Лизинг без первоначального взноса для ип


Закупка оборудования или транспорта необходима любому предприятию для увеличения объема производства продукции и оптимизации финансовых издержек. К сожалению, приобретение специализированного оснащения является слишком дорогим, поэтому компании прибегают к такому финансово-кредитному инструменту, как лизинг. Сегодня мы поговорим, что это такое, а также рассмотрим, возможен ли лизинг без первоначального взноса для ИП.

Лизинг без первоначального взноса для ип

Зачем предпринимателю лизинг?

Лизинг — это долгосрочная финансовая аренда с обязательным ежемесячным погашением платежа и последующим правом выкупа по остаточной стоимости. Для данного вида финансирования не нужен залог, так как сам предмет является обеспечением. В долгосрочную аренду с возможностью выкупа можно взять следующее:

  • оборудование для различных сфер промышленности;
  • специализированная техника;
  • транспортные средства (грузовик, автобус или авто для такси);
  • недвижимое имущество.

Можно выделить несколько преимуществ такого финансово-кредитного инструмента:

  • обновление основных средств без извлечения значительной суммы из оборота;
  • малые требования по гарантиям;
  • налоговые преимущества;
  • гибкий график платежей.

Кроме этого, это один из самых быстрых видов финансирования, который позволяет любому предприятию без бумажной волокиты и долгого оформления сделки модернизировать свой бизнес и воплотить в жизнь свои смелые производственные стремления.

Возможно ли оформление лизинга для ИП без первоначального взноса?

Не каждый индивидуальный предприниматель может оплатить первый авансовый платеж, который является основной гарантией для лизингодателя. Некоторые компании предлагают такой вариант клиентам, но при следующих условиях:

  • повышенная процентная ставка;
  • сокращенный срок действия договора;
  • расширенный пакет документов при оформлении.

Кроме этого, без аванса можно приобрести те предметы, которые не пользуются большим спросом, но имеют высокую себестоимость.

Какие требования предъявляются?

Оформление сделки без первоначального взноса возможно только при следующих условиях:

  • хорошая репутация клиента;
  • финансовая стабильность;
  • высокая ликвидность предмета;
  • наличие залога и поручительства.

При заключении договора оценке подлежат также юридические факторы, к примеру, местонахождение предприятия и место использования лизингового имущества.

На каких условиях предоставляется?

Несмотря на то, что условия в каждой лизинговой компании и для каждой программы являются различными, базовыми являются:


  • возраст лизингополучателя – от 21 года;
  • ведение финансовой деятельности на протяжении последних 3-6 месяцев;
  • наличие необходимых документов, подтверждающих деятельность предприятия.

Кроме этого, со дня регистрации ИП должно пройти минимум от 6 месяцев до 1 года.

Как оформить?

После выбора лизинговой компании и предложенной программы без первоначального взноса, оформление сделки состоит из 4 основных этапов:

  • предоставление пакета документов;
  • получение одобрения по заявке;
  • заключение договора с лизингодателем;
  • получение имущества в пользование.

Стоит учесть, что перед оформлением следует провести первичную консультацию для получения необходимой информации – к примеру, о выкупной стоимости и удорожании.

Куда обратиться?

Услуги лизинга предоставляют как банки, так и специализированные компании. Некоторые организации работают с любыми видами лизинга, а другие финансируют приобретение только определенных видов техники или оборудования. Рассмотрим 5 предложений приобретения транспорта в лизинг для ИП без первоначального взноса.

«Альфа-Банк»

«Альфа-Банк» предлагает для среднего бизнеса различные продукты: легковые и грузовые автомобили, спецтехнику, оборудование и недвижимость. Лизинг транспорта может быть представлен без первоначального аванса. Подать заявку можно на сайте www.alfabank.ru/corporate/credit/leasing.


«Каркаде»

ООО «Каркаде» предоставляет постоянным клиентам легковые автомобили и легкий коммерческий транспорт стоимостью не более 2 000 000 рублей и сроком от 12 до 24 месяца. Оформить заявку можно на официальном сайте www.carcade.com/special/d/lizing-bez-pervonachalnogo-vznosa.

«Балтийский лизинг»

Группа компаний предлагает легковые автомобили и легкий коммерческий транспорт в оперативный лизинг от 700 000 рублей за единицу и сроком до 60 месяцев. Информация об условиях предоставления расположена здесь: www.baltlease.ru/leasing/operativniy.

«Мэйджор Лизинг»

Компания предлагает приобрести легковой или коммерческий транспорт в операционный лизинг. Ознакомиться с подробной информацией можно на сайте http://www.major-leasing.ru/legal/about-legal-leasing.

«СОЛТ»

В компании «СОЛТ» можно получить в распоряжение авто для такси стоимостью до 2 500 000 рублей. Отправить запрос можно здесь: www.solt.msk.ru.

Таким образом, лизинг без первоначального взноса для ИП возможен, но именно от аванса зависит общая сумма ежемесячных платежей. Получается, что при отсутствии первоначального внесения средств, дальнейшие выплаты будут больше. Предпринимателю следует подойти к этому вопросу ответственно и просчитать все расходы перед заключением сделки.

Источник: dolg-faq.ru

Условия ↑

Для оформления лизинга без первоначального взноса, индивидуальный предприниматель:


  • должен иметь хорошее финансовое состояние (положительный баланс, постоянная прибыль, высокие обороты);
  • должен приобретать предмет лизинга, который обладает высокой ликвидностью;
  • должен предоставить дополнительный залог, поручительство.

Что касается условий сделки, то в каждой лизинговой компании и для каждой программы они могут разниться, мы приведем базовые:

  • период лизинга – 12 месяцев – 10 лет;
  • аванс – от 0;
  • денежная единица – иностранная или национальная валюта;
  • удорожание – от 0-5% в год;
  • балансодержатель на протяжении всего срока выплат – лизингодатель.

Как оформить? ↑

Как оформить индивидуальному предпринимателю лизинг? Первое с чего необходимо начинать: выбрать лизинговую компанию, которая готова предложить программу, которая подойдет ИП (в данном случае, без первоначального взноса, аванса).

Также стоит провести первичные консультации, узнав условия сделки, а именно: удорожание, выкупную стоимость, период, размер ежемесячных выплат и др.

Далее схема оформления сделки выглядит следующим образом:


  1. Индивидуальному предпринимателю необходимо у дилера, продавца выбрать технику, транспортное средство или др.
  2. ИП обязан собрать необходимый пакет документов и предоставить его в лизинговую компанию, дождаться одобрения по заявке и подписать договор с лизингодателем.
  3. Если лизинговая программа не предусматривает первоначальный взнос, то лизингодатель сразу выкупает предмет лизинга и передает в пользование лизингополучателю.

  4. По истечению срока выплат согласно договору, лизингополучатель вносит выкупную стоимость по предмету лизинга либо возвращает его лизингодателю.

Где взять? ↑

Конечно же, оформить индивидуальному предпринимателю договор лизинга без первоначального аванса согласятся немногие лизинговые компании.

Большинство из них все же требуют хотя бы минимальный взнос – от 10%.

Но мы все же постарались найти такие предложения, они представлены ниже в таблице:

Лизинговая компания Удорожание Сумма Период финан-сирования
Оптимум Финанс (б/у спецтехника) индивидуально от 600 000 до 10 лет
Европлан (транспортное средство) от 0 индивидуально до 3 лет
Райффайзен Лизинг 0-30% 2-10 лет

Лизинг авто для ИП без первоначального взноса для такси ↑

Если вы планируете расширить свой таксопарк либо начать с нуля данный вид деятельности, то специализированные лизинговые программы для индивидуальных предпринимателей станут для вас находкой.

Лизингодатели не ограничивают своих клиентов в количестве транспортных средств, классах автомобилей (от эконом до премиум).

Более того, лизинговые компании гарантируют, что уже через несколько дней после подписания договора, лизингополучатель получит обновленный таксопарк.

Условия для получения такой программы следующие:

  • возможность получить государственную субсидию;
  • первый аванс – 0-50%;
  • выкупная стоимость – 1-15%;
  • отсрочки по выплатам лизинговых платежей;
  • период финансирования – до трех лет;
  • денежная единица – рубли;
  • выплаты – равные или убывающие платежи;
  • балансодержатель – клиент либо лизинговая компания.

Предложения в Москве ↑

В столице индивидуальному предпринимателю оформить лизинговый договор намного проще, чем в иных регионах.

Здесь множество различных предложений, в том числе и без первоначального взноса, мы приведем лишь малую часть, которая представлена на лизинговом рынке:


Лизинговая компания Аванс Сумма Период финан-сирования
МКБ ФИНАНС 0-10% индивидуально до 10 лет
Европлан от 0 до 3 лет
Каркаде Лизинг 0-50% 1-5 лет

Процентные ставки ↑

Удорожание и окончательная выкупная стоимость зависят от финансового состояния клиента, валюты в которой оформлена сделка, периода финансирования и других факторов.

Некоторые лизинговые компании настаивают на том, что за счет собственных скидок, которые получают от дилеров, продавцов, удорожание может составлять – от 0 в год.

Но обычно стандартные проценты, которые устанавливает лизингодатель – не менее 5% в год.

Требования к заемщикам ↑

Для индивидуальных предпринимателей лизинговые компании прописывают ряд условий, которые они обязаны выполнить, прежде чем с ними будет заключена сделка.

Обычно требования следующие:

  • возраст клиента не менее 21 года;
  • со дня регистрации ИП должно пройти не менее 6-12 месяцев;
  • деятельность предпринимателя должна приносить прибыль на протяжении 3-6 месяцев;

  • предоставление индивидуальным предпринимателем всех запрашиваемых лизинговой компанией документов.

Могут прописываться и иные требования, в зависимости от ведения бизнеса и предмета лизинга, на который претендует потенциальный лизингополучатель.

Документы ↑

Чтобы получить первичный ответ касательно заключения лизинговой сделки, индивидуальный предприниматель должен представить следующие документы:

  • анкету и заявку;
  • бухгалтерскую отчетность за последний год;
  • пояснительную записку о деятельности предпринимателя;
  • банковские выписки, обороты по счетам.

При положительном ответе, лизинговая компания запросит иные документы:

  • паспорт индивидуального предпринимателя;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные справки, выписки, договора, которые положительно могут повлиять не только на решение лизингодателя, но и на условия.

Как происходит погашение? ↑

При оформлении лизинга без первоначального взноса, лизингополучатель выплачивает сумму задолженности ежемесячно согласно графику платежей, который согласован с клиентом заранее и является неотъемлемой составляющей лизингового соглашения.

Платежи могут быть равными либо дифференцированными. Выплаты чаще всего производятся ежемесячно, но график может составляться и индивидуального, в случае специфического ведения бизнеса.


Если же клиент своевременно не вносит платежи, лизинговая компания начисляет пеню.

Сроки ↑

Период, на который может быть оформлен лизинг, зависит от следующего:

  • пожеланий клиента;
  • предмета лизинга;
  • финансового состояния клиента;
  • валюты, в которой оформляется сделка;
  • первоначального аванса и др.

Обычно лизинговые компании озвучивают стандартные сроки от 12 месяцев до 10 лет. Если речь идет об оборудовании, транспорте, то часто период не превышает 5-7 лет.

Если же в лизинг оформляется недвижимость, то срок может увеличиваться до 10 лет.

Плюсы и минусы ↑

Что же касается явных плюсов для ИП при оформлении лизинга без первоначального взноса, то здесь все предельно ясно:

  • не требуется первичный аванс;
  • лизинговая сделка (даже с авансом) является более выгодной в сравнении с кредитованием в банках;
  • небольшие суммы ежемесячных платежей;
  • по окончанию периода выплат, лизингополучатель может вернуть предмет лизинга лизингодателю, не внося выкупную стоимость.

Что же касается недостатков, то их сложно найти в подобных программах. Однако следует помнить, что оформить лизинг без первоначального взноса смогут далеко не все ИП.

Обязательным условием является безупречное состояние всех документов (финансовых и юридических), а также наличие прибыли.

Источник: creditzzz.ru

Преимущества лизинга в Европлане

  • Лизинг без первоначального взноса для ип

    Думаете, как сэкономить?

    Лизинговые платежи относятся на расходы и уменьшают налог на прибыль организации. Вы также cможете вернуть до 20% НДС от стоимости лизингового автомобиля.

  • Лизинг без первоначального взноса для ип

    Нет времени собирать документы?

    Вам не придется тратить много времени на сбор необходимых документов – не всегда обязательно предоставлять налоговую декларацию, бухгалтерскую отчетность и справки из банка.

  • Лизинг без первоначального взноса для ип

    Транспорт нужен сейчас же?

    Отлаженные бизнес-процессы позволяют нам существенно сократить срок оформления сделки, а вам максимально быстро получить новый автомобиль. Одобрение может занять 15 минут, а срок оформления сделки – от одного дня.

  • Лизинг без первоначального взноса для ип

    Не хотите переплачивать?

    При наличии у Европлана скидок от автопроизводителей, вы можете приобрести автомобиль без переплат за лизинг, по сути равномерно выплачивая его стоимость в течение всего срока лизинга. Как правило, такие условия доступны на определенные марки автомобилей при сроке лизинга на 1 год.

Спецпредложения

Как работает лизинг автомобилей

Наши клиенты

Автомобили в лизинг для бизнеса

Лизинг автомобилей — финансовая сделка, при которой не нужно сразу тратить серьезную сумму денег, чтобы получить в распоряжение транспортное средство. Клиент определяет комфортный для себя срок действия договора, вносит аванс и в дальнейшем совершает лизинговые платежи. По окончанию расчетного периода лизингополучатель вносит выкупной платеж, и автомобиль переходит в его собственность — в этом состоит разница между лизингом и простой долгосрочной арендой. А в отличие от покупки за наличные, приобретение авто в лизинг позволяет юрлицу стать владельцем нового автопарка без больших единовременных выплат.

Преимущества лизинга авто в Европлане

Есть и ряд серьезных преимуществ лизинга перед автокредитом: меньший первоначальный взнос (от 5%), отсутствие необходимости залога (в сравнении с нецелевым кредитом), экономия на налогах (лизинговые платежи включаются в себестоимость). Автолизинг также выгоден, когда клиент планирует сменить автомобиль через относительно короткий срок — например, спустя два года. В таком случае по окончанию сделки лизингополучатель не совершает выкуп и не становится владельцем ТС, а просто получает новый автомобиль — также в лизинг. Ежемесячные платежи при лизинге будут ощутимо ниже, чем при автокредите на тот же срок, так что плюсы способа здесь очевидны.

Источник: europlan.ru

Специфика правоотношений: выгода и риски

Лизинг – финансовый продукт, предлагаемый лизинговыми компаниями, который сочетает в себе долгосрочную аренду с последующим выкупом и банковский кредит. Сущность и принцип действия лизинга для индивидуального предпринимателя предполагают, что он самостоятельно находит имущество и поставщика, а оплачивает этот товар лизинговая компания (полностью или частично).

Следует учитывать, что условия лизингового договора влияют на налогообложение обеих сторон: лизингополучателя и лизингодателя.

Лизинг без первоначального взноса для ип

Выгода при заключении договора существует для обеих сторон:

  • предприниматель получает имущество, посредством которого наращивает обороты производства без начальных капиталовложений;
  • лизинговая компания получает процент за предоставленные услуги.

Деньги, калькуляторПо сравнению с кредитными правоотношениями лизинговый договор имеет определенные преимущества:

  • Скорость получения гораздо выше, чем оформление кредита в банке.
  • Менее жесткие требования. Не нужно искать поручителей или предоставлять залог.
  • Платежеспособность клиента не является первостепенным условием, так как приобретаемое имущество находится на балансе лизинговой организации, и в случае непогашения задолженности имущество остается у лизингодателя.
  • Если возникают непредвиденные трудности – возможно отсрочить поставку платежа по согласованию сторон.
  • Нет дополнительных комиссий.
  • Более длительный срок кредитования – до 5 лет.
  • По окончании договора есть выбор – приобрести имущество по остаточной стоимости или возвратить его.

Оформляя кредит, предприниматель получает в пользование денежные средства, а при лизинге – имущество.

Оформить лизинг в Европлане

Практика показывает, что в современных условиях приобретение имущества в лизинг – наиболее доступный и выгодный вариант развития бизнеса в России в 2019 году:

  • На лизинговое имущество не начисляется налог, поскольку оно не является собственностью предпринимателя.
  • Амортизировать объекты лизинга можно по ускоренной схеме.
  • Есть возможность сэкономить на налогах, поскольку лизинговые платежи относятся в полном объеме на затраты на протяжении всего срока действия договора.

Договор лизингаНаравне с преимуществами, лизинг имеет и определенные недостатки для предпринимателя:

  • Собственником имущества ИП не является.
  • Даже после ликвидации ИП предприниматель обязан погашать долги по гражданско-правовым сделкам, включая лизинг.
  • При утрате, поломке, крушении или порче имущества риски ложатся на заемщика.
  • Лизингодатель вправе накладывать некоторые ограничения на порядок использования имущества, поскольку является его собственником. Например, ограничить ежемесячный пробег авто.

Возврат НДС

Приобретать имущество в лизинг – популярная схема среди предпринимателей, налогообложение которых производится по общей системе. У таких предпринимателей в лизинговый платеж включается НДС, соответственно, предприниматель получает право заявить его к вычету. ИП на ОСНО могут также заявить возмещение из бюджета, если исходящего НДС недостаточно для того, чтобы перекрыть входящий НДС в составе лизингового платежа.

Предприниматели на упрощенке и других системах налогообложения работают без НДС. Соответственно, рассчитывать на его возврат они не могут.

ИП с другими режимами налогообложения включают в расходы лизинговый платеж вместе с НДС, за счет чего происходит уменьшение налогооблагаемой базы. У предпринимателей на УСН-доходы, уплачивают налоги с объема выручки, поэтому лизинговые платежи на налогообложение влияния не оказывает.

Условия получения

Как и при оформлении любого кредита, существуют определенные стандарты, которым должен соответствовать предприниматель, желающий оформить лизинг имущества.

Договор лизинга

Условия предоставления лизинга для ИП:

  • возраст от 21 года;
  • государственная регистрация в качестве индивидуального предпринимателя;
  • отсутствие кассовых разрывов сроком в 3 месяца;
  • предоставление требуемого перечня документов;
  • срок существования ИП не менее 6 месяцев;
  • обязательна оплата первоначального взноса, установленного лизиногодателем.

Как взять лизинг

Заключить сделку можно в лизинговой компании или банке, который предоставляет такие услуги. Договор лизинга схож с кредитным, но имеет некоторые отличия.

Перечень документов для оформления:

  • заявка на получение лизинга;
  • копия паспорта предпринимателя;
  • декларации НДС за 4 отчетных периода и 3-НДФЛ за последний отчетный период, заверенные печатью и подписью заявителя;
  • справка об оборотах за последний год помесячно;
  • работающие по ЕНДВ или УСН – декларацию за последний отчетный период;
  • выписка ЕГРИП;
  • справка о постановке на налоговый учет.

ДокументыМогут запрашиваться и другие документы, например, заключение аудитора, информация о контрагентах. Некоторые документы следует заверить нотариально.

Важен срок существования бизнеса (не менее 3–6 месяцев успешной хозяйственной деятельности). Особое внимание будет уделено анализу бухгалтерской отчетности.

Пошаговая инструкция оформления договора лизинга:

  1. Выбрать имущество.
  2. Собрать полный перечень документов, представленных выше. После их проверки организация решает, оформить выдачу средств или нет.
  3. Заключается лизинговый договор. Оговаривается сумма первоначального взноса (чаще всего 30% от суммы).
  4. После поступления последнего взноса, организация переоформляет право собственности на заемщика, и он становится полноправным хозяином имущества.

Лизингодатель несет ответственность за сохранность имущества представленного в договоре, поэтому чаще всего организация просит оформить страховку на имущество (договор КАСКО).

Продать имущество, которое находится в лизинге, нельзя до момента переоформления прав собственности.

Особенности открытия лизинга для начинающих ИП

К сожалению, малый бизнес в России не такое распространенное понятие, как в странах Европы или Америке. Вклад малого бизнеса в ВВП России составляет 20%, а в более развитых странах до 50–55%.

Субсидирование тоже оставляет желать лучшего. Предельное значение выплат по Москве составляет 500 тыс. руб., по другим городам – 300 тыс. руб.

Для большого количества новых предпринимателей покупка оборудования, спецтехники или другого имущества путем лизинга – единственный доступный способ начать свой бизнес.

Особенности оформления оборудования

Целесообразно брать в лизинг объекты, у которых медленный физический износ. Если предмет лизинга быстроизнашиваемый, скорее всего к окончанию договора (а иногда и раньше) приобретать уже будет нечего. Медленным износом обладает оборудование для тяжелой промышленности, станки, электротехника.

Следует учитывать, что лизингодатель не охотно отдает в аренду неликвидные объекты, которые тяжело будет продать в последствии, если договор с лизингополучателем будет расторгнут.

Если предполагается передача в лизинг неликвидного объекта, лизингодатель может требовать предоставления дополнительного обеспечения или взять аванс, который может составлять 20% от стоимости оборудования.

монеты

Как оформить договор без первоначального взноса

Главным требованием любой лизинговой организации является внесение первоначального взноса (обычно 20–30% от общей стоимости). Имея задаток, лизингодатель будет уверен в намерениях заемщика.

Рассчитывать на лизинг без первоначального взноса могут предприниматели, отвечающие определенным условиям. Они должны иметь:

  1. Возможность предоставить в залог движимое, недвижимое имущество или поручительство.
  2. Стабильно высокое материальное благосостояние.
  3. Хорошую кредитную историю.

Предмет лизинга, указанный в договоре, должен иметь высокий спрос на рынке. Договор без аванса может иметь более жесткие условия.

Стоит учитывать, что удорожание товара напрямую зависит от того, насколько большим был первоначальный взнос. Соответственно, при отсутствии первоначального взноса удорожание будет более существенным.

Взять в лизинг оборудование без первоначального взноса лизинговая компания может позволить постоянным клиентам, с которыми ранее уже заключался подобный договор с авансом.

Договор

Как открыть лизинг для ИП с нулевым балансом

Нулевой баланс у ИП может быть в двух случаях. Если он:

  1. Только начал свою деятельность и еще не успел приобрести активы.
  2. Не ведет хозяйственную деятельность и по этой причине не имеет активов на балансе.

Во втором случае предприниматель сдает нулевую отчетность, соответственно, оценить финансовое состояние его бизнеса сложно, поэтому условия предоставления лизинга могут быть менее выгодными.

Одной из компаний, предоставляющих возможность предпринимателям с нулевым балансом оформить лизинг на выгодных условиях, является Европлан:

  • первоначальный взнос 10-15%;
  • рост стоимость в год – 3%, также существует беспроцентная ставка.

Оформить лизинг

Как оформить спецтехнику в лизинг

Аренда техники специального назначения не особенно отличается от оформления договора для другого имущества. Условия для всей техники стандартны, но могут отличаться у разных лизингодателей:

Лизинг без первоначального взноса для ип

  • взнос 15–30%;
  • срок заключения договора от 1 до 5 лет;
  • удорожание 5–10% в год.

Наиболее распространенная техника, которую предприниматели оформляют в лизинг:

  • манипулятор;
  • автокран;
  • экскаватор;
  • бульдозер;
  • погрузчик;
  • тягач и другая спецтехника.

Лизинг без первоначального взноса для ип

Калькулятор

Для тех, кто хочет сам рассчитать ежемесячный платеж и рассчитать стоимость лизинга, существует специальный онлайн-калькулятор.  Он представляет собой программу, с окнами для введения параметров:

  • цена и тип имущества;
  • его характеристики;
  • валюта выплат и срок действия договора;
  • желаемый размер авансового платежа;
  • тип погашения: аннуитетный (равными частями) или классический.

Интерфейс калькулятора

Рассчитать платеж

Лизинговые калькуляторы для удобства клиентов на своих сайтах часто размещают компании, предоставляющие подобные услуги.

Взаимодействие с лизинговой компанией длится, как правило, не один год. Поэтому следует детально подходить к выбору партнера. Большинство предпринимателей, выбирая лизингодателя, ориентируются только на график лизинговых платежей, оценивая общую сумму переплаты. Сравнивая процент удорожания имущества у разных лизинговых компаний, предприниматели, как правило, останавливаются на более дешевой.

Однако договор лизинга может иметь массу подводных камней, на которые по неопытности предприниматель не обратит внимания. Изучать документ следует детально до того, как сделан выбор партнера. Целесообразно воспользоваться услугами юриста или брокера.

Особое внимание следует обратить на пункты ответственности сторон и условия расторжения в одностороннем порядке. Кроме этого следует учитывать финансовую стабильность компании и срок ее существования на рынке.


Источник: Delen.ru


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.