Кредит малому бизнесу с нуля

Для открытия собственного бизнеса, очень часто, требуются дополнительные денежные средства. За помощью можно обратиться в финансовые организации, которые предоставляют займы для осуществления предпринимательской деятельности с нуля.

Специалисты отмечают, что такая ссуда окупается в течение одного года. Поэтому многие банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. После экономического кризиса были ужесточены условия предоставления крупных займов, но при грамотном подходе, можно увеличить шансы на одобрение заявки.

Кредит малому бизнесу с нуляНачинающим предпринимателям рекомендуется обращаться в крупные кредитные учреждения, в частности в Сбербанк России. Этот банк постоянно разрабатывает продукты для бизнесменов, поэтому длительное время помогает людям развивать свое дело.

Чтобы увеличить шансы на получение кредита для ИП, рекомендуется грамотно составить бизнес-план, найти поручителей или представить ликвидный залог, в виде недвижимости. Наличие положительно кредитной истории, также является важным показателем потенциального заемщика.

Где получить кредит для ИП (индивидуального предпринимателя), чтобы открыть бизнес с нуля (под малый бизнес)


Кредит малому бизнесу с нуляМногие банковские организации разрабатывают специальные программы для частных предпринимателей, которые хотят начать с нуля. В этом случае, кредитор учитывает только планы и идеи заемщика. Таким образом, финансовые организации несут большие риски, поэтому размер ссуды для старта является небольшим, а процентная ставка высокая.

Перед обращением в банк, необходимо разработать бизнес-план, в который нужно включить пункты со следующей информацией:

  • Необходимая сумма привлекаемых средств.
  • Цель использования денег.
  • Предполагаемая прибыль от осуществления предпринимательской деятельности.
  • Какую сумму можно изъять из оборота, чтобы совершать обязательные выплаты по кредиту.
  • Альтернативные решения развития бизнеса.

Этот документ позволит кредитору оценить целесообразность предоставления ссуды. Кроме того, во время принятия решения, учитывается наличие бизнес-плана.

Банковские организации предлагают бизнесменам следующие продукты:


  • Экспресс-заем. Предназначен для ИП, которым в срочном порядке нужны дополнительные средства. Решение принимается в течение одного часа. Заемщику нужно представить минимум документации. Важно отметить, что такой кредит выдается под высокие проценты.
  • Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей. В этом случае нужно собрать необходимый пакет документов. Также может потребоваться обеспечение в виде залога или поручительства.
  • Кредит наличными для бизнесменов. Некоторые финансовые организации открывают начинающим предпринимателям кредитные линии.

Важно отметить, что не все банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. Поэтому нужно внимательно изучить условия. Специалисты рекомендуют оформлять заем в финансовой организации, где открыть расчетный счет.

Лучшие кредитные предложения для бизнесменов в 2017 году

Сбербанк России

Выгодный заем для начинающего ИП предлагает Сбербанк России. Продукт «Доверие» позволяет реализовать идею. Условия бизнес-кредита:

  • Ссуда предоставляется на любые цели, без предоставления ликвидного залога.
  • С обеспечением заем выдается по сниженной ставке по процентам.
  • Базовая ставка составляет всего 16,5%.
  • Лимит кредитования – 3 000 000 рублей.
  • Максимальный период кредитования составляет 3 года.

Банк Москвы

Финансовая организация разработала универсальный заем на открытие и развитие предпринимательской деятельности.

  • Размер ссуды составляет 150 000 – 150 000 000 рублей.
  • Период кредитования 1-60 месяцев.
  • Ставка по процентам формируется в индивидуальном порядке.
  • Обеспечение является обязательным.
  • Решение по заявке принимается не больше 5 дней.

ОТП банк

Основным плюсом ОТП банка является то, что заявку можно заполнить на сайте, и уже через несколько минут узнать о решении.

  • Размер ссуды составляет 15 000 – 750 000 рублей.
  • Период кредитования 12-48 месяцев.
  • Ставка составляет 14,9%.
  • Обеспечения не требуется.

Ренессанс Кредит

Финансовая организация специализируется на предоставлении потребительских кредитов не только населению, но и индивидуальным предпринимателям.

  • Размер займа составляет 30 000 – 500 000 рублей.
  • Процентная ставка формируется индивидуально и может составлять 15,9-29,1%.
  • Период кредитования: 24-60 месяцев.
  • Не требуется обеспечения.
  • Для оформления достаточно представить действующий российский паспорт и дополнительный документ.

Совкомбанк

Условия кредитования:

  • Максимальный размер займа может составлять 400 000 рублей.
  • Базовая ставка равняется 12%.
  • Заявка заполняется в режиме онлайн, а кредит выдается в представительстве финансовой организации.
  • Максимальный период кредитования составляет 5 лет.
  • Решение принимается в течение одного часа.

Таким образом, начинающий бизнесмен может подобрать предложение на выгодных условиях.

Условия кредита для ИП в Сбербанке. Калькулятор на 2017 год

Кредит малому бизнесу с нуля

Сбербанк России предлагает различные продукты для индивидуальных предпринимателей. Одной из таких программ является «Бизнес-проект», которая позволяет не только открыть новый бизнес, но и модернизировать и расширить его.

Основными преимуществам такого долгосрочного займа являются:

  • Значительные размеры кредитования.
  • Длительный период.
  • При необходимости можно получить отсрочку.
  • Консультация специалистов.

Условия предоставления ссуды для ИП:

  • Период кредитования составляет 3-120 месяцев.
  • Минимальная ставка по процентам составляет 11,8%.
  • Заем предоставляется только в российских рублях.
  • Минимальное наличие собственных денег: 10%.
  • Выплату основного долга можно отсрочить на один год.
  • Размер ссуды: 2 500 000 – 200 000 000 рублей.
  • Требуется обеспечение в виде ликвидного залога или поручительства.
  • Дополнительные комиссии отсутствуют.
  • При предоставлении залога, имущество необходимо застраховать.

Для получения кредита на открытие бизнеса, на сайте Сбербанка нужно заполнить электронную форму заявки. Чтобы исключить риск отказа, все сведения должны быть достоверными.

Чтобы рассчитать примерную переплату по займу и размер ежемесячных платежей, нужно перейти по адресу: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured . Заполнить все поля и кликнут по кнопке «Рассчитать».

Кредит малому бизнесу с нуляВажно отметить, что калькулятор позволяет узнать приблизительные цифры. Более точную информацию необходимо уточнять у банковского менеджера.

Кредит без залога и поручителей в Сбербанке. Можно ли оформить и как это сделать?

Кредит малому бизнесу с нуля

Сбербанк России предоставляет возможность начинающим предпринимателям получить заем, без предоставления ликвидного залога в виде недвижимости или транспортных средств.

Для получения ссуды, на сайте финансовой организации зайти в раздел «Малый бизнес», после чего выбрать «Кредиты и гарантии», где кликнуть по тарифу «Бизнес-доверие».

Заем выдается сроком до 4 лет. Минимальная ставка по процентам составляет 18,5%. Размер кредитования может достигать 3 000 000 рублей, без начисления дополнительных комиссий.

Для получения долгосрочного кредита, необходимо выполнить несколько этапов:

  • Заполнить заявку в представительстве банковской организации или на официальном сайте.

Кредит малому бизнесу с нуля

  • Представить список требуемых документов (учредительные, финансовые, документация хозяйственной деятельности).
  • Дождаться решения кредитора.
  • Если заявка будет одобрена, то потенциальному заемщику позвонит менеджер, для уточнения всех нюансов получения ссуды.

Важно отметить, что такая программа имеет некоторые ограничения, поэтому доступна не во всех городах России.

Если будущий клиент не может найти поручителей и предоставить залог, то есть еще один вариант получения кредита на развитие ИП. Для этого нужно оставить заявку на получение потребительского займа.

Условия кредитования:

  • Ссуда является нецелевой.
  • Максимальный размер займа может составлять 1 500 000 рублей.
  • Период кредитования 3-60 месяцев.
  • Скрытые комиссии отсутствуют.
  • Не требуется никакого обеспечения.
  • Процентная ставка формируется в индивидуальном порядке и может составлять 14,9-22,9%.

Таким образом, начинающий бизнесмен может воспользоваться несколькими предложениями финансовой организации.

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

Кредит малому бизнесу с нуля

Индивидуальный предприниматель должен сдавать специальную отчетность, даже если он не осуществляет свою основную деятельность. Такая отчетность считается нулевой. Возможно ли получить одобрение на получение кредита в такой ситуации?

Любая финансовая организация, перед принятием решения по заявки от ИП, в первую очередь учитывает бухгалтерскую отчетность. Поэтому они стараются не сотрудничать с бизнесменами, чья отчетность является нулевой. Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо представить ликвидный залог или найти платежеспособных поручителей.

Основные требования:

  • Если у предпринимателя нулевая декларация, то главным условием кредитования является осуществление деятельности больше 1 года, после прохождения процедуры регистрации. Если заемщик сможет документально подтвердить свои доходы, то обеспечения может не потребоваться.
  • Представление документов: справка о финансовом состоянии, регистрационное свидетельство, нулевая отчетность и другие.

Однако нужно понимать, что в этом случае, банки стараются минимизировать свои риски, поэтому предоставляют небольшую сумму под высокие проценты, по сравнению с ссудами, которые выдаются компаниям с имеющимся доходом.

leadinlife.info

На какие цели выдаются деньги?

Если гражданин решил открыть свое дело самостоятельно или по франшизе с нуля, то ему потребуется доказать свою благонадежность и платежеспособность. Проверяется способность клиента выполнять взятые на себя обязательства так:

  • учитывается его материальная обеспеченность — он должен иметь такой уровень официального дохода, чтобы ежемесячные выплаты составляли не более 30-50% от него;
  • изучается его кредитная история — если гражданин вовремя погашал взятые ранее займы, то его шансы на получение денег возрастают.

Гражданин должен будет предоставить грамотный бизнес-план, в котором отражен каждый шаг развития предприятия и учтены даже малейшие нюансы.

В данном случае от бизнесмена потребуется подтверждение произведенных им вложений и предоставление обеспечения — залога или поручительства.

Как правило, срок, отведенный на уплату долга, не большой — до 5 лет, но у заемщика возникает право на протяжении этого времени взять «кредитные каникулы», продолжающиеся до полугода, в течение которых он будет выплачивать исключительно начисленные проценты, без учета суммы основного долга.

Заем может получить как гражданин РФ, так и не резидент страны. Наиболее охотно финансовые организации осуществляют кредитование следующих целей:


  1. Расширение уже успешно функционирующего бизнеса, запуск нового проекта в рамках уже действующего. ИП должен доказать, что его предприятие рентабельно и приносит прибыль. При этом от него может потребоваться привлечение поручителей. Срок такого кредитования — до 10 лет.
  2. Заем на строительство или коммерческая ипотека. Банк, как правило, выдает средства при условии внесения предпринимателем первоначального взноса (10-20%) и обязывает застраховать покупаемое имущество, поскольку оно будет находиться в залоге. Такая ссуда выдается на срок до 15 лет.
  3. Заем в форме гарантии — на выполнение госзаказа или договоренности. В этом случае организация проверяет благонадежность фирмы и выдает заем на срок, в течение которого компания должна выполнить свои обязательства. Главное условие — страхование производимых товаров и прочих активов фирмы на весь срок действия договора.
  4. Приобретение оборудования или транспортных средств. Обеспечением кредита является залог — приобретаемое имущество. Как правило, гражданину требуется внести первый взнос (от 10%) и застраховать приобретенное имущество. Выдаются деньги на непродолжительное время — до 7 лет.

Требования к компании и заемщику

В случае, если ИП желает взять денежные средства в банке для развития уже существующей деятельности, кредитные эксперты будут оценивать бизнес по ряду критериев:

  • размер получаемой прибыли;
  • рентабельность;
  • суммы налоговых отчислений;
  • темп роста предприятия и прочие.

Если же кредитование необходимо для открытия нового предприятия, то основные требования финансовое учреждение будет выдвигать именно заемщику. О заявителе собирается максимальное количество информации, в частности выясняет его:

  • семейное и финансовое положение;
  • кредитную историю;
  • стаж и места работы;
  • посылает запросы в Пенсионный фонд, МВД, налоговую инспекцию.

Клиенту будет отказано в получении денежных средств на этапе подачи заявки, если он по одному фактору или по их совокупности будет признан неблагонадежным.

К числу признаков неблагонадежности относятся:

  • указанный уровень дохода — низкий, недостаточный для оплаты кредита, или же чрезмерно высокий для конкретной сферы деятельности, что вызовет подозрения в обмане;
  • возраст заемщика — чаще всего получают отказ те, кто только достиг возраста, когда можно оформить заем, и те, чей возраст приближается к максимальной границе, установленной финансовым учреждением;
  • наличие судимости за любые преступления;
  • испорченная кредитная история;
  • наличие задолженностей по выплатам у близких родственников.

Будущий бизнес также должен соответствовать особым банковским требованиям. Во-первых, бизнес-план должен быть максимально прозрачным, в нем отражают все варианты развития предприятия и возможные риски. Лучше, если открываемое дело в течение короткого времени начнет приносить прибыль, поскольку под долгосрочные проекты реже выдаются займы.

Во-вторых, бизнесмен должен обеспечить предприятие какими-либо активами или, если это невозможно, предоставить финансовой организации в залог недвижимость и найти подходящих по всем параметрам поручителей.

Банк принимает решение о целесообразности выдачи денег после изучения кандидатуры клиента и разработанного бизнес-плана, основываясь на таких критериях:

  • размер необходимого займа;
  • вероятность получения прибыли;
  • прогнозируемый размер дохода;
  • наличие возможности у заемщика гасить заем, своевременно вносить платежи;
  • есть ли риски неблагоприятного развития проекта и насколько они велики.

Необходимая документация

Конкретный перечень документов, которые ИП должен предоставить определяется выбранным финансовым учреждением. Но основной пакет состоит из стандартного набора — гражданского паспорта заемщика, оформленных на него ИНН и свидетельства о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, а также:

  • лицензий, если ведение деятельность без лицензирования невозможно;
  • бизнес-плана;
  • свидетельств о собственности на имущество, которое может быть передано в залог;
  • договоров на аренду транспортных средств, площадей, прочих активов.

Заемщику также нужно написать заявление на получение ссуды по форме, установленной банком, где будут указаны цели и размер кредитования. Если банк затребует дополнительные документы, то заемщику целесообразно их предоставить — это увеличит шанс получения займа.

Пошаговый алгоритм получения кредита

Чтобы получить желаемую сумму, предпринимателю следует соблюдать определенный алгоритм:

  • обратиться с собранной документацией в выбранный банк;
  • определиться с оптимальной программой кредитования;
  • составить и предоставить в учреждение бизнес-план, определиться с местом ведения деятельности;
  • подать заявку, приложив к ней документацию;
  • собрать стартовый капитал, который будет первоначальным взносом;
  • дождаться одобрения выдачи денежных средств;
  • приступить к открытию или продолжить развитие бизнеса.

Следуя данному несложному алгоритму, предприниматель сможет получить в финансовом учреждении нужную сумму, достаточную для развития или запуска собственного дела.

Видео. Как получить  кредит  на малый бизнес?

Факторы, влияющие на возможность получения займа

Банки чаще выдают кредиты тем заемщикам, которые имеют прописку в регионе подачи заявки, находятся в браке, состоятельны — сумма их ежемесячных расходов не превышает 30% от получаемого дохода, имеют стационарные телефоны, находятся в возрасте 30-40 лет.

Наиболее благонадежными считаются клиенты:

  • не имеющие иных кредитов;
  • способные предоставить в залог имеющееся в собственности имущество;
  • подтверждающие получение ежемесячного дохода (например, справкой по унифицированной форме 2-НДФЛ);
  • способные обеспечить поручительство лица, имеющего хорошую кредитную историю и остаточный уровень дохода.

При принятии решения об оформлении займа следует учесть вышеперечисленные факторы и оценить свое соответствие выдвигаемым банками условиям. Такой подход увеличит шанс получить денежные средства.

Банковские и государственные программы кредитования

Сегодня немало специальных банковских предложений для желающих получить ссуду. При выборе финансового учреждения бизнесмену следует внимательно изучить предлагаемые условия, узнать об дополнительных мерах поддержки и приступить к оформлению займа.

В таблице отражены условия кредитования, предлагаемого разными банками:

Наименование банка Максимальная сумма кредитования (в рублях) Максимальный срок кредитования Процентная ставка
ПАО Сбербанк 7 000 00 10 лет От 14%
ВТБ24 150 000 000 10 лет От 12%
Уралсиб 170 000 000 10 лет От 13,3%
Россельхозбанк 100 000 000 15 лет От 9%

Кроме того, получить материальную поддержку на выгодных условиях можно и при поддержке государства. На сегодняшний день льготное кредитование проводится в рамках:

  • микрофинансирования;
  • на основе поручительства Фонда поддержки СМП;
  • безвозмездного предоставления государством предпринимателю ссуды.

Так, получить деньги можно через некоммерческую организацию — Фонд поддержки СМП. Осуществляется данная программа на основе Постановления правительства под номером 1605. Деньги выдаются на таких условиях:

  1. Сумма кредитования — до миллиона рублей.
  2. Процентная ставка определяется для конкретного региона индивидуально, средняя составляет 10%.
  3. Возвратить средства и проценты за пользование ими необходимо не позже, чем по прошествии года.

Получить ссуду в аккредитованном банке бизнесмен может при поддержке выступающего от лица государства Фонда. Для этого нужно:

  • получить в местном Фонде список банков, участвующих в госпрограмме;
  • выбрать конкретное финансовое учреждение;
  • подать заявку на ссуду;
  • после одобрения заявки получить поручительство Фонда.

Получение государственной субсидии подразумевает получение ссуды. Ее, при соблюдении предпринимателем всех условий, не придется возвращать. Алгоритм получения данной субсидии таков:

  1. Заемщик регистрируется в Центре занятости населения, указывая, что не имеет официального места работы.
  2. Заполняет анкету, где указывает желание организовать собственное дело.
  3. Подписывает договор и проходит обучающие курсы.
  4. Создает бизнес-план и предоставляет его в Центр на рассмотрение.
  5. В случае удовлетворительного решения гражданин оформляет ИП.
  6. Последний этап — получение субсидии от государства в банке.

Такую субсидию можно потратить только на цели, указанные в бизнес-плане, причем предпринимателю потребуется предоставить отчет о расходах, подтвердив его чеками, квитанциями или иными бумагами. При расходовании денег на иные цели, предприниматель должен будет вернуть финансы в полном размере.

Видео. Помощь малому бизнесу  от государства

Сегодня достаточно много банковских предложений по кредитованию малого бизнеса, все они отличаются условиями, требованиями к предприятию, заемщику и сроком, на который выдаются денежные средства. Предпринимателю, чтобы получить деньги наиболее выгодный кредит, следует изучить действующие кредитные программы, подготовить бизнес-план и подать заявку в выбранное финансово-кредитное учреждение.

bank-explorer.ru

Кредитование малого бизнеса в 2017 году

Сегодня для большинства ведущих банков нашей страны одним из приоритетных направлений становится развитие продуктов без залога. Модель строится на основе анализа больших данных, таких как, движения средств на клиентском счёте. По результатам исследований формируются индивидуальные условия. Об их наличии оповещают с помощью интернет-сервиса, мобильного приложения или из СМС-рассылки.

В линейках некоторых финансовых структур уже появились подобные займы:

Организация Название продукта Срок кредитования (мес.) Стоимость обслуживания
(% годовых)
Сумма
(руб.)
Сбербанк Доверие 36 От 16,50 До 3 млн.
Райффайзенбанк Экспресс До 48 От 14,90 До 2 млн.
Альфа-Банк Партнер 13—36 От 12,50 до 19,50 До 6 млн
Альфа-Банк Альфа-Банк ПОТОК

Сумма кредита — от 100 000 до 2 000 000 рублей

Срок кредитования — от 1 дня до 6 месяцев

Процентная ставка — от 20% годовых

Срок существования компании — от 12 месяцев

business.potok.digital

Помощь от государства

В настоящий момент со стороны властей существует понимание того, что МСП является одним важнейших факторов политической и экономической стабильности. Предпринимательство, опирающееся на деятельность небольших предприятий, обеспечивает:

  • создание рабочих мест;
  • внедрение инноваций;
  • выход на неосвоенные рынки сбыта;
  • увеличение эффективности использования производственных ресурсов;
  • развитие конкуренции;
  • снижение зависимости от экспортного сырья.

Ещё в 2014 году была разработана госпрограмма развития малого бизнеса. На ближайшие несколько лет утверждена стратегия поддержки. Её основные цели:

  • повышение доступности кредитов;
  • формирование единой системы гарантий.

Эти действия позволят обеспечить доступ к ресурсам по ставке 11%.

Также ЦБ РФ предложил ориентировать небольшие региональные банки на кредитование субъектов малого предпринимательства. Для этого необходимо принятие ряда законов, которые обеспечат регулирование финансовой сферы с учётом её индивидуальных особенностей.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства

Для осуществления поддержки МСП в регионах функционируют Фонды содействия предпринимательству. Эти организации предоставляют займы на приобретение основных или пополнение оборотных средств под минимальный процент.

Правила оформления

В качестве заёмщика может выступать как ИП, так и юридические лица, которые одновременно отвечают нескольким требованиям, перечисленным ниже:

  • зарегистрированы и ведут свою деятельность в регионе присутствия микрофинансовой организации;
  • существуют более трёх месяцев либо относятся к льготным категориям (участники программы «Молодёжный бизнес России», предприниматели, имеющие многодетные семьи);
  • находятся в состоянии полной право и дееспособности.

Запрещается выдача кредитов на следующие цели:

  • изготовление оружия (кроме декоративной и сувенирной продукции);
  • торговля редкими видами животных;
  • валютные операции;
  • игорный бизнес;
  • инвестиционная и ссудная деятельность, за исключением потребительских кооперативов;
  • страхование;
  • производство и реализация алкоголя и табака, если это единственный вид деятельности.

В займе точно откажут субъекту, который является:

  • финансовой компанией;
  • участником соглашения о разделе продукции.

Положения договора

Деньги могут быть использованы на строго определённые цели, согласно списку, приведённому ниже:

  • приобретение предметов для нужд основной деятельности, причём срок их использования не может быть меньше года;
  • пополнение оборотных средств;
  • начало своего дела.

Кредиты оформляются на следующих условиях:

Тип бизнеса Торговля, строительство, услуги, производство, сельское хозяйство.
Сумма До 200 тыс. руб.
Период До 36 мес.
Срок рассмотрения заявки Две недели
Способ выдачи Перечисление на расчётный счёт
Ставки От 7,0 до 15,5%
Комиссия От 0,5 до 1,5% от общего объёма займа (не взимается, если речь идёт о старте проекта).
Контроль Фонд осуществляет проверку целого расходования предоставленных ресурсов.

Программа «Молодёжный бизнес России»

Если вопрос как себя замотивировать и, наконец, начать зарабатывать самостоятельно, уже решён, то обязательно возникнет следующий – о том, где найти необходимые средства.
Граждане от 18 до 35 лет и организации, зарегистрированные не более года назад, у которых как минимум половина уставного капитала принадлежит лицам из указанной возрастной группы, имеют право на получение начальной суммы.

Деньги выдаются под 10% после положительного решения Экспертного совета, вынесенного по результатам рассмотрения плана развития. Дополнительная оплата не взимается.

Документы

К заявлению на получение денег необходимо приложить:

  • правоустанавливающие бумаги;
  • сведения из ФНС;
  • справку из банка об отсутствии картотеки и состоянии ссудной задолженности;
  • подтверждение финансово-хозяйственной деятельности;
  • данные о залоговом имуществе.

Обеспечение доступа к банковским продуктам

Субъектам МСП, не располагающим имуществом, подходящим для залога, предоставляется поручительство Фондов содействия кредитованию малого бизнеса. Размер гарантии достигает 70% от суммы займа, но не более 29,5 млн руб. Такая услуга оказывается на возмездной основе. Её стоимость составляет от 0,5 до 1,0% годовых.

В настоящий момент в программе участвуют 26 кредитных учреждений. В их числе можно отметить:

  • Газпромбанк;
  • Российский сельскохозяйственный банк;
  • ВТБ 24;
  • Московский Индустриальный банк;
  • Сбербанк.

Льготное кредитование малого бизнеса

В качестве института развития в сфере МСП создана Федеральная Корпорация, в задачи которой входит координация действий различных структур. Совместно с Минэкономразвития и ЦБ РФ была разработана Программа Шесть с половиной. Её суть – это рефинансирование Центробанком по ставке 6,5% участников, готовых предоставлять ресурсы на выгодных условиях.

Таким образом, стоимость использования заёмных средств составляет – от 10 до 11% годовых. Приоритетные отрасли:

  • сельское хозяйство;
  • сфера услуг;
  • обрабатывающее производство;
  • первичное и промышленное преобразование с/х продукции;
  • генерация электричества, добыча газа, других ресурсов, их дальнейшее распределение;
  • строительство;
  • транспорт;
  • связь.

Базовые требования

Кредиты предоставляются на следующих условиях:

Цели Приобретение основных средств, реализация инвестиционного проекта, поддержание текущей деятельности (для неторговых предприятий).
Размер От 50 млн до 1 млрд рублей, при этом возможно оформление нескольких займов на общую сумму, не превышающую 4 млрд
Срок На усмотрение компании.
Ставка Не выше установленной Центробанком + вознаграждение Корпорации за поручительство + 3%.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в Россельхозбанке

Учреждения является аккредитованным для участия в государственной Программе стимулирования займов МСП. Линейка продуктов весьма разнообразна. Среди основных преимуществ выделяют:

  • длительные сроки;
  • крупные суммы;
  • гибкий подход к графику погашения;
  • возможность отсрочки по обязательствам.

Наиболее востребованные схемы описаны в таблице:

Программа кредитования Сумма
(млн руб.)
Период
(лет)
Дополнительные возможности
Инвестиционный-стандарт До 60 До 8 Льготный интервал до 18 мес.
Быстрое решение До 1 До 1 Беззалоговая структура обеспечения

Сбербанк

Являясь одним из участников Программы льготного кредитовая, компания активно развивает направление, предлагая интересные решения:

Продукт Величина займа
(млн руб.)
Ставка
(% годовые)
Срок
(мес.)
Особенности
Экспресс под залог От 0,30 до 5,00 От 16,00 до 23,00 От 6 до 36 На любые цели
Бизнес-оборот От 0,15 От 11,80 До 48 На приобретение сырья, товаров, покрытие текущих расходов

Альфа банк

Чтобы первые шаги были проще, предлагается широкий спектр вспомогательных услуг:

  • регистрация;
  • облачная бухгалтерия;
  • реклама в подарок;
  • выходные тарифы на расчетно-кассовое обслуживание;
  • пакетные решения;
  • средства на развитие.

ВТБ 24

Эта финансовая структура готова предоставить заём организации или ИП, зарегистрированному полгода назад или ранее. В линейке продуктов можно найти варианты без залога, поручителей и даже определённой цели. Вместе с тем, чем больше банк осведомлён о намерениях клиента, тем ниже стоимость услуги.
Например, деньги на оборудование, спецтехнику и транспортные средства можно получить под сравнительно маленький процент – 13,5. Отсутствие плана дальнейших действий повышает стоимость обслуживания до 21,5%.

Особенности кредитования предприятий малого бизнеса

В 2015 году сегмент МСП показал рекордный рост просрочки. Из-за серьёзных рисков невозврата финансовые учреждения, имеющие солидный рейтинг, стали реже предлагать подобные займы. Объём выдачи упал больше, чем на четверть. Скорость восстановления будет зависеть от эффективности мер господдержки и применения зарубежного опыта.

В перспективе необходимо решить ряд важнейших проблем:

  • высокая стоимость заёмных средств;
  • обязательное наличие обеспечения;
  • расширение возможности рефинансирования;
  • развитие Национальной гарантийной системы.

Кредиты малому бизнесу под залог недвижимости

На фоне экономического спада предприятия вынуждены оптимизировать свои расходы и направлять для развития собственные средства. Предприниматели стремятся взять в долг, оформив его на себя, как на физическое лицо. В качестве обеспечения обычно предоставляют жилую собственность.

Условия

В линейках разных учреждений можно найти подходящее решение, независимо от сложившейся ситуации. Например, Сбербанк предлагает следующие ипотечные продукты:

Название Предмет залога (объект) Период (мес.) Ставка (%) Размер займа (руб.)
Бизнес-Недвижимость Приобретаемый До 120 От 11,8 От 150 тыс.
Нецелевой заём наличными для физлиц Приобретаемый или имеющийся До 240 От 14,0 До 10 млн

Безвозмездные кредиты малому бизнесу

На помощь могут рассчитывать организации и ИП, отвечающие следующим критериям:

  • доля участия в уставном капитале другого юридического лица, РФ, её субъекта или муниципального образования не должна превышать 25%;
  • среднесписочная численность работников – до 100 человек;
  • доход за прошедший календарный год, суммируемый по всем видам деятельности, не превышает 800 млн руб.

Субсидии малому бизнесу от государства предоставляются на условиях осуществления деятельности в рамках закона и отсутствия непогашенных налоговых задолженностей. Деньги выделяются из бюджетов различных уровней. Ассигнования имеют строго целевой характер согласно утверждённой программе.

Виды субвенций

Федеральная поддержка содействует самозанятости безработных граждан и созданию новых вакансий. По итогам собеседования и защиты бизнес-плана в местном ЦЗН можно получить по 58800 рублей на руководителя проекта и каждого будущего сотрудника. Эти деньги пригодятся для старта, например, чтобы организовать агентство детских праздников или открыть пекарню с нуля.

Существуют и другие виды пособий:

  • региональные гранты до 300 тыс. руб. от Минэкономразвития, выделяемые по итогам конкурсного отбора, при этом средства предоставляются только после специального обучения;
  • возмещение расходов на подготовку кадров в объёме 50% от понесённых затрат, но не более 40 тыс. руб. в год;
  • компенсация издержек на участие в выставках до 100%, включая регистрационный сбор, плату за аренду стенда и транспортировку оборудования

Согласно действующему законодательству перечисленные выше субсидии предоставляются на безвозмездной основе. Всю информацию о формах помощи малому предпринимательству можно получить на федеральном портале www.smb.gov.ru.

Как взять кредит для развития малого бизнеса

Поддержка МСП взята на госконтроль, поэтому решение найти несложно:

  • подготовить проект и обратиться в местный Центр занятости, а если нужна сумма покрупнее то в Фонд поддержки предпринимательства;
  • наличие обеспечения позволяет обратиться в банк и рассчитывать на действительно серьёзный капитал.

Чтобы начать своё дело с нуля нужно придерживаться следующего алгоритма:

  • найти интересную идею;
  • разработать жизнеспособный проект;
  • определиться с источником финансирования;
  • собрать документы;
  • получить деньги;
  • осуществить мечту.

Обзор предложений банков по кредитным картам

Карта Условия Где оформить
кредитная карта Почта Банк Почта Банк
Кредитная карта «Элемент 120»
Кредитный лимит от 15 000 ₽ до 500 000 ₽
Беспроцентный период до 4-х месяцев
Решение за одну минуту онлайн
pochtabank.ru
Карта Alfa Bank Условия Официальный сайт банка
Карта Альфабанк 100 дней без % Visa Classic: 100 дней без %

0% по кредиту на любые покупки в течение 100 дней
0% за снятие наличных
Кредитный лимит до 300 000 руб.
Годовое обслуживание — от 1190 руб.

Подать заявку
кредитная карта кэш бэк Cash Back

Возвращаем 10% от покупок на АЗС
Возвращаем 5% в кафе и ресторанах
Возвращаем 1% от остальных покупок
Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay
Кредитный лимит до 500 000 руб.
Беспроцентный период 60 дней

Подать заявку
кредитная карта альфа банк перекресток Перекресток

Баллы «Перекресток» за любые покупки
5000 баллов «Перекресток» в подарок
До 7 баллов за каждые 10 руб.
Годовое обслуживание 490 руб.

Подать заявку
Кредитная карта Альфа банк FIFA 2018 Карта Чемпионата мира по футболу FIFA 2018™

Билеты на Чемпионат Мира по футболу за обычные покупки
Первая в Мире программа лояльности Чемпионата мира по футболу
Баллы за каждую покупку оплаченную картой
Билеты, спортивная атрибутика, уникальные сувениры
От 990 руб. в год

Подать заявку
Кредитная карта Альфа Банк РЖД РЖД Standard

Ж/Д билеты за баллы «РЖД Бонус»
1,25 балл за каждые 30руб./1 $/0,8 €
500 приветственных баллов в подарок
Годовое обслуживание от 790 руб.м

Подать заявку
карта альфа банк мили Alfa-Miles Classic

1 Альфа-миля за 30 Р / 1 $ / 1 €
Авиа- и ж/д билеты, отели, аренда машин за мили
500 миль в подарок
Кредитный лимит до 300 000 Р
Годовое обслуживание от 990 Р

Подать заявку
  Тип Где подать заявку
кредитная карта тинькофф платинум

Кредитная карта Platinum

Сумма кредита до 300 000 рублей
Возвращаем до 30% баллами с любой покупки
Бесплатное оформление карты
Процентная ставка — от 12,9% годовых
Возраст — от 18 до 70 лет

ссылка на Tinkoff Platinum
кредитная карта тинькофф all airlines

Кредитная карта All Airlines

Сумма кредита — до 700 000 рублей
Беспроцентный период — до 55 дней
Процентная ставка — от 18,9% годовых
Возраст — от 18 до 70 лет
В подарок — 5 000 миль

ссылка на Tinkoff All Airlines
кредитная карта тинькофф all games

Кредитная карта All Games

Сумма кредита — до 700 000 рублей
Беспроцентный период — до 55 дней
Процентная ставка — от 23,9% годовых
Возраст — от 18 до 70 лет

ссылка на Tinkoff All Games
кредитная карта тинькофф aliexpress

Кредитная карта AliExpress

Сумма кредита — до 700 000 рублей
Беспроцентный период — до 55 дней
Процентная ставка — от 23,9% годовых
Возраст — от 18 до 70 лет

ссылка на Tinkoff Aliexpress
кредитная карта ebay

Кредитная карта eBay

Сумма кредита — до 700 000 рублей
Беспроцентный период — до 55 дней
Процентная ставка — от 23,9% годовых
Возраст — от 18 до 70 лет

ссылка на Tinkoff Ebay
кредитная карта ламода

business-mama.ru


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Top
Adblock
detector