Кредиты начинающим предпринимателям на создание собственного бизнеса

Создание собственного бизнеса – долгосрочный и трудоемкий процесс,требующий значительных усилий и финансовых вливаний. Не всегда начинающий предприниматель обладает необходимой суммой стартового капитала, что ставит его в затруднительное положение. Российское законодательство учитывает данный факт – и предлагает получить выгодный кредит индивидуальным предпринимателям на развитие малого бизнеса с нуля.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля: алгоритм, государственный кредит, льготы

Помощь подобного рода выгодна тем, что гос.кредитование имеет системный и беспроцентный характер, не предполагает залога, и включает в себя целый ряд дополнительных финансовых и юридических преимуществ. Получить ее стремится значительное количество субъектов предпринимательства.

Стоит отметить, что в Российской Федерации действует детально разработанная программа помощи государства малому и среднему бизнесу, которая включает такие пункты, как:

  • беспроцентное кредитование;
  • лизинг;
  • система компенсационных гос. выплат и помощи о выполненным кредитным обязательствам;
    компенсация финансовой суммы, потраченной на приобретение промышленного оборудования и других средств производства.

Кредитование малого бизнеса является не единственным востребованным методом эффективной экономической помощи ИП, но одним из наиболее популярных способов возмещения финансовой недостачи. Возможность не предоставлять залога при оформлении кредита весьма импонирует молодым предпринимателям в начале их экономической деятельности. Индивидуальным предпринимателям очень важно ощущать гос.помощь в сложных экономических условиях в начале деятельности и открытия предприятия, без залога и дополнительных финансовых выплат.

Государственное кредитование ИП: механизм оформления

Кредит малому бизнесу с нуля – эффективный механизм регуляции развития индивидуального предпринимательства, которое является одной из основоположных ячеек системы современных экономических отношений. Отсутствие необходимого залога при открытии бизнеса зачастую привлекает молодых перспективных предпринимателей, готовых развивать и внедрять новые технологии и перспективные разработки. Зачастую именно такие проекты требуют государственной помощи.

Одним из наиболее эффективных условий помощи для открытия и дальнейшего развития малого бизнеса при существующей системе кредитования является отсутствие залога.


Государство берет на себя полный спектр обязательств, касающихся гарантирования кредитных обязательств субъекта задолженности. Следует отметить, что далеко не все банки охотно идут на такой компромисс, особенно если речь идет о достаточно крупных финансовых суммах. Тем более, что даже успешный старт не всегда гарантирует рентабельность и кредитоспособность предприятия в дальнейшем. Поэтому для того, чтобы получить кредит для открытия, ИП должен обладать базовой суммой стартового капитала.

Новый бизнес – это всегда риск, и банки не готовы оплачивать его. Поэтому ИП в Российской Федерации активно поддерживает государство – и результаты не преминули сказаться. Малый бизнес постепенно, но уверенно, превращается в значительный сегмент внутреннего и внешнего рынка.

Государственное кредитование ИП

Алгоритм получения государственной финансовой помощи

Если вы планируете открытие своего бизнеса, и желаете получить государственную поддержку, для начала стоит удостовериться, что система государственного финансирования и помощи ИП действует в регионе вашей регистрации, а также распространяется на выбранную вами сферу деятельности.

Стоит понимать, что не каждому начинающему предпринимателю положена финансовая поддержка от государства – а лишь тем субъектам экономической деятельности, которые действительно смогут доказать свою состоятельность и перспективы развития как ИП.


Одним из важных этапов процедуры получения помощи при старте вашего бизнеса и оформления государственного кредитования для ИП является составление четкого бизнес-плана, в котором будут отображены следующие пункты:

  • цели и задачи создания нового ИП;
  • необходимый минимум финансовых средств, нужный для открытия бизнеса;
  • сумма затрат, связанных с приобретением нужного оборудования и обустройства рабочих помещений;
  • предполагаемые сроки окупаемости.

Кроме того, ИП должен четко обозначить особенности старта, характер будущей деятельности и аргументировать выбранный путь экономического развития, а также свое желание взять ссуду.

Чтобы взять участие в программе гос. кредитования малого бизнеса и получить гос. займ, для начала следует пройти конкурсный отбор.

Первым этапом данного конкурса является детальное рассмотрение предлагаемого ИП бизнес-плана. Для успешного старта и открытия нового бизнеса предприниматель должен четко обозначить все этапы развития будущего предприятия, и сформировать предполагаемые риски и выгоды. Чтобы получить гос. ссуду, ИП должен убедить государство в том, что предлагаемая идея является эффективной и перспективной в плане экономического развития.


Далее, чтобы взять участие в программе, подготовленный бизнес-план вместе с пакетом сопровождающей документации направляется на рассмотрении в органы соответствующего гос. контроля.

ИП, для того чтобы получить гос. ссуду на развитие своего бизнеса без дополнительных переплат и залога, обязуется предоставлять своевременную и полную отчетность о характере использования и объемах натурализации полученных средств. Объективность и полнота полученной информации проверяется органами гос. фискального контроля.

Если проверка предоставленных данных прошла успешно, и субъект успешно прошел конкурсное испытание, он получает доступ к льготной системе кредитования, которая предполагает полное отсутствие залога и беспроцентный займ. Такие условия привлекают многих молодых предпринимателей, желающих получить кредит и наладить успешное развитие своего бизнеса.

Алгоритм получения государственной финансовой помощи

Другие методы государственной поддержки малого бизнеса

Кредитование не является универсальной панацеей для стимуляции развития малого бизнеса.

Чтобы получить удовлетворительный результат в своей предприниматель свой деятельности, ИП вынужден искать инновационные пути и методы осуществления бизнес-идей и проектов. В ровной степени и гос. органы заинтересованы в эффективном развитии и расширении форм частного предпринимательства.


Многие банки начинают задумываться об уменьшении или даже потенциальной ликвидации залога для клиентов, желающих взять кредит с дальнейшим направлением средств на развитие малого бизнеса.

Гос. поддержка малого бизнеса предполагает также такие формы работы с ИП, как:

  • проведение конкурсов на получение разнообразных грантов;
  • проведение обучающих семинаров, конференций, тренингов для ИП;
  • материальная помощь без осуществления прямых финансовых выплат.

К примеру, государство может поспособствовать аренде муниципальной площади по сниженной ставке. Предприниматель может получить также ряд дополнительных преимуществ без получения наличных сумм финансов на руки. В частности, это касается сотрудничества с банками.

методы государственной поддержки малого бизнеса

Льготные условия для малого бизнеса: особенности получения банковскогокредита

Центры кредитования, осуществляющие государственную поддержку малого бизнеса, нередко становятся поручителями в получении кредитов для ИП. Банки склонны доверять государственной системе обеспечения займов, поэтому более охотно идут на выдачу кредитов без залога, если его гарантом выступает непосредственно государство.


Отсутствие залога в этом случае компенсируется повышенными кредитными обязательствами.

Чтобы посодействовать успешному старту как можно большего количества молодых предпринимателей, в РФ был даже учрежден специальный Фонд национального благосостояния. Старт деятельности фонда состоялся в 2014 году. Из данного фонда банки, входящие в пул, ежегодно могут получить достаточно внушительную сумму, позволяющую обеспечить минимальные тарифы по кредитным займам для субъектов индивидуального предпринимательства, без требования залога и переплат. Таким образом, чтобы обеспечить успешный старт и получить кредит для развития предприятия, субъект должен просто доказать готовность работать по полной программе для отечественной экономики.

Старт нового предприятия требует тщательной подготовки и наличия определенного финансового резерва.

Государство готово предоставить начинающему предпринимателю необходимую поддержку – но в ответ ИП также берет на себя определенные обязательства. В частности, главными индикаторами уровня экономической эффективности деятельности и успешного старта нового предприятия выступают два основных показателя: количество созданных рабочих мест и уровень ежегодно уплачиваемых налогов. Если данные цифры характеризуются положительной динамикой, значит, старт данного бизнеса оправдал себя, и предприниматель начинает создавать успешную кредитную историю.


ipexperts.ru

Виды кредитования начинающих бизнесменов

Для начинающих индивидуальных предпринимателей доступны различные формы финансирования. Среди них можно выделить:

  • на покупку франшизы банки выдают средства охотнее, чем по бизнес-плану. В качестве доказательства намерений в банк необходимо предоставить договор с франчайзером;
  • овердрафт предоставляет банк, обслуживающий расчетный счет предпринимателя. Это возможность оплачивать счета «в долг», даже когда у бизнесмена недостаточно средств;
  • государственные льготные программы позволяют получить небольшие суммы за большой пакет документов. Для оформления государственного финансирования придется обойти множество инстанций. Например, можно получить субсидию в размере годового пособия по безработице (не более 58800 рублей);
  • внебанковские кредитные организации тоже выдают средства начинающим бизнесменам, но как правило, на короткие сроки и под большие проценты;
  • частная ссуда — средства берутся под расписку у частного лица;
  • венчурный фонд финансирует инновационные проекты и уникальные разработки;
  • потребительский кредит — последний вариант для ИП, которым не удается получить займ под бизнес. Получить деньги как физическое лицо проще, его можно направить на любые цели, но суммы таких займов значительно меньше.

Где взять кредит начинающему предпринимателю

Название банка % ставка Сумма, руб.
Сбербанк  от 11,8% до 3 млн
ВТБ24 от 14% до 5 млн
Россельхозбанк от 14,5% до 60 млн
Уральский банк реконструкции и развития от 19% до 30 млн
ВТБ Банк Москвы от 14,9% до 150 млн

Сбербанк

Сбербанк

Тариф Ставка годовых Сумма, руб. Сроки
«Бизнес-инвест» от 14,52% от 150 тыс. 1-120 месяцев
от 14,5% (без залога) до 3 млн до 4 лет
«Бизнес-оборот» от 11,8% от 150 тыс. до 4 лет

«Бизнес-инвест» — кредит на открытие бизнеса или покупку оборотных средств. Предельная величина суммы одобрения ограничена только состоятельностью бизнесмена, что определяется залогом.

Для получения денег предприниматель должен вести деятельность минимум 3 месяца. График погашения может быть разработан индивидуально. Тариф «Бизнес-оборот» доступен исключительно малым предприятиям и ИП с годовой выручкой менее 400 млн руб.

ВТБ 24

ВТБ24

Тариф Ставка годовых Сумма, руб. Сроки
«Коммерсант» 14-19% от 500 тыс. до 5 млн до 5 лет
«Инвестиционный» от 10,9% от 850 тыс. до 10 лет
«Целевой» от 11,8% от 850 тыс. до 5 лет

Заполнить заявку на кредит начинающим предпринимателям можно сразу на официальном сайте банка.

Россельхозбанк

Россельхозбанк


Тариф Ставка годовых Сумма, руб. Сроки
«Оптимальный» от 12% до 7 млн до 5 лет
«Микро» от 12% до 4 млн до 3 лет
«Инвестиционный-стандарт» от 11% до 60 млн до 8 лет

Этот банк выдает кредиты для начинающего бизнеса в сфере сельского хозяйства (покупку земли, техники, зерна, скота и так далее). Приобретаемое имущество оформляется в залог либо требуется поручитель.

Минимальная сумма — 100 тыс. руб. Банк крайне редко одобряет выдачу денег предпринимателям, начавшим свою деятельность менее года назад.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Уральский банк реконструкции и развития

Тариф Ставка годовых Сумма, руб. Сроки
«Бизнес-Рост» 19-26% 300 тыс. — 1 млн до 1 года
 «Экспресс-кредит под залог недвижимости» от 13% 500 тыс. — 5 млн до 5 лет
«На инвестиционные цели» от 12,7% от 500 тыс. — 30 млн до 5 лет

Тариф «Бизнес-Рост» доступен исключительно лицам от 20 до 65 лет. Залог не требуется, но обязательно поручительство лиц, способных оказать влияние на развитие бизнеса. «Экспресс-кредит» же наоборот требует наличие залога, но при этом допускает отрицательную кредитную историю.

ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы

Тариф Ставка годовых Сумма, руб. Сроки
«На развитие бизнеса»  от 14,9% до 150 тыс. до 7 лет
 «Оборот»  от 11,5% 1 млн — 150 млн до 2 лет
«Перспектива для бизнеса» от 11% 3 млн — 150 млн до 7 лет

Тариф «На развитие бизнеса» выдается под залог недвижимости или любого другого ценного имущества предпринимателя. Для определения процентной ставки эксперты банка проводят анализ платежеспособности бизнеса.

Особенности кредитования начинающих предпринимателей

Бизнесмену в начале своего бизнеса не стоит удивляться завышенным процентным ставкам по кредитам, ведь он для банка не самый желанный заемщик.

Во время стартапа еще не до конца ясно, сможет ли предприниматель получить необходимую прибыль, а соответственно погасить кредит. Финансировать открытие бизнеса — рискованное дело для банков, поэтому к кредитованию проектов с нуля они относятся с особой осторожностью.

Прежде чем идти в банк, необходимо учесть все нюансы, увеличивающие шансы на получение кредита. К ним относятся:

  • подробный бизнес-план, который детально иллюстрирует, куда будут направлены средства и как они будут возвращены займодателю;
  • имущество, предоставляемое в залог, гарантирует платежеспособность клиента банка;
  • поручительство организации с хорошей кредитной историей (в идеале — это действующий клиент выбранного банка, который может поручиться за молодого коллегу и порекомендовать его в качестве ответственного заемщика);
  • вложение собственных средств в бизнес тоже свидетельствует о серьезных намерениях заемщика (желательно вложить в дело не менее 30% от суммы, необходимой для стартапа).

Бизнес-план, залог и поручитель не только помогут в одобрении кредита, но и способствуют снижению процентной ставки. Без залога предприниматель может рассчитывать только на завышенные проценты.

Поможет снизить ставку по кредиту справка о доходах с места работы. Поэтому, если есть возможность открывать бизнес, не увольняясь с места работы, лучше ею воспользоваться.

Документы на получение кредита в банке

Для получения кредита индивидуальному предпринимателю понадобятся следующие документы:

  • паспорт с пропиской;
  • подтверждение регистрации в налоговой и ЕГРИП;
  • если в залог предоставляется имущество — подтверждение права собственности (разрешение супруга на использование залога);
  • бизнес-план;
  • если ИП зарегистрирован более трех месяцев назад — последняя отчетность и выписка с расчетного счета.

Подробную информацию о том, как взять кредит и какие нужны документы, следует уточнять на официальном сайте банка, так как у каждого финансового учреждения свои требования.

Причины отказа банка в выдаче кредита

Банк может отказать ИП в предоставлении денег, если по результатам анализа всех документов придет к выводу, что бизнес не принесет прибыли, а расплатиться со всеми долгами у предпринимателя не получится.

Просрочки по предыдущим платежам и другие «пятна» на кредитной истории могут навсегда закрыть доступ ИП к кредиту. Потенциальная платежеспособность клиента тщательно изучается, и если банк обнаружит долги по любым платежам (квартплата, налоги, алименты), он имеет право без объяснения причины отказать в выдаче займа.

bank-biznes.ru

Где получить кредит малому бизнесу

Прежде всего необходимо знать куда можно обратиться для получения финансирования начинающему предпринимателю. На сегодняшний день получить кредит на развитие бизнеса с нуля можно в следующих организациях:

  • Банки — самый надежный и безопасный способ получить средства. Такие организации предъявляют достаточно высокие требования к заемщикам и ставят обязательным условием предоставление готового бизнес-плана с расчетами. Тарифные ставки на банковский кредит колеблются от 9% до 17% в год в рублях, в зависимости от наличия залогового имущества и пакета предоставляемых документов. Также доступны варианты суммы займа от 15 тыс. до 1 млрд рублей, на сроки от 1 месяца до 15 лет.
  • Кредитные кооперативы — этот способ довольно длительный. Для получения займа в таких организациях необходимо быть членом кооператива и регулярно платить взносы. Еще один недостаток в том, что максимальная сумма возможного займа до 1 млн рублей.
  • МФО — этот способ наиболее быстрый и доступный, но при этом отличается небольшими суммами и высокими процентными ставками до 70% годовых.
  • Государственные структуры — это самый выгодный способ как получить кредит на развитие малого бизнеса. Фактически это тот же кредит в банке, но с выплатой процентов за счет государства. Госпрограммы, как правило, отличаются очень малыми суммами и сроком кредитования до трех лет. С другой стороны, существуют варианты, когда кредит и вовсе не потребуется погашать (например, при трудоустройстве малообеспеченных граждан или инвалидов).

Виды кредитов на открытие своего дела

В отличие от обычных кредитов финансирование начинающих предпринимателей зачастую носит целевой характер, что обусловлено потребностью кредитора в оценке рациональности использования предпринимателем заемных средств. Исходя из этого выделяют следующие виды кредитов на бизнес:

  • Приобретение производственного оборудования (залогового имущества). В этом случае кредитор может потребовать от заемщика перечень необходимого оборудования и счет-фактуру от поставщиков для проведения самостоятельной закупки. Таким образом, заемщик фактически не получает самих денег, а лишь ожидает поставки оборудования.
  • Покупка коммерческой недвижимости. Аналогично ипотеке заемщику передаются не средства, а право владения имуществом.
  • На открытие бизнеса по франшизе. Такие кредиты пока выдают не многие банки. Первопроходцем в этом направлении можно назвать Сбербанк, предоставляющий возможность взять от 1 млн рублей под 17% годовых. По этому кредиту можно получить финансирование на ремонт помещения, закупку оборудования, оплату труда сотрудников на первые месяцы работы подразделения. А вот паушальный взнос потребуется выплачивать из собственных сбережений.
  • На развитие бизнеса. Средства по этому кредиту могут быть потрачены на ремонтные работы, закупку нового оборудования, внедрение новых технологий в готовый бизнес.
  • Пополнение оборотных средств. Такой кредит может быть использован на приобретение сырья и товаров для перепродажи.
  • Овердрафт (кредитование расчетного счета компании). Кредитный лимит по основному расчетному счету, который может быть использован по мере необходимости.

Требования кредиторов к предпринимателю-заемщику

Важным моментом в вопросе как получить кредит на открытие бизнеса являются требования, которые предъявляет кредитор к заемщикам для определения уровня их платежеспособности. Сюда входят:

  • Возраст — официально получить кредит на бизнес можно от 18 до 60 лет, но на практике положительное решение чаще выносится для предпринимателей от 27 до 45 лет, что объясняется достаточным опытом, отсутствием военной обязанности и трудоспособностью.
  • Гражданство — наиболее лояльно кредиторы относятся к лицам с гражданством и регистрацией по месту получения займа. Получить кредит без гражданства проще всего через МФО.
  • Кредитная история и платежеспособность — обязательным условием является отсутствие других невыплаченных кредитов и задолженностей перед государством или третьими лицами. Не допускается наличие факта признания банкротства или доведения предприятия до банкротства при работе на руководящей должности. Кредитную историю в основном принимают во внимание банки и МФО, а вот кредитные кооперативы не имеют к ней доступа.
  • Залог и поручители — существенно поднимает шансы на положительное решение наличие ценного имущества или разделение обязательств с другими лицами (соучредителями). Это существенно снижает процент и повышает максимальные суммы и сроки займа. Для получения кредита в банке на открытие нового дела — поручитель обязателен.
  • Опыт работы и предпринимательства — более лояльное отношение при рассмотрении заявки вы можете получить при наличии опыта работы или ведения предпринимательской деятельности в выбранном направлении.
  • Постоянный доход и сбережения — с позиции кредиторов, особенно банков, предприниматель, доходы которого ограничены только бизнес-деятельностью представляется не самым надежным заемщиком.
  • Первоначальный взнос — практически все типы кредитов на бизнес покрывают не более 80% требуемой суммы.

Основные этапы получения кредита на бизнес

Чтобы гарантированно получить кредит на открытие бизнеса с нуля, необходимо решать поставленную задачу поэтапно, устраняя недостатки и ошибки, которые могут привести к отказу. В качестве ориентира вы можете использовать следующую последовательность действий:

  • Написание бизнес-плана или выбор франшизы. Это первое с чего необходимо начинать, ведь план поможет вам определить какая сумма потребуется и как быстро вы сможете вернуть долг. Бизнес-план, представляемый кредитору, должен иметь финансово-техническое обоснование проекта с реальными расчетами. Также важно представить, как сильные, так и слабые стороны вашего предприятия, описать перспективы его развития и цели. Вы должны хорошо знать целевую аудиторию и сферу деятельности. Если планируется открытие бизнеса по франшизе, необходимо заключение предварительного договора и официальное письмо от франчайзера о сотрудничестве. Разработку бизнес-плана можно заказать специалисту, но лучше сделать все самому, а затем заказать проверку и корректировку у профессионала. К бизнес-плану также прилагаются сопутствующие документы на открытие бизнеса: договоры об аренде помещения, покупке оборудования, поставках сырья и материалов.
  • Регистрация предпринимательской деятельности. Недостатком получения бизнес-кредита является то, что вы уже должны иметь регистрацию как ИП или ООО на момент подачи заявления в банк. Тип вашего предприятия не имеет большого значения, но может влиять на размер получаемого кредита и процентную ставку. Предварительная регистрация не требуется лишь в случае, если вы получаете кредит по социальной госпрограмме.
  • Открытие расчетного счета. Если вы получаете кредит в определенном банке, чтобы избежать дополнительных комиссий желательно открыть счет в той же организации, чтобы кредитные средства могли быть переведены как можно быстрее. Если кредит берется на оборудование или недвижимость, выбор банка может быть произвольным.
  • Подготовка документов и подача заявления на получение кредита. Выбрав кредитное учреждение и вид договора, вам следует подготовить пакет документов, который включает в себя: паспорт гражданина, ИНН, справку о доходах 2-НДФЛ, справку о психическом здоровье, свидетельство о регистрации предприятия, военный билет или пенсионное удостоверение (при наличии), справку об отсутствии непогашенной судимости, а также соответствующие документы поручителя и подтверждение права владения залоговым имуществом.
  • Презентация бизнес-плана. Для представления и защиты вашей идеи перед кредиторами помимо бумажного и электронного варианта, готовится устный доклад и слайд-презентация, которая может включать в себя различную наглядную информацию: дизайн проект помещения, портфолио продукции или услуг, сводные таблицы и графики, диаграммы статистики анализа целевой аудитории (клиентов), принципы расчета потенциальной прибыли. Подготовить такой материал можно с помощью различных программ (PowerPoint, Google Презентации, LibreOffice Impress). Сама процедура презентации разделяется на два этапа: доклад и ответы на вопросы кредитора или лиц, представляющих его интересы.
  • Получение решения от кредитора. Вынесение решения происходит не сразу, поскольку речь идет о финансировании с высоким уровнем риска. В среднем ответ от банка или МФО вы сможете получить в течение двух дней. Получение решения о кредитовании по государственным программам может затянуться до двух недель, а в кредитном кооперативе все зависит от очереди на получение кредита и общего собрания вкладчиков.
  • Подписание кредитного договора. Готовый бизнес-план и пакет основных документов вы можете одновременно подавать в несколько кредитных организаций. Это позволит вам в дальнейшем выбрать наиболее приемлемые условия решения по кредиту и обеспечить запасной вариант на случай отказа по основному кредитору.

Дополнительные факторы влияющие на решение кредитора

Рассматривая варианты как получить кредит малому бизнесу, следует учесть, как именно принимается решение кредитором. Так, например, при потребительских кредитах чаще всего используется автоматическая скоринговая система, а по кредитам на открытие своего дела составляется заключение экспертов. Это означает, что недостаточно иметь хорошую идею и безупречный бизнес-план. Большое значение имеет сила убеждения и ваша уверенность в своих силах во время защиты проекта.

Как правило, лучших результатов добиваются команды, когда помимо основателя компании в презентации принимают участие и ключевые специалисты вашего будущего предприятия. Также важно продемонстрировать кредитору, что предприятие уже имеет некоторое основание (клиентскую базу, готовый продукт, сертификаты и патенты).

Даже при положительной кредитной истории и высоком уровне дохода, получаемого не от предпринимательской деятельности, отказ в получении кредита может быть по причине наличия кредитных карт с высоким кредитным лимитом, даже если он не использован. Это составляет потенциальную угрозу платежеспособности предпринимателя и рассматривается банком как фактор риска.

Привлечение заемных средств для формирования стартового капитала — отличная возможность построить свое дело с нуля. Однако перед тем как получить кредит на бизнес, важно грамотно оценить все риски и предусмотреть варианты выхода из кризисных ситуаций, с которыми вы потенциально можете столкнуться в процессе своей деятельности.

ardma.ru

Проблемы кредитования и начинающих предпринимателей

Для кредитора партнерство с начинающими предпринимателями экономически нецелесообразно. Основная причина тому – это высокий риск. Проблема в том, что далеко не все начинающие предприниматели могут организовать стабильное и рентабельное предприятие. Если говорить простыми словами, то большой процент начинающих предпринимателей вынуждено закрыть свое предприятие, едва начав работу.

Банки крайне ответственно относятся к кредитованию представителей малого и среднего бизнеса, поэтому к потенциальным заемщикам есть масса требований. Основное из них – это ведение деятельности не менее одного года. При этом банк внимательно рассматривает всю документацию, проверяет прибыльность предприятия и оценивает свои риски. Постольку, поскольку при организации бизнеса с нуля максимум, что может предоставить начинающий предприниматель – это бизнес-план.

Но все же банковское кредитование приобрело в последние годы массовую доступность. А, это значит, при большом желании начинающий предприниматель может взять кредит в банке по специализированным программам или по потребительскому кредитованию. Впрочем, стоит рассмотреть все варианты более подробно.

Не стоит забывать о том, что государство всячески поощряет предпринимательскую деятельность, поэтому предоставляет возможность получить материальную помощь в размере 60000 рублей безвозмездно. Для этого нужно обратиться с документами в центр занятости населения и написать заявление. Очень важно, что для оформления денежных средств понадобится подробный бизнес-план, который нужно будет представить в качестве презентации. Спустя один год за потраченные средства нужно отчитаться.

Предложение от Сбербанка

Кредит для начинающего малого бизнеса в Сбербанке получить практически невозможно, банк тщательно оценивает все свои риски при сотрудничестве с каждым заемщиком. Дело в том, что начинающий индивидуальный предприниматель не является благонадежным заемщиком в глазах банка. Ведь нет никакой гарантии, что его предприятие сможет удержаться на рынки, а, значит, риск невыплаты кредита очень велик.

кредит для начинающего малого бизнеса

С другой стороны, банк активно поддерживает молодых предпринимателей, которые работают более одного года и имеют прибыль. Есть один вариант, как получить кредит на начальном этапе, у Сбербанка есть типовые бизнес-планы для начинающих предпринимателей, они разработаны специалистами банка. Если вы желаете получить финансовую поддержку от Сбербанка то вы можете воспользоваться одним из типовых бизнес-планов банка, при этом у заемщика обязательно должен быть первоначальный взнос, условия кредитования индивидуальные.

Другой способ получить деньги в долг от Сбербанка – это воспользоваться франшизой. При покупке франшизы риски предпринимателя минимизированы, ведь организовывать предпринимательскую деятельность будут опытные бизнесмены. По сути, начинающий предприниматель покупает уже готовый продвинутый бренд и модель ведения бизнеса.

Обратите внимание, что вопрос кредитования начинающих предпринимателей строго индивидуален и зависит от множества факторов, потому что помимо оценки риска связанного с предпринимательской деятельностью, банк тщательно изучает личность самого заемщика, его платежеспособность и кредитную историю.

Россельхозбанк

Отличие данного банка заключается в том, что он полностью в государственный, то есть доля участия в нем государственных средств 100%. Банк финансирует предпринимателей в отрасли сельского хозяйства, соответственно, если вы хотите открыть деятельность, связанную с этой отраслью, то вполне можете обратиться к помощи Россельхозбанка.

кредиты для начинающих индивидуальных предпринимателей

Что касается предложения для индивидуальных предпринимателей, то банк предлагает несколько кредитных программ, в том числе на пополнение оборотных средств покупку техники и коммерческой недвижимости. Можно ли получить кредит начинающему предпринимателю на этапе планирования, вопрос довольно сложный, скорее всего, банк откажет в предоставлении кредита.

ВТБ 24

Это довольно крупный коммерческий банк, который активно сотрудничает с представителями малого, среднего и крупного бизнеса. Здесь есть несколько кредитных предложений для предпринимателей, но опять же проблема заключается в том, что кредиты предоставляются только действующим предпринимателям, которые готовы подтвердить прибыльность своего предприятия документально.

Источники финансирования для начинающих предпринимателей

Из всего вышесказанного можно сделать определенный вывод, что взять кредит на организацию собственного бизнеса практически невозможно. Дело в том, что банку нужны гарантии, что заемные средства вернутся, и он получит свою прибыль в виде процентов от выданных средств. К большому сожалению, начинающие предприниматели таких гарантий дать не могут соответственно, рассчитывать на банковский кредит не приходится.

кредит для нового ИП

Но, тем не менее, есть несколько вариантов, с помощью которых можно начать предпринимательскую деятельность, не имея на то достаточно средств:

  1. Лизинг – это одна из форм аренды техники и оборудования для предприятий. Услугу предоставляют не только банки, но и компании-производители.
  2. Потребительский кредит в банке под залог имеющегося жилья.

Рассмотрим оба варианта более детально. Если вы хотите воспользоваться первым вариантом, то есть взять оборудование в лизинг, то, несомненно, это будет наиболее выгодно для вас. Ведь сроки договора гибкие, а выплаты по нему вполне приемлемые. Кроме того, если вы не сможете расплачиваться по обязательствам, то у вас не будет задолженности перед поставщиком услуги, потому что вам просто придется вернуть арендованное оборудование или автотранспорт, соответственно, риски здесь практически отсутствуют.

Потребительский кредит как альтернатива

Итак, если банк кредит для нового ИП не дает по той причине, что несет огромные риски, он дает кредит физическим лицам под залог имеющегося у него жилья. Предложений на рынке финансовых услуг достаточно много. Например, Сбербанк дает потребительский кредит под залог недвижимости под процент от 12 9% в год, при том, что представители малого и среднего бизнеса получают заемные средства в среднем под 15% в год. Для оформления кредита нужно быть в первую очередь физическим лицом, но не индивидуальным предпринимателем. Точнее, можно быть зарегистрированным как индивидуальным предпринимателем, но придется предоставить несколько иной пакет документов. Поэтому если вы хотите воспользоваться кредитной программой под залог недвижимости, сначала оформите займ, а затем можете зарегистрироваться, как индивидуальный предприниматель в налоговой инспекции.

Единственное при этом нужно помнить, что вы несете большой риск потерь, потому что начинающий предприниматель начинает получать стабильный доход спустя несколько месяцев после открытия организации, соответственно, до этого периода нужно оплачивать кредит в соответствии с графиком платежей, чтобы не образовалась просроченной задолженности. Кроме того, для получения кредита нужно предоставлять справку о заработной плате для подтверждения платежеспособности.

кредит для начинающих ИП с нуля

Обратите внимание, чтобы увеличить свои шансы на выдачу кредита можно привлечь созаемщиков или состоятельных поручителей.

Кредиты для действующих ИП

Намного проще взять банковский кредит, если вы уже открыли свое предприятие и проработали не менее 3 месяцев. Здесь банки готовы предоставить кредит на различных условиях, например, вы можете взять кредит под залог имеющейся у вас коммерческой недвижимости. Или есть другой вариант, например, вы открыли счет в Сбербанке, значит, здесь вы можете рассчитывать на финансовую поддержку. Кстати, Сбербанк предоставляет кредиты работающим индивидуальным предпринимателям, если срок их деятельности превышает 12 месяцев.

Кредит можно взять на различные цели, например, пополнение оборотных средств, приобретение оборудования, недвижимости, автотранспорта и других активов. Но условия кредитования для индивидуальных предпринимателей также могут значительно отличаться. Если коротко, то процедура оформления кредита для ИП будет выглядеть следующим образом:

  1. Нужно обратиться с заявлением в банк на выдачу кредита.
  2. После рассмотрения заявки нужно предоставить отчетные документы, то есть те документы, которые подтверждают ваш доход.
  3. После оценки документов специалистами банков будет вынесено окончательное решение по сумме кредита и условиях его обслуживания.
  4. Заемные средства будут перечислены указанным в договоре способом заемщику.

Здесь стоит обратить внимание на тот факт, что документы, подтверждающие прибыль предприятия. Причем нужно предоставлять реальные документы, потому что некоторые предприниматели уклоняется от выплаты налогов и искусственно занижает свой доход. В банк такие документы предоставлять нельзя, в противном случае в кредите будет оказано.

Советы начинающим предпринимателям

На самом деле, если вы планируете открыть свой бизнес, то не стоит делать это в кредит, потому что есть огромный риск, что выплатить вы его не сможете, потому что предприятие начинает приносить доход не сразу, а платить по договору нужно согласно графику платежей. Отсюда следует, что вы либо будете всю прибыль отдавать в счет уплаты кредита, либо вовсе не сможете его платить, а если он был оформлен под залог личного имущества, в данном варианте вы лишаетесь своей собственности.

кредит начинающему предпринимателю

Оформлять кредит лучше только тогда, когда предприятие начинает приносить собственный доход. Здесь у вас больше шансов добросовестно исполнять свои кредитные обязательства. На такой вид сотрудничества банк соглашается более охотно, правда, в данном случае все равно, наверняка, потребуется залог в виде личного или коммерческого имущества.

Здесь, наверное, многие потенциальные бизнесмены задаются вопросом, где взять деньги на открытие бизнеса. Вопрос, конечно, довольно сложный, но стоит сразу сказать, что банковский кредит – это не лучший вариант. Есть несколько других способов, например, открыть бизнес по франшизе, здесь банк с большей вероятностью согласиться на финансирование проекта, в связи с отсутствием рисков. Другой вариант – это привлечение частных инвесторов, то есть предпринимателей, которые готовы вложить часть собственных средств на развитие вашего бизнеса только в том случае, если он покажется им перспективным.

Если подвести итог, то кредиты для начинающих индивидуальных предпринимателей оформить будет крайне сложно. К тому же бизнес в кредит – это довольно рискованное мероприятие для обеих сторон, банка и заемщика. Кроме того, есть и другие разумные варианты, например, если вы хотите заняться предпринимательской деятельностью, но не имеете финансовой возможности, можно оформить кредит на покупку готового предприятия, здесь сотрудничество с банком становится более реальным.

znatokdeneg.ru


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.