Кредиты индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса

Часто для открытия или расширения малого бизнеса нужны дополнительные денежные средства, и одной из наиболее популярных мер на сегодняшний день является оформление займа. Индивидуальный предприниматель может рассчитывать на получение кредита в качестве юридического (собственника бизнеса) и физического (наемного сотрудника) лица.

Кроме того, есть специальные банковские программы, предназначенные для развития коммерческой деятельности данной категории бизнесменов. Рассмотрим, как можно получить кредит на развитие малого бизнеса: условия, последовательность действий и порядок оформления документов. Узнаем, какие программы для ИП предлагают российские банки.

Условия кредитования малого бизнеса

Некоторые банковские организации более лояльны к индивидуальным предпринимателям и предлагают им программы, которые оказываются выгоднее потребительских кредитов. Однако есть и такие финансовые учреждения, где получить займ бизнесмену гораздо сложнее, чем физическому лицу, и требования предъявляются более жесткие.


В большинстве случаев для одобрения заявки необходимо предварительно обеспечить залог: недвижимое имущество, производственное оборудование, продукция и т. д.

При этом величина займа может находиться в пределах 3 000 000 рублей, а процентные ставки могут достигать 30 % годовых. Заявку внимательно изучают, обращая внимание не только на экономическое досье заёмщика, но и на его бизнес. Так сотрудники банка могут приехать по адресу нахождения объекта бизнеса и сверить данные финансовых отчетов. Поэтому следует тщательно подготовится к подаче заявления, уладив все коммерческие дела и приведя в порядок документы.

Важно! Получить займ для ИП может только индивидуальный предприниматель, который занимается коммерческой деятельностью не менее 6 месяцев, а в отдельных случаях не менее 1 года.

Можно выделить следующие условия и требования к ИП при кредитовании малого бизнеса:

  • предприниматель должен заниматься коммерческой деятельностью не менее полугода, а в некоторых случаях не менее 12 месяцев;
  • наличие хорошей кредитной истории;
  • наличие ИНН;
  • должно быть свидетельство о государственной регистрации ИП;
  • возраст заявителя от 21 года до 60 лет;
  • подтвержденная платежеспособность заемщика;
  • может понадобится обеспечение залогового имущества;
  • иногда требуется предъявить поручителя;
  • возможна проверка финансовой отчетности;
  • учитывают текущую и планируемую прибыль за месяц;
  • проводится анализ рисков и перспектив бизнеса.

Условия и требования к индивидуальному предпринимателю в разных банках будут различны в зависимости от их внутренней политики. Неизменно одно – получить кредит может только тот бизнесмен, который ведёт предпринимательскую деятельность 6 – 12 месяцев.

Формы кредитов

Различают кредиты индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса и его открытие. В зависимости от цели займа будет устанавливаться процентная ставка и другие условия соглашения. Есть несколько форм кредитов:

  1. Традиционные: на открытие бизнеса, на расширение предпринимательской деятельности, на пополнение оборотных показателей, быстрые займы.
  2. Начало использования кредитной линии.
  3. Для получения банковских гарантий.
  4. Не кредитные: лизинг, факторинг.

По своей миссии займы могут быть потребительскими, целевыми или экспресс-кредитами. Потребительские предназначены для любых целей, кроме бизнес-идей. Они подразумевают больший размер займа и меньшую процентную ставку, однако в этом случае следует оформлять кредит в качестве физического лица, не стоит упоминать о вложении денежных средств в развитие бизнеса. Кандидатуру ИП тщательно проверяют, а для получения кредита на сумму свыше 500 000 рублей нужно будет предоставить залог.


Целевые программы имеют свойства потребительских кредитов и подходят для юр. лиц. Они предназначены для открытия ИП, расширения бизнеса (покупка недвижимого имущества, необходимого оборудования и т. п.). Здесь залогом становится приобретаемый объект собственности, следовательно, процентная ставка ниже.

Есть вариант получения кредита для бизнеса с нуля без залога – это факторинг, франчайзинг и овердрафт.

Экспресс-кредиты оформляются по двум документам в короткий срок. Однако процентные ставки значительно выше и суммы займов небольшие (до 100 000 рублей). Если деньги нужны быстро, а цели краткосрочные, то это подходящая форма займа. В том случае, если ИП существует более 3-х месяцев, можно рассчитывать на гос. поддержку. Есть неплохие программы для начинающих предпринимателей, в рамках которых можно получить гранты и субсидии.

Банковские программы кредитования ИП

Если вы соответствуете основным требованиям банковских организаций, следует изучить разный кредит на развитие бизнеса для ИП и выбрать подходящую для себя программу. Рассмотрим, в каких банках можно оформить займ индивидуальному предпринимателю, и каковы предложения.

Самые крупные и надежные банки России такие, как Сбербанк и ВТБ содействуют развитию предпринимательской деятельности в стране. Есть ряд и других организаций, где можно получить кредит. Список наиболее популярных банков для финансирования бизнеса:


  1. Сбербанк: есть программы для пополнения оборотных средств «Бизнес-оборот», «Бизнес-овердрафт», «Бизнес-недвижимость» (для приобретения нежилого помещения). Можно получить кредит под залог, лизинг, банковскую гарантию. Есть также «Доверие», «Бизнес-Старт»
  2. ВТБ: быстрый займ «Коммерсант», программы «Овердрафт» без залога, «Оборотный займ», «Инвестиционный», кредиты под залог имущества или приобретаемого товара.
  3. Банк Москвы: для расширения деятельности есть программа «Перспектива для бизнеса», «Овердрафт», «Оборот» и «На развитие», процентная ставка зависит от периода существования ИП.
  4. Альфа-банк: программа «Партнер» предполагает получение кредита на сумму до 6 000 000 рублей без поручителей и залога на срок до 3 лет, процентная ставка начинается с 12,5 %. Кроме того, есть выгодные предложения для открытия расчетного счета на начало бизнеса и для работы с зарубежными партнерами.
  5. ОТП-банк: позволяет получить потребительский кредит для ИП, оформив онлайн-заявку, без поручителей и залога на выгодных условиях. Программы «Овердрафт», «Экспресс», «Оборот» и «Развитие» требую предоставления поручительства собственников бизнеса с совокупной долей не менее 51 %.
  6. Ренессанс Кредит: дает возможность оформить кредит на развитие малого бизнеса с нуля, можно отправить онлайн-заявку, предоставив минимальный пакет документов (свидетельство о государственной регистрации ИП, свидетельство на квартиру или ПТС на транспортное средство)

  7. Совкомбанк: под залог имущества можно оформить займ на большую сумму (до 30 000 000 рублей), для развития бизнеса с нуля можно получить кредит при условии, что заемщик старше 35 лет. Программы «Суперплюс» и под залог.
  8. СКБ-банк: размер займа и процентная ставка определяются индивидуально в зависимости от целей, можно получить кредит без залога.
  9. Уральский Банк Реконструкции и Развития: можно оформить кредит под залог или без материального обеспечения, предусмотрены несколько программ, таких как «Бизнес-рост», «Обеспечительный», «Овердрафт Авансовый», «Овердрафт Оборотный», «Овердрафт Залоговый», «Рефинанс» и другие.
  10. Тинькофф Банк: есть кредитная карта для ИП, овердрафты и кредиты.

Рассмотрим подробнее наиболее выгодные предложения банков:

Кредиты для начинающих индивидуальных предпринимателей можно получить в Сбербанке по программе «Бизнес-Старт». Данная программа помогает открыть бизнес и поддерживать его. Особенность заключается в том, что полученные денежные средства идут на покупку франшизы у партнера банка. Вы получаете готовую бизнес-модель с клиентской базой и стабильным доходом. Необходим первоначальный взнос (30 % от стоимости займа) и поручительство либо залоговое имущество.


Также с нуля открыть бизнес можно с помощью займа, оформленного в Совкомбанке и Ренессанс Кредит. Для развития или закрытия предпринимательской деятельности можно использовать любые подходящие программы, условия, размер кредита и процентная ставка будут зависеть от целей и срока существования ИП.

Актуальные кредитные программы

Мы подобрали наиболее интересные предложения от кредитных организацией в списке ниже и отсортировали их по объемам выдаваемых денежных средств.

Как получить кредит

Индивидуальный предприниматель может оформить кредиторский договор с банком как юридическое и физическое лицо. В первом случае финансовые организации предлагают овердрафты, лизинг или оборотных схемы, рассчитанные на непродолжительный срок.

Получить такой займ сложнее, т. к. проводится более тщательная проверка, которая может длиться 30 дней. Бизнесмену же нужно подготовить внушительный пакет документов. Однако процентные ставки для юр. лица ниже, а размер выдаваемой суммы больше.

Подать заявку на кредит можно в качестве физического лица, однако к ИП у многих банков требования строже, чем к простым гражданам. Нужно заранее посмотреть на официальных сайтах банков требования и условия. Обычно максимальная величина займа ограничена, а проценты выше. Есть и свои «плюсы»: погашение кредита бизнесмен может отнести к категории расходов, что означает уменьшение налогооблагаемой базы.

Последовательность действий заёмщика для открытия, закрытия или развития собственного бизнеса сводится к следующему:


  1. Привести в порядок дела, связанные с предпринимательской деятельностью, упорядочить документооборот.
  2. Разработать бизнес-стратегию: определить размер необходимой денежной суммы, целевое назначение, спрогнозировать степень дохода.
  3. Просмотреть различные предложения банков по кредитованию малого бизнеса: кредитная линия. Экспресс-кредит, овердрафт, лизинг или под залог имущества. Затем нужно выбрать подходящее.
  4. Подготовить комплект документов, он может немного отличаться в каждой банковской организации. Важно подтвердить свою деятельность и финансовую состоятельность, для этого нужно предоставить книгу доходов и расходов, выписки из расчетного счета, бух. баланс и т. п.
  5. При необходимости найти поручителя или предоставить имущество под залог.
  6. Подать заявление на получение кредита через интернет или личное посещение отделения финансового учреждения.
  7. Предоставить необходимую информацию по просьбе сотрудника банка.
  8. Обговорить условия, процентную ставку, срок кредитования, сумму и цели назначения денежных средств, к каждому клиенту находят индивидуальный подход.
  9. Ждать рассмотрения заявки, обычно это занимает несколько дней.
  10. При положительном решении необходимо подписать кредитное соглашение, внимательно изучив все положения и сверив данные. После чего деньги на счет поступят в течение нескольких суток.

Внимание! Кредиты без залога и поручителей стоят дороже, ставки по ним могут доходить до 30 %. При предъявлении поручительства, процентная ставка по займу может быть снижена на 2 %.

Финансовые учреждения отдают предпочтение заемщикам с хорошей кредитной историей, без судимостей и с ликвидными активами. Отказать в получении займа могут из-за низкой платежеспособности, проблемной кредитной истории и малого срока существования ИП.

Список документов

Для успешной реализации замыслов следует внимательно изучить предложения банков и собрать все необходимые документы. Перечень деловых бумаг может незначительно отличаться в разных организациях, но в большинстве случаев требуются такие копии документов:

  • заявление о получении кредита;
  • бизнес-план;
  • паспорт гражданина РФ;
  • выписка из ЕГРИП;
  • военный билет для мужчин призывного возраста;
  • бухгалтерский отчет;
  • оборотно-сальдовая ведомость;
  • книга доходов и расходов;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • налоговая отчетность;
  • квитанции об уплате налогов;
  • список активов;
  • соглашения с контрагентами;
  • лицензии на ведение деятельности;
  • договоры аренды;
  • залоговая ведомость.

Если банк требует указать поручителя, то ему необходимо предъявить следующие документы: анкета, паспорт гражданина РФ, справка 2-ндфл для наемных работников, военный билет. В том случае, когда поручитель сам имеет бизнес, нужно предоставить также налоговую декларацию и свидетельство регистрации ИП.

Вывод


Мы узнали какие банки выдают кредит для ИП и их предложения. Обязательным условием для подачи заявления является ведение предпринимательской деятельности в течение 6 месяцев и более. Часто необходимо обеспечить залог или предъявить поручителя, причем без предоставления залогового имущества процентные ставки будут выше. Есть специальные предложения для начинающих предпринимателей в Совкомбанке и Ренессанс Кредит.

Для бизнесменов, давно ведущих свою деятельность, предусмотрены овердрафты и лизинг. Выбор программ широк, суммы и проценты по займу могут отличаться в зависимости от цели и обеспечительных мер. Поэтому важно разработать бизнес-план и показать его сотруднику банка, от этого будет зависеть решение по рассмотрению заявки.

lichnyjcredit.ru

1. В чем особенности кредитования ИП

Индивидуальные предприниматели – субъекты с особым статусом. С одной стороны – это обычные физические лица, с другой – собственники бизнеса, которые занимаются предпринимательством с целью получения дохода.

Такое двойственное положение при получении кредита либо играет на руку предпринимателям, либо создаёт дополнительные трудности.


К примеру, физлицам (а ИП имеют именно такой юридический статус) доступны обычные потребительские кредиты. Но в то же время банк имеет полное право отказать предпринимателю, который не смог убедить кредиторов в коммерческой привлекательности своего бизнеса.

Другими словами, кредитование ИП – сложная и непредсказуемая сфера банковской деятельности. Одним предпринимателям банки почему-то отказывают, другим дают кучу денег по привлекательной ставке.

В статье я постараюсь объяснить, чем руководствуются банки, принимая решения по кредитам на открытие бизнеса или его развитие, и расскажу, как увеличить шансы на положительный ответ.

Основное требование финансовых компаний к клиентам-бизнесменам – наличие стажа в предпринимательской деятельности. Одним банкам нужен опыт не меньше года, другим достаточно нескольких месяцев. Но главное – чтобы стаж был.

Бывшему наёмному работнику, который решил заняться бизнесом, или безработному вряд ли дадут деньги на цели коммерции.

В таких случаях проще оформить нецелевой займ на физическое лицо. Правда, сумма в этом случае будет более скромная, да и срок небольшой.

При этом вы лишитесь шанса сформировать положительную кредитную историю для ИП и воспользоваться более перспективными целевыми программами кредитования малого бизнеса.

Если нужны солидные активы, понадобятся дополнительные гарантии.

Больше всего банкам нравятся ценные залоги:

  • ликвидная недвижимость;
  • транспорт;
  • ликвидная спецтехника и оборудование;
  • ценные бумаги;
  • товарные запасы.

При кредитовании ИП сотрудники кредитного учреждения проводят полноценную финансово-экономическую оценку предприятия. Если деятельность признана коммерчески успешной, шансы на выдачу кредита повышаются.

Гораздо сложнее предпринимателям, которые только открывают свою фирму. Показывать им в этом случае нечего. Хорошо, когда ИП может документально подтвердить, что он уже сделал в бизнес определённые вложения и имеет грамотный бизнес-план.

Что заинтересует банк:

  • чеки на покупку сырья, материалов и оборудования – или квитанции о сделанной предоплате;
  • свидетельство о праве собственности – либо договор аренды на недвижимость, которая будет использована в бизнесе;
  • банковские выписки, подтверждающие движение средств, которые пошли или пойдут на нужды бизнеса;
  • поручители с постоянным доходом – платежеспособные физлица или успешные предприниматели.

Существует несколько видов кредитов для бизнеса – факторинг, лизинг, инвестиционный кредит, аккредитив и другие. Использовать способы кредитования нужно грамотно. Не лишней будет помощь профессионального кредитного брокера или консалтинговой фирмы.

В целом ИП – не слишком желанные клиенты для банков. Не потому что финансовые компании не поощряют частный бизнес, а потому что они рискуют. Для банков ИП – тёмная лошадка.

Если цели потребительского кредитования кредиторам более-менее ясны – купить новую машину, отправиться в путешествие – то цели предпринимателей не так очевидны. У физлиц есть зарплата, а что есть у только что открытого ИП?

Предпринимательство – это всегда риск. Значительная часть бизнес-проектов прогорает, не достигнув стадии окупаемости. Вот почему банкам нужны залоги и доказательства успешной коммерческой деятельности.

Кредиты индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса

Крупные финансовые компании разрабатывают для ИП специальные программы кредитования. Кредиты малому бизнесу – серьёзная статья доходов для финансовых учреждений. Но приоритет в получении средств имеют ИП, активно работающие на рынке уже не первый год.

Что делать новичкам?

Есть 2 варианта:

  • не сдаваться и искать соответствующую программу;
  • взять потребительский займ или заказать кредитную карту с возобновляемой кредитной линией.

Если вам удастся получить по карте предельный лимит, средств будет вполне достаточно. К тому же большинство современных кредиток имеет льготный беспроцентный период использования. Другое дело, что долг придётся регулярно гасить, если не хотите переплачивать.

2. На что обращают внимание банки при выдаче кредита ИП – 4 основных момента

Теперь подробнее о том, какие требования банки предъявляют заявителям.

Рассмотрим вариант кредита на развитие бизнеса, когда ИП уже оформил свою деятельность и имеет определённый стаж работы.

Момент 1. Уровень доходов ИП

Обычным гражданам достаточно предъявить справку о доходах, выданную в бухгалтерии компании, где они трудятся. А вот ИП нужно показать банку бухгалтерскую отчётность как минимум за последние полгода.

Платежеспособность заёмщика – основное требование финансовой компании. Предприниматель должен доказать стабильность своих доходов. Хотя наличие прибыли сейчас вовсе не гарантирует её получение в будущем.

Поэтому одной бухгалтерской отчётности будет недостаточно.

Нужны другие доказательства и гарантии – первичная документация, аудиторские документы об уровне доходности бизнеса, косвенные признаки благосостояния (недвижимость, транспорт, спецтехника, оснащение офиса).

Момент 2. Кредитная история

Это требование едино как для физлиц, так и для частных предпринимателей.

Какие факторы гарантируют успех:

  • все прошлые кредиты успешно закрыты;
  • штрафных санкций за просрочки нет;
  • действующих кредитных обязательств нет либо они минимальны;
  • лицо не объявляло себя банкротом и не имеет претензий со стороны налоговых органов.

Нулевая кредитная история – не аналог положительной. Если у вас нет КИ и вы располагаете временем, возьмите быстрый займ в микрофинансовой компании, которая передаёт данные в БКИ, и закройте его точно в срок. Это как вариант.

Момент 3. Срок ведения бизнеса

Если вы получили свидетельство о регистрации всего пару дней назад, кредит для ИП вам вряд ли светит. Разве что вы предоставите ликвидный залог и поручительство.

Банки – не фонды содействия частным предпринимателям. Их интересует возврат средств с процентами. Поэтому финансовые компании работают преимущественно с теми ИП, которые действуют по меньшей мере, более полугода.

Пример

Моему приятелю Грише банки отказывали именно по этой причине – у его предприятия не было никакого стажа работы. И бизнес-плана тоже не было. Не удивительно, что он получил отказ во всех банках, куда он обращался. Кредиторам нужны гарантии и доказательства платежеспособности.

Момент 4. Соблюдение правовых норм

Кредитор обязательно проверит правовой статус ИП и выяснит, всё ли в порядке с уплатой налогов и долговыми обязательствами перед контрагентами.

Если у ИП есть работники, банк выяснит, насколько своевременно им выплачивается зарплата. Служба Безопасности проверит, есть у ИП административные либо уголовные правонарушения, нет ли арестованного имущества.

3. Как взять кредит для ИП – 5 простых шагов

Для начала нужно внимательно изучить требования кредитных организаций и обязательно открыть расчётный счёт в банке. ИП без банковского счёта вызовет у финансовых компаний в лучшем случае недоумение.

Удобнее и быстрее всего открывать счета в этих банках: Тинькофф, Уральский Банк, Открытие. Сделайте это в режиме онлайн, чтобы не терять времени.

Далее следуйте экспертному руководству.

Шаг 1. Регистрируем ИП

ИП имеет право стать любой гражданин РФ старше 18, который не состоит на государственной службе и не был признан банкротом менее года назад.

При регистрации придётся оплатить госпошлину 800 руб. Расходы будут больше, если вы решите действовать через нотариуса или закажете для фирмы печать. Хотя закон не обязывает ИП иметь этот атрибут.

Существуют специальные коды, которые нужно указать при регистрации. Определитесь с ними заранее, чтобы не возникло вопросов в процессе.

И ещё нужно выбрать наиболее подходящий режим налогообложения. Самый распространённый вариант для начинающих предпринимателей – упрощенная система налогообложения («упрощенка»).

Подробнее о том как открыть ИП в нашей отдельной публикации.

Шаг 2. Подготавливаем бизнес-план

Профессиональный бизнес-план повышает шансы на положительный ответ. Бизнес-план – не абстракция, а конкретный документ, в котором предприниматель определяет стратегическое и тактическое развитие своей фирмы.

Кредиты индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса
Бизнес-план рекомендуется предоставлять в банк в сокращенном виде

Бизнес-план покажет, каким именно способом заёмщик собирается пустить в дело деньги банка. Эксперты рекомендуют составить сокращённую и предельно понятную версию этого документа на 5-10 страниц.

О том, как составить бизнес-план мы писали ранее.

Шаг 3. Выбираем банк и подаем заявку

Выбор банка – ответственный этап процесса. Программ для малого бизнеса десятки. Ваша задача – выбрать ту самую, которая идеально подходит именно вашему проекту.

Надёжнее сотрудничать с известными компаниями, у которых есть филиалы или отделения в вашем городе и безупречная репутация.

Другие критерии:

  • время работы банка на рынке;
  • процентная ставка;
  • условия конкретных программ;
  • отзывы других ИП, имевших успешный опыт сотрудничества с банком.

Почти все современные банки предлагают свои услуги онлайн. Заполняйте заявку-анкету, отправляйте и ждите решения. Если сомневаетесь в успехе – отправьте заявку в несколько банков.

Вас проверят сотрудники Службы Безопасности и вынесут решение. Если ответ положительный, собирайте документы и идите в ближайшее отделение компании подписывать договор.

Шаг 4. Собираем и предоставляем документы

Чем больше документов вы принесёте, тем больше шансов на успех.

Потребуется стандартный набор заявителя:

  • паспорт;
  • второй документ (желательно ИНН);
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • выписка из ЕГРИП, полученная не менее 2 недель назад;
  • выписка из банка, в которой указаны все приходные-расходные операции по вашему расчетному счету;
  • налоговая декларация за прошедший период;
  • первичная документация ИП (если есть).

Банк вправе потребовать дополнительные документы – в частности, перечень имущества, которое находится в собственности ИП. Кредиты без справок и залогов получить на открытие ИП очень сложно — даже если вам дадут такой займ, его стоимость будет на 3-5% выше.

Шаг 5. Делаем первоначальный взнос и получаем кредит

Банки редко предоставляют крупные суммы без первоначального взноса. Поэтому будьте готовы внести 20-30% от размера кредита на счёт финансовой компании.

Даже наличие залога вряд ли освободит от первичного взноса. Банки должны нивелировать свои риски, и они будут делать это всеми способами.

Далее вам переведут средства на счёт или оплатят покупку оборудования и техники, если вы берёте кредит на эти цели.

4. Где получить кредит для ИП – обзор ТОП-5 популярных банков

А теперь обзор наиболее надёжных банков РФ.

Напоминаю, что в некоторых случаях проще взять деньги на бизнес в виде потребительского кредита или кредитной карты с возобновляемым лимитом. Такой вариант подходит, если вам нужна относительно небольшая сумма в несколько сотен тыс. рублей.

1) Сбербанк

Кредиты индивидуальным предпринимателям на развитие бизнесаСбербанк – самый популярный банк России, работающий как с физлицами, так и с юридическими субъектами. На момент написания статьи здесь действует популярная программа «Доверие» — финансирование потребностей ИП и малого бизнеса.

Сумма кредита – от 30 000 до 3 млн рублей сроком до 3 лет. Базовая ставка – 16,5% годовых. Самый замечательный момент – залога не требуется. Требования к возрасту – от 23 до 60 лет. Срок ведения бизнеса – не менее 6 месяцев.

2) Тинькофф Банк

Кредиты индивидуальным предпринимателям на развитие бизнесаТинькофф Банк – кредиты на любые цели, включая развитие и открытие бизнеса. Специальных программ для частных предпринимателей нет, но есть потребительский кредит на сумму до 1 млн рублей и базовой ставкой 14,9%.

Если нужна небольшая сумма на повседневные нужды бизнеса, закажите карту «Платинум», заполнив заявку на сайте. Ответ придёт через 2 минуты. Лимит средств – до 300 000 руб., срок беспроцентного кредитования – 55 дней. Выпуск и доставка на дом – бесплатно. Ставка – от 12,9 до 29% по покупкам и от 30% за снятие наличных.

3) ВТБ Банк Москвы

Кредиты индивидуальным предпринимателям на развитие бизнесаВТБ Банк Москвы – потребительские кредиты на любые нужды. Если деньги нужны на открытие ИП с нуля, проще взять именно такой кредит.

Есть и специальные программы для действующих ИП – «Перспектива для бизнеса», «Оборот», «Овердрафт» и другие. Ставки относительно лояльные – от 14%. Пользуйтесь предложениями банка в зависимости от ваших целей.

4) Ренессанс

Кредиты индивидуальным предпринимателям на развитие бизнесаРенессанс-Кредит, помимо обычных потребительских кредитов, предлагает быстрый займ на карту с лимитом 200 000 руб. Грейс-период по кредитке – 55 дней, ставка – 24,9%.

Решение банк примет через пару часов после обращения. Если ответ «да», получите карту в этот же день в ближайшем филиале банка. За выпуск и обслуживание клиент не платит.

5) Альфа-Банк

Кредиты индивидуальным предпринимателям на развитие бизнесаАльфа-Банк – когда деньги нужны прямо сейчас, проще оформить кредитку. В «Альфе» рекордные льготные сроки по картам – от 60 до 100 дней. Обратите внимание на карту «Близнецы» — это дебетовая и кредитная карта в одном продукте. Максимальная сумма – 500 000 рублей. Грейс-период распространяется на снятие наличных.

Есть специальные программы для ИП и кредиты на любые другие цели. Если вы постоянный клиент банка, вам доступны более крупные суммы и мягкие условия кредитования.

Сравним банковские продукты:

5. Как снизить ставку по кредиту для ИП – 3 полезных совета

Никогда не упускайте возможности снизить ставку, особенно если кредит крупный и долгосрочный. Несколько процентов в вашу пользу – это десятки тысяч сэкономленных рублей в год.

Пользуйтесь экспертными советами.

Совет 1. Оформляйте целевой кредит

Обращайте внимание на целевые кредиты – на приобретение оборудования, пополнение оборотного капитала, расширение производства. Такие программы есть, нужно только знать, где их найти.

Целевые кредиты почти всегда дешевле нецелевых на 1-3%.

Совет 2. Предоставьте залог

Самый надёжный способ убедить банк в серьёзности своих намерений – предоставить залог. Если вы владеете недвижимостью, транспортом, ценным оборудованием, банк охотно возьмёт ваше имущество в качестве обеспечения.

С залогом и у вас будет дополнительный стимул выплатить кредит полностью и своевременно.

Совет 3. Найдите поручителей

Поручители – ещё одна разновидность финансовой гарантии. Ими имеют право стать физические лица со стабильным доходом, частные предприниматели и юридические компании.

Если у поручителя есть депозиты в банке или фирма с доходами, все эти обстоятельства надо документально подтвердить.

Но помните, что поручитель рискует своей репутацией и кредитной историей не меньше самого заёмщика. Не подводите своего благодетеля.

И для расширения кругозора по теме смотрим ролик.

6. Заключение

Кредит для ИП – шанс увеличить доходность предприятия и пробиться в следующую лигу бизнеса. Многие бизнесмены с миллионными доходами начинали именно так. Если вы верите в себя и в своё дело – будьте смелее и настойчивее!

Вопрос к читателям

Как вы считаете, что быстрее и выгоднее для ИП без опыта – оформить потребительский кредит или искать специальные программы?

Мы желаем вам щедрых кредиторов и успешного бизнеса! Комментируйте, делитесь опытом, спрашивайте. Не забывайте ставить статье оценки и делиться с друзьями в соцсетях. До новых встреч!

hiterbober.ru

Стандартные условия кредитования ИП

Большинство предпринимателей не имеют достаточно средств на начальной стадии запуска собственного проекта. Нередко деньги нужны для дальнейшего развития своего дела. В результате, субъекты малого бизнеса вынуждены обращаться в банк для получения финансовой помощи. Положительное решение кредитора о возможности кредитования зависит от следующих факторов:

  1. Хорошая кредитная история (проверить можно здесь).
  2. Возможность предоставить залог (например, недвижимость, транспортное средство), привлечь поручителей.
  3. Выбранная цель кредита.

Монеты

Так, при отсутствии положительной репутации, банковская организация имеет право отказать в займе или же увеличить процентную ставку. Некоторые финансовые учреждения выдают кредиты индивидуальным предпринимателям без залога, что не всегда выгодно, но довольно удобно для многих клиентов. Что касается целевого назначения кредита, то именно качественно проработанный бизнес-план, как правило, увеличивает шансы на получение денег в долг под низкий процент.

Как снизить кредитную ставку с помощью бизнес-плана

Свою платежеспособность предприниматели подтверждают посредством предоставления в банк бухгалтерских документов, деклараций, доходных и расходных журналов и т. д. Чтобы взять кредит без залога и без поручителей малому бизнесу с нуля, потребуется убедить банк, что ваш бизнес обречен на успех и деньги кредитора вернутся своевременно. Банк не поверит пустым обещаниям в отношении сомнительных идей, которые быстро принесут прибыль ее создателю.

Кредиты индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса

Хороший бизнес-план имеет следующее содержание:

  1. Обзор рынка.
  2. Указание места будущего бизнеса.
  3. Финансовый отчет, указывающий на потенциальные траты банковских денег.
  4. Стратегия бизнеса.
  5. Будущие доходы и расходы предпринимателя, основанные на статистических и личных расчетах.
  6. Детали развития дела (поставщики, персонал, тактика ведения бизнеса и пр.).

Рекомендуется максимально тщательно проработать документ. При необходимости воспользоваться помощью профессионалов. А уже после обращаться в банк для получения кредита.

Виды кредитов, которые предоставляют предпринимателям без залога

Бумажник

Российские банки имеют различные предложения для индивидуальных предпринимателей. В зависимости от цели получения денег и возможностей субъекта, может быть выбрана та или иная программа. Беззалоговое кредитование малого бизнеса является наиболее популярной схемой. Существуют следующие разновидности таких кредитов:

  1. Потребительский кредит. Это нецелевой продукт. Физическое лицо может обратиться в банк, предоставив минимальный пакет документов, а полученные средства использовать на стартап или развитие уже имеющегося бизнеса. Здесь не потребуется работать над бизнес-планом, отчитываться перед кредитором за потраченные деньги, что является несомненным плюсом для предпринимателя.
  2. Экспресс-кредит. Продукты рассчитаны на бизнесменов, ограниченных во времени. Минимум справок и в течение примерно часа кредит «в кармане». Залог не требуется, поручители тоже.
  3. Целевые программы на развитие бизнеса. Банковские кредиты индивидуальному предпринимателю без справок и поручителей выдаются активнее, если у заемщика открыт расчетных счет в соответствующем банке. То есть, кредитор может видеть движение оборотных средств и анализировать прибыльность открытого дела. В данном случае также нужно составить качественный бизнес-план.
  4. Программы лизинга. Если деньги нужны, например, на приобретение оборудования, транспорта или коммерческой недвижимости, банкиры предлагают воспользоваться лизингом. Соблюдая определенные условия организации, предприниматель получает необходимое имущество, которое впоследствии может быть им выкуплено. Здесь также отсутствует необходимость в предоставлении залога.

Если же кредит становится непосильной ношей во время ведения бизнеса, допустимо воспользоваться программой реструктуризации или рефинансирования имеющегося долга.

Беззалоговый займ для малого бизнеса наличными – условия предоставления

Кредит наличными малому бизнесу следует оформлять, изучив условия кредитования нескольких банков, составив их сравнительный анализ. В каждом отдельном случае кредитор выдвигает определенные требования к субъекту. Но для каждого из них важно, чтобы заемщик соответствовал следующим критериям:

  • наличие российского гражданства;
  • постоянная прописка в регионе присутствия банка (не менее четырех последних месяцев на территории одного населенного пункта);
  • возраст – от 20/23 лет (на момент погашения – не более 60/65 лет);
  • срок существования бизнеса – минимум 6 месяцев.

Кредитка

Процентная ставка будет зависеть от успешности ведения бизнеса, статуса кредитной истории и прочих факторов. Период кредитования в банках разнится, но предпочтительным для заемщиков является период пользования средствами – до 12 месяцев. Тогда переплата по займу для бизнесмена выглядит наиболее приемлемой. Кредит наличными для индивидуальных предпринимателей выдается после предоставления заемщиком необходимых документов, в перечень которых входят:

  • паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность гражданина (например, ИНН);
  • свидетельство, подтверждающее регистрацию ИП;
  • справки из налогового органа;
  • грамотный бизнес-план;
  • выписка из БКИ (по требованию) и пр.

Более подробный список документов находится на официальном сайте выбранного кредитного учреждения.

Какие банки дают кредит ИП без залога

А теперь рассмотрим специальные предложения банков для частных предпринимателей, выделив максимально выгодные. Отметим, что предоставление залога в этих организациях не есть обязательным требованием. Поручители в отдельных банках нужны.

Банк/Кредитная программа Срок кредитования Процентная ставка Сумма кредита (рубли)
Совкомбанк Суперплюс Кредиты индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса До 120 месяцев От 11,9% До 30 млн
Сбербанк Доверие До 36 месяцев От 15,5% До 3 млн
Сбербанк Бизнес-доверие До 48 месяцев От 15,5% До 3 млн
ВТБ Экспресс До 60 месяцев От 13 до 16% До 5 млн
АК Барс Развитие До 60 месяцев Индивидуальный расчет Индивидуально
Промсвязьбанк Бизнес До 180 месяцев Индивидуальный расчет До 250 млн
УБРиР «Бизнес-Рост» До 24 месяцев От 16% До 1 млн

Потребительский кредит для ИП – особенности получения

Особенностью потребительского кредита является его нецелевой характер. Кредитор не проверяет направление расходования банковских средств и это заметно упрощает процедуру оформления сделки. Выдается заем исключительно физическим лицам, включая ИП.

Следует отметить, что индивидуальным предпринимателям зачастую проблематично оформить потребительский кредит, так как не всегда субъекты малого бизнеса могут доказать свою платежеспособность. А вот наемный работник может взять необходимую справку с места работы по форме 2-НДФЛ.

Для подтверждения доходов бизнесмена используется управленческая или бухгалтерская отчетность согласно суммарным итогам его деятельности. Но эти бумаги редко отражают истинное положение финансовых дел ИП. Тогда возникает вполне актуальный вопрос, дают ли потребительский кредит ИП? Есть ряд банков, готовых оказать финансовую помощь представителям малого бизнеса, но при соблюдении ими определенных условий.

Потребительский кредит для ИП без справок – условия предоставления

Потребительский заем предусматривает выдачу денег в долг под сравнительно небольшие проценты. Оформление сделки с ИП возможно, но с некоторыми ограничениями:

  • при желании взять до 100 000 рублей требуется полный пакет документов, подтверждающих стабильность и прибыльность дохода субъекта;
  • для получения займа свыше 100 000 рублей – нужен поручитель;
  • при необходимости оформить кредит в размере более 500 000 рублей требуется залог.

Важным показателем для кредитора является наличие у потенциального кредитополучателя хорошей кредитной истории. Это условие действует для всех заемщиков. Учтите, что «молодой» статус вашего бизнеса отпугнет кредитора. Желательно иметь зарегистрированное ИП от 12 месяцев. Рассматривается также направление дела предпринимателя. Если, например, вы занимаетесь сезонным бизнесом, у банка возникнут сомнения в вашей платежеспособности. Все индивидуально.

Банкноты

Приоритет отдается, как правило, тем бизнесменам, которые могут предоставить залог. Кроме всего перечисленного выше, банкиры изучают, как ИП оплачивает налоги, задерживает ли заработную плату своим сотрудникам, есть ли у него административные или уголовные нарушения.

Обзор банков с лучшими условиями потребительского кредитования

Банк Срок кредитования Процентная ставка Сумма кредита
(рубли)
Промсвязьбанк Кредиты индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса До 84 месяцев От 6,9% До 3 млн
Альфа-Банк Кредит наличными До 84 месяцев От 11,99% До 4 млн
Home Credit Bank До 84 месяцев От 10,9% До 1 млн
Совкомбанк Кредиты индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса До 84 месяцев От 8,9% До 400 тыс.
Тинькофф До 36 месяцев От 12% До 2 млн
Восточный До 70 месяцев От 9,9% До 3 млн
Ренессанс Кредит  До 70 месяцев От 10,5% До 700 тыс.
Сбербанк До 84 месяцев От 11,9% До 5 млн

Потребительский кредит для ИП выдается лишь для развития уже существующего дела. Начать бизнес с нуля с его помощью окажется невозможным. Для реализации идей следует обратиться к государственным программам или целевым предложениям для предпринимателей-новичков от банковских компаний.

Следующие рекомендации увеличат ваши шансы на получение потребительского кредита:

  • подавайте заявку в тот банк, клиентом которого являетесь, но не забудьте оплатить все счета на момент подачи заявления;
  • представьте кредитору всевозможные документы, подтверждающие вашу платежеспособность;
  • соглашайтесь на оформление добровольного полиса страхования;
  • ведите легальную предпринимательскую деятельность, не скрываясь от налогов и прочих государственных взносов.

Как получить кредит для малого бизнеса: инструкция

Монеты

Если вы только планируете открытие собственного бизнеса и оформление кредита для этой цели, представленная инструкция будет вам полезной:

  1. Изучите и сравните требования кредитных организаций.
  2. Откройте счет в одном из банков страны (можно в режиме онлайн).
  3. Зарегистрируйте себя в качестве ИП. Им может стать любой гражданин РФ в возрасте от 18 лет, который не является госслужащим и не был признан банкротом менее чем 12 месяцев назад.
  4. Подготовьте профессиональный бизнес-план. О его важности мы уже говорили. Предоставлять программу осуществления будущих действий фирмы рекомендуется в сокращенном виде (до 5–10 страниц).
  5. Выберите банк и подайте туда заявку на получение кредита. Надежнее сотрудничать с известными кредиторами, имеющими разветвленную филиальную сеть и обладающими безупречной репутацией. Заранее поинтересуйтесь, сколько лет выбранный вами банк работает на рынке, каков размер процентной ставки по кредиту, почитайте отзывы других ИП о сотрудничестве с банком. Период рассмотрения заявки составляет 1–5 рабочих дней, в зависимости от программы кредитования.
  6. Пройдите регистрацию в налоговой службе в качестве ИП.
  7. Получив одобрение, соберите и представьте документы, требуемые финансовой организацией.
  8. Внесите первоначальный взнос, если это предусмотрено условиями программы.
  9. Получите деньги.

В целом кредитование малого бизнеса – выгодная услуга для развития собственного дела, но есть определенные риски. Важно грамотно оценить предложения банков, а после рационально распорядиться средствами, что увеличит доход и поможет своевременно исполнить долговое обязательство.


delen.ru


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.