Сбербанк кредит на развитие бизнеса

Кредит на развитие бизнеса от Сбербанка

Редкий предприниматель, а в особенности предприятие, обходится без привлечения заемных средств. Восполнить нехватку собственных ресурсов можно при помощи банка, взяв у него кредит. Но для начала не помешает вооружиться практичными рекомендациями.

Кредит на развитие бизнеса Сбербанк

Пять причин взять кредит в Сбербанке

  • Привлекательные ставки — от 11,8%
  • Увеличенные сроки кредитования — до 10 лет
  • Возможность получить кредит без залога
  • Отсутствие комиссий за выдачу кредита
  • Возможность рефинансировать кредиты других банков

Кредиты для Бизнеса от Сбербанка


Для бизнеса у Сбербанка предусмотрены разнообразные кредитные предложения. Разные сроки и ставки — в зависимости от потребностей вашего бизнеса. Выберите тот кредитный продукт, который подойдет именно вашей компании:

Кредиты без залога

1) Кредит «Доверие»

Сумма от 100 000 до 3 000 000 рублей
Ставка — 16,5 — 18,5% годовых
Срок — до 36 месяцев

2) Экспресс-овердрафт

Сумма — от 50 000 до 2 000 000 рублей
Ставка — 15,5% годовых
Срок — до 12 месяцев

Кредиты с залогом

3) Бизнес-Оборот

Сумма — от 150 000 рублей, максимальная сумма определяется платежеспособностью Заемщика
Ставка — от 11,8% годовых
Срок — до 36 месяцев

 

4) Бизнес-Инвест

Сумма — от 150 000 рублей, максимальная сумма определяется платежеспособностью Заемщика
Ставка — от 11,8% годовых
Срок — до 120 месяцев

 

 

Какие факторы влияют на решение банка

Прежде всего, обращают внимание, так скажем, на предпринимательский стаж: в течение какого времени заемщика занимается данным бизнесом и насколько успешно он это делает? Чтобы соответствовать этому критерию, нужно эффективно проработать как минимум 6 месяцев. В ряде случаев, от предпринимателя могут потребовать не менее чем 2, а то и 3 года стабильного развития.


Подоплека здесь простая: у банка не должно быть никаких сомнений насчет того, что вы сможете вернуть взятые у него средства. Впрочем, даже если такового «запаса прочности» у заемщика нет, тот может добиться аудиенция с управляющим банка с необходимостью предоставить ему свой бизнес-план, доказав его перспективность и реалистичность грядущих прибылей. Чтобы убедиться в этом, банк может даже направить на предприятие своего эксперта. Конкуренция, известность бренда, клиентская база, другие инвесторы, участие в тендерах – в банке учтут все.

Кредит на развитие бизнеса Сбербанк

Еще одно важное требование к заемщику – возможность предоставить ликвидный залог. Это может быть как движимое, так и недвижимое имущество: производственное оборудование, автотранспорт, здания, земельные участки и пр.

Можно даже заложить сам бизнес – но лишь при условии, что он приносит хороший доход. С убыточными предприятиями никто связываться не станет. Чтобы не заложить больше, чем того требуется, не будет лишним заказать специальную имущественную экспертизу, заключение которого нужно будет обязательно сохранить.

Одобрение кредита зависит от документов

Вообще, к документам, когда речь заходит о финансовых обязательствах, отношение должно быть особо трепетным. Вся бухгалтерская, финансовая, налоговая отчетность должна быть в безупречном состоянии – именно по этим бумагам банк и будет судить о деятельности предприятия. На основе этого будет определяться платежеспособность заемщика, сумма кредита, срок его предоставления, процентная ставка и пр.

Что нужно для получения кредита на бизнес?


Чтобы благополучно получить кредит, индивидуальному предпринимателю нужно будет озадачиться подготовкой документов, в перечне которых:

  • копия свидетельства о государственной регистрации;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • свидетельство плательщика единого налога;
  • договор об аренде торгового или производственного помещения;
  • налоговые декларации за последние полгода.

В случае с юридическими лицами перечень документов раза в два-три больше. Понадобятся заверенные копии учредительных документов, оборотно-сальдовые ведомости, списки производственных запасов, декларация о прибыли и множество других бумаг.

Как получить кредит на развитие бизнеса? Инструкция

  • Мониторинг кредитных программ в разных банках. Все их можно условно разделить на инвестиционные кредиты, кредиты на пополнение оборотных средств и партнерские кредиты. Последние встречаются нечасто, а для получения первых нужно будет очень постараться: рассмотрение заявки вместо стандартных 3-15 дней может затянуться на месяц и более. Банк подвергнет предприятие доскональному анализу, начиная от уже имеющихся задолженностей и бизнес-плана и заканчивая материальной базой и документооборотом.

  • Встреча (возможно, даже не одна) с кредитным менеджером: уточнить условия кредита, форму заявки, перечень требуемых документов.
  • Предоставление в банк документов, причем это могут быть не только обязательные бумаги, но и любые документальные подтверждения вашей платежеспособности и состоятельности.
  • Подписание кредитной документации и получение средств.

sbankom.com

Критерии выбора кредитной программы для малого бизнеса

Каждый предприниматель, желая получить банковский кредит, должен в первую очередь проанализировать каждый доступный под его ели банковский продукт. Не всегда низкая процентная ставка будет гарантией максимальной выгодности конкретного зама. Ведь на конечную сумму переплаты влияют и дополнительные комиссии, и срок кредитования, и обеспечение. Для точности расчета полной стоимости кредита нужно учитывать все эти факторы. Давайте разбираться.

Процентные ставки — один из самых важных показателей, на который первым делом обращают внимание все без исключения. Конечно, слишком высокий процент по кредиту мгновенно отталкивает, а слишком низкий может настораживать. И правильно. Не стоит бросаться из крайности в крайность, как показывает практика хоть размер процентов и весьма важный показатель, но его нужно рассматривать только вместе с другими показателями, к примеру, комиссиями. Ведь в некоторых случаях процент может быть на 1-2 пункта меньше, но с учетом комиссий по данному кредиту, сумма переплаты по этому займу будет выше чем переплата по аналогичному кредиту, но с большей ставкой и полным отсутствием комиссии.


Сроки кредита играют тоже не последнюю роль. В большинстве случаем кредитные программы для малого предпринимательства устанавливаются в пределах 1-3 лет. Но для некоторых такого срока может быть недостаточно, ведь если сумма займа значительная, то и кредитная нагрузка может стать непосильной. Конечно, чем дольше срок кредитования, тем больше набегает сумма переплаты, но в долгосрочной перспективе это может быть единственным шансом оправдать вложенные средства в развитие бизнеса. Ведь никто не может предугадать сроки окупаемости осуществленных вложений заранее.

Залог, как способ обеспечения запрашиваемо займа — это отличный вариант поднять свой статус перед банком и получить более лояльные условия кредитования. Конечно, стоит учитывать тот факт, что в случае не возврата заемных средств банк заберет в счет погашения долга ваше имущество. Однако, так как залог — это дополнительные гарантии банку, то получить займ будет гораздо проще и быстрее, а также у клиента появляется шанс понизить процентную ставку хотя бы на один пункт. А в расчете на займ в миллионах, это будет серьезной экономией собственных средств.


Доступная сумма займа является одним из важных показателей при выборе кредитного продукта. Ведь обращаясь в банк, клиент заранее знает какая сумма ему нужна для реализации задуманных планов. В большинстве случаев банки предлагают своим клиентам минимальную и максимальную сумму займа, за рамки которой нельзя выходить. Причем рассчитывать на максимальные суммы могут клиенты с исключительно чистой кредитной историей и полным соответствием требованиям банка. Основным преимуществом кредитования в Сбербанке является наличие кредитов, у которых максимальное значение допустимой суммы займы устанавливается только в зависимости от возможностей клиента. Следовательно, у предпринимателя появляется возможность реализовать самые масштабные планы, главное, чтобы в итоге хватило ресурсов для выплаты образовавшегося долга.

Другие критерии тоже существуют, но они становятся на второй план при выборе кредитной программы, так как о них практически не говорят сразу:

  • дополнительные комиссии — к ним можно отнести комиссии за оформление кредитного продукта, за досрочное погашение займа, за оплату текущих кредитных обязательств. Все это может значительно увеличить итоговую цифру переплаты по полученному кредиту;
  • поручительство — не менее важный фактор, ведь не у каждого бизнесмена найдется соответствующий гарант, который согласится взять на себя долю ответственности за чужие долги;
  • штрафы — никто не застрахован от просрочки платежа, поэтому беря в кредит серьезные суммы, стоит обязательно осведомиться о размере штрафа при несвоевременной уплате обязательного платежа.

В заключении, хотелось бы отметить, что кредитование малого и среднего предпринимательства в Сбербанке это не только выгодно, но и очень надежно. Государство, заботясь о развитии предпринимательства, всячески помогает своим гражданам начинать и налаживать бизнес, особенно если это касается отраслей особого сектора (сельское хозяйство, производство и переработка). Важный момент, на который стоит обратить внимание: прежде чем отдать предпочтение любому из видов кредитования нужно изучить все условия и сравнить их с другими предложениями. Только проведя полноценный анализ и подсчет можно увидеть реальную выгоду того или иного банковского продукта.

organoid.ru

Развитие малого бизнеса – банковские займы

  Итак, как вам уже стало, должно быть, понятно, кредит на развитие малого бизнеса в Сбербанке взять можно, но для начала нужно четко понимать, что стоит озаботиться заранее поиском поручителей, а также провести масштабную подготовку.
  Никто не хочет, а меньше всего банки, рисковать одолженными средствами. Мыльный пузырь может лопнуть в любой момент, и неопытный бизнесмен может легко оказаться у разбитого корыта. Да, финансовые обязательства все еще будут висеть на нем, но что если он не будет способен вносить даже минимальные платежи.
кие займы ложатся тяжелым грузом на добросовестных заемщиков, которые своими платежами компенсируют риски кредитора. Конечно, ваши обязанности банк просто переложить на поручителя, или продаст залоговое имущество. Но потери клиента все равно будут велики. Вот почему выбирать такую ссуду надо осторожно и вдумчиво.
  Развивать свой бизнес желают предприниматели, работающие в самых различных областях. Чаще всего, правда, запросы на получение средств подают торговые организации и ИП, а также те, которые оказывают населению услуги различного рода и плана. Все подряд предложения банки не кредитуют, это понятно. Важными факторами считаются прозрачность бизнеса, наличие какого-никакого стартового капитала и ликвидное имущество.
  На самом деле на сегодня в России не так много таких предложений, особенно, если клиент действует не через фонды содействия предпринимательства, которые дают от себя гарантии банку, а просто приходит, что называется, с улицы. Но все-таки что-то можно отыскать, например, программу, подобную нижеописанной.

Предложения Сбербанк кредит на развитие бизнеса с нуля: условия, проценты и программы банка

 В данном финансово-кредитном учреждении ссуда предлагается и на открытие, и на развитие. Подать анкету может и индивидуальный предприниматель, и ЧП, ЗАО или ООО. Конечно, речь идет о программе под наименованием «Бизнес-Старт».
 В рамках этого проекта малому бизнесу выдают деньги при условии действия по схеме франчайзинга.
к уже было сказано выше, небольшой стартовый капитал пригодится. Прежде всего, клиент должен озаботиться поиском подходящей и интересной франшизы, даже если он планирует не открыть, а развить свой бизнес. Если вы хотите получить деньги на развитие уже существующего бизнеса, то нужно понимать, что за 3 месяца до подачи анкеты в банк вы не должны вести никакой предпринимательской деятельности в рамках своей компании.
  В целом все российские банки выдают ссуды такого плана под процент в диапазоне от 15% до 20%. Таким образом, предложение от Сбербанка о 18,5% смотрится на этом фоне достаточно привлекательно. Сбербанк кредит на развитие малого бизнеса такого плана, однако, можно оформить не во всех регионах России. Так, из списка выпал Дальний Восток, а из всего Юга остались только Краснодарский и Ставропольский край. Дискриминация не совсем понятна и объяснима, возможно, развитие бизнеса в этих регионах не внушает оптимизма аналитикам Сбербанка. Но, возможно также, что все еще впереди.

Особенности оформления кредита

  Надеясь получить заемные средства по такой схеме, вы должны запастись терпением. Действовать придется в несколько этапов – сначала стать ИП, если ранее вы не регистрировались, затем выбрать направление деятельности (франшизу), после подписать договор с самим франчайзером, собрать документы. После этого со всем ворохом бумаг можно подавать заявку кредитору.



Условия выдачи денег взаймы по программе «Бизнес — Старт» состоят в следующем:
• Цель ссуды – открытие/развитие с нуля бизнеса, франшиза под каким-либо известным брендом, или типовой бизнес проект;
• Сумма кредитования по программе – минимально 100 000 – максимально 7 000 000 рублей, если вы планируете работать по франшизе от компании Harat’s, и максимально 3 000 000, если берете типовой проект, франшизу от партнера банка;
• Личный взнос клиента, его стартовый капитал – минимум 20%, можно больше. Рассчитывается от объема предоставленного финансирования всего проекта;
• Сроки кредитования по программе – до 5 лет — для бизнес модели под именем Harat’s, и до 42 месяцев — для всех иных вариантов;
• Ставка в процентах – 18,5% для всех;
• Отсрочка на случай непредвиденной ситуации с финансами – 6 месяцев по выплате основного долга в рамках всех проектов, и 12 месяцев – для проектов Harat’s.
 Никакие сборы не взимаются, дополнительных комиссий нет. Взносы в банк перечисляются по графику, рассчитываются по аннуитетной схеме. Просрочка карается штрафом в 0,1% от взноса за каждые сутки.
  Как уже было сказано выше, ссуду можно получить без залога, но вообще в дальнейшем банк готов принять приобретенное клиентом на выданные деньги имущество, внеоборотные активы. Под последними имеются в виду активы заемщика, которые в хозяйственной деятельности не участвуют – ценные бумаги, акции, ноухау и программное обеспечение, незавершенное строительство, различные доходные вложения. Все это должно быть также и застраховано.

  Поручителями у такого рода заемщиков, как правило, выступают либо физические лица, либо партнеры самого банка, если клиент осуществляет деятельность в рамках типового проекта. Все деньги поступают на счет клиента, получать их можно в виде кредитной линии, которая не возобновляется и снабжена лимитом.

Документы

 Граждане, которые планируют открыть или развить с нуля малый бизнес, могут обратиться в банк и рассчитывать на получение кредита, если им уже есть от 20 лет, но еще нет 60 лет. При этом, если для себя вы выбрали проекты Harat’s, вам должно быть не менее 27 лет. Процедура оформления делится на 2 этапа, на первом документы нужны от поручителя и заемщика, на втором – только от заемщика.
Итак, сначала вам понадобятся:
• Анкеты от вас и от поручителя;
• Паспорта гражданин России;
• При наличии у кого-то из вас временной регистрации – ее копия;
• Для тех, кому еще нет 27 лет – удостоверение военнослужащего, военный билет, какой-либо докуимент, позволяющий вам избегать призыва на основаниях, оговоренных законом, или документ о том, что вы не избегаете службы;
• Поручитель – справка в форме 2НДФЛ за срок в 3 месяца перед подачей анкеты;
• Налоговая декларация клиента с отметкой от налогового органа за отчетный период (прошедший), если только вы раньше вели предпринимательскую деятельность, то же самое актуально для поручителя;
Когда наступает 2 этап, заемщик обязан принести следующие документы:
• Письмо от вашего франчайзера, в котором он подтверждает свое намерение сотрудничать с клиентом – будущим или действующим предпринимателем;
• Свидетельство регистрации в ЕГРИП;
• Лицензии и разрешения, если они нужны при вашей деятельности;
• Свидетельство допуска, если ваша деятельность будет влиять, так или иначе, на безопасность объектов капитального строительства;
• Договор о покупке коммерческой недвижимости, об аренде или субаренде;
• Свидетельство о постановке компании на учет в налоговом органе.
  Интересно, что при желании заемщик Сбербанка может бесплатно прослушать курс об основах деятельности предпринимателя, а потом еще и получать консультации.

  Итак, если вы решили начать свое дело, развить бизнес с самого нуля, но у вас недостаточно средств, вы знаете, что можно обратиться за ними в Сбербанк. Хотя нужно отметить, что во многих случаях начинающие и не очень начинающие бизнесмены предпочитают не связываться с такой схемой и банально оформляют на себя потребительские ссуды. Это сделать и легче, и проще, и быстрее, хотя, возможно, условия будут не столь интересными.
 Часто с обычных потребителей не требуют предъявить поручителя или залог, что привлекает, но не слишком значительные суммы и высокие проценты вполне можно считать основными недостатками такого метода.
  Конечно, вам повезло, если у вас на руках есть какие-то деньги, а также имеется в наличии собственность или ценности. Но с другой стороны, кто ищет, тот всегда найдет. И если не сдаваться и идти к своей цели, не взирая ни на что, вам обязательно повезет. С каждым прошедшим годом банки все больше поворачиваются к предпринимателям «человеческим лицом». Так что ищите, анализируйте, дерзайте, кто не рискует, то не выигрывает. Почувствуйте себя победителем, хозяином своей судьбы, не позволяйте обстоятельствам довлеть над вами, работайте на себя и свою выгоду, а не на банки или «дядю».

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Становление и развитие собственного бизнеса предполагает необходимость использования собственных и заемных средств. К заемным средствам относятся кредиты, выдаваемые различными банковскими структурами.

Одним из направлений деятельности банков является целевое кредитование малого бизнеса. Сбербанк России предлагает клиентам один из таких продуктов, который называется «Бизнес-старт».

Определение кредита «Бизнес-старт»

«Бизнес-старт» – это целевой кредит, заемные средства которого предназначаются для открытия собственного дела.

Основными параметрами кредитования являются:


  • сумма кредитных средств (от ста тысяч до трех миллионов рублей);
  • процентная ставка по кредиту (17,5 % годовых при кредитовании от шести месяцев до двух лет и 18,5 % при кредитовании от двух до трех с половиной лет);
  • срок кредитования (от шести месяцев до трех с половиной лет).

Заемные средства предоставляются на условиях невозобновляемой кредитной линии путем перечисления на расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя. Погашается кредит ежемесячно в форме аннуитетных платежей.

Основные условия получения кредита

«Бизнес-старт» выдается заемщикам на определенных условиях:

  1. при открытии собственного дела доля собственных средств должна составлять двадцать процентов;
  2. кредит может выдаваться только тем физическим и юридическим лицам, которые либо открывают собственное дело, либо не занимались коммерческой деятельностью на протяжении последних трех месяцев;
  3. возраст заемщика, который оформляет индивидуальное предпринимательство и кредит «Бизнес-старт», должен составлять от двадцати до шестидесяти лет включительно;
  4. обязательным условием для получения кредита является бесплатное изучение курса по основам предпринимательской деятельности, который расположен на сайте банка, после чего сдается несложный тест.

При этом предполагается два пути получения кредитных средств:

  • на основе франчайзинга;
  • на основании типового бизнес-плана Сбербанка.

В качестве залога может выступать поручительство физических лиц, а также приобретаемые за счет заемных средств внеоборотные активы при наличии, при этом предмет залога страхуется в обязательном порядке.

Преимущества целевого кредита «Бизнес-старт»

К преимуществам кредита «Бизнес-старт» от Сбербанка отнесем:

  • возможность отсрочки платежа сроком до шести месяцев;
  • отсутствие комиссии за выдачу заемных средств;
  • необходимую консультационную поддержку;
  • возможность ведения бизнеса на основе франшизы (франчайзингового пакета).

Кредит «Бизнес-старт» и франчайзинг

Одним из основных преимуществ кредита «Бизнес-старт» является возможность предпринимателя работать по франшизе на основании договора франчайзинга.

Сбербанк является единственным банком в Российской Федерации, который выдает заемные средства на основании такой формы ведения бизнеса, как франчайзинг.

Франчайзингом называется способ ведения коммерческой деятельности, при котором франчайзер передает индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу права на реализацию товаров или предоставление услуг в обмен на обязательства осуществлять продажу данных товаров или услуг на определенных условиях, в частности:


  • со строгим соблюдением качественных параметров характеристик товаров и предоставляемых услуг;
  • с использованием обозначенных в франшизе технологий;
  • с соблюдением разработанной схемы продаж;
  • строго в обозначенном месте;
  • с применением определенного товарного знака или торгового бренда.

Говоря другими словами, оформляя заемные средства на основании договора франчайзинга по кредиту «Бизнес-старт», заемщик (в данном случае франчайзи) получает готовую бизнес-модель, которая успешно функционирует на рынке, что минимизирует экономические риски.

Основными преимуществами франчайзинга являются:

  • возможность применения успешного опыта коммерческой деятельности франчайзера при ведении собственного бизнеса;
  • использование положительного имиджа, репутации компании-франчайзера и узнаваемой торговой марки, что позволяет минимизировать затраты на маркетинг и рекламу, разработку дизайна проекта торговых точек и т.д.;
  • поддержка, в том числе консультационная и в обучении персонала, которую оказывает франчайзер заемщику при открытии и ведении бизнеса;
  • отработанная и налаженная система логистики;
  • ряд других преимуществ.

При оформлении кредита «Бизнес-старт» Сбербанк предоставляет заемщику список франчайзеров – партнеров банка, которые занимаются бизнесом в различных сферах коммерческой деятельности. В настоящее время этот список состоит из порядка шестидесяти компаний и постоянно расширяется.

Заемщик при оформлении кредита «Бизнес-старт» может предложить Сбербанку свою компанию-франчайзера, предоставив необходимый пакет документов. Недостатком данного способа является более длительный период оформления кредита.

Документы компании-франчайзера передаются на рассмотрение из региональных отделений Сбербанка в центральный московский офис, и там принимается решение. То есть вы можете получить кредит практически на любой вид коммерческой деятельности, главное условие: необходимо лишь найти франчайзера и получить одобрение банка.

Кредит «Бизнес-старт» и типовой бизнес-план Сбербанка

Вторым вариантом получения кредита «Бизнес-старт» от Сбербанка является возможность использования типового бизнес-плана, который предоставляет банк. При этом кредит «Бизнес-старт» выдается в трех форматах: элит, средний и эконом – отличия в сумме кредитования.

В настоящее время заемщикам предлагается шесть направлений бизнеса, в которых осуществляется целевое кредитование, это коммерческая деятельность в сфере:

  • кейтеринговых услуг (организация выездного общественного питания, например, доставка обедов сотрудникам в офис, организация торжественных мероприятий вне стационарных кафе или ресторанов);
  • клининговых услуг (организация уборки различных помещений и других объектов);
  • изготовления кондитерской продукции;
  • парикмахерских услуг;
  • организации салона красоты;
  • ведения бизнеса в сфере выпечки хлебобулочных изделий.

Основными преимуществами получения заемных средств по кредиту «Бизнес-старт» с использованием типового бизнес-плана Сбербанка являются:

  • отсутствие необходимости выплаты паушального взноса и ежемесячного роялти;
  • самостоятельное принятие решений и создание собственной бизнес-модели.

Собственная бизнес-модель – это, конечно же, повышенные коммерческие риски, необходимость затрат на маркетинг и рекламу, но в то же время существует ряд преимуществ, в частности:

  • нет необходимости выбора места ведения коммерческой деятельности;
  • не требуется согласование концепции и плана развития коммерческой деятельности, ценовой политики и ряда других параметров;
  • самостоятельный выбор контрагентов и поставщиков без согласования с франчайзером.

Перечень необходимых для получения кредита «Бизнес-старт» документов

Для того чтобы получить кредит «Бизнес-старт», заемщик должен предоставить в Сбербанк следующие документы:

  1. заполненную анкету;
  2. документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ), временную регистрацию (при наличии);
  3. приписное свидетельство и военный билет (при наличии);
  4. финансовую документацию.

Поручитель должен предоставить в банк аналогичный перечень документов. А также справку 2-НДФЛ за последние три месяца в том случае, если лицо, выступающее поручителем, является наемным работником. В случае если поручитель является индивидуальным предпринимателем, необходимо предоставить налоговую декларацию. Если поручитель является юридическим лицом, то в банк необходимо предоставить декларацию о доходах.

На основании этих документов выполняется предварительное рассмотрение заявки на получение заемных средств. При принятии окончательного решения дополнительно необходимо предоставить:

  1. письмо-согласие от франчайзера о сотрудничестве с франчайзи (заемщиками);
  2. информационное письмо с одобрением франчайзера на приобретение внеоборотных активов;
  3. юридическое лицо дополнительно предоставляет такие документы, как устав, свидетельство о госрегистрации и о внесении записи в ЕГРЮЛ, а также ряд других учредительных документов;
  4. индивидуальный предприниматель должен предоставить свидетельство ЕГРИП, лицензию (при наличии), свидетельство о постановке на учет в налоговых органах.

Заявка на получение заемных средств по кредиту «Бизнес-старт» рассматривается в течение трех дней.

Главное – получить согласие франчайзера или доказать возможность реализации типового бизнес-плана, предоставленного Сбербанком.

Вероятность получения кредита «Бизнес-старт» и перспективы

Многое при получении кредита «Бизнес-старт» зависит от:

  • решения франчайзера;
  • кредитной истории заемщика;
  • отсутствия или наличия залога;
  • уровня доходов до принятия решения о необходимости ведения собственной предпринимательской деятельности;
  • прогнозируемых финансово-экономических показателей бизнес-проекта, в частности, окупаемости и рентабельности проекта.

Несомненно, кредит «Бизнес-старт» от Сбербанка является уникальным предложением на рынке кредитных услуг, позволяющий начать собственный бизнес практически с нуля, даже без необходимых практических навыков и знаний.

info-finans.ru

Условия оформления кредита для бизнеса в Сбербанке и требования к заемщику

В Сбербанке получить любой из вышеописанных кредитов малому бизнесу могут только действующие индивидуальные предприниматели.

Необходимым условием для выдачи кредита является срок ведения своего дела. Минимально допустимый – от 3 месяцев – установлен при залоговом кредитовании, при беззалоговом – бизнес должен работать более года.

Поручительство одного из родственников увеличивает шансы на одобрение заявки.

Важное условие для одобрения кредита предпринимателю – наличие хорошей кредитной истории либо ее отсутствие. Факты просрочек в прошлом могут стать причиной отказа.

Как взять кредит ИП в Сбербанке: перечень документов, срок рассмотрения заявки

Подать заявку на кредит предприниматель может только при личном обращении в офис банка. Исключение представляет программа «Экспресс-Овердрафт», заявка оформляется онлайн на сайте в «Личном кабинете» бизнесмена.

Для любой из выбранных программ необходим следующий пакет документов:

  1. Заполненная анкета на бланке Сбербанка.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Документы, подтверждающие регистрацию предпринимателя.
  4. Отчетность по финансам ИП.

При оформлении поручительства или залога нужен дополнительный пакет документов. Так, на залоговое имущества необходимы документы, которые подтверждают, что оно принадлежит предпринимателю и нигде не заложено.

Рассмотрением заявки и вынесением решения занимается специальный кредитный комитет. На это уйдет немного времени, до 5 дней, но при условии, что все необходимые документы переданы в банк. Есть программы, позволяющие получить финансирование за 1 день, например, «Экспресс-Овердрафт».

При вынесении решения учитываются:

  • кредитная история заявителя;
  • наличие собственности, залога и поручительства;
  • величина дохода;
  • качество бизнес-проекта или бизнес-плана (при наличии).

Если заявитель получил отказ на кредит под бизнес, он может подать заявку на оформление потребительского кредита.

Для тех, кто планирует открыть свой бизнес

У Сбербанка нет программы, нацеленной на открытие бизнеса и финансирование для начинающих ИП. Если лицо заинтересовано в кредитовании именно в Сбербанке, то можно для старта использовать любой подходящий потребительский кредит.

Банк предлагает программы: «Потребительский кредит без обеспечения», «Нецелевой кредит под залог» либо вариант под поручительство физических лиц. В 2017 году в преддверии Нового года Сбербанк запустил акцию, и возможно оформление потребительского кредита под довольно низкий процент – 12,5%.

creditkin.guru

Кредит для ИП в Сбербанке: условия

Индивидуальные предприниматели могут взять беззалоговый кредит в Сбербанке по одной из разных программ кредитования. Банк предлагает несколько программ для ИП: «Доверие», «Бизнес-Оборот», «Бизнес-Инвест» и другие. Отметим, что особенно высокой популярностью пользуется кредит Сбербанка для ИП на развитие бизнеса.

Заявление на получение кредита ИП, как правило, рассматривается банком в течение трех дней. Для того чтобы получить беззалоговый кредит, заемщик должен быть владельцем бизнеса, работающим не менее трех (для сферы торговли) или шести месяцев (для прочих отраслей предпринимательства). Заявление на получение кредита должен подать ИП или владелец бизнеса.

Одним из требований к потенциальному заемщику является возраст, который не должен быть менее 25 лет и не должен превышать 60 лет. Кроме того, если годовая прибыль ИП оставляет порядка 60 миллионов рублей, то он должен быть прописан в районе ведения своей предпринимательской деятельности. Для предпринимателей, чей доход за год превышает вышеуказанную сумму, требование относительно места жительства банком не выдвигается.

Максимальная сумма кредита для ИП в Сбербанке составляет 3 000 000 рублей. Эти денежные средства могут быть перечислены на счет индивидуального предпринимателя или владельца бизнеса.

Документы для получения кредита ИП в Сбербанке

Прежде всего, индивидуальный предприниматель должен собрать все необходимые документы для оформления кредита. Следует отметить, что предоставляются оригиналы документов, а сотрудник банка сам снимает с них копии.

Таким образом, ИП, который намерен получить кредит в Сбербанке, должен предоставить такой пакет документов:

1. Анкета (с указанием всех требуемых сведений об ИП).
2. Паспорт ИП.
3. Военный билет (приписное удостоверение).

Этот пакет документов, основной, но банк может потребовать дополнительные документы:

  • документ, подтверждающий временную регистрацию (при наличии таковой);
  • справка 2-НДФЛ (подтверждение дохода за последние 3 месяца, если поручитель — наемный работник).

В отдельных случаях ИП могут понадобиться такие документы:

  • документ, который подтверждает одобрение франчайзером списка активов (которые будут приобретены);
  • документ, который подтверждает согласие франчайзера на взаимодействие с ИП;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
  • оригинал лицензии (при лицензированной деятельности);
  • оригинал ЕГРИП (Свидетельство регистрации в государственном реестре).

Обратите внимание, что такой перечень документов будет необходим, если планируется организация бизнеса по определенной модели, предоставленной франчайзером.

Рассмотрение заявки на получение кредита

Рассмотрением заявок на кредит для ИП в Сбербанке занимается кредитный комитет — специализированное подразделение банка. Кредитный эксперт готовит пакет документов, который впоследствии передается в подразделение банка.

Комитет рассматривает заявку и учитывает все факторы, которые могут повлиять на успешность бизнеса, который планируется открыть. К наиболее важным моментам, которые влияют на решение кредитного комитета относительно предоставления денежной ссуды индивидуальному предпринимателю, можно отнести следующие:

1. Кредитная история ИП: даже при наличии относительно небольшой задолженности перед Сбербанком или другим банком, шансы одобрения получение кредит значительно уменьшаются.
2. Размер дохода предпринимателя.
3. Наличие у ИП в собственности имущества (движимого и недвижимого).
4. Наличие поручителя.
5. Качественный бизнес-проект и грамотный бизнес-план.

Кроме того, вынося решение по заявке на предоставление ссуды ИП, кредитный комитет учитывает и ряд факторов, которые не зависят от предпринимателя.

Причины отказа в кредите для ИП

Причиной отказа в кредитовании ИП может быть ненадежность клиента в глазах кредитного комитета. ИП может не предоставить банку достаточного обоснования ликвидности своего бизнеса, на открытие (расширение) которого он планирует оформить заем в банке. Учитывая это, индивидуальному предпринимателю следует уделить внимание презентации бизнес-плана, который должен быть составлен грамотно и основательно.

Нужно отметить, что «Сбербанк» довольно предвзято относится к кредитованию ИП, в связи с чем следует предоставлять достоверные сведения банку во избежание отказа в выдаче кредита. Кроме того, следует заметить, что «Сбербанк» не слишком часто кредитует индивидуальных предпринимателей, применяющих такие налоговые режимы, как: Единый налог на вмененный доход (ЕНВД) и Упрощенную систему налогообложения.

Если вам отказали в оформлении кредита как ИП, не расстраивайтесь. Как вариант, вы можете попробовать организовать ООО. Рейтинг доверия «Сбербанка» к организациям значительно выше, чем к индивидуальным предпринимателям.

Как мы отмечали, плохая кредитная история предпринимателя может послужить поводом для отказа в предоставлении займа банком на открытие или развитие бизнеса. Выходом из такой ситуации может стать оформление закладной, где в качестве залога выступает имущество заемщика (недвижимость или какое-либо другое ценное имущество).

В случае отказа в выдаче кредита на открытие или развитие бизнеса, ИП может оформить потребительский кредит. Ставка по потребительскому кредиту обычно выше, чем по бизнес-кредитам. При этом условия, выдвигаемые банком к заемщику, менее жесткие, а пакет документов требуется минимальный.

Программы кредитования ИП Сбербанком

Программы предоставления кредитов Сбербанка для ИП мы для удобства собрали в таблицу.

Условия программ кредитования Сбербанка для ИП и ООО в 2018 году (в рублях)

Программа

Цель кредита

Сумма кредита

 

Срок

Ставка

Бизнес-Авто

приобретение грузового и легкового коммерческого автотранспорта, спецтехники, прицепов и других видов ТС

от 150 000 и выше

 

1 месяц – 7 лет

14,55%

Бизнес-Доверие

финансирование текущих потребностей бизнеса (без подтверждения целевого использования)

80 000 — 3 000 000

 

3 месяца — 3 года

18,98%

 

Бизнес-Инвест

приобретение основных средств, модернизация производства, текущий ремонт основных активов;

погашение текущей задолженности перед другими банками и лизинговыми компаниями

150 000 — 3 000 000

1 месяц – 10 лет

14,82%

Бизнес-Недвижимость

 

приобретение офисных, производственных, складских помещений, торговых площадей (магазины, торговые центры), ресторанов и других объектов общественного питания, объектов гостиничного бизнеса, земельных участков, других видов коммерческой недвижимости

150 000 – 300 000

1 месяц — 10 лет

14,74%

Бизнес-Оборот

пополнение оборотных средств;

текущие расходы;

участие в тендерах (без предоставления имущественного обеспечения)

от 150 000

 

1 месяц – 4 года

14, 8%

Доверие

развитие бизнеса

30 000—3 000 000

6 месяцев – 3 года

19,5-24,5%

Экспресс под залог

развитие бизнеса;

приобретение оборотных и внеоборотных активов

300 000—5 000 000

6 месяцев — 3 года

16—23%

Экспресс-ипотека

приобретение жилой и коммерческой недвижимости (сданных в эксплуатацию)

 До 7 000 000

6 месяцев – 10 лет

17,5%

my-biz.ru


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.