Кредит на развитие ип

Возможность взять деньги в долг имеют не только физические, но и юридические лица, например те, которые зарегистрированы как индивидуальные предприниматели. Для такой категории лиц кредитование может стать неотъемлемой частью и необходимым шагом для развития бизнеса. С его помощью можно погасить часть первостепенных затрат, таких как аренда или покупка офисного помещения, установка необходимого оборудования, реклама и прочее. Неудивительно, что к займам прибегают как крупные предприниматели, так и те, кто только начинает заниматься собственным делом.

Однако, кредитование юридических лиц имеет массу особенностей и подводных камней, которые необходимо внимательно изучить для получения наибольшей выгоды. Каждый предприниматель имеет ограниченные ресурсы и возможности, что необходимо учитывать при заключении договора с банком. В данной статье будут рассмотрены наиболее выгодные предложения для разных представителей ИП.

Где взять кредит на выгодных условиях


Каждый предприниматель имеет свои требования к тарифным планам и определённые возможности. Мы собрали несколько тарифов по группам, в зависимости от требований кредитных организаций к заемщикам.

Без поручителей

К компаниям, готовым предоставить средства в долг без поручителей относятся:

Сбербанк

До 5 миллионов рублей под 17%

Тарифный план «Доверие», согласно которому, предприниматель может получить до 5 миллионов рублей под 17% годовых (что является одним из самых больших показателей среди всех предложений на рынке банковских услуг). Срок погашения – 2 года.


Среди требуемых документов – паспорт, справка о постановке предпринимателя на учёт, бумаги подтверждающие своевременную уплату налогов;

Программа «Коммерсант» от ВТБ 24

До 4 миллионов рублей под 20%

Позволяет оформить до 4 миллионов рублей сроком на 3 года. Предоставляя довольно длительный срок погашения, данный банк требует довольно высокую годовую ставку – от 20%. Однако, это позволяет клиенту избавиться от необходимости поиска поручителя;

Банк Жилищного Финансирования

До 8 миллионов рублей под 13%


Несмотря на своё название, данная организация активно помогает не только тем, кто нуждается в срочной ипотеке, но и активно поддерживает бизнес. Здесь могут дать большую сумму (до 8 миллионов рублей) под относительно небольшой процент – 13%. Поручитель также не нужен, однако банк просит залог, в качестве которого должна выступить личная квартира заемщика.

Такое предложение подходит клиентам с не самой лучшей кредитной историей (т.к. залог позволяет банку «поверить на слово») и тем, кто не может предоставить большое количество бумаг.

Достаточно предоставить паспорт и справки о регистрации ИП. Случаи отказа в заключении договора крайне редки.

Без залога имущества

Такой заем готовы предоставить:

ОТП Банк

1 миллион рублей под 11,5%

Данная организация отличается максимально быстрым одобрением заявки заемщика – при оформлении онлайн, ответ придёт в течение 15 минут. Сумма, которую предоставляют без залога и поручителя равна 1 миллиону рублей. Ставка также способна порадовать даже самого искушенного клиента – 11,5%. Согласно договору задолженность можно погасить в течение четырёх лет. Требуется предоставление паспорта, ЕГРИП, ИНН;


Уральский Банк Реконструкции и Развития

До одного миллиона рублей — индивидуальная процентная ставка.

Предложение «Бизнес рост» направленно на ИП и владельцев ООО. Здесь готовы предоставить до одного миллиона рублей на два года. Процентная ставка обговаривается индивидуальна и зависит от количества документов, предоставленных заемщиков. Договоры с подрядчиками, наличие собственности будут хорошей гарантией надежности клиента.

Онлайн-заявка рассматривается в течение двух рабочих дней;

СКБ-БАНК

До 1,3 миллиона рублей под от 11,9%


Предоставляет сумму до 1,3 миллиона рублей на лояльных условиях клиентам, которые не имеют просроченных задолженностей по кредитам. Заявка подается онлайн на официальном сайте, средний срок – 2 года.

Необходима копия паспорта, справка о регистрации ИП, а также информация о кредитной истории физического лица, на имя которого оформляется договор.

Наличными

Нижеперечисленные кредитные организации готовы предоставить деньги наличными, не требуя перевода конкретно под цели взятия средств:

ОТП Банк

1 миллион рублей под 11,5%

Компания, о которой мы уже говорили ранее. Одна из немногих, которая мало интересуется целями взятия займа, поэтому готова выдать деньги наличными сразу на месте;


Совкомбанк

До 400 тысяч рублей под 12%

Сумму до 400 тысяч рублей здесь готовы предоставить наличными и на любые цели сроком до 5 лет. Такой тариф подходит тем предпринимателям, которым необходима срочно небольшая сумма и отсутствует время на сбор большого количества документов. 12% годовых и рассмотрение заявки в течение двух-трёх дней – на таких условиях можно получить небольшую сумму в данной организации;

Ренессанс Кредит

До 700 тысяч рублей под 12%


Предоставляет до 700 тысяч рублей на 5 лет. Средний размер ставки равен 12% в год. Оформление происходит через официальный сайт с минимальным пакетом документов. Паспорт + свидетельство о регистрации ИП. При этом, не требуется залог.

Однако, если клиент хочет добиться улучшения условия предоставления кредита, ему следует предоставить копии документов о владении недвижимостью, а также прочим ценным имуществом, например, автомобилем. Средства можно получить непосредственно в день обращения.

Начинающему предпринимателю

Не все компании готовы работать с начинающими бизнесменами, не имеющими кредитной истории. Однако, и для таких людей найдутся подходящие предложения:

Совкомбанк

До 400 тысяч рублей под 12%

О котором уже рассказывалось выше охотно работает с новичками в ведении бизнеса. Не требуя никаких документов, кроме паспорта и свидетельства о регистрации ИП. Здесь не нужно предоставлять данные о кредитной истории заемщика, поэтому банк одобряет даже заявки от лиц, которые ни разу не брали заем на нужды бизнеса.


Россельхозбанк

От 3 миллионов до 1 миллиарда рублей под 10,6%

Данная организация является одним из главных государственных партнёров по стимулированию малого и среднего бизнеса, поэтому охотно сотрудничает с начинающими ИП. Сумма кредита, в зависимости от конкретного случая может лавировать от 3 миллионов до 1 миллиарда рублей. Ставка – от 10,6%. Сроки также зависят от характеристики заемщика. Минимальный пакет документов включает в себя паспорт, свидетельство о регистрации предпринимателя. С увеличением суммы увеличивается и число необходимых для предоставления бумаг;

МДМ

До 1 миллиона рублей под 11% годовых


Программа «Экспресс» позволяет начинающему бизнесмену быстро получить деньги наличными. Клиентам готовы предоставить до 1 миллиона рублей на 2-3 года под 11% годовых. Из минусов – предусмотрена комиссия, равная 2%. Кроме того, кредит носит целевой характер, поэтому придётся предоставить данные, подтверждающие необходимость взятия средств (договор с подрядчиками и т.д.). Из подводных камней стоит отметить тот факт, что ставка ожжет расти вплоть до 17%, поэтому перед заключением договора следует уточнить точную сумму выплат на момент завершения его действия.

В конечном счете существует множество предложений на рынке банковских услуг, поэтому каждый предприниматель (как новичок, так и опытный бизнес-деятель) найдёт наиболее выгодное предложение конкретно для себя. Рекомендуется тщательно исследовать все предложения и условия предоставления денег, а также просчитать возможные риски и подводные камни заключения договора.

Сайт первоисточник — https://mnebkredit.ru/procenti-i-stavki/razvitie-ip/

Источник: zen.yandex.ru

Банки, в которых можно оформить кредит ИП


Банк Сумма Процент Срок
СКБ-банк большая сумма До 1,3 млн. От 9,9% До 5 лет
Тинькофф без справок До 1 млн. От 12% До 3 лет
Газэнергобанк До 1,3 млн. От 11,9% До 5 лет
ОТП банк низкий процент До 1 млн. От 11,5% До 5 лет
Бинбанк 3 мес. под 0% До 200 тыс. От 14,99% До 7 лет
Банк Москвы До 15 млн. От 10,8% До 10 лет

Самый выгодный процент от 10,8% до 11,5% индивидуальные предприниматели могут получить в ОТП банке и ВТБ Банк Москвы, и в нем же — самую большую сумму до 15 миллионов рублей. Чуть меньше, до 1,3 млн. — в СКБ и Газэнергобанке, правда, последний только на севере России, в Москве его филиалов нет. Небольшую сумму до 200 000 вы можете оформить в Бинбанке — там сейчас 3 месяца проценты не начисляются. А Тинькофф позволяет получить кредит ИП и физ. лицам без визита в банк — заполняете онлайн-заявку, а курьер буквально через 1-2 дня привозит вам карту с деньгами.

В каких банках сейчас самые низкие процентные ставки ⇒

Лучше банки для РКО — для ИП и ООО ⇒

СКБ-банк — с хорошей кредитной историй

  • Сумма: От 51 000 до 1,3 миллиона;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 9,9%;
  • Возраст: 23-70 лет;
  • Документы: 2 документа.

Где еще можно взять кредит всего по 2 документам ⇒

Важный момент — без справок и поручителей СКБ выдает только до 300 000 рублей и под 15,9%, а чтобы получить большую сумму под низкий процент 9,9%, необходимо предоставить какие-то документы, подтверждающие ваш доход от 30 000 «чистыми». Для ИП подойдет справка по форме банка или выписка с расчетного счета.

СКБ банк выдает кредит индивидуальным предпринимателям с хорошей кредитной историей

Еще одно преимущество — отсутствуют скрытые комиссии и штрафы, и можно свободно погашать займ досрочно — никаких санкций за это не предсмотрено. Минус — оформят только клиентов, у которых хорошая кредитная история.

Какие банки выдают кредиты и с плохой историей ⇒

Тинькофф — до 1 миллиона для ИП

  • Сумма: До 1 миллиона рублей;
  • Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
  • Процентная ставка: От 12% до 24,9%;
  • Возраст: 18-70 лет;
  • Документы: только паспорт.

Тинькофф банк охотно оформляет кредиты всем, начиная с 18 лет, в том числе безработным, и индивидуальным предпринимателям, и пенсионерам, и девушкам в декретном отпуске, и студентам.

Какие еще банки выдают займы без отказа почти всем ⇒

В Тинькофф можно без отказа получить до 1 миллиона рублей

Особенность банка — можно все сделать без визита в отделение (которого у Тинькофф и нет). Заполнение заявки происходит онлайн, карту с деньгами привозит курьер. Снимаете без комиссий абсолютного в любом банкомате. Решение принимают за 15-30 минут — вы получите смс-уведомление или звонок от менеджера. Лояльны к клиентам с плохой КИ.

Где можно можно оформить кредит без визита в банк ⇒

Газэнергобанк — для бизнеса на севере России

  • Сумма: До 1,3 миллиона рублей;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 11,9%;
  • Возраст: 23-70 лет;
  • Документы: паспорт.

На Севере России, например, в Калуге или Санкт-Петербурге можно обратиться за кредитом для ИП в Газэнергобанк и получить до 1,3 миллиона рублей. Правда, только по паспорту выдают лишь до 180 000, а больше — уже нужные документы, подтверждающие ваш доход.

Какие банки выдают кредиты без дохода или его подтверждения ⇒

Кредит только по паспорту в Газэнергобанк могут взять ИП и физ. лица



Заявку рассматривают 1-2 дня. Важный момент — только для клиентов с хорошей кредитной историей. Если вы обращаетесь за кредитом в первый раз или у вас есть просрочки, лучше рассмотреть другой банк.

Где выдают займы без проверок кредитной истории ⇒

ОТП банк — самый низкий процент

  • Сумма: До 1 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 11,5%;
  • Возраст: 21-65 лет;
  • Документы: паспорт + подтверждение дохода.

Низкая процентная ставка от 11,5% и принятие решения за 15 минут — главные преимущества ОТП банка. Можно получить наличные прямо в день обращения, если подать онлайн-заявку в первой половине дня. Работают как с ИП, так и с ООО.

Где можно можно получить быстрый кредит за 1 час в банке и не только ⇒

ОТП банк принимает решение по кредиту с низкой ставкой от 12,5% за 15 минут

Можно обращаться как с хорошей, так и с плохой кредитной историей, но в последнем случае могут предложить более высокую ставку.

Важно: 12,5% — только для кредитов от 300 000 рублей, меньшие суммы — 14,9% годовых.

Для минимального процента понадобится подтверждение дохода, для небольших сумм 100 000 — 300 000 рублей ИП может оформить только по паспорту.

Где можно взять 100 000 в кредит только по паспорту ⇒

Бинбанк — на любые нужны до 3х месяцев без процентов

  • Сумма: От 50 000 до 200000;
  • Срок: 2-7 лет;
  • Процентная ставка: От 14,99%;
  • Возраст: 23-65 лет;
  • Документы: 2 документа + подтверждение дохода.

В Бинбанк сейчас проходит акция «3 месяца без процентов«. Правда, минимальный срок, на который вы можете взять займ — это 2 года, так что выгодно это будет лишь в том случае, если вы не нашли банков с более низкими процентами. Если нашли, посчитайте на кредитном калькуляторе, где меньше переплата.

ТОП банков с самыми выгодными процентными ставками ⇒

Еще одна особенность банка — деньги он выдает не наличными, а на карту, открытую там же в Бинбанк — оформляется бесплатно, в том числе и индивидуальным предпринимателям и ООО. Скрытых комиссий нет. Можно погасить досрочно без каких-либо санкций. Рассмотрение заявки 1-2 дня.

ВТБ Банк Москвы — до 15 миллионов для малого бизнеса

  • Сумма: От 850 000 до 15 000 000;
  • Срок: 1-10 лет;
  • Процентная ставка: От 10,8%;
  • Возраст: 23-65 лет;
  • Документы: паспорт, дополнительный документ, обеспечение + подтверждение дохода.

Решение не только для ИП, но и для прочего развития бизнеса. Можно получить от 850 тысяч до 2 миллионов. Ваш бизнес должен существовать не менее 6-8 месяцев и приносить в среднем от 60 тыс. руб в регионах и 100 тыс. руб в Москве и МО.

Кредиты для ИП в Банк Москвы от 10,8%

Возможно рефинансирование текущего долга с рассрочкой погашения до 9 месяцев.

Где можно получить наличные по 1 документу ⇒

Как ИП подтвердить доход для получения кредита

Чтобы банк предложил вам самые выгодные условия и минимальную ставку, нужно как-то подтвердить свой доход (за исключением банков, выдающих займы только по паспорту). И если работающий человек может принести справку 2-НДФЛ, то что может предоставить банку индивидуальный предприниматель?

  1. Справка 3-НДФЛ. Это справка о подоходном налоге. Можно получить, когда вы подаете налоговую декларацию. Подходит для ОСНО и УСН. Также можно использовать копию налоговой декларации с отметками о том, что налоговые органы приняли ее. С ЕНВД сложнее — тут либо первичные документы, либо КуРиД. Для ПСН — приносим документ о получении патента.
  2. КуРиД. Не может являться единственным документом, подтверждающим доход (мало ли что вы там написали), но в качестве дополнительного принести с собой стоит. В идеале она должна быть прошита и заверена вашей печатью и штампом налоговой инспекции.
  3. Выписка из ЕГРИП. Можно получить, обратившись в Росстат. В этой выписке кроме ваших личных данных содержатся сведения о вашей коммерческой деятельности. Подойдет и заверенная нотариусом копия.
  4. Выписка со счета в банке. Это может быть и выписка с вашего расчетного счета ИП, и со счетов, открытых на вас, как физлицо, так как по закону индивидуальный предприниматель — это и есть физическое лицо, ведущее коммерческую деятельность.
  5. Документы на авто и недвижимость. Хоть это и не является доходом, но банк считает заемщиков, у которых есть своя квартиры или новая иномарка, более состоятельными, а значит, и более надежными клиентами. Охотнее выдают кредиты и предлагают выгодные проценты.
  6. Кредит под залог. Один из вариантов кредитования — это займы под залог авто или недвижимости. Следствие из предыдущего пункта — можно не просто принести документы, а оставить дом или машину в залог и получить большую сумму от миллиона рублей и выше.

Также банк можно попросить вас предъявить книгу учета доходов и расходов, бухгалтерский баланс и другие соответствующие документы, в зависимости от вашей системы налогообложения.


Источник: UsloviyaKredita.ru

Сумма кредита

От 3 до 250 млн ₽

Валюта кредита

Рубли РФ

Срок рассмотрения заявки

От 5 до 10 рабочих дней

Приобретение недвижимости

— Пополнение оборотных средств – до 120 мес.
— Инвестиционные цели – до 120 мес.
— Покупка недвижимости – до 180 мес.

Форма кредитования

— Кредит
— Кредитная линия с лимитом выдачи
— Кредитная линия с лимитом задолженности

Цель

— Пополнение оборотных средств (приобретение товарно-материальных ценностей, расчеты с поставщиками и подрядчиками, финансирование расходов на исполнение заключенных контрактов)
— Проведение рекламной кампании и финансирование прочих операционных расходов
— Инвестиции в основные средства, используемые в бизнесе
— Приобретение имущества, находящегося в залоге у банка
— Предпринимательские цели (приобретение движимого имущества для его последующего использования в предпринимательской деятельности и/или оплата услуг, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности) для заемщика – физического лица

Порядок погашения

— Аннуитетные платежи
— Погашение основного долга ежемесячно равными долями
— Индивидуальный график

Условия поручительства

— Основных собственников бизнеса с совокупной долей более 50%; при наличии у данных поручителей супруга/супруги желательно оформление согласия супруга/супруги по форме банка на заключение договора поручительства.
— Основных компаний (лиц) Группы, являющихся собственниками основных активов Группы компаний (материальных активов и/или денежных потоков).
— Возможно предоставление поручительств любых третьих лиц

Залог

— Залог имущества
— Залог прав требования по контракту
— Залог (заклад) векселя ПАО «Промсвязьбанк»
— Гарантийный депозит, размещаемый заемщиком – юридическим лицом
— Обеспечительный платеж, размещаемый заемщиком – юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем на счете банка.
— Поручительство фонда, приравненное к залогу ликвидного имущества
— Гарантия АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк», приравненная к залогу ликвидного имущества
— В индивидуальных случаях допустимо частичное беззалоговое кредитование

Источник: www.psbank.ru


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.