Рефинансирование кредитов для ип

В сложных финансовых ситуациях при наличии долга перед финансовыми учреждениями человек пытается найти выход из сложившийся ситуации. Спасением может стать услуга по рефинансированию кредитов в других банках, лучшие и наиболее выгодные предложения 2019 года по которым собраны на этой странице. Каждый из представленных банковских продуктов обладает своими преимуществами и недостатками. Следует определиться в приоритетах и выбрать наиболее подходящее перекредитование.

В чем суть рефинансирования


Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения старых долгов в других финансовых учреждениях, с которыми клиент не способен справится. В России предложений от банков по «перекредитовки» не так много, но их достаточно, чтобы выбрать самое лучшее. Непосильный кредит может быть потребительским, ипотечным или любым другим. Условия рефинансирования могут отличаться процентной ставкой и сроком, но погашают задолженность в любом другом банке.

Предложение по перекредитованию позволяет клиенту:


  • Снизить годовую процентную ставку. Проценты по потребительскому кредиту меняются в зависимости от ситуации на финансовом рынке и в экономике страны. Клиент в период неблагоприятных условий взял кредит, например, под 30%. Не справляясь с его оплатой он идет в другой банк с просьбой рефинансирования, где ему делают лучшее предложение, например 19% (если ситуация улучшилась или банк готов пойти на такой шаг).
  • Уменьшить размер ежемесячного платежа. Достигается это либо снижением процентной ставки, либо увеличением срока кредита. Например, если изначально срок был 2 года, то после рефинансирования он увеличивается до 3 лет, и таким образом уменьшается ежемесячный платеж. Но надо понимать, что сам размер долга возрастает из-за уплаты процентов один лишний год.
  • В чем суть рефинансированиеИзменить валюту долга. Это особенно актуально при нестабильности на валютном рынке. Клиент мог брать кредит в долларах, так как процентная ставка по нему была ниже. Но колебания мировых цен на нефть и другие факторы вызвали изменения курса, и оплата стала непосильной. В этом случае заемщик, обращается в другой банк, где ему предлагают рефинансирование в рублях, что будет значительно выгоднее в сложившейся ситуации.

  • Освободить залоговое имущество. Это применяется для кредитов на покупку автомобилей или с залогом недвижимости. Пока задолженность не погашена никаких действий с залоговым имуществом произвести невозможно. Предложение по рефинансирование других банков освобождает авто или квартиру и развязывает руки клиенту.
  • Получить дополнительные деньги. При перекредитовании на большую сумму остаются свободные денежные средства. Но ни каждый банк позволит использовать их не по целевому назначению.
  • Сделать лучшим погашение. Мотивации в этом случаи могут быть самые разные: смена банка из-за более удобного расположения или большей технологичности, объединения нескольких потребительских кредитов в один, дополнительные бонусы от финансовых организаций.

Процесс оформление ни чем не отличается от обычного потребительского или ипотечного кредита. Кроме паспорта обязательно потребуется справка о доходах. Некоторые банки могут потребовать дополнительную информацию или наличие поручителей. Также обязательно проверка кредитная история, по результатам которой выносится решение: могут отказать в рефинансировании, предложение может быть изменено или подтверждено в начальных условиях.

В 2019 году повышается процент по рефинансированию в свззи с повышением ключевой ставки Центробанком РФ, напрямую влияющей на условия кредитования банками. В будущем не исключено дальнейший рост, поэтому, если вы еще не оформили перекредитование действующих кредитов, рекомендуем это сделать как можно скорее с относительно выгодными условиями.


Самый низкий процент от банка Открытие


Банк ФК Открытие может предложить своим клиентам самое выгодное предложение на рынке с минимальной процентной ставкой. Но она не фиксированная, то есть может меняться в зависимости от возможностей заемщика. Условиями предусмотренно личное страхования, при отказе от которого процент вырастает на 7% при сумме рефинансирования до 300 000 ₽ и на 3% при большей.

Предложение от Райффайзенбанка


Предложение Райффайзенбанка считается одним из наиболее выгодных по причине низкой фиксированной процентной ставке. Оформление происходит в онлайн и телефонном режиме. Ответ по заявке на рефинансирования дается в течение 1 часа. С основными условиями потребительского перекредитования можете ознакомиться ниже:

Рефинансирование от Тинькофф Банка


Среди всех подобных предложение от Тинькофф по рефинансированию потребительских кредитов других банков является одним из лучших и наиболее выгодных. Суть его заключается в оформлении кредитной карты Платинум и подключения услуги «120 дней без процентов». Деньги с кредитного лимита переводятся на счет другого банка, а клиент погашает задолженность перед Тинькофф не платя проценты по кредиту 4 месяца. Это очень выгодное предложение. Клиенту почти гарантировано оформят карту. Единственный недостаток — нет гарантий получения максимального кредитного лимита. Но попробовать стоит, рекомендуем!

Рефинансирование кредита в ВТБ



В 2019 году ВТБ предлагает выгодные условия по кредитованию: низкая фиксированная процентная ставка, длительный период и большая сумма потребительского займа. Но для получения такого процента потребуется оформить страхования. Без приобретения страховки ставка становится плавающей в пределах 12,5-16,9%. Можно объединить до 6 долгов в один. Заполнив анкету для оформления можно увидеть калькулятор рефинансирования кредита в ВТБ, наглядно показывающий тарифа банка и выгоду клиента.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц


Сбербанк является крупнейшим в России и предлагает физическим лицам широкий спектр банковских услуг. Он один из первых в стране стал предлагать своим клиент перекредитование потребительского долга в других банков. Выгодным предложение делает фиксированная процентная ставка и отсутствие необходимости страхования.

Предложение от Хоум Кредит Банк


Хоум Кредит Банк также занимается рефинансированием потребительских задолженностей. Его предложение может не настолько выгодное, в сравнениии с другими, но у него есть свои особенности — отсутствие необходимости подверждения дохода и страхования. Эти условия могут стать ключевыми для выбора программы перекредитования.


  • Процентная ставка — от 10,9% годовых.
  • Срок кредитования — от 1 года до 7 лет.
  • Максимальная сумма — 1 000 000 ₽.

Из обязательных требований к клиенту стоит отметить только регистрацию в регионе предоставления кредита. Заявка на рефинансирование подается онлайн на официальном сайте банка, а на ее рассмотрение уходит до 2 часов. В случае одобрения для оформления всех документов понадобится посетить офис. Денежные средства переводятся непосредственно на счет в другой кредитной организации.

Рефинансирование в Альфа-Банке


В Альфа-Банке рефинансирование кредитов других банков лучшее по процентной ставке, но только для владельцев зарплатных карт. Для всех остальных предложение тоже достаточно интересное и почти наверняка буду выгоднее, чем текущие. Для получения денежных средств в 2019 необходимо заполнить онлайн заявку, дождаться подтверждения и перевода на счет другого банка. Возможно получить дополнительные средства.

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке


Рефинансирование в Россельхозбанке кредитов других банков распространяется только на потребительские кредитные договора. Также для обладателей зарплатных карт, «надежных» клиентов и работников бюджетных организаций предложение более выгодное. Требуется обеспечение кредита, если это было предусмотрено старым договором.


kredituysa.ru

Срок кредитования

От 1 до 48 месяцев1

Процентная ставка

От 11,0% в рублях2

Валюта кредита Рубли РФ
Отсрочка погашения основного долга

До 6 месяцев3

Сумма кредита От 150 000 руб. — для сельхозпроизводителей,
от 500 000 руб. — для остальных заемщиков.
Максимальная сумма ограничена только финансовым состоянием Заемщика.
Обеспечение
  • Залог имеющегося имущества
  • Поручительство физических и/или юридических лиц
  • Гарантии АО «Небанковская депозитно-кредитная организация «Агентство кредитных гарантий»

Комиссия за выдачу кредита Отсутствует
Комиссия за досрочное погашение кредита Отсутствует
Страхование

Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию4

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов 0,1% от суммы просроченной задолженности. Начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки платежа

1Срок до 48 мес. действует для отдельной категории Заемщиков. Подробную информацию по кредитованию вы можете получить у вашего клиентского менеджера в отделениях ПАО Сбербанк, обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

2Данная процентная ставка действует при сроке кредитования 24 мес. и сумме кредита от 15 млн руб. (включительно) до 50 млн руб. Итоговый размер процентных ставок устанавливается индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика, срока и суммы кредита, а также предоставляемого залога. Подробную информацию о кредитных продуктах ПАО Сбербанк для малого бизнеса, условиях кредитования и документах, необходимых для получения кредита, вы можете получить в отделениях Банка, обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.


3 Указан максимальный размер отсрочки для отдельных категорий Заемщиков. Итоговый размер отсрочки погашения основного долга устанавливается индивидуально для каждого Заемщика и зависит от его платежеспособности и кредитной истории в Банке по ранее выданным кредитам для юридических лиц.

4 За исключением ценных бумаг, отдельных транспортных средств и объектов недвижимости

www.sberbank.ru

Рефинансирование кредитов для ипОтвечает Ольга, экономист, Креднал.ру •••

Здравствуйте, Мария! Получив новый кредит на погашение старых, Вы сможете снизить свою платежную нагрузку только за счет более длительных сроков погашения всей задолженности (7-10 лет). Не владея информацией о размерах процентной ставки по Вашим действующим кредитам, нам сложно оценить будут ли сегодняшние продукты дороже или дешевле. Поскольку Вы можете подтвердить свои доходы, как Индивидуальный предприниматель и, как физическое лицо, то мы считаем, что с получение подобного кредита у Вас не должно быть проблем при соответствующей платежеспособности. Только предварительно проследите за тем, чтобы по Вашим ранее полученным кредитам не было действующей просрочки.

Мария, Ваша кредитная история вполне позволяет Вам претендовать на кредит «Отличная история» от БИНБАНКА.
ссчитан данный продукт на тех заемщиков, которые не допустили наличие непрерывной просроченной задолженности более 30 календарных дней по действующим и погашенным кредитам за последние полные 12 календарных месяцев. Максимальная сумма кредита, как раз составляет 3 000 000 российских рублей. Размер процентной ставки БИНБАНК определяет отдельно для каждого заявителя (от 17% до 25% годовых). Кроме того, плату за кредит Вы можете снизить на 2% годовых, если застрахуете свою задолженность от невозврата. Из документов Вам потребуются паспорт гражданина РФ, справка о доходах за последние 4 месяца, и копия Трудовой книжки. Срок погашения кредита от 6 до 60 месяцев.

Обратите внимание на «Кредит под обеспечение» от Уральского Банка Реконструкции и Развития, который выдается сроком до 10 лет, что, конечно же, положительно отразится и на снижении Вашей платежной нагрузки. Величина кредита полностью зависит от Вашего чистого дохода, за вычетом всех обязательных ежемесячных расходов. Размер процентной ставки по продукту, так же определяется кредитором индивидуально для каждого заявителя (от 14% — 19.99% годовых). Комиссия берется только за снятие наличных денег в банкоматах или кассах банков (0,8%). В качестве обеспечения может выступать залог любого ликвидного имущества. Из документов Вам потребуется паспорт РФ и справка о доходах за последние 6 месяцев.

Мария, пожалуйста, обратите внимание на то, что подать заявку на получение любого из кредитов Вы можете прямо у нас на сайте.


Желаем удачи!

Ответ полезен?   ДА НЕТ  Рейтинг: 5/51 — 1 отзывов 3288 просмотров

krednal.ru

   Кредиты малому бизнесу: новости, Кредиты: новости > ВТБ 24 Банк: новости

Банк ВТБ-24 снизил ставки на рефинансирование кредитов для ИП и компаний малого бизнеса, взятых в других банках.

Банк ВТБ24

Среднее снижение ставок составило 1,5% и теперь минимальная ставка по программе перекредитования составляет 12,1% (для кредитов свыше 50 млн рублей). Рефинансирование кредита для малого бизнеса позволяет перевести из сторонних банков кредиты на пополнение оборотных средств или займы на развитие бизнеса.

При рефинансировании есть возможность получить более низкую кредитную ставку и более длительный период кредитования + объединить все кредиты в один новый. В ВТБ24 можно перекредитовать займы на суммы от 4 млн рублей на срок до 10 лет.

Обеспечением по кредиту могут выступать автотранспорт, недвижимость, оборудование, поручительства, залог прав требования или товар в обороте. Также возможен последующий залог имущества из залога в другом банке. Гасить кредит для малого бизнеса и ИП можно аннуитетными или дифференцированные платежами + получить индивидуальный график внесения платежей с учетом сезонности бизнеса клиента.

Программа рефинансирования кредитов для малого бизнеса в ВТБ 24 стартовала весной 2015 года и с этого времени ее объем превысил 12 млрд рублей для более чем 400 компаний малого бизнеса. Новые ставки действительны до 31 декабря 2016 года, а комиссия за выдачу кредита не взимается.

Если вы хотите снизить расходы на погашение долгов банка, объединить несколько займов в один по текущей низкой ставке 2018 года, то рекомендуем посмотреть новостные материалы на нашем сайте и выбрать лучший вариант. Например:

  • рефинансирование кредитов в банке ВТБ сделали более 500 000 человек
  • перекредитоваться в Альфа-Банке можно в Петербурге, Екатеринбурге, Иркутске и Оренбурге
  • ставки по рефинансированию кредитов РСХБ снизились до 10%
  • рефинансирование кредита в Банке Возрождение происходит по сниженным ставкам
  • снизить ставку по кредиту можно при помощи рефинансирования в Банке Возрождение
  • в Банке ВТБ оформляют кредит на срок до 7 лет
  • потребительские кредиты можно рефинансировать в Кредит Урал Банке по ставке от 13,8%
  • уменьшить платеж по кредиту можно при помощи рефинансирования в Акибанке
  • рефинансирование потребительского кредита под 12,4% реально в Саровбизнесбанке
  • снижение ставок по кредитам на рефинансирование произошло в ЮниКредит Банке
  • ставки по кредитам на рефинансирование снижены до 10,4% в Промсвязьбанке (ПСБ)

Условия программ рефинансирования кредитов меняются во многих банках. Наш сайт помогает клиентам с выбором и советами по этой теме:

Рефинансирование кредитов для ип


Вклады

•  для пенсионеров
•  советы
•  5 правил вкладчика

Кредиты

•  онлайн заявки
•  рефинансирование
•  пенсионерам

myfins.ru

Суть и выгода рефинансирования

Если сильно упростить, то рефинансирование – это когда заёмщик приходит в банк и говорит: «У меня есть определённый объем кредитной задолженности, и я хотел бы перенести эту задолженность в ваш банк». Кредитный менеджер оценивает финансовое положение потенциального клиента, и если оно удовлетворительное, то банк гасит все задолженности ИП, а заёмщик выплачивает всю сумму долга уже этому банку на новых условиях.

Рефинансирование бывает:

  • полным и частичным;
  • внешним и внутренним.

При полном рефинансировании погашается вся сумма долга, при частичном – только обговорённая часть. При внутреннем рефинансировании кредит переоформляется в том же банке, в котором был взят. А внешнее перекредитование может предполагать объединение займов из нескольких финансовых учреждений.

Выгода от подобных мероприятий есть не всегда. Некоторые банки прописывают штраф за досрочное погашение займа, что означает дополнительные издержки. Кроме того, не факт, что условия нового займа будут прозрачными и не преподнесут сюрприза в виде дополнительных комиссий. Поэтому перед подачей заявки на рефинансирование необходимо подсчитать издержки при старом и новом вариантах выплат. Тем не менее, есть несколько случаев, когда целесообразно перекредитовываться:

  • на ИП «висит» много кредитов разных банков, требующих сразу нескольких взносов в месяц;
  • после значительной перемены экономической ситуации – падения курса валюты, скачков цен, уровня инфляции и т.д.; иными словами, когда в настоящее время кредиты выдаются по более выгодным условиям, чем тогда, когда оформлялся первоначальный заём.

Услуга доступна как физическим, так и юридическим лицам, и индивидуальным предпринимателям. Необходимо лишь учитывать, что банки часто выставляют ограничения на количество рефинансируемых кредитов, а также на то, в каких банках были выданы исходные займы.

Как проходит процесс рефинансирования

Первый этап – подача документов. Потенциальному клиенту нужно уяснить, что банки не торопятся спасать утопающих, поэтому к претендентам на рефинансирование предъявляются такие же требования, как к претендентам на получение нового кредита.

Заёмщик должен предоставить базовый пакет документов, как при выдаче обычного займа:

  • заявка на кредит;
  • свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП;
  • выписка из ЕГРИП;
  • уведомление о постановке на учет в налоговом органе;
  • лицензии на деятельность, если таковые имеются;
  • финансовая отчётность;
  • копия паспорта главного бухгалтера (при наличии) и документы, подтверждающие его правомочия.

Вдобавок к этим документам предоставляются кредитные договора по рефинансируемым займам, справка о платёжной дисциплине. Дополнительно может понадобиться предварительное согласие на рефинансирование займа, а также подтверждение целевого использования заёмных средств, если кредит был целевым (например, автокредит).

Второй этап – погашение рефинансируемых займов. Если банк одобряет заявку, то все задолженности погашаются путем перевода денег в кредитные учреждения, выдавшие изначальные займы. Если в сделках фигурировало залоговое имущество, оно переписывается на нового кредитора (за редким исключением, когда предоставляется другой вид залога). Причём пока оформление документов о залоге ещё не закончено, и имущество числится за предыдущим кредитором, новый кредит придётся выплачивать по повышенной ставке, т.к. по нему не будет обеспечения.

Третий этап – непосредственно выплата нового кредита. Все долговые отношения клиента с другими банками закрываются, выплаты производятся по новому графику в соответствии с обговорёнными условиями. В этом выражается ещё одно преимущество рефинансирования – улучшение кредитной истории, поскольку предыдущая задолженность погашена досрочно и без задержек, а количество кредитов сократилось.

Лучшие предложения по рефинансированию для бизнеса в 2018 году

Услуги по перекредитованию предоставляют не все банки, однако наиболее крупные финансовые институты предлагают довольно выгодные условия.

Сбербанк предлагает три кредитных продукта, различающихся по направлению использования заёмных средств:

  • Бизнес-Оборот (финансирование оборотного капитала) – от 3 млн. руб. на срок до 48 месяцев по ставке от 11,8%;
  • Бизнес-Недвижимость (приобретение коммерческой недвижимости) – от 150 тыс. руб. на срок до 120 месяцев под ставку от 14,28%;
  • Бизнес-Инвест (покупка основных средств, текущий ремонт и модернизация производственных активов) – от 3 млн. руб. на срок до 120 месяцев по ставке от 11,8%.

Отличительными чертами предложений Сбербанка являются длительные сроки и привлекательные процентные ставки, которые позволяют снизить долговое бремя. Кроме того, не потребуется дополнительных залогов.

«Россельхозбанк» индивидуально подходит к каждому случаю, ставки и сроки кредита будут определяться в зависимости от текущей ситуации должника. Нужно иметь в виду, что РСХБ требует отсутствия просроченной задолженности, в том числе по платежам в бюджет и платёжным документам по расчётным счетам в течение 360 дней.

Льготный период и ставка будет зависеть от условий рефинансируемых кредитов, однако заёмщик не может претендовать на сумму, превышающую его текущую задолженность перед другим банкам.

«ВТБ» сотрудничество с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями ведёт посредством финансирования двух направлений – пополнения оборотных средств и развития бизнеса. Для этого предлагается два кредитных продукта:

  • Оборотный – от 850 тыс. руб. на срок до 3 лет под ставку 13,5% (от 30 млн. руб.) или 14% (от 4 до 30 млн. руб.);
  • Инвестиционный – от 850 тыс. руб. на срок до 10 лет под ставку от 10,9% (от 30 млн. руб.) или от 11,9% (от 4 до 30 млн. руб.).

Рефинансирование осуществляется по таким же условиям, каждому клиенту предоставляются гибкие условия и индивидуальный график платежей.

«Промсвязьбанк» предлагает рефинансировать кредит либо оформить кредитную линию с погашением задолженности в другом банке. Срок ограничен 36 месяцами, сумма от 1 млн. до 150 млн. руб.

Поручителями в данном случае могут выступать основные собственники бизнеса, собственники активов, а также третьи лица. Правда, банк может запросить согласие второго супруга на поручительство.

creditkin.guru

Какие банки предлагают рефинансирование малому бизнесу

Ипотека

•  советы
•  рефинансирование
•  новости

Карты

•  оформление кредитки
•  карты рассрочки
•  новости

Название банка Процентная ставка Сумма Срок
Сбербанк 11,8 — 14,2% от 150 000 рублей до 10 лет
ВТБ 24 от 10,9% от 850 000 рублей до 10 лет
Россельхозбанк зависит от срока кредитования не превышает сумму задолженности по рефинансируемым кредитным программам зависит от цели кредитования
Промсвязьбанк зависит от суммы кредитования до 150 000 000 рублей до 3 лет
ВТБ Банк Москвы рассчитывается после оценки кредитоспособности до 150 000 000 рублей до 7 лет
Росбанк 12,2 — 16,2% от 2 000 000 рублей до 7 лет
Открытие от 10% зависит от платежеспособности клиента до 7 лет
Ак Барс Банк устанавливается индивидуально устанавливается индивидуально зависит от цели кредитования
Юникредит рассчитывается индивидуально от 500 000 рублей до 10 лет
Интеза от 12,9% от 3 000 000 рублей до 10 лет
Бинбанк зависит от цели кредитования от 1 000 000 рублей до 10 лет
Транскапиталбанк 15% от 5 000 000 рублей до 5 лет

Сбербанк

Рефинансирование кредитов для бизнеса в Сбербанке осуществляется на следующих условиях:

  • предоставляется предпринимателям, выручка которых не превышает 400 000 000 рублей в год;
  • не взимается комиссия за выдачу кредита;
  • срок кредитования довольно длительный;
  • разумные процентные ставки;
  • действует отсрочка по погашению основного долга;
  • в качестве обеспечения нужно предоставить имеющееся имущество;
  • требуется дополнительное поручительство гражданина/юр. лица;
  • обязательно страхование залогового имущества.

 ВТБ 24

Рефинансирование кредитов для малого бизнеса осуществляется на следующих условиях:

  • процентная ставка будет зависеть от вашего финансового положения;
  • в рефинансировании может быть отказано без объяснения причин;
  • вы вправе объединить оборотные и инвестиционные кредиты, полученных в других банковских организациях.

 Россельхозбанк

Условия рефинансирования для ИП:

  • заемщиками может быть ИП, в том числе главы КФХ;
  • за выдачу взимается комиссионный сбор в соответствии с тарифами банка;
  • чтобы воспользоваться рефинансированием, потребуется открыть расчетный счет в банковской организации;
  • нужно предоставить недвижимость, ТС или оборудование в качестве залогового имущества.

 Промсвязьбанк

  • заявка на кредитование рассматривается в течение 7 рабочих дней;
  • допустимо предоставление в качестве залога имущества, которое обременено требованиями стороннего банка;
  • допускается поручительство любых третьих лиц;
  • рефинансировать можно кредиты, полученные в сторонних банковских организациях.

 ВТБ Банк Москвы

  • срок функционирования компании — не менее 9 месяцев;
  • удаленность бизнеса от кредитного подразделения банка — не более 200 км;
  • в качестве обеспечения может быть принято любое имущество, собственником которого вы являетесь;
  • действует возможность отсрочки погашения основного долга.

 Росбанк

  • имеется возможность выбора удобной даты платежа;
  • объединение нескольких кредитов в один;
  • за выдачу и погашение раньше срока комиссии отсутствуют;
  • в качестве обеспечения может выступать имущество, которое уже является залоговым;
  • значительное снижение суммы платежа.

 Открытие

  • заем может быть выдан в виде единовременного транша или кредитной линии;
  • погашение по индивидуальному графику;
  • в качестве залога может быть принято как движимое, так и недвижимое имущество, в том числе находящееся под обременением.

 АК Барс

  • увеличенный срок кредитования, позволяющий снизить долговую нагрузку;
  • возможность пополнения оборотных средств за счет рефинансирования.

 Юникредит

  • допускается погашение раньше срока без штрафных санкций;
  • процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от срока кредитования;
  • возможность получить кредит, даже если залоговое имущество отсутствует.

 Интеза

  • комиссионный сбор за предоставление кредита пониженный — 0,5% от суммы;
  • в качестве обеспечения может выступать имущество, уже являющееся залоговым в другом банке;
  • возможность снижения процентной ставки до рыночного значения.

 Бинбанк

  • бизнес действует не менее 1 года;
  • отсрочка погашения — до полугода;
  • в качестве залога может выступать недвижимость, ТС, гарантийный депозит.

 Транскапиталбанк

  • объем выручки за 12 месяцев — не более 400 000 000 рублей;
  • бизнесу — не менее полугода;
  • все кредиты можно объединить в один;
  • действует возможность дополнительного финансирования бизнеса.

Условия рефинансирования

Рефинансирование кредита для ИП — часто единственная возможность снизить финансовую нагрузку на бизнес и избежать появления негативных записей в кредитной истории.

Вообще, считать процедуру рефинансирования выгодной можно тогда, когда она реально позволяет уменьшить ставку по займу. Кроме того, если у вас несколько кредитов в разных банковских организациях, посредством рефинансирования вы просто объедините их в один. Рефинансирование также является актуальным, если эти займы оформлены на длительный срок.

Стоит отметить несколько важных особенностей данного финансового инструмента:

  • позволяет объединить в один несколько займов;
  • длительный срок кредитования (при необходимости может быть сокращен);
  • не устанавливается максимальный предел кредита;
  • рефинансирование нацелено на снижение финансового бремени;
  • подразумевает не выдачу денежных средств, а покрытие другие долговых обязательств.

Максимальная сумма одобрения

Чаще всего не устанавливается, так как напрямую зависит от вашей платежеспособности и финансового состояния бизнеса. Именно поэтому к заемщику предъявляются определенные требования, о которых мы поговорим чуть позже.

Обеспечение

В качестве обеспечения по кредитной программе может выступать:

  • залог;
  • поручительство.

В качестве залога вы можете предоставить практически все, что имеет достаточно высокую стоимость: транспорт, недвижимость, ценные бумаги, оборудование. Бывает, что залогом являются дорогостоящие животные, правда в этом случае оформляется страховка от риска их гибели.

Что касается поручителей, то чаще всего, это другие предприниматели или юр. лица. Но в ряде случаев допустимы и гарантии третьих лиц. Также можно привлечь в качестве поручителя Фонд поддержки предпринимательства.

Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства.

Выгоды рефинансирования:

  • уменьшение долгового бремени;
  • снижение ежемесячных платежей по долговым обязательствам;
  • возможность поменять валюту кредита, если это обосновано.

Требования к бизнесу

Объем требований практически не отличается в различных банковских организациях. Самые распространенные из них заключаются в следующем:

  • срок функционирования бизнеса не должен быть менее 6 месяцев, некоторые банки указывают — 12 месяцев;
  • объем получаемой прибыли должен соответствовать минимальной и максимальной границе, установленной банком;
  • вы должны быть гражданином РФ, а компания — резидентом РФ;
  • наличие расчетного счета, открытого в банке, в который вы обращаетесь (требуют не все банки);
  • хорошее состояние кредитной истории;
  • бизнес должен быть стабильно прибыльным.

Документы для заявки:

  • заявление на осуществление рефинансирования;
  • перечень лиц, обладающих правом подписи финансовых документов;
  • ваша анкета;
  • анкета поручителя (поручителей);
  • паспорт;
  • выписка из ЕГРИП;
  • декларации по уплаченным налогам;
  • документы по хоз. деятельности компании;
  • сведения о движении средств по счетам;
  • документы на право собственности на залоговое имущество.

Кроме того, банковская организация обладает правом затребовать и другую документацию для подтверждения вашей платежеспособности.

Как получить рефинансирование

Если вы решили применить инструмент рефинансирования к своему бизнесу, вам нужно сделать несколько шагов.

Шаг № 1. Определяемся с банковской организацией. Выбирайте тот банк, где наиболее выгодная ставка.

Шаг № 2. Консультируемся со специалистами. На данном этапе ознакомьтесь со всеми условиями рефинансирования и соберите пакет необходимой документации.

Шаг № 3. Сдаем документы и ожидаем решения банка. Стандартный срок рассмотрения подобных заявок — до 7 рабочих дней. После окончания этого времени вам сообщат о принятом решении.

Шаг № 4. Перерегистрируем залог. Если кредит в прежнем банке был залоговым, то залог переоформляется на нового кредитора. Чтобы избежать завышенных ставок и финансовых потерь, выгоднее рефинансировать кредит в том кредитном учреждении, где вы первоначально его оформляли.

Одобрят ли с плохой кредитной историей

Если вы ранее допускали просрочки по кредитным обязательствам, особенно по тем, которые хотите закрыть с помощью рефинансирования, существует вероятность, что вам либо откажут, либо значительно повысят годовую процентную ставку. Это обстоятельство всегда следует учитывать.

На что обратить внимание

Прежде всего, проанализируйте все затраты, которые связаны с переоформлением кредита. Затем выясните у специалистов банка, предусмотрены ли штрафные санкции за досрочное гашение займа. Только после этого принимайте решение о рефинансировании. Если разница между показателями составляет около 2%, перекредитовываться смысла не имеет.

Обязательно берите в банке распечатку с полным расчетом вашего платежа по кредиту. Так вы сможете наглядно представить, сколько вы уже оплатили, сколько средств еще предстоит внести.

Специалисты предупреждают, что бывают случаи, когда рефинансирование не просто не выгодно, а только влечет дополнительные расходы. Например, если до окончания срока кредита и так осталось мало времени.

bank-biznes.ru


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.