Лизинг грузовых автомобилей

Российский автомобильный рынок стремительно развивается последние несколько лет. Этому способствует не только рост пассажиропотока между населёнными пунктами, но и повышение деловой активности среди представителей малого и среднего бизнеса. Естественно, чтобы удовлетворить спрос на перевозки товаров, возникает потребность в дополнительном транспорте. Лизинг грузовых автомобилей – наиболее приемлемый способ не инвестировать одномоментно большую сумму средств, но в то же время значительно улучшить условия ведения своего бизнеса.Оформление лизинга

Что такое лизинг

Понятие лизинга недостаточно широко ещё используется в финансовом секторе нашей страны, поскольку этот рынок начал развиваться не больше 25 лет назад.

Не каждый предприниматель на сегодняшний день может позволить себе купить фуру или полуприцеп. Поэтому вопрос поиска альтернативы покупке транспортного средства очень актуален.

Как правило, в бизнесе используют три основные формы лизинга:


  1. Финансовый. Предполагает обязательный выкуп транспорта в конце срока договора лизинга.
  2. Оперативный. Очень редкая форма передачи коммерческих автомобилей в лизинг, поскольку после окончания действия договора транспорт возвращается в лизинговую компанию.
  3. Возвратный. В этом варианте лизингополучатель и поставщик грузового авто – одно и то же лицо.

Более подробно о том, что такое лизинг авто, можно прочесть в отдельной статье.

Покупка в лизинг

Приобретение нового автомобиля – цель многих предпринимателей, компаний или просто физических лиц. Однако отдавать все свои сбережения или извлекать из текущей деятельности предприятия крупную сумму – не совсем рациональное действие. В то же время аренда или стандартное банковское кредитование имеют ряд недостатков. Поэтому купить грузовой автомобиль в лизинг – прекрасная альтернатива.

На территории России очень много лизинговых компаний, которые предлагают достаточно вариантов инвестирования в покупку машин. Приобрести можно не только тягачи и полуприцепы, но и другие виды грузового транспорта – бетоновозы, самосвалы, автофургоны с цистернами/тентами/рефрижераторами.


Предприниматели, которые умеют планировать деятельность своего бизнеса, предпочитают купить грузовое авто в лизинг. Преимуществ здесь несколько. Во-первых, есть возможность приобрести дорогостоящий актив, но не отвлекать большую сумму из хозяйственной деятельности. Во-вторых, лизинг позволяет выработать гибкий график погашения долга: стороны сделки могут учесть сезонность бизнеса лизингополучателя, договориться об индивидуальном платёжном режиме.

Кроме того, весь платёж по лизингу в бухгалтерском учёте относится на себестоимость, что снижает прибыль к налогообложению. В отличие от кредитной сделки, транспортное средство не учитывается на балансе лизингополучателя, поэтому отсутствует налог на имущество.Грузовой автомобиль

Взять в лизинг грузовой автомобиль на сегодняшний день предлагают несколько сотен компаний. Каждая из них ведёт свою рекламную кампанию, делает акцент на тех или иных преимуществах, зачастую применяет индивидуальный подход к своему покупателю. Однако необходимо помнить и ряд недостатков лизинговой системы.

Предприятие сможет полностью распоряжаться грузовиком только после окончания срока действия лизингового договора. Сама сделка лизинга достаточно непростая, а договорная база требует тщательного изучения.


Ну и, конечно, в зависимости от сферы деятельности, транспортное средство может устареть гораздо раньше, чем закончится период договора.

Лизинг для физических лиц

Грузовая машина в лизинг для физических лиц – едва не единственная возможность приобрести дорогостоящее транспортное средство. Не секрет, что банковское кредитование грузовиков для обычных граждан в России практически не работает. А суммы обычного потребительского кредита будет недостаточно, учитывая стоимость даже малотоннажного автомобиля.

Получить ответ на вопрос, как взять в лизинг грузовой автомобиль физическому лицу, можно на официальных сайтах лизинговых компаний или непосредственно в салоне лизингодателя. Коротко процедуру оформления можно описать так:

  • покупатель определяется с выбором коммерческого транспорта в салоне дилера;
  • дилер продаёт грузовик лизинговой компании, которая сама регистрирует его в ГИБДД;
  • клиент оформляет в пользование на 1-3 года автомобиль (при этом страховка уже оформлена);
  • ежемесячно выплачивает лизинговые платежи;
  • по окончании договора лизингополучатель имеет право выкупить объект покупки по остаточной стоимости.

Лизинг грузовых авто для физических лиц без первоначального взноса вполне возможен. Как правило, такие условия финансирования предлагаются постоянным клиентам лизинговых компаний с безупречной кредитной историей. Бывают случаи, когда первый взнос не требуется для определённых (акционных) марок автомобилей. Некоторые компании предлагают оплатить гарантированный взнос вместо первоначального в размере 10 % от стоимости грузовика. По окончании срока действия лизинга этот взнос возвращается покупателю.

В целом правильно оформленный лизинг авто для физических лиц может быть удобен и выгоден.

Лизинг для юридических лиц

Успешным может быть то предприятие, которое рационально планирует и использует свои активы. Решившись на лизинг, компания сохранит оборотные средства для текущей деятельности, сэкономит на налогах, потратит гораздо меньше времени на оформление (по сравнению с процедурой выдачи банковского кредита).

Лизинг грузовых автомобилей для юридических лиц предполагает также возможность купить транспортное средство и физическим лицам-предпринимателям. Законодательно это не ограничено. Приобретать можно все виды грузового транспорта начиная от китайского пятитонника, заканчивая тягачами и бетоновозами.Автомобиль для грузоперевозок


Основные условия лизинга грузовых авто для юридических лиц:

  1. Первоначальный взнос от 15 до 40% стоимости грузовика;
  2. Средний срок лизинга – 3 года; срок зависит от производителя, марки автомобиля и может быть от 1 года до 5 лет.
  3. Применяется удорожание товара (авто) от 5 процентов в год;
  4. Компания должна работать на рынке не меньше года, вести прибыльную деятельность и иметь собственный капитал.

Все нюансы о том, что такое лизинг авто для юридических лиц, читайте в отдельной статье.

Лизинг автомобилей с пробегом

Сэкономить на затратах и при этом не потерять в качестве поможет приобретение по лизинговой схеме бывших в употреблении автомобилей. Многие компании специализируются на продаже таких транспортных средств, при этом предлагают покупателям достаточно интересные и выгодные условия. Покупателями, как правило, выступают многие транспортные компании, частные предприниматели-перевозчики. Вся подробная информация и особенности приобретения б/у авто в лизинг описана в отдельном материале.

Лизинг грузовых автомобилей б/у предусматривает ряд ограничений, в отличие от предложений по новым грузовикам:

  • как правило, не предлагаются авто старше 5 лет;
  • продавцом бывшего в употреблении автомобиля может быть только юридическая компания-плательщик НДС;
  • первоначальный взнос не менее 15-20%;
  • срок лизинга не больше 1-2 лет.

avtozakony.ru

Условия лизинга грузового автомобиля

Рассмотрим основные условия приобретения грузовых машин в лизинг, характерные для большинства лизинговых компаний:

  • Первоначальный взнос в 10 — 50%. Иногда можно найти программы и без авансирования за счет собственных средств, но часто переплата в этом случае будет велика.
  • Сроки лизинга — от 1 до 5 лет. С каждым клиентом оговаривается удобный срок погашения, и обычно он составляет около 3 лет. Нужно учитывать, что досрочно выкупить имущество может быть проблемно.
  • Удорожание на 5 — 7% в год. Ставки определяются в зависимости от финансового положения лизингополучателя, наличия ранее проведенных сделок с лизингодателем и многих других факторов.
  • Возможность участия в программах господдержки. За счет различных субсидий можно получить скидку на первоначальный взнос или компенсировать часть процентов.
  • Отсутствие ограничений по максимальной сумме лизинга. Лимит для каждого клиента будет устанавливаться индивидуально в зависимости от финансового состояния лизингополучателя.
  • Возможность обойтись без дополнительного обеспечения. Лизинговое имущество до окончания договора является собственностью лизингодателя, и дополнительных залогов для заключения сделки обычно не требуется. В некоторых случаях лизинговые компании просят предоставить поручительство собственников бизнеса.

Также прочитайте: Мототехника в лизинг: условия, требования, договор и отзывы клиентов

Как купить грузовик в лизинг

Перед тем как взять грузовик в лизинг, нужно выбрать лизинговую компанию, определиться с необходимым имуществом и его поставщиком. Изучите хотя бы несколько предложений на рынке и подберите оптимальный вариант. Менеджеры большинства лизинговых компаний помогают с выбором дилеров для приобретения имущества и часто могут предложить определенные скидки.

Когда вы определились с лизинговой компанией, можно подавать заявку на лизинг. Проще всего для этого воспользоваться специальной формой на официальном сайте лизингодателя.

Заявка на приобретение грузовиков в лизинг

После получения заявки менеджеры лизинговой компании свяжутся с вами для уточнения условий сделки и дополнительной информации. Они же представят предварительный расчет, график выплат и список необходимых документов для одобрения договора. Вам необходимо ознакомиться с предложением и подготовить полный пакет документов.


Далее лизинговая компания проведет анализ потенциального лизингополучателя и примет решение о возможности заключения сделки.

После подписания договора вам остается оплатить предусмотренный соглашением аванс. Лишь после получения первого взноса компания оплачивает счет поставщика имущества. А далее вы получаете грузовик и можете распоряжаться им в рамках договора.

Требования к грузовику

Вы можете приобрести практически любой грузовой транспорт в лизинг. Это может быть тягач с различными видами полуприцепов, самосвал, бензовоз и т. д.

Допускается покупать машины как российских, так и иностранных автопроизводителей. Вы также можете сразу заказать и различное дополнительное оборудование.

Большинство лизинговых компаний специализируется на финансовой аренде лишь нового грузового транспорта. Клиенты, наоборот, часто экономят и покупают б/у фуру или грузовик. В некоторых компаниях все же существуют программы по лизингу автомобилей с пробегом, но транспорт должен также приобретаться через официальные автосалоны.

Список документов для подачи заявки

Перед каждым клиентом неминуемо встает вопрос о том, что нужно для оформления лизинга грузового автомобиля, а конкретно, какие документы надо представить в лизинговую компанию. Здесь многое будет зависеть от того, выступает клиент как физическое лицо или как организация.


Физ. лицам потребуется представить паспорт и документы о доходах. Если потенциальный лизингополучатель является ИП, то он готовит для подтверждения доходов свидетельства ОГРНИП и ИНН, а также налоговые декларации.

Юридические лица должны представить следующие документы:

  • учредительные документы (свидетельства ОГРН, ИНН, Устав и т. д.);
  • документы, подтверждающие полномочия заявителя (решение учредителя или протокол общего собрания);
  • бухгалтерский баланс.

Дополнительно лизинговой компанией могут быть запрошены и другие документы, если они требуются для принятия решения о возможности заключения сделки.

В некоторых фирмах существуют также программы экспресс-лизинга, по которым не требуется предоставлять документы о финансовом состоянии лизингополучателя. Но согласно таким предложениям, вам придется внести первоначальный взнос в размере 40 — 50% от суммы имущества.

Как рассчитать платежи по лизингу

Лизинговые компании размещают на официальных сайтах лизинговые калькуляторы, с помощью которых вы можете самостоятельно рассчитать ежемесячные платежи по лизингу. Для этого достаточно указать стоимость автомобиля, желаемый размер первоначально взноса и срок лизинга. Все подсчеты система произведет автоматически.

Например, если приобретать в компании Европлан грузовой автомобиль стоимостью 4 300 000 р. на 3 года с первоначальным взносом в 15%, то ежемесячный лизинговый платеж составит 112 067 р. (или 132 238 р. с учетом НДС).


Расчет грузовых автомобилей на калькуляторе лизинга

Лизинг грузовых автомобилей для юридических лиц

Лизинг для юридических лиц позволяет быстро обновить или расширить автопарк при минимальных вложениях собственных средств. При этом одобрение лизинговой сделки получить гораздо проще, чем согласие банка на предоставление кредита. Особенно это актуально для представителей малого и среднего бизнеса.

Благодаря лизингу компания может привлечь сразу довольно большие инвестиции в основные средства и выплачивать ежемесячные платежи, уже получая прибыль от приобретенного имущества. Дополнительно у юридического лица появляется неплохая возможность сэкономить на налоговых платежах.

Также прочитайте: Лизинг автомобилей: плюсы и минусы приобретения имущества юридическим лицом

Лизинг б/у грузовиков

Далеко не все лизинговые компании готовы предложить лизинг подержанных авто. Но многие из них размещают на своих официальных сайтах каталоги грузового транспорта, изъятого у лизингополучателей в связи с невыполнением условий договора. Большинство изъятых машин находится в Москве и других крупных городах (СПб, Екатеринбурге, Самаре и т. д.). Увы, но приобрести такое авто с пробегом вы сможете только за собственные средства, внеся сразу полную стоимость. То есть в данном случае договор лизинга не оформляется.

Однако, некоторые лизинговые компании все же предлагают оформить поддержанный грузовой транспорт. Покупать авто можно исключительно у официальных дилеров и в автосалонах-партнерах лизингодателя. При этом устанавливаются ограничения на год выпуска авто, пробег и другие параметры.

Грузовики в лизинг для ИП

Индивидуальные предприниматели также могут оформлять грузовые автомобили в лизинг. Это довольно удобная возможность приобретения новой или б/у машины. При этом в некоторых лизинговых компаниях вы сможете купить авто без первоначального взноса.

Оформляя лизинг, ИП экономят на налоговых платежах, особенно при применении основной системы налогообложения.

Часто для предпринимателя лизинг — единственная возможность привлечения финансирования, так как банки одобряют кредиты ИП очень неохотно. Зато некоторые лизинговые компании могут предоставить необходимые авто даже без проведения финансового анализа вашего бизнеса. Еще одним плюсом лизинга авто для ИП является существенное снижение стоимости машины за счет субсидий от государства, которые доступны при приобретении транспорта, произведенного в РФ.

Лизинг грузовиков для физических лиц

До 2010 года понятие лизинга для физ. лиц в России не существовало. Частные лица могли довольствоваться только покупкой машины в кредит. Но если приобрести таким образом легковой автомобиль можно без особого труда, то на покупку грузового авто банки не выдают ссуды. Начиная с 2010 года лизинговые компании стали развивать услуги для физических лиц. Единственный недостаток лизинга для частного лица заключается в невозможности воспользоваться налоговыми льготами.

Зато все клиенты лизинговых компаний, включая физ. лиц, могут получить специальные условия на покупку авто.

Кроме того, одобрение лизинга происходит быстро и просто. Даже если банки отказывают в кредите, шансы на получение положительного решения по заявке в лизинговую компанию довольно высоки.

Лизинг без первоначального взноса

Далеко не во всех лизинговых компаниях можно оформить грузовик в лизинг без аванса, тем более физическим лицам. В большинстве случаев лизингодатель по такой сделке захочет получить дополнительное обеспечение. Им может быть поручительство третьего лица или залог ликвидного имущества.

Преимущества покупки грузовиков в лизинг

Нередко лизинг имеет существенные преимущества по сравнению с банковским кредитом. Но все же до заключения сделки нужно взвесить все плюсы и минусы, а также внимательно изучить договор и приложения к нему.

Рассмотрим основные преимущества лизинга грузового транспорта:

  • Относительно небольшие первоначальные вложения. Первый взнос составляет от 10 до 50% от стоимости приобретаемого имущества, но при определенных условиях можно обойтись и без него.
  • Минимальные требования к клиенту и быстрое одобрение сделки. Авто до момента полного выкупа является собственностью лизинговой компании, которая одобряет сделку значительно быстрее банков.
  • Налоговые преференции и государственные субсидии. Организации и предприниматели могут уменьшить платежи по налогу на прибыль, а также получить возмещение по НДС, включенному в лизинговые платежи. Для всех клиентов доступны программы государственного субсидирования лизинга, позволяющие получить скидку или возмещение процентов.

Отзывы о лизинге грузовых авто

Руслан Хафизов:

«Наша компания работает на рынке уже более 5 лет, но предпочитали мы всегда справляться собственными силами и приобретать машины только при наличии всей суммы для покупки. Но заключили крупный договор, и надо было срочно расширять парк грузовиков. Решили оформить лизинг и обратились в компанию Альфа-Лизинг, так как обслуживаемся в Альфа-Банке. Одобрили быстро лизинг на 4 машины и помогли оптимальный вариант подобрать, чтобы было удобно выплачивать».

Алексей Дибров:

«Я занимаюсь грузоперевозками как ИП. Когда решил взять новую машину, то сначала попробовал обратиться в банки за кредитом. Но все они отказали почти сразу. Лишь в одном посоветовали попробовать лизинг оформить. В итоге обратился в РЕСО-Лизинг. Все подсчитали и договор одобрили довольно быстро. Сейчас выплачиваю по графику и вполне доволен сделкой».

Никита Рожков:

«Мы являемся транспортной компанией и, естественно, периодически приобретаем новые машины. Лизинг для нас — самый оптимальный вариант. Обращаемся всегда в ВТБ и ни разу за 6 лет не столкнулись с какими-либо проблемами. Всегда сделка идет строго в соответствии с договором. График платежей мы никогда не нарушаем и, видимо, по этой причине проблем не видели».

bank-biznes.ru

** — В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» я выражаю согласие на обработку АО ВТБ Лизинг (обслуживает сайт www.vtb-leasing.ru, ИНН7709378229, ОГРН 1037700259244, местонахождение: 109147, Москва ул. Воронцовская д. 43, стр. 1) своих персональных данных без оговорок и ограничений, совершение с моими персональными данными действий, предусмотренных п.3 ч.1 ст.3 Федерального закона от 27.07.2006 г. №152-ФЗ «О персональных данных», и подтверждаю, что, давая такое согласие, действую свободно, по своей воле и в своих интересах. Согласие на обработку персональных данных дается мной в целях получения услуг, оказываемых АО ВТБ Лизинг.

Перечень персональных данных, на обработку которых предоставляется согласие: фамилия, имя, отчество, место пребывания (город, область), номера телефонов, адреса электронной почты (E-mail), а также иные полученные от меня персональные данные.

Я выражаю свое согласие на осуществление со всеми указанными персональными данными следующих действий: сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление или изменение), использование, получение рассылки рекламно-информационного характера, распространение (в том числе, передача), обезличивание, блокирование, уничтожение, передача, в том числе трансграничная передача, а также осуществление любых иных действий с персональными данными в соответствии с действующим законодательством. Обработка данных может осуществляться как с использованием средств автоматизации, так и без их использования (при неавтоматической обработке). При обработке персональных данных АО ВТБ Лизинг не ограничено в применении способов их обработки.

Настоящим я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости АО ВТБ Лизинг вправе предоставлять мои персональные данные третьим лицам исключительно в целях оказания услуг технической поддержки, а также (в обезличенном виде) в статистических, маркетинговых и иных научных целях. Такие третьи лица имеют право на обработку персональных данных на основании настоящего согласия.
Я подтверждаю согласие на получение рекламы и любой иной информации от АО ВТБ Лизинг, в том числе от партнеров АО ВТБ Лизинг, по любым каналам связи, в том числе посредством использования телефонной и подвижной связи, смс–оповещения, почтового письма, телеграммы, голосового сообщения, сообщение по электронной почте. При осуществлении рассылки АО ВТБ Лизинг разрешается использовать любую контактную информацию, указанную в настоящем электронном письме. Право выбора компаний, осуществляющих рассылку, предоставляется АО ВТБ Лизинг без дополнительного согласования с получателем такой рассылки.
Данное согласие действует до даты его отзыва мною путем направления в АО ВТБ Лизинг подписанного мною соответствующего письменного заявления, которое может быть направлено мной в адрес АО ВТБ Лизинг по почте заказным письмом с уведомлением о вручении, либо вручено лично под расписку надлежаще уполномоченному представителю АО ВТБ Лизинг.
В случае получения моего письменного заявления об отзыве настоящего согласия на обработку персональных данных, АО ВТБ Лизинг обязано прекратить их обработку и исключить персональные данные из базы данных, в том числе электронной, за исключением сведений о фамилии, имени, отчества.

Я осознаю, что проставление отметки «V» в поле слева от фразы «Принимаю условия «Соглашения на обработку персональных данных» на сайте www.vtb-leasing.ru ниже текста настоящего Соглашения, означает мое письменное согласие с условиями, описанными в нём.

auto.vtb-leasing.ru

Что это такое

Лизинг грузовых автомобилей (коммерческая аренда) – это очень востребованная услуга на рынке кредитования грузового транспорта. Преимуществами лизинга грузовиков является небольшой первоначальный взнос, относительно лояльные требования как к потребителю услуги, так и к самому автомобилю, возраст которого, в отличие от легкового автомобиля, может быть достаточно большим.

Также, с 2010 года появилась возможность брать грузовые автомобили в лизинг для физических лиц.

По сравнению со стандартным кредитом, взятие грузового автомобиля в лизинг имеет свои преимущества:

  • возможность выбора техники с пробегом или в нерабочем состоянии, с целью дальнейшего ремонта;
  • требования, предъявляемые к получателю услуги значительно ниже, чем при кредитовании;
  • более длительный период выплаты и отсутствие штрафных санкций за преждевременный выкуп техники.

Как оформить

Оформить в лизинг можно не только тягачи и самосвалы, это также может быть спецтехника на базе грузового шасси, бетономешалки, поливомоечные машины или цистерны и прочие. Для оформления автомобиля в лизинг сперва следует выбрать компанию и проконсультироваться с ее специалистами.

Потребуется, в обязательном порядке подобрать грузовик таким образом, чтобы все его характеристики, такие как возраст, мощность и пробег соответствовали заявленным требованиям лизинговой компании. Некоторые лизинговые компании работают напрямую с дилерами и продавцами грузовых авто, так что с ними будет намного проще работать.

После того, как модель выбрана, и все данные, как автомобиля, так и лизингополучателя соответствуют заявленным требованиям, следует начинать сбор необходимого пакета документов.

В большинстве случаев это стандартный набор документов, который удостоверяет данные получателя и его финансовую состоятельность. Для удобства клиента, большинство лизинговых компаний имеет консультантов, которые помогут правильно оформить все необходимые документы.

Где приобрести грузовик в лизинг

Возможность приобретения техники в лизинг предлагают различные финансовые организации, банки, лизинговые компании.

Но самые лучшие предложения предоставляют следующие организации:

Наименование Размер процента Срок предоставления Максимальный размер
Совкомбанк 12% годовых 12 месяцев От 100 000 рублей
Ренесанс Кредит 18,9 годовых До 5 лет От 500 000 рублей
Лизинговая компания Центртранс От 15% годовых До 4 лет До 8 000 000 рублей
Оптинум финанс 15% годовых До 5 лет Рассматривается индивидуально

Также, большинство компаний-производителей или их официальные представители имеют свои лизинговые филиалы, но в таком случае получатель будет сильно ограничен, так как сможет взять только машину данной марки.

Универсальные компании смогут оформить транспортное средство любого производителя, но условия предоставления и размер кредита могут быть значительно выше.

Без первоначального взноса

Получить грузовик в лизинг без первоначального взноса могут только юридические лица и индивидуальные предприниматели с большим оборотом денежных средств за последние месяцы деятельности.

При оформлении транспортного средства в лизинг компания учитывает не только финансовое состояние получателя, но и ликвидность предмета сделки. Так, грузовик отечественного производства старше 5 лет не обладает достаточной ликвидностью, особенно если учесть тот факт, что на вторичном рынке автомобилей они продаются по завышенной цене.

Поэтому вероятность получить такой автомобиль без первоначального взноса крайне мала.

Существует несколько пунктов, руководствуясь которыми можно получить технику без первоначального взноса:

  • высокая платежеспособность получателя – ее необходимо подтвердить различными справками и выписками из банка;
  • предмет лизинга должен обладать высокой ликвидностью (в случае автомобиля это должен быть новый, или с небольшим пробегом автомобиль популярной марки и модели, в хорошем состоянии);
  • возможность дополнительного обеспечения в виде залогового имущества.

Также поставщики грузовиков могут проводить специальные акции или программы, при которых они берут все риски на себя, предоставляя технику без первоначального взноса. В случае отсутствия возможности погашения суммы, поставщик заберет предмет сделки обратно.

Компании, предоставляющие лизинг грузовиков без первоначального взноса:

Наименование организации Сумма финансирования Размер процентной ставки Срок предоставления
Лизинговая компания Стоун-XXI Рассматривается индивидуально Рассматривается индивидуально Рассматривается индивидуально
Юниаструм банк От 2000000 рублей Удорожание предмета лизинга до 5% в год До 60 месяцев
ООО межрегиональный лизинг Рассматривается индивидуально Рассматривается индивидуально До 2,5 лет

Видео: Приобретение коммерческого транспорта и спецтехники

Условия для юридических лиц

Юридическим лицам намного проще получить грузовой транспорт в лизинг, особенно тем, кто ведет чистую и успешную хозяйственную деятельность.

В большинстве случаев к юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям лизинговые компании предъявляют следующие требования:

Первоначальный взнос 15-30%, однако сумма может быть скорректирована, в зависимости от репутации компании, наличия имущества или иных материальных ценностей, который фирма может предоставить в качестве залога.
Срок лизинга От 1 до 5 лет, в зависимости от финансового состояния лизингополучателя и состояния автомобиля
Возраст и страна происхождения грузовика В лизинг предоставляются транспортные средства как отечественного, так и зарубежного производства, возрастом до 7 лет
Годовое удорожание От 5% в год, в зависимости от общей суммы, размера первоначального взноса и суммы ежемесячных выплат

Для физических лиц

Для многих физических лиц покупка техники в лизинг является единственным способом получить такую дорогостоящую вещь, так как банки и кредитные организации не смогут выдать ему кредит, особенно при отсутствии залога, суммарная стоимость которого сможет покрыть стоимость приобретаемого грузового автомобиля.

Для лизинговых компаний такая сделка тоже имеет свои риски, но в большинстве случаев физическое лицо все же имеет реальные шансы получить транспорт.

Физические лица могут получить грузовое транспортное средство в лизинг на следующих условиях:

Первоначальный взнос 30-40% от общей стоимости транспорта, размер процента может быть снижет при наличии поручителя или материальных ценностей, которые могут служить залогом
Срок От 1 до 3 лет, в зависимости от стоимости грузовика, размера первоначального взноса и подтвержденного источника выплат

Помимо прочего при оформлении такой сделки транспорт может остаться в собственности лизинговой компании, а также быть зарегистрированным в ГАИ на ее реквизиты, что существенно облегчит работу с транспортом, особенно в плане страхования и налогообложения.

Необходимые документы

При оформлении лизинга необходим пакет документов, имеющий некоторые сходства с тем, что предъявляется при получении кредита.

Юридические лица предоставляют следующие документы:

  • заявка, оформленная по форме компании (анкета лизингополучателя);
  • заверенная копия устава (если в нем имеются изменения или дополнения, оформленные отдельным протоколом, он также должен прилагаться);
  • документ, согласно которого был назначен руководитель (приказ, решение собрания акционеров и прочее);
  • выписка реестра акционеров (только в случае акционерного общества);
  • ксерокопия паспорта руководителя;
  • бухгалтерские документы – баланс и анализ счета 51.

Более подробно ознакомиться с перечнем необходимых документов можно по ссылке.

Физическому лицу, помимо заявления, также необходимо предъявить ксерокопию паспорта, или иного документа, который подтвердит регистрацию на территориальной единице, где будет производиться сделка.

Индивидуальным предпринимателям также необходимо предоставить бухгалтерские отчеты о деятельности за последние 2 квартала. Подробнее о документах для предпринимателей можно узнать по ссылке.

Требования к лизингополучателю

Поскольку грузовой автомобиль могут взять в лизинг как физические лица, так и юридические, то основным требованием является регистрация получателя на территории округа, где будет происходить сделка.

Помимо прочего лизинговые компании предъявляют следующие условия к юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям:

Срок деятельности юридического лица или индивидуального предпринимателя 6-12месяцев
Состояние расчетного счета Стабильный положительный оборот за последние месяцы, отсутствие задолженностей и ареста счета в течение года
Репутация компании Деятельность без убытков, отсутствие в черных списках государственных реестров по результатам финансовой деятельности или проведения тендерных торгов
Средства обеспечения Наличие своего собственного капитала или основных фондов, которыми в случае невыплаты юридическое лицо сможет рассчитаться по долгам

Это стандартный набор условий, но в индивидуальном порядке, по результатам рассмотрения документов, требования могут быть скорректированы, как в сторону уменьшения, так и в сторону увеличения, если репутация компании или ее коммерческая деятельность будет вызывать подозрения.

К физическим лицам, желающим приобрести грузовое авто в лизинг, предъявляются следующие условия:

  • наличие регистрации на территориальной единице, где будет осуществляться сделка;
  • имущество или материальные ценности, которые могут служить в качестве залога;
  • наличие источника дохода, размеры которого позволят производить ежемесячные выплаты по договорным обязательствам.

К транспорту

Перед оформлением сделки транспорт в обязательном порядке должен быть согласован с лизинговой компанией, но существуют общие требования, предъявляемые к грузовикам:

Страна происхождения Для большинства случаев это не существенно, кроме китайских грузовиков – к ним могут предъявить более жесткие требования. Также могут быть более мягкие условия при покупке отечественных марок, если это предусмотрено производителем или законодательством
Возраст грузовика 3-5 лет, но в отдельных случаях возраст может достигать 7 лет
Поставщик техники Поставщиком может быть любая компания, имеющая разрешительные документы на данный вид деятельности, но при выявлении случаев недобросовестной работы службой безопасности, поставщик может быть отклонен

Сроки

Сроки предоставления техники зависит от нескольких факторов, и, в среднем составляет 3 года. Лизинг грузовиков для физических лиц и ИП с малым оборотом редко превышает 1 год.

Для крупных же компаний срок может составлять до 5 лет, но все зависит от их финансового состояния, размера первоначального взноса и состояния автомобиля.

Заключение сделки

Процесс заключения сделки сопровождается специалистами лизинговой компании, которые помогут собрать необходимые документы, проконсультируют по поводу условий предоставления автомобиля, а в некоторых случаях могут порекомендовать поставщика.

После того, как все формальности будут улажены, итоговым документом будет являться договор, такой же, как и при получении кредита.

Плюсы и минусы

Основным плюсом для физического лица является то, что в большинстве случаев это единственный способ получить в собственность такую дорогостоящую вещь. Юридическим лицам такой вариант также дает преимущества в сфере налогообложения, так как техника по условиям договора может оставаться в собственности лизинговой компании.

Главным минусом является высокая процентная ставка, которая существенно может превышать ставку по кредиту. Также подобные сделки предусматривают дополнительные начисления, за удорожание техники во время ее эксплуатации.

Лизинг, при определенных условиях, является хорошей альтернативой кредиту, но при заключении подобной сделки следует тщательно взвесить все за и против, чтобы не оказаться в убытке. Особое внимание на такую возможность следует обратить физическим лицам, а также предпринимателям, которые не имеют собственного парка автомобильной техники.

biznes-delo.ru


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.