расчетного счета ИП? ИП может тратить деньги на что угодно: на оборудование, закупку материалов, на продукты и одежду для себя лично.

Как снимать наличные с расчетного счета? Есть несколько способов:

  1. В отделении банка. Правда, банки устанавливают комиссии и лимиты на снятие денег с расчетного счета ИП.
  2. Переводить деньги со счета на личную карту. Тут тоже свои лимиты, которые указаны в тарифах. Например, ИП с расчетным счетом и дебетовой картой Тинькофф может переводить на личную карту без комиссии только определенную сумму. И потом уже снимать эти деньги в банкоматах.
  3. Пользоваться бизнес-картой, привязанной к счету: оплачивать закупки, рассчитываться в магазинах и кафе, в путешествиях. С нее же можно снимать деньги, но с этим надо быть аккуратным, чтобы банк не заподозрил вас в обнале.

На практике пользоваться бизнес-картой проще всего. Ею можно рассчитываться без дополнительных команд банку и комиссий за покупки.

Если у предпринимателя в одном банке и личный счет, и расчетный счет ИП, то общий лимит будет тот же — 1,4 млн, оба счета принадлежат одному и тому же человеку.

Что такое валютный расчетный счет для ИП? Это счет для работы с иностранными компаниями. С ним немного сложнее.

Когда речь идет о валюте, подразумевают два счета: расчетный и транзитный. Если иностранный партнер перечисляет деньги, они сразу поступают на транзитный счет. Там они хранятся до 15 дней. За это время ИП проходит валютный контроль: представляет в банк документы по сделке. После этого банк перечисляет деньги на основной расчетный счет предпринимателя.

Источник: journal.tinkoff.ru

Зачем открывать расчётный счёт

Надо ли ИП открывать расчетный счет

Есть определённые условия, при которых обязательно надо открывать расчетный счет.


  1. Контракты, которые ИП заключают с контрагентами, превышают сумму 100 тысяч рублей. Все платежи, больше этой суммы обязаны проходить через расчётный счет.
  2. Если деятельность связана с государственными заказами. Оплата по таким договорам, производится только со счетов, открытых для ИП.
  3. Предприниматель собирается оплачивать налоги безналичным путём.
  4. Торговый бизнес, предусматривающий оплату банковскими картами при подключенном эквайринге. Возможно только со счёта ИП.

Если деятельность предпринимателя предполагает что-либо из перечисленного, следует  обратиться в банк с заявлением об открытии расчетного счета.

Можно ли ИП работать, без открытия расчётного счёта

Надо ли ИП открывать расчетный счет

Индивидуальный предприниматель может работать без расчётного счёта в банке, если:

  • не принимает от населения безналичную оплату, в т.ч. посредством платежных карт,  за услуги или товар;
  • имеет небольшие денежные обороты от своей деятельности;
  • не работает с юридическими лицами и другими ИП.

В остальных случаях гораздо удобнее работать через расчётный счёт.

Плюсы от использования расчётного счёта


  1. Отсутствуют ограничения на суммы заключённых контрактов с партнёрами.
  2. Все необходимые платежи оплачиваются безналичным путём со счёта ИП. При подключении услуги «Клиент-Банк», это можно делать, не посещая офиса банка.
  3. Для торговых точек имеется возможность принимать оплату по банковским картам. Выручка зачисляется на счёт ИП.
  4. Налоговые платежи, списанные безналичным путём, отражаются по банковской выписке.
  5. Появляется возможность расширить круг партнёров из числа тех, кто проводит только безналичные расчеты.
  6. Снижается риск потери средств, все поступления отражены по расчетному счету, открытому в банк.

Минусы использования расчётного счёта

  1. Необходимо посетить офис банка для подписания Договора банковского  счета и карточки с образцами подписей руководителей организации.
  2. Ежемесячная оплата комиссии за расчетно-кассовое обслуживание (РКО).

Работа ИП при разных системах налогообложения

Перед регистрацией в качестве ИП гражданин выбирает для себя налоговый режим. Сделав выбор, необходимо подать заявление в налоговую инспекцию. То, на какой системе налогообложения работает индивидуальный предприниматель, влияет на принятие решения о расчётном счёте:

Для находящихся на Упрощенной системе налогообложения (УСН)

Надо ли ИП открывать расчетный счет


При такой системе применяется схема «доходы минус расходы». В этом случае все расходы по бизнесу необходимо обосновать. На расчётном счёте, все затраты предпринимателя зафиксированы.

Если применяется Единый налог на временный доход (ЕНВД)

На таком режиме, как правило, находятся ИП, работающие в торговле. Трудно себе представить торговую точку без онлайн-кассы или платёжного терминала. Но использовать всё это могут только структуры, подключенные к эквайрингу. Это возможно только при наличии расчетного счета.

При работе по Патенту

В случае работы по патенту следует обратить внимание:

  • На объём средств и доходов получаемых от деятельности.
  • Готовы ли партнёры работать за наличный расчёт.
  • Каким образом поступает выручка от реализованных товаров или услуг.

Предприниматель сам решает работать ему без расчётного счёта, или вести все расчеты через банк.

Что требуется для открытия р/с

Надо ли ИП открывать расчетный счет

  1. Определится с банком, где будете открывать счет. Подготовить необходимые документы.
  2. Подать заявление в финансовое учреждение. Сделать это можно как лично, так и посредством сети  Интернет — через удобную онлайн-форму.
  3. Подписать подготовленный банком договор и другие документы.
  4. Подключить «Клиент-Банк» и другие, необходимые сервисы.

Необходимые документы

Надо ли ИП открывать расчетный счет

Каждый банк утверждает свой список требований для открытия ИП. Предлагаем ознакомиться с основным перечнем, общим для большинства организаций:


  • Паспорт гражданина;
  • Регистрационное свидетельство предпринимателя без образования юридического лица;
  • Заявление на открытие р/с;
  • Карточка с образцами подписей;
  • Анкетные данные об ИП (по форме финансового учреждения);
  • Бумаги, подтверждающие полномочия лиц, обладающих правом подписи.

 С полным списком документов можно ознакомиться на сайте банка.

 Вывод

Открывать счет в банке для ИП или нет, решает каждый предприниматель самостоятельно. Если Вы планируете расширять бизнес и увеличивать количество партнёров, наличие расчётного счёта будет нелишним. С помощью этого эффективного инструмента гораздо надежнее и проще вести расчеты.

Источник: market.ndb24.ru

Добрый день!

Статьей 132 Налогового Кодекса Российской Федерации за нарушение банками порядка открытия счета установлена  ответственность . 
Открытие банком счета российской организации, иностранной некоммерческой неправительственной организации, осуществляющей деятельность на территории Российской Федерации через отделение, аккредитованному филиалу, представительству иностранной организации, индивидуальному предпринимателю, счета инвестиционному товариществу при отсутствии сведений о соответствующих идентификационном номере налогоплательщика, коде причины постановки на учет в налоговом органе, дате постановки на учет в налоговом органе, открытие счета иностранной организации, не указанной в подпункте 1 пункта 1 статьи 86 настоящего Кодекса, нотариусу, занимающемуся частной практикой, или адвокату, учредившему адвокатский кабинет, без предъявления этим лицом свидетельства (уведомления) о постановке на учет в налоговом органе, а равно открытие счета при наличии решения налогового органа о приостановлении операций по счетам этого лица
(в ред. Федерального закона от 30.11.2016 N 401-ФЗ)
влекут взыскание штрафа в размере 20 тысяч рублей.
(в ред. Федерального закона от 26.11.2008 N 224-ФЗ)
КонсультантПлюс: примечание.
Об административной ответственности граждан и должностных лиц за непредставление сведений, необходимых для осуществления налогового контроля, см. ст. 15.6 КоАП РФ.
2. Несообщение в установленный срок банком налоговому органу сведений об открытии или о закрытии счета, вклада (депозита), об изменении реквизитов счета, вклада (депозита) организации, индивидуального предпринимателя, физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем, нотариуса, занимающегося частной практикой, или адвоката, учредившего адвокатский кабинет, счета инвестиционного товарищества
(в ред. Федерального закона от 02.04.2014 N 52-ФЗ)
влечет взыскание штрафа в размере 40 тысяч рублей.
(в ред. Федерального закона от 26.11.2008 N 224-ФЗ)
Таким образом, банки открывают расчетные счета только юрлицам и ИП, зарегистрированным в установленном порядке. При этом сведения обо всех открытых счетах банки незамедлительно сообщают в налоговые органы.
Я советую Вам зарегистрироваться в установленном порядке в качестве ИП, а затем открывать расчетный счет.

Источник: pravoved.ru

Почему работа без расчетного счета ограничивает ваш бизнес

Итак, как мы уже сказали, деятельность ИП без расчетного счета возможна, но надо убедиться, что отказ от безналичных платежей не ограничивает развитие вашего бизнеса. Какие здесь возможны минусы?

1.Ограничение видов оплаты для покупателей и клиентов. Если ваши потребители в офлайн-бизнесе могут расплатиться только наличными деньгами, то вы, возможно, теряете около 20% выручки. Почему так? Дело в том, что в 2019 году уже каждая третья покупка оплачивается картой, а по прогнозам банков, к 2020 году доля наличных и безналичных расчетов сравняется.

Расчеты картой становятся массовыми, и не только потому что работники и пенсионеры всё чаще получают деньги на свою личную карту. Не надо забывать про полномасштабное распространение кредитных карт. Покупатель, у которого сейчас нет свободных наличных денег, и рад бы купить ваш товар или услугу, но не может его оплатить. А если бы вы принимали кредитки, то продажа могла состояться. Расчеты картой проходят через платежные системы и банки-эквайры, поэтому ИП без расчетного счета просто не сможет подключить услугу эквайринга.

Если же говорить об онлайн-расчетах, например, электронными деньгами, с баланса телефона, через терминал и других, то здесь для наличных платежей просто нет возможности. Сюда же можно добавить наложенный платеж через Почту России. Чтобы не стоять в очередях из-за каждого полученного за ваш товар перевода, намного удобнее принимать такие платежи на расчетный счет по договору с Почтой.

2.Cложности при расчетах с партнерами. Даже если суммы ваших сделок с контрагентами не превышают 100 000 рублей, расчеты наличными могут оказаться неудобными как для вас, так и для другой стороны. Более того, из-за особенностей учета некоторые партнеры требуют именно переводов со счета на счет, а не с карты физлица.

3.Отсутствие доступа к грантам, тендерам, конкурсам, закупкам. В таких ситуациях ИП без расчетного счета заведомо ограничен, чаще всего, даже заявку он подать не сможет.

Если в пользе безналичных платежей мы вас убедили, то возникает следующий вопрос — нужен ли расчетный счет для предпринимателя, у которого есть карта физического лица или текущий счет в банке? Почему бы не принимать оплату от покупателя или клиента сразу на свою карту, ведь это очень удобно?

Риски использования в бизнесе личного счета или карты

На самом деле, в вопросе, может ли ИП работать без расчетного счета и принимать оплату на свою карту, много неявных и рискованных нюансов. С одной стороны, все деньги индивидуального предпринимателя, в том числе, заработанные в бизнесе, являются его собственностью. Какая тогда разница, на какой счет поступят от покупателя безналичные платежи – на расчетный или на личный?

Но с другой стороны, есть инструкция Центробанка № 153-И, которая запрещает проводить по текущему счету операции, связанные с предпринимательской деятельностью. Если вы считаете, что инструкция ЦБ – это не закон, и ее можно нарушить, то рекомендуем ознакомиться с рисками использования личного счета для ИП в бизнесе.

  1. Постоянные денежные поступления на ваш текущий счет или карту физлица вызывают у банка подозрения. Вас могут попросить объяснить источник доходов, и если объяснения будут неубедительными, то проведение операций по счету заблокируют.
  2. При проведении налоговой проверки инспектор может посчитать, что доходы, поступающие на личный счет, не связаны с предпринимательской деятельностью, поэтому они облагаются налогом по ставке 13%. Если предприниматель при этом работает на льготном режиме, где ставка меньше, то отсутствие расчетного счета увеличивает его налоговую нагрузку.
  3. Если ИП оказывает услуги коммерческим субъектам, то заказчик может просто отказаться переводить оплату на личный счет, а не на расчетный. Дело в том, что налоговая инспекция считает платежи на карту подтверждением не предпринимательских, а гражданско-правовых отношений. То есть, может быть признано, что исполнитель оказывал услуги не в статусе ИП, а в качестве обычного физического лица. В этом случае заказчик обязан заплатить за исполнителя страховые взносы, а также удержать с вознаграждения НДФЛ и перечислить его в бюджет.
  4. Для предпринимателей, работающих на налоговых режимах ОСНО, УСН Доходы минус расходы, ЕСХН будет трудно доказать целесообразность расходов, оплаченных с личного счета. Соответственно, налоговая база, с которой рассчитывается налог, будет больше.

Почему предприниматели не хотят открывать расчетный счет

Основных причин, по которым ИП не торопятся открывать расчетный счет, две:

  1. Прозрачность операций по расчетному счету.
  2. Необходимость оплачивать расчетно-кассовое обслуживание.

Если говорить о контроле доходов налогоплательщиков, то в России, как и во многих других странах, он становится повсеместным. При проведении проверки деятельности ИП налоговая инспекция все равно получит от банка информацию о всех счетах предпринимателя, в том числе, и личных. Ну а сами банки тоже активно проводят мероприятия финансового контроля в рамках борьбы с финансированием терроризма и получением нелегальных доходов.

Кроме того, отказ от открытия любых банковских счетов не помешает налоговым органам получать информацию о доходах ИП через онлайн-кассы. Применение ККТ с середины 2018 года стало обязательно почти для всех продавцов (кроме ИП на ПСН и ЕНВД, торгующих самостоятельно и получивших отсрочку еще на год). А с 1 июля 2019 года кассы или автоматические устройства для выдачи БСО обязаны также установить и те, кто оказывает услуги населению.

Таким образом, основная часть выручки за товары и услуги очень скоро будет полностью контролироваться налоговыми органами, независимо от вида оплаты (наличные, карта, электронные деньги, онлайн-платежи и др.).

Что касается стоимости открытия и ведения расчетного счета, то банки активно привлекают к себе малый бизнес, даже если его обороты очень невелики. Средняя стоимость расчетно-кассового обслуживания для ИП в крупном известном банке не превышает 1 000-1 500 рублей в месяц, а открытие счета часто вообще обходится бесплатно.

В дополнение к банковским услугам клиентам часто предлагаются бонусы от партнеров или дополнительные бесплатные опции, например, автоматическая подготовка и сдача налоговых деклараций. А учитывая, что индивидуальные предприниматели, как физические лица, попадают под действие программы страхования вкладов, то операции с суммами до 1,4 млн рублей абсолютно безопасны. Даже если у банка отзовут лицензию, деньги в пределах этой суммы полностью вернет Агентство страхования вкладов.

Подпишитесь на обновления, введите ваш email:

Источник: forma-r21001.ru


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.