Страхование вкладов физических лиц в банках

Страхование вкладов физических лиц в банкахМногие вкладчики стараются защитить свои вклады от наступления различных банковских форс-мажорных обстоятельств в виде кризиса и заранее заботятся о процедуре страхования. При этом многих интересует вопрос — как именно происходит процедура страхования, а также основные нюансы возврата средств при возникновении банкротства финансовой организации. В данной статье речь пойдет о стандартных механизмах процедуры страхования депозитов в банковских организациях.

Механизм страхования вкладов

Стандартная система страхования вкладов значительно повышает доверие граждан, которые собираются вложить собственные средства в банковские депозиты. Именно поэтому государством принимаются все меры по улучшению системы страхования и предоставления оптимальных условий сохранения сбережений вкладчиков.


В настоящее время процедура страхования значительно упрощена — вкладчику необходимо лишь внести определенную сумму депозита в банковское учреждение и оформить стандартный депозитный договор. При этом специального дополнительного договора страхования оформлять не нужно — всю процедуру взаимодействия с агентством по страхованию вкладов (АСВ) выбранная финансовая организация полностью берёт на себя. Банк совершает ежеквартальные страховые взносы данному агентству в размере 0,1% от общей суммы депозита.

Таким образом, страховка оплачивается не самими вкладчиками, а непосредственно финансовым учреждением.

Страхование вкладов физических лиц в банках

Страховое возмещение


При наступлении страховых случаев вкладчик вправе получить страховое возмещение от агентства страхования вкладов. При этом в соответствии с действующим законодательством в 2018 году размер выплачиваемой страховки составляет 100% от суммы вклада, но данная выплата имеет ограничение — вкладчик получает компенсацию не более 1 400 000 руб. Данная процедура осуществляется согласно постановлению федерального закона п.2 ст. 11 ФЗ № 177-ФЗ.

Согласно данному закону максимальный размер стандартного страхового возмещения по всем вкладам и счетам физических лиц, страховой случай по которым наступили после 29 декабря 2014 года, рамер суммы выплат существенно увеличен до 1,4 млн. руб.

При этом данное правило работает также и для индивидуальных предпринимателей.

Действия при наступлении страхового случая

Основной порядок действий при выплате возмещения страховки регламентирован ст. 12 ФЗ № 177-ФЗ. Данная статья предусматривает, что агентство по страхованию вкладов в течение 1 недели с момента получения реестра от банковской организации обязуется опубликовать в издании «Вестник Банка России» информационное сообщение о назначенном месте и времени приема заявлений от граждан, которым причитается страховка. Дополнительно каждому вкладчику в течение месяца должно быть отправлено повторное сообщение об возможности страховых выплат.


Причины отказов в возмещении

Не всем вкладчикам могут быть осуществлены компенсационные выплаты — существует ряд причин, по которым страховое возмещение не возможно.

Основаниями для отказа могут выступать следующие случаи:

  • Умышленные действия вкладчиков, которые направлены на непосредственное наступление страхового случая;
  • Совершение умышленного преступления страхователями, а также лицом, на которого оформлен договор страхования с целью получения компенсационных выплат;
  • Предоставление страхователем ложных сведений о процедуре страхования.

Таким образом, причинами отказа в компенсационных выплатах выступают любые незаконные действия страховщика и страхователя, направленные на получение компенсации.

Как работает российская система страхования вкладов?

В Российской Федерации обязательная система страхования банковских вкладов является особой мерой социальной поддержки граждан. Данная программа регламентируется специальным положением закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23. Для реализации и исполнения данного положения была создана специальная организация, именуемая АСВ (агентство по страхованию вкладов). Данная система занимается возвратом страховки и организует все действия по выплате страховщику.

В случае если банковская система, в которой совершён вклад, обанкротилась, вкладчик должен обратиться с документом, подтверждающим личность, в агентство по страхованию вкладов со специальным заявлением.

Агентство по страхованию вкладов ASV


Специальное агентство, занимающееся страхованием вкладов, было создано в 2004 году с целью обеспечения возмещения по вкладам при наступлении любых страховых случаев, предусмотренных договором. Организация помимо выплаты страховых компенсаций занимается следующими видами деятельности:

  • Производит ведение стандартного реестра банков, которые являются основными участниками процедуры страхования;
  • Производит качественный контроль над пополнением и ведением основного фонда, куда идут поступления всех страховых взносов;
  • Производит управление средствами, содержащимися в фонде страхования.

Дополнительно агентство производит главный реестр пенсионных фондов, не принадлежащих государству.

Организация занимается контролем над своевременностью и качеством поступления специальных гарантийных взносов.


Какие вклады застрахованы государством в 2018 году?

В соответствии с законодательными нормами процедуре страхования подлежат следующие виды вкладов:

  1. Специальные вклады «до востребования», срочные виды вкладов, а также все виды валютных депозитов;
  2. Все расчетные счета клиентов — сюда входят пластиковые карты, стипендии, а также пенсии;
  3. Финансы, находящиеся на индивидуальных счетах предпринимателей;
  4. Денежные средства, находящиеся на счетах попечителей, а также опекунов — бенефициарами в данном случае являются их подопечные.

Как проверить, застрахован ли вклад?


Некоторые банки производят нечестную политику по отношению к вкладчикам и используют двойную бухгалтерию для создания неофициальных учетных записей отдельных видов депозитов. В таких случаях страховое возмещение клиентам не выплачивается. Поэтому перед процедурой создания вклада необходимо убедиться, находится ли он на балансе финансового учреждения. Для этого необходимо совершить ряд следующих действий:

  1. Необходимо сохранять основной договор, а также все существующие квитанции о произведенных выплатах;
  2. Следует обязательно посещать личный кабинет банка, где открыт депозит и проверять наличие собственного вклада на учете финансовой организации;
  3. После открытия вклада необходимо обязательно позвонить в колл-центр и через оператора убедиться о наличии подтвержденной суммы вклада на личном счете;
  4. Необходимо раз в несколько месяцев обязательно брать банковские выписки, подтверждающие наличие главной документации — реквизитов банка, а также информацию о собственном счете и о количестве находящихся на нём денежных средств;

Наличие стандартной документации позволит доказать существование вклада в случае, если банком были произведены мошеннические действия по отношению к вкладчику.

Сумма возмещения по страхованию вкладов

При наступлении страхового случая согласно текущим законодательным актам вкладчику выплачивается 100% суммы вклада, но не более 1 400 000 рублей. При этом стандартная сумма выплат рассчитывается исходя из основного остатка средств, находящихся на депозитном счете клиента.

Реестр банков с застрахованными вкладами

В Российской Федерации более 500 банков являются участниками основной системы страхования вкладов в 2018 году. Если вклад открыт в государственном банке, он подлежит обязательной процедуре страхования.


Существует перечень банковских организаций, которые являются участниками конкретной системы государственного страхования вкладов. Чтобы узнать, находится ли финансовая организация в реестре банков, относящихся к данной категории, необходимо обратиться на горячую линию агентства по страхованию вкладов — 8 (800) 200-08-05.

Какие вклады не подлежат страхованию?

Некоторые виды вкладов не подлежат обязательному государственному страхованию:

  1. Денежные средства, которые находятся на банковских счетах нотариусов, адвокатов, в случае, если данные счета были открыты для непосредственного осуществления профессиональной деятельности.
  2. Вклады, которые были открыты физическими лицами на предъявителя.
  3. Все вклады, которые были переданы физическими лицами на управление банковской организации.

  4. Денежные средства, которые были размещены на депозит за пределами территории Российской Федерации.
  5. Вклады в виде электронной валюты.
  6. Средства, которые находятся на металлических счетах.

Страхование вкладов физических лиц в банках

Страхование вкладов в валюте

Валютные депозиты, также как и рублевые вклады подлежат обязательному страхованию государством.

При этом сумма возмещения при наступлении страхового случая рассчитывается только в рублях независимо от того, в какой валюте был открыт вклад.

Страхование вкладов, удостоверенных сберегательными сертификатами

Некоторые вклады могут быть удостоверены специальным именным сертификатом. Данный документ оформляется на физическое лицо, которое указано в основном бланке сертификата. Оформленный вклад будет являться застрахованным на законных основаниях.

В случае, если основной Сберегательный сертификат был оформлен непосредственно на предъявителя, данный вклад не подлежит страхованию.

Страхование металлических счетов

Все денежные средства, которые были размещены на стандартных металлических счетах, не могут быть застрахованы государством. Основанием для этого служит специальный закон — «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», который предусматривает, что основной процедуре страхования могут подлежать лишь денежные начисления, которые были размещены в банке на основании договора личного банковского вклада.

На металлических счетах ведется учет не денежных средств, а драгоценных металлов. Ценность данных металлов «измеряется» в граммах — через данную единицу рассчитываются их стоимость. Данные счета являются металлическими и процедуре страхования не подлежат.

Страхование вкладов юридических лиц

В современном государственном законодательстве не предусмотрено положение, по которому юридические лица могут воспользоваться услугами государственного страхования. Соответственно, все юридические лица, открывшие личный вклад в банке, не имеют права застраховать взносы и несут определенные риски, связанные с потерей собственных средств в случае банкротства и ликвидации финансовой организации.

Источник: www.Sravni.ru

Что такое система страхования банковских вкладов?

Системой страхования банковских вкладов (аббрев. «ССВ») именуется определённый защитный механизм, результатом работы которого становится страхование депозитов государством. Именно ССВ поддерживает стабильность работы финансовых учреждений и высокий уровень доверия граждан.

Данная система ведёт свою работу с 2004 года после начала действия ФЗ №177 (подробно с этим законом можно ознакомиться по ссылке). Её работа регулируется специализированной госкорпорацией — Агентством по страхованию вкладов (аббрев. «АСВ»).

Принцип работы всей системы по защите вкладов кратко можно описать так: если банковская организация лишается лицензии либо объявляет о банкротстве, государство возмещает физ. лицам и ИП величину депозитных средств в сумме, не превышающей 1,4 миллиона руб. — это максимальная сумма, которую можно вернуть при страховом случае. Больше этой суммы вернуть будет очень проблематично.

Что такое АСВ?

Агентство по страхованию вкладов

Начало работы Агентства по страхованию вкладов датировано январём 2004 года. Оно было создано с целью регулирования ССВ.

Главные функции АСВ таковы:

  • осуществление выплат возмещений вкладчикам по депозитам при страховых случаях;
  • ведение реестра банков-участников ССВ;
  • контролирование формирования фонда по страхованию вкладов;
  • управление средствами фонда.

На 20 февраля 2018 года число финансовых структур, участвующих в программе защиты вкладов, составляет 778 единиц, а число зафиксированных страховых случаев — 431 (на 5 марта 2018 года).

Как работает страхование вкладов для физических лиц?

Принцип работы ССВ

ССВ сейчас распространяется только на физлиц (ИП тоже входят в их число). Схема её работы схожа с принципом классического страхования. Только страховщиком здесь является не гражданин, а финансовая структура.

Кредитные организации производят отчисления в АСВ в величине определённого процента от привлечённых средств. Таким образом формируется страховой фонд, за счёт средств которого в дальнейшем и выплачиваются компенсации владельцам депозитов.

Участником программы страхования банковских вкладов для физических лиц автоматически становится клиент, открывший вклад — нет необходимости заключать какие-либо специальные договора. При возникновении ситуации, являющейся страховой, клиент подаёт просьбу о возврате и получает сумму вклада, застрахованную государством.

Теперь касаемо страховых случаев. Их всего два:

  1. У финансовой организации была отозвана лицензия.
  2. Центральный банк Российской Федерации наложил мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка. Это может произойти тогда, когда банковская организация просрочила выплаты своим кредиторам.

До какой суммы страхуются вклады в банках?

Итак, какая сумма страхуется в банках по вкладам? Верхний предел данной суммы в 2018 году равен 1,4 млн руб. К примеру, с 2004 по 2006 год этот показатель был равен 100 000 рублей.

Из этого следует, что средства, превышающие эту сумму, не стоит хранить в одном банке. Вернуть можно и больше 1,4 млн рублей, но 100% гарантии этого дать нельзя. Сначала клиент получит максимально допустимую сумму, а на возврат оставшихся средств придётся встать в очередь. И уже когда активы обанкротившегося банка распродадут, возможно будет получить остаток суммы. Надо сказать, что ждать в этом случае предстоит очень долго.

Застрахованы ли в банках вклады юридических лиц?

Сейчас на депозиты юрлиц не распространяется программа ССВ. Пока Банк России отложил такую возможность как минимум до 2019-2020 годов.

Какие варианты имеются у организаций в данной ситуации? Здесь существует два основных варианта:

  1. Вернуть собственные средства юридическому лицу теоретически возможно. В момент наступления страхового случая представителю компании нужно будет составить и подать исковое судебное заявление, содержащее просьбу о возврате средств со счёта. Но ожидание средств может существенно затянуться, т. к. первыми выплаты получают физические лица, после — индивидуальные предприниматели, а юридические лица — в самый последний момент. Можно и вовсе не дождаться возмещения, поскольку закон не регламентирует обязательную защиту вкладов для юрлиц.
  2. Добровольно застраховать свои средства. Сейчас такую услугу предоставляет множество страховых компаний.

Сколько вкладов можно открыть в одном банке?

Количество вкладов, которые можно открыть в одном банке, ничем не ограничивается. Их может быть хоть десять, хоть сто. Другой вопрос в целесообразности большого числа открытых вкладов в одной финансовой организации.

В случае, если клиент планирует завести в одном банке несколько депозитов (к примеру, один долгосрочный, другой краткосрочный), необходимо будет учесть максимальный размер страховой суммы по вкладам в банках. Из этого следует, что сумма вложенных под проценты средств для всех активных вкладов в определённой финансовой организации должна быть равна либо меньше 1 400 000 руб. Тогда при отзыве у банковской организации лицензии, а также при её банкротстве, клиент получит всю застрахованную сумму целиком.

При желании открыть нескольких крупных депозитов, делать это лучше в разных банковских организациях. Если, конечно, предполагается отдать под процент свыше 1,4 миллиона руб.

Страхование валютных вкладов

Валютные банковские депозиты также защищены ССВ, как и рублёвые. При банкротстве кредитной организации АСВ произведёт компенсационные выплаты для валютного вклада в рублёвом эквиваленте по тому курсу, который был установлен Банком России во временной период наступления страховой ситуации.

Небольшой пример для наглядности: человек оформил валютный депозит на сумму 15 тыс. долларов на момент времени, когда его курс составлял 30 рублей за доллар. Рассчитываем рублёвый эквивалент такого вклада: 15000 × 30 = 450 тыс. руб. Спустя какое-то время финансовая структура, в которой оформлялся депозит, объявляет о банкротстве. Курс доллара к рублю на этот момент — 40 рублей за доллар. Отсюда получаем размер страховой компенсации в рублях: 15000 × 40 = 600 тыс. руб.

Что касается предельной суммы, выплаченной по валютному депозиту, то она будет равна эквиваленту в 1,4 млн руб. Здесь важно запомнить, что расчёт будет производиться по курсу валют на момент возникновения страховой ситуации, а не момент оформления вклада.

Список банков, входящих в систему страхования вкладов

Банки-участники ССВ

В перечень десяти популярнейших банков-участников системы страхования вкладов входят следующие финансовые структуры:

  1. Сбербанк
  2. ВТБ
  3. Газпромбанк
  4. Россельхозбанк
  5. Альфа-Банк
  6. Промсвязьбанк
  7. Бинбанк
  8. Росбанк
  9. РайффайзенБанк
  10. Совкомбанк

Полный список банков, страхующих вклады физических лиц, можно посмотреть по ссылке.

Основные рекомендации вкладчикам

Желающим оформить вклад в каком-либо банковском учреждении будут полезны следующие простые рекомендации:

  1. Самое важное при открытии банковского вклада — тщательный выбор и оценка той финансовой организации, куда будут переданы средства под процент. Обязательно выбирать только надёжные и проверенные банки, имеющие крупные собственные активы. Также необходимо убедиться, что выбранная кредитная организация входит в реестр застрахованных банков по вкладам (важно обязательно искать актуальные данные на сегодняшний момент). Как правило, все крупнейшие финансовые организации являются участниками ССВ. Не следует открывать вклад в малоизвестной организации, предлагающей более высокий процент, поскольку риск лишиться собственных средств будет очень велик.
  2. Не стоит открывать депозит в размере больше 1,4 млн руб. в одной банковской организации. Если есть желание вложить большую сумму, то лучшим решением станет разделение всего бюджета на несколько частей и открытие нескольких вкладов в разных финансовых организациях. Например, нужно вложить под процент 2 млн рублей. Лучше будет открыть два вклада по 1 миллиону в двух разных банках.
  3. Если депозит был открыт через онлайн-приложение кредитной организации, нужно будет получить из этого учреждения выписку, подтверждающую размещение суммы на счёте. У клиента обязательно должен быть письменный договор.
  4. В случае пополнения вклада важно обязательно запросить у банковского служащего приходные кассовые ордера, содержащие информацию о номере и валюте счёта.

Следуя этим основным рекомендациям при открытии вклада, можно не переживать за сохранность собственных средств.

Источник: mnogo-kreditov.ru

  • Глава 1. Общие положения
    • Статья 1. Цели настоящего Федерального закона и отношения, им регулируемые
    • Статья 2. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе
    • Статья 3. Основные принципы системы страхования вкладов
    • Статья 4. Участники системы страхования вкладов
    • Статья 5. Вклады, страхование которых осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом
    • Статья 6. Участие банков в системе страхования вкладов
  • Глава 2. Порядок и условия выплаты возмещения по вкладам
    • Статья 7. Права вкладчиков
    • Статья 8. Страховой случай
    • Статья 9. Возникновение права вкладчика на возмещение по вкладам
    • Статья 10. Порядок обращения за возмещением по вкладам
    • Статья 11. Размер возмещения по вкладам
    • Статья 12. Порядок выплаты возмещения по вкладам
    • Статья 12.1. Особенности страхования денежных средств, размещенных на счете эскроу, открытом для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества
    • Статья 12.2. Особенности страхования денежных средств, размещенных на счете эскроу, открытом для расчетов по договору участия в долевом строительстве
    • Статья 13. Переход права требования вкладчика после выплаты возмещения по вкладам
  • Глава 3. Статус, цель деятельности и полномочия Агентства по страхованию вкладов
    • Статья 14. Агентство по страхованию вкладов
    • Статья 15. Цель деятельности и полномочия Агентства
    • Статья 16. Имущество Агентства
    • Статья 17. Органы управления Агентства
    • Статья 18. Совет директоров Агентства
    • Статья 19. Полномочия совета директоров Агентства
    • Статья 20. Правление Агентства
    • Статья 21. Полномочия правления Агентства
    • Статья 22. Генеральный директор Агентства
    • Статья 23. Полномочия генерального директора Агентства
    • Статья 24. Отчетность Агентства
    • Статья 25. Аудит Агентства
    • Статья 26. Реорганизация и ликвидация Агентства
  • Глава 4. Организационные основы системы страхования вкладов
    • Статья 27. Основы взаимодействия Агентства, органов государственной власти и Банка России
    • Статья 28. Постановка банка на учет и снятие с учета в системе страхования вкладов. Реестр банков
    • Статья 29. Получение Агентством отчетности банков и иной информации
    • Статья 30. Порядок взаимодействия Агентства и банка, в отношении которого наступил страховой случай
    • Статья 31. Служебная, коммерческая и банковская тайна
    • Статья 32. Участие служащих Агентства в проверках банков
  • Глава 5. Финансовые основы системы страхования вкладов
    • Статья 33. Фонд обязательного страхования вкладов
    • Статья 34. Источники формирования фонда обязательного страхования вкладов
    • Статья 35. Страховые взносы
    • Статья 36. Порядок исчисления и уплаты страховых взносов
    • Статья 37. Обеспечение исполнения обязанности по уплате страховых взносов
    • Статья 38. Утратила силу
    • Статья 39. Направления расходования денежных средств фонда обязательного страхования вкладов
    • Статья 40. Финансирование расходов Агентства
    • Статья 41. Обеспечение финансовой устойчивости системы страхования вкладов
    • Статья 42. Контроль за функционированием системы страхования вкладов
  • Глава 6. Участие банков в системе страхования вкладов. Заключительные положения
    • Статья 43. Особенности постановки на учет в системе страхования вкладов банков, имеющих разрешение Банка России на день вступления в силу настоящего Федерального закона
    • Статья 44. Требования к участию в системе страхования вкладов банков
    • Статья 45, статья 46, статья 47. Утратили силу
    • Статья 48. Прекращение права банков, включенных в реестр банков, на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц
    • Статья 49. Особенности возврата вкладов физических лиц в кредитных организациях, в капитале которых участвует Банк России, в системе страхования вкладов
    • Статья 50. Имущественный взнос Российской Федерации
    • Статья 51. Вступление в силу настоящего Федерального закона

Источник: www.Consultant.ru

Как обратиться в «Агентство по страхованию вкладов»?

Адрес: 109240, Москва, Высоцкого, д.4
Телефон: 8-800-200-08-05
Сайт: www.asv.org.ru
Почта: info@asv.org.ru

Каким законом регулируется порядок выплат страхового возмещения?

Порядок выплат страхового возмещения регулируется №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 года

В каком офисе Сбербанка можно получить возмещение по вкладам?

Получить возмещение по вкладам или счетам можно в любом уполномоченном офисе Сбербанка, указанном в списке банков, по которым Сбербанк выплачивает возмещение. Выплаты Сбербанк проводит как физическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям. Список можно посмотреть на этой странице.

Подробную информацию можно узнать:

  • по телефону 900;
  • на сайте «Агентства по страхованию вкладов»;
  • по телефону «Агентства по страхованию вкладов»: 8-800-200-08-05.

В какой валюте выплачивается возмещение?

Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.

По какому курсу пересчитываются вклады в валюте?

Вклады и счета в иностранной валюте пересчитываются в рублях по курсу на момент отзыва лицензии или приостановления деятельности вашего банка.

Может ли вкладчик, иностранный гражданин, получить страховое возмещение по вкладам?

Да, может. Возмещение выплачивается независимо от гражданства вкладчика.

Может ли индивидуальный предприниматель получить страховое возмещение по счетам или вкладам?

Да, может. По 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц», вкладчик получает возмещение наличными или с помощью безналичного перевода. Если:

  • индивидуальный предприниматель не утратил свой статус, деньги перечисляются на его расчётный счёт в банке-участнике АСВ;
  • вкладчик перестал быть ИП, сумма перечисляется наличными или на любой другой счёт в банке-участнике АСВ;
  • предприниматель объявил процедуру банкротства — на счёт должника, используемый в открытом конкурсном производстве, на счёт, открытый от его имени конкурсным управляющим, или на депозитный счёт суда.

По всем вкладам и счетам выплачивается сумма не более 1,4 млн рублей. Вместо ИП может получить возмещение:

  • вкладчик или его представитель по доверенности, в том числе при аннулировании государственной регистрации ИП;
  • представитель вкладчика-должника в случае банкротства вкладчика;
  • наследник вкладчика, исполнитель завещания вкладчика и уполномоченные ими лица;
  • законный представитель вкладчика в случае ограничения предпринимательской правоспособности, признания гражданина недееспособным, ограничения гражданина в дееспособности.

Какую сумму выплатят индивидуальному предпринимателю, если у него был вклад на сумму 800 тысяч рублей и расчётный счёт для предпринимательской деятельности с остатком 900 тысяч рублей?

Максимальная сумма возмещения по всем вкладам и счетам должна составить 1,4 млн. рублей. Если сумма всех счетов превышает эту сумму, то возмещение выплачивается пропорционально размеру каждого из счетов.

В какой форме выплачивается возмещение по вкладам физических лиц?

Возмещение выплачивается по вашему выбору: наличными или переводом на счёт в указанном банке, участнике системы страхования вкладов.

Какие комиссии берет Сбербанк за выплату возмещения, выдачу выписки из реестра или справки?

Сбербанк не берёт комиссию за выплату возмещения и выдачу справок.

Можно ли перечислить сумму возмещения на счёт в другую кредитную организацию?

Да, можно. Для этого в заявлении о выплате возмещения нужно указать реквизиты банка-участника системы страхования вкладов и реквизиты получателя.

Можно ли перечислить сумму возмещения на вклад или счёт другого физического лица?

По желанию частного клиента или его представителя, а также наследника или его представителя сумму возмещения можно перечислить на вклад или счёт другого физического лица. Для этого в заявлении о выплате возмещения нужно указать реквизиты кредитной организации, номер счёта и ФИО другого физического лица.

Какую комиссию взимает Сбербанк за перечисление суммы возмещения на счёт получателя или другого лица, счёт индивидуального предпринимателя в другой банк или коммерческую организацию?

Перевод осуществляется бесплатно.

Какие документы необходимо предоставить индивидуальному предпринимателю для получения возмещения?

Для получения возмещения индивидуальному предпринимателю нужны эти документы:

  • паспорт;
  • лист записи в ЕГРИП (сведения);
  • ИНН (сведения);
  • информационные сведения клиента и приложения к ним (по образцу, размещенному на сайте ПАО Сбербанк: www.sberbank.ru, раздел «Малому бизнесу и ИП» → «Банковское обслуживание» → «Расчётно-кассовое обслуживание юр лиц и ИП» «Иные документы для открытия и ведения банковского счёта» → «Идентификация клиента – индивидуального предпринимателя в целях 115-ФЗ»).

Если вы утратили статус ИП, возьмите документ, который это подтверждает.

Как получить возмещение, если я не могу прийти в офис?

Вместо вас возмещение может получить доверенное лицо. Для этого ему нужно прийти в офис банка со своим паспортом и доверенностью, заверенной у нотариуса. Вы можете скачать доверенность по форме банка.

Представителю индивидуального предпринимателя дополнительно нужно взять:

  • документы, подтверждающие права заявителя: оригиналы решения суда, завещания, свидетельства нотариуса или их нотариально заверенные копии;
  • анкету, если наследник ИП или его представитель — частное лицо.

Вклад был открыт на ребенка до 14 лет. Кто может получить страховое возмещение?

Страховое возмещение может получить любой из родителей ребенка по предъявлении:

— своего документа, удостоверяющего личность;

— оригинала свидетельства о рождении ребенка или нотариально удостоверенной копии свидетельства.

Вклад был открыт на ребенка в возрасте от 14 до 18 лет. Кто может получить страховое возмещение?

Страховое возмещение может получить ребёнок при предъявлении:

— документа, удостоверяющего его личность;

— нотариально удостоверенного письменного согласия законных представителей (родителей, усыновителей, попечителя) на самостоятельное обращение несовершеннолетнего с подобным требованием.

Родителям понадобится:

— паспорт;

— оригинала свидетельства о рождении ребенка или нотариально удостоверенной копии свидетельства;

— оригинал паспорта ребенка или нотариально удостоверенной копии паспорта ребенка.

Где можно взять бланк заявления о выплате возмещения?

Заявление можно заполнить в офисе банка или скачать с сайта Агентства по страхованию вкладов.

Какие вклады не застрахованы?

Не застрахованы:

  • деньги на банковских счетах или вкладах адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета открыты для предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
  • банковские вклады на предъявителя, размещённые частными клиентами, в том числе со сберегательным сертификатом или сберегательной книжкой;
  • счета, переданные в доверительное управление частными клиентами;
  • вклады в заграничных филиалах российских банков;
  • электронные деньги;
  • номинальные, залоговые счета и эскроу-счета, за исключением тех, которые открываются опекунами или попечителями для своих выгодоприобретателей или подопечных, если иное не установлено федеральным законом.

В офисе Сбербанка отказали в выплате возмещения из-за отсутствия данных обо мне в реестре. Что делать?

Вам нужно предоставить выписки по счёту, ордера, платёжные поручения, подтверждающие наличие счёта, в офис Сбербанка, где происходят выплаты, и подписать заявление о несогласии.

Вы можете самостоятельно написать заявление о несогласии и представить его по адресу ГК «Агентство по страхованию вкладов» (109240, г. Москва, Высоцкого, д. 4), с приложением дополнительных документов, подтверждающих обоснованность требований.

Страхуются ли проценты по вкладу?

Все проценты по вкладу, начисленные на дату отзыва лицензии, причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчёт страхового возмещения, если иное не предусмотрено условиями договора с вашим банком.

Почему выплачивается не вся сумма, а только какая-то часть?

Максимальная сумма возмещения по счетам составляет 1,4 млн рублей. Однако при расчёте возмещения суммы встречных требований банка к вкладчику вычитаются из общей суммы счетов.

Например, если сумма остатков по вкладам (счетам) равна 600 тыс. руб., а задолженность по кредиту/ кредитной карте равна 300 тыс. руб., то страховое возмещение рассчитывается как разность данных сумм: 600 000 – 300 000 = 300 000 (руб.).

У меня были счета в размере 2 млн рублей, почему выплачивается только 1,4 млн рублей? Что делать?

Максимальная сумма возмещения по счетам составляет 1,4 млн рублей. Оставшаяся часть средств — 600 тыс. рублей — погашается вашим банком в ходе ликвидационных процедур. Для этого банк заполняет соответствующий раздел заявления на выплату.

Подтверждать, что сумма превышает 1,4 млн рублей, не нужно, за исключением наследников и их представителей, которые сами подают в Агентство оригиналы или копии документов, подтверждающих обоснованность требований.

Вы вправе самостоятельно предъявить требование кредитора к временной администрации банка, с которым произошел страховой случай. Сведения об адресе временной администрации можно получить на официальном сайте ГК «Агентство по страхованию вкладов» в разделе «Ликвидация банков» или по телефону горячей линии АСВ (8-800-200-08-05).

Что делать, если я не согласен с суммой возмещения?

Вам нужно предоставить выписки по счёту, ордера, платёжные поручения, подтверждающие ваши требования, в офис Сбербанка, где происходят выплаты, и подписать заявление о несогласии.

Вы можете самостоятельно написать заявление о несогласии и представить его по адресу ГК «Агентство по страхованию вкладов» (109240, г. Москва, Высоцкого, д. 4), с приложением дополнительных документов, подтверждающих обоснованность требований.

Какую сумму я получу, если у меня есть вклады в разных отделениях банка, с которым произошел страховой случай?

На вклады в разных отделениях распространяется общее правило расчёта: возмещается полная сумма всех вкладов в банке, не превышающая 1,4 млн рублей.

Какую сумму возмещения получат муж и жена, если каждый из них имеет вклады в банке, в отношении которого произошел страховой случай?

При наступлении страхового случая каждый из супругов самостоятельно получит возмещение по вкладам в размере 100 % суммы его вкладов в банке, если их сумма не превышает 1,4 млн. рублей.

У меня была банковская карточка, прикреплённая к счёту мужа или жены. Как рассчитывается возмещение по вкладам?

Возмещение по вкладам будет выплачиваться только владельцу счёта, то есть мужу или жене.

Могут ли наследники вкладчика или представители наследника получить страховое возмещение и на какую сумму?

Наследники или представители могут подать заявление о выплате возмещения по вкладам. Чтобы получить возмещение, возьмите с собой паспорт и свидетельство о праве на наследство.

Какую сумму выплатят наследнику, если в выписке из реестра указан счёт, который не соответствует номеру счёта, указанному в свидетельстве о праве на наследство?

Выплата производится в соответствии с суммой по реестру по долям, указанным в наследственных документах, без анализа номеров счетов.

При обращении нескольких наследников вкладчика за суммой страхового возмещения, какая доля достанется каждому наследнику?

Выплата производится в соответствии с суммой по реестру по долям, указанным в наследственных документах, без анализа номеров счетов.

Как наследнику вкладчика получить сумму вклада, превышающую 1,4 млн. рублей?

Максимальная сумма возмещения по счетам составляет 1,4 млн рублей. Часть суммы, превышающей 1,4 млн рублей, погашает банк, с которым произошёл страховой случай, в ходе ликвидационных процедур.

Для этого наследнику или представителю наследника нужно самостоятельно, без участия банка, отправить заполненную «Форму требований кредитора» в Агентство по адресу: 109240, г. Москва, Высоцкого, д. 4.

К письму приложите оригиналы или заверенные нотариусом копии документов, которые подтверждают, что сумма по вкладам превышала 1,4 млн рублей.

Как вкладчику, в том числе индивидуальному предпринимателю, погасить задолженность по кредиту в банке, с которым произошёл страховой случай?

О погашении кредита в банке, с которым наступил страховой случай, можно прочитать на сайте Агентства по страхованию вкладов в разделе «Ликвидация» или узнать по телефону АСВ: 8 800 200-08-05.

Если арбитражный суд не признал банк банкротом, вы можете узнать о погашении кредита во временной администрации банка.

Источник: www.sberbank.ru

Страхование вкладов: что это такое

Застрахованный депозит дает вкладчику гарантии возврата вложенных средств. Страхование подразумевает создание специального страхового фонда. Банки делают в этот фонд взносы, за счет которых вложенные деньги можно будет вернуть вкладчикам в случае несостоятельности кредитной организации.

В РФ для получения лицензии на привлечение денежных средств банки обязаны страховать вклады граждан.

Система страхования и Агентство АСВ: как работает

В 2003 году в России впервые была разработана система страхования вкладов, а в 2004 году начало свою деятельность АСВ – Агентство по страхованию вкладов. Это госкорпорация, действующая на основании Федерального закона №177-ФЗ. Агентство выполняет ряд задач:

  • составляет и обновляет список банков, страхующих вклады;
  • формирует страховой фонд и управляет им;
  • участвует в предупреждении дефолта кредитных организаций;
  • при возникновении страховых ситуаций производит выплаты.

В случае банкротства банка АСВ также принимает участие в его ликвидации на правах конкурсного управления.

Сумма возмещения для физ. лиц в 2019 г.

При наступлении страховой ситуации вкладчику возмещается полная сумма депозита, но не более 1,4 млн руб. с учетом вкладов на всех счетах, открытых в одном банке. Если человек имеет непогашенный кредит, то ему возместят сумму вклада за вычетом заемных средств. Гражданство вкладчика в случае возмещения денег значения не имеет.

Наличие вкладов в нескольких банках не влияет на размер возмещения: в каждой кредитной организации по застрахованным вкладам должны выплатить до 1,4 млн руб. Депозиты в филиалах одного и того же банка приравниваются к депозитам в одном банке. Выплаты по ним ограничены максимальной суммой в размере 1,4 млн руб.

Возмещение до 10 млн руб. может быть выплачено по счетам, открытым для сделок купли-продажи недвижимости и долевого строительства.

Если вложенные средства превышают порог для возмещения, их можно вернуть в ходе процедуры банкротства в составе требований прочих кредиторов или после снятия с кредитной организации моратория.

На какие счета действует государственное страхование

Чтобы быть уверенным в возможности возмещения по вкладу, необходимо проверить на сайте АСВ, что банк является участником системы страхования вкладов (ССВ). Если это так, то под страховку попадают:

  • срочные вклады;
  • текущие счета (например, зарплатные карты);
  • д/с на счетах опекунов, бенефициарами которых являются подопечные;
  • депозиты юр. лиц – субъектов малого бизнеса;
  • д/с на счетах для расчетов при купле-продаже недвижимого имущества в период его регистрации.

Средства на счетах для расчета по пенсиям и стипендиям также подлежат возврату.

Возмещаются ли проценты по вкладу

Проценты по депозитам возмещаются наряду с суммой основного долга, если они добавлялись к сумме вклада (т.е. проценты по вкладу капитализировались). Начисленные проценты рассчитываются до даты наступления страхового случая пропорционально сроку вклада.

Страхуются ли вклады в валюте

Вклады в валюте подлежат страхованию наряду с рублевыми. При этом производится пересчет валюты в рубли по курсу ЦБ на дату возникновения страхового случая .

Застрахованы ли вклады ИП

В случае потери лицензии или дефолта кредитной организации средства по вкладам возмещаются не только физическим лицам, но и индивидуальным предпринимателям. Однако их требования относятся ко второй очереди, т.е. выплачиваются после проведения всех выплат первой очереди.

Какие деньги не застрахованы государством в 2019 году

ССВ не распространяет свое действие на:

  • вклады на счетах, открытых для ведения трудовой деятельности юристами, адвокатами, нотариусами;
  • д/с в доверительном управлении кредитной организации;
  • электронные платежные средства;
  • д/с на номинальных счетах;
  • субординированные депозиты.

Не подлежат защите государства и средства юр. лиц, не являющихся субъектами малого предпринимательства.

Застрахованы ли сберегательные сертификаты

Сберегательный сертификат – ценная бумага, оформленная на конкретное лицо или на предъявителя. В первом случае сертификат является именным и попадает под ССВ. Во втором случае эта ценная бумага может передаваться из рук в руки без переоформления, т.к. счет на физическое лицо не открывается. А если владелец не определен, то и страхованию такой вид вклада не подлежит.

Застрахованы ли деньги на обезличенных металлических счетах

ОМС открываются для учета драгоценных металлов. Их доходность зависит от изменения цены на тот металл, в котором открыт счет. В период роста цен доходность таких счетов может быть высока. Но существенным недостатком является отсутствие страхования вкладов в металлах.

В каких банках депозиты защищены государством

Под защиту государства попадают депозиты, размещенные в банках-участниках системы страхования вкладов. Проверить это можно на сайте ЦБ РФ или АСВ.

Как узнать, застрахованы ли средства

Вкладчик напрямую не участвует в страховании вклада. Если кредитная организация включена в реестр участников ССВ, вклад будет застрахован автоматически с момента подписания договора банковского счета (вклада).

Порядок действий при наступлении страхового случая

Владелец депозита получает право на возмещение при наступлении страховой ситуации: аннулирования лицензии или введения запрета на выплаты кредиторам.

Возмещение может быть выплачено наличными или путем перевода средств на счет в другом банке.

При наступлении страхового случая банк в течение недели обязан передать в АСВ реестр вкладчиков с указанием сумм долга. АСВ путем публикации в прессе и информационного сообщения в банке информирует вкладчиков о том, в какой банк-агент можно обратиться с заявлением о получении страховки. Кроме того, Агентство письменно информирует каждого вкладчика о страховом случае с указанием причитающихся ему выплат.

Если по месту пребывания вкладчика филиал банка-агента отсутствует, заявление и выплата по нему могут быть отправлены почтой.

Обратиться за возмещением вкладчик может в следующие сроки:

  1. При введении моратория на выплаты кредиторам – только в период действия моратория.
  2. При отзыве лицензии – до дня завершения процедуры банкротства. Как показывает практика, процедура занимает порядка 2 лет.

Если вкладчик просрочил подачу заявления на возмещение по уважительной причине (болезнь, военная служба, непреодолимая сила), его можно будет подать по решению руководства АСВ. Если Правление АСВ отказало в восстановлении срока подачи заявления, это решение можно обжаловать в суде.

Список документов для получения страховки включает документ, удостоверяющий личность, и заполненное заявление на выплату. Представитель вкладчика должен иметь соответствующую доверенность.

Стандартный срок выплаты составляет 3 рабочих дня. Обычно выплату в банке-агенте можно получить уже в день обращения. При задержке выплаты вкладчик вправе потребовать начисления процентов на сумму долга по ставке рефинансирования.

Если вкладчик не согласен с суммой возмещения, разрешается оформить заявление, приложив подтверждающие документы. Банк рассмотрит жалобу в течение 10 дней после получения документов.

Причины отказа в возмещении

В получении страховой выплаты может быть отказано в следующих случаях:

  • пропуск срока подачи заявления;
  • непредоставление пакета документов;
  • вложения не подлежат страхованию;
  • банк не является участником ССВ;
  • кредитная организация ошибочно не включила вкладчика в реестр;
  • фиктивное дробление вкладов.

Решение может быть оспорено вкладчиком путем направления заявления о несогласии в АСВ либо в суде.

Полезные советы, как выгодно застраховать вклады

Страхование позволяет обезопасить средства на счетах в банке и сократить риск их потери. Так как страховая сумма ограничена в пределах одного банка, более крупные суммы целесообразно хранить на счетах в разных банках, являющихся участниками ССВ.

Если в банке были открыты депозиты на обоих супругов, то при страховом случае им обоим положены выплаты в пределах 1,4 млн руб. Соответственно суммы, превышающие страховку, целесообразно оформить на несколько физических лиц.

Следует учитывать, что АСВ пресекает попытки фиктивного дробления вкладов. Такие требования не попадают в реестр. Для восстановления требований кредитора потребуется проведение корректирующих записей на основании письменного заявления вкладчика.

Если работники банка предлагают досрочно разорвать договор вклада, перевести средства на счет в другом банке, разделить депозит на части, следует отвечать отказом, т.к. эти действия влекут риск потери процентов по вкладу и права на получение страховки.

В 2019 году в Госдуму внесен законопроект о возврате вкладов физ. лиц, попавших в сложную жизненную ситуацию. Как сообщает «Парламентская газета», сумма страховки в этом случае составит до 10 млн руб., а требования таких вкладчиков будут удовлетворяться в первую очередь.

О том, как работает система страхования вкладов, рассказывают в этом видео:

Депозитные операции – это действия кредитных операций по привлечению и использованию средств вкладчиков. Вкладчик получает проценты, банк – возможность поддерживать определенный уровень ликвидности. А система страхования позволяет банку сформировать фонд для страховых выплат и обезопасить деньги своих инвесторов.

Источник: ostrovrusa.ru


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.