Кредит малому бизнесу без залога

Уровень развития малого бизнеса является одним из ключевых факторов экономической стабильности государства и социальной обеспеченности его граждан. И если потребительские кредиты, прежде всего, призваны помочь удовлетворить личные потребности, то кредиты для малого бизнеса представляют собою наиболее действенный и реальный способ начать и поддерживать на плаву собственное дело.

Кредиты для малого бизнеса без залога и поручителей пользуются огромной популярностью у большинства предпринимателей, и многие банковские учреждения стремятся заполнить эту нишу своими предложениями.

Где взять кредит малому бизнесу с нуля без залога и поручителей? ↑

Перед действующими предпринимателями и желающими создать собственное дело зачастую остро стоит вопрос о необходимом финансировании коммерческих проектов.

Не всегда имеется в наличии достаточное количество собственных средств для удовлетворения таких потребностей, поэтому реализации бизнес-планов предшествует этап поиска инвестиций.

Кроме старта, финансирование очень часто требуется для развития уже запущенного бизнес-проекта, его диверсификации или пополнения оборотных средств.


В любом случае без помощи сторонних источников денежных капиталов многим бизнесменам попросту не обойтись.

В одних случаях предприниматели могут привлекать для этих целей инвесторов, предоставляя взамен долю в проекте или приглашая их в качестве управляющего партнера.

Но в подавляющем большинстве случаев, оптимальным вариантом является банковское кредитование.

В силу множества причин именно оно является преимущественным способом, учитывая особенности отечественного банковского рынка и многообразия предложений от его участников.

Даже несмотря на то что кредитование нового бизнеса является довольно рискованной операцией в силу большого количества сложно прогнозируемых факторов, кредиты для малого бизнеса с нуля без залога все же предлагает некоторое количество банков.

Выбрать подходящий вариант не составит большого труда, если заблаговременно создать качественный бизнес-план и оценить перспективы его реализации с профессиональным подходом.

Более высокий уровень лояльности к новичкам в бизнесе могут продемонстрировать те банки, где предприниматель ранее обслуживался как физическое лицо или уже имел опыт сотрудничества по другим направлениям деятельности.


Отсутствие залогового имущества в значительной мере сокращает количество возможных вариантов для получения ссуды.

Но если бизнес-план будет подготовлен весьма качественно, а само направление деятельности будет относиться к реальному сектору экономики, то это увеличит шансы на получение кредита.

Одна из причин отказа банков от кредитования начинающих предпринимателей кроется в том, что последние недостаточно внимания уделяют именно этапу планирования и сбору всех необходимых данных.

Прежде чем выдать кредит, банк должен убедиться в соответствии бизнес-проекта существующим реалиям рынка и перспективам возврата вложенных средств.

Решение может приниматься не один день, а вплоть до нескольких месяцев, на протяжении которых финансовое учреждение будет детально рассматривать и анализировать предоставленную документацию.

Условия кредитования ↑

Относительно получения кредитных средств на открытие или развитие существующего бизнеса, то здесь, как и в случае с другими банковскими продуктами, существуют довольно стандартные условия, предъявляемые большинством банковских учреждений к заемщикам.

Преимущество отдается тем направлениям деятельности, которые поддаются аудиту со стороны банка, а также отличаются принадлежностью к реальному сектору экономики.

Помимо этого, банки стремятся сотрудничать с теми предпринимателями или юридическими лицами, у которых имеются официально трудоустроенные сотрудники и желательно официальная бухгалтерия.


Естественно, что все стороны прекрасно понимают перспективы и реалии ведения небольшого бизнеса, поэтому финансовые структуры при выдаче кредитных средств могут оценивать реальное положение дел, а не только подготовленную отчетность для налоговых и контролирующих органов.

Среди главных требований, предъявляемых к заемщикам в рамках кредитования малого и среднего бизнеса, можно выделить следующие:

  • юридический статус – индивидуальный предприниматель или юридическое лицо (включая акционерные общества разных типов), а также физическое лицо с правом собственности или долей в бизнесе;
  • территориальное расположение – бизнес должен быть зарегистрирован и вестись в регионе присутствия представительства банка. В отдельных случаях может рассматриваться определенное удаление от отделения банка на усмотрение последнего;
  • срок ведения деятельности – не менее 6 месяцев с момента регистрации. Как правило, банки предпочитают рассматривать заявки от тех клиентов, чья деятельность ведется не менее года;
  • другие ограничения – отсутствие наложенных арестов на имущество или блокировок банковских счетов.

Помимо определенных условий по отношению к самой деятельности предприятия или индивидуального предпринимателя, банки выдвигают определенные требования к владельцу бизнеса, как физическому лицу.

Среди них стоит отметить нижеследующие:

  • гражданство Российской Федерации;
  • отсутствие негативной кредитной истории;
  • наличие временной или постоянной регистрации в регионе присутствия банковского учреждения;
  • возрастной диапазон от 21 до 60 лет;
  • преимущественно наличие зарегистрированного номера телефонной связи.

В отдельных случаях банки оставляют за собою право выдвигать дополнительные условия, которые зависят от конкретной программы кредитования и/или от размера кредита.

Предложения банков ↑

Для нужд малого и среднего бизнеса Промсвязьбанк специально разработал несколько предложений, связанных с кредитованием как новых, так и уже действующих проектов.

Получить ссуду на развитие бизнеса без залога и поручительства третьих лиц можно по программе «Кредит-Упрощенный».

Решение о предоставлении займа банк принимает на протяжении 1 дня при условии подачи клиентом всех необходимых документов.

Максимальная сумма займа без оформления залогового имущества или другого обеспечения составляет 3 000 000 рублей.

Выдача средств происходит путем перечисления суммы займа на специальный счет в Промсвязьбанке, а оформление требует минимального количества документов.

Этот кредит отличает отсутствие скрытых или дополнительных комиссий, в том числе за выдачу займа, за исключением штрафных санкций при нарушении договорных условий заемщиком.

Срок кредитования составляет не более 5 лет.

Альфа-Банк также предлагает кредиты для малого бизнеса в максимальном размере до 6 000 000 рублей. Получить решение о предоставлении займа клиент может спустя 30 минут после предоставления пакета необходимых документов.


Потенциальный заемщик может самостоятельно рассчитать стоимость кредита, воспользовавшись специальной формой, скачать которую, можно по ссылке.

Оформить заявку можно самостоятельно подготовив анкету, скачать бланк которой, можно по ссылке. Как происходит процедура оформления и выдачи кредита детально описано в памятке, скачать которую, можно здесь.

Выданные в рамках программы кредиты являются нецелевыми и не подразумевают наличие дополнительных комиссий за сопровождение или досрочное погашение.

Кроме этого, Альфа-банк предлагает своим заемщикам дополнительные бонусы в виде сертификатов на юридическое обслуживание или рекламное продвижение на платформах компании Яндекс.

Скачать детальные условия можно по ссылке.

Сумму в размере до 2 000 000 рублей предлагает заемщикам на развитие собственного бизнеса и Райффайзенбанк.

В отдельных случаях размер кредита может быть увеличен до 4 500 000 рублей, что зависит от сроков ведения деятельности, оборота компании и финансовой отчетности кредитуемого предприятия.

Условия продукта, скачать и ознакомиться с которыми можно по ссылке, предполагают максимальный срок предоставления займов до 4 лет.


Досрочное погашение задолженности можно осуществить в любое время и без уплаты дополнительных комиссий. Процентные ставки за пользование кредитом начинаются от 17.9% годовых.

Не обошел вниманием потребности малого бизнеса и Сбербанк. Кредит «Бизнес-Старт», не требующий оформления залогового имущества или поручительства, выдается максимальным сроком на 60 месяцев и в сумме до 7 000 000 рублей.

Согласно условиям предоставления займов, скачать которые, можно по ссылке, кредитные средства предоставляются без необходимости целевого расходования и могут быть потрачены на любые цели.

После того как заемщик предоставит весь пакет необходимых документов, скачать список которых можно по ссылке, банк на протяжении 3 рабочих дней примет решение о выдаче средств.

Как и в предложениях многих других банков, кредит «Бизнес-Старт» не предполагает дополнительных комиссий, в том числе за досрочное погашение задолженности.

Процентные ставки устанавливаются индивидуально и начинаются с 18,5% годовых.

Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей Банк Интеза также разработал несколько кредитных продуктов.

В зависимости от выбранной программы, а также от показателей финансовой деятельности предприятия, максимальный размер кредита может составлять от 900 000 до 4 000 000 рублей.

Ознакомившись с пакетом необходимых документов, скачать перечень которых, можно по ссылке,потенциальный заемщик может оформить заявку на получение кредита на сайте банка.


Кредиты без оформления залогового имущества для индивидуальных предпринимателей в рамках продукта «Кредит Доверия» не могут превышать 1 000 000 рублей, при этом срок кредитования составляет не более 36 месяцев.

Процентные ставки находятся в диапазоне от 23,85 до 25,65% годовых. Скачать файл с детальными условиями предоставления займов Банком Интеза можно по ссылке.

Сравнительная таблица предложений банковских учреждений по кредитам малому бизнесу с нуля без залога и поручителей.

Процентные ставки ↑

Условия по кредитам, выдаваемым с целью создания или расширения малого бизнеса, отличают довольно невысокие в сравнении с другими продуктами процентные ставки. Так, среднее значение ставок находится в диапазоне от 16 до 24% годовых.

Ряд банковских учреждений предлагает получение займов для начала собственного дела с процентными ставками от 14,9 до 18,5%.

При этом на рынке также встречаются предложения со ставками от 28% годовых и выше. Последние характерны для крупнейших банков страны.

Документы ↑

Заемщик, для того чтобы оформить заявку на получения кредита, должен подготовить определенный пакет документов.

Вне зависимости от вида кредита или банковского учреждения, типовой список документов выглядит следующим образом:


  • заявка на получение кредита. Заполняется самостоятельно или на сайте банка;
  • гражданский паспорт заемщика (индивидуального предпринимателя, собственника бизнеса или другого уполномоченного лица, которое обратилось за получением ссуды);
  • анкета по форме банка;
  • копия свидетельства о государственной регистрации компании или индивидуального предпринимателя;
  • для юридических лиц – Устав, протокол общего собрания участников, выписки из реестров акционеров, приказ о назначении главного бухгалтера, протокол совета директоров или соответствующие решения, если это один участник;
  • для действующего бизнеса – выписка о движениях по счетам из обслуживающего банка;
  • свидетельство налоговой службы о постановке на учет.

В зависимости от ситуации, банк может потребовать предоставление дополнительных документов, среди которых могут быть такие:

  • отдельные учредительные документы для юридических лиц;
  • документы, подтверждающие урегулирование отношений заемщика с органами, осуществляющими призыв на военную службу;
  • документы, подтверждающие право собственности на имущество.

Видео: Кредиты для малого бизнеса

Кредит для малого бизнеса с нуля без залога в Сбербанке ↑

Программа кредитования нового бизнеса от Сбербанка является довольно уникальным и востребованным продуктом на рынке.

Согласно ее условиям, предприниматели могут получить финансирование в размере до 7 000 000 рублей или 80% стартового капитала для открытия собственного дела.

Срок кредитования составляет максимум 5 лет и является одним из самых высоких, по сравнению с другими предложениями, на рынке.

Начинающие бизнесмены могут воспользоваться также и рядом дополнительных предложений от Сбербанка.

Так, потенциальным клиентам банк предлагает прохождение мультимедийного курса «Основы предпринимательской деятельности», а также получение консультационной поддержки на этапе создания бизнеса и его запуска.

При рассмотрении бизнес-планов от заемщиков. Сбербанк отдает предпочтение франчайзинговым проектам от ведущих игроков рынка.

Если же бизнес-план подразумевает открытие самостоятельного бизнеса без франшизы, то банк вправе требовать, чтобы в его разработке участвовал один из его партнеров.

Требования к заемщикам ↑

К собственникам бизнеса, его руководителям, а также индивидуальным предпринимателям и другим лицам, уполномоченным на получение кредита для открытия или расширения собственного дела, банки также выдвигают ряд требований.

В целом они сводятся к следующим пунктам:


  • гражданство Российской Федерации;
  • временная или постоянная регистрация в регионе присутствия банковского учреждения;
  • возраст – от 21 до 60 лет;
  • заемщик должен быть индивидуальным предпринимателем, собственником бизнеса или учредителем;
  • желательно отсутствие негативной кредитной истории.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Анализируя предложения банков для малого и среднего бизнеса в части кредитования можно сделать вывод, что размер займов сильно отличается.

Некоторые финансовые учреждения предлагают небольшие суммы без залога и поручительства третьих лиц в размере от 500 000 до 1 000 000 рублей, в то время как встречаются банки, предлагающие заемщикам суммы до 7 000 000 рублей.

Средний максимальный размер кредита на старт или развитие бизнеса находится на уровне 4 500 000 рублей. Максимальный размер займа также зависит от самого бизнеса – финансовой отчетности, направления деятельности, срока регистрации и других факторов.

Сроки предоставления ↑

В среднем банки предлагают оформление кредитов на развитие или старт бизнеса на срок до 3 лет. Такая практика встречается у подавляющего большинства банков.

Но, в то же время имеются предложения, где заемщик может получить кредит сроком на 5-7 лет. Как правило, такие условия предлагают крупные системные банки.

Способы погашения задолженности ↑

Во всех рассмотренных программах кредитования погашение задолженности происходит по аннуитетной схеме. Заемщик вносит платежи на свой кредитный счет в установленный договором и графиком погашения срок.

Возможность погашения по дифференцированной схеме предлагают лишь несколько финансовых учреждений.

Плюсы и минусы ↑

Кредиты для малого бизнеса – это наиболее популярный и востребованный финансовый инструмент для предпринимателей.

Зачастую они являются единственным способом начать свой бизнес или восполнить потребности в дополнительном финансировании на стадии функционирования.

К преимуществам таких кредитов стоит отнести:

  • высокая гибкость при установлении процентных ставок и индивидуальных условий обслуживания;
  • приемлемые процентные ставки;
  • возможность быстро найти источники финансирования возникших потребностей.

Но есть у них и определенные недостатки:

  • необходимость предоставления банку всей информации о ведении бизнеса, включая неофициальную отчетность;
  • длительная процедура сбора всех необходимых документов.

creditzzz.ru

Упрощенная процедура кредитования предпринимателей

Отсутствие наличия финансовых средств, значительно отягчает жизнь тем, кто хочет начать развитие собственного бизнеса. В данной ситуации прекрасно подойдет кредитование. Оптимально, если бы это был кредит малому бизнесу без залога и поручителей.

Современное законодательство старается упростить систему получения кредитов для бизнеса. Подготавливая при этом не только продукт, но и быстроту принятия решения, с индивидуальным подходом к каждому клиенту.

Кредит малому бизнесу без залога

Индивидуальные условия для заемщиков-бизнесменов

Чтоб определиться с требованиями, нужно понять, какие условия необходимы для получения кредита. Многие банки хотят обезопасить свои риски и требуют залога имущества имеющегося у заемщика, в этом случае получить кредит намного легче.

Кредиты малому бизнесу без залога и поручителей предоставляются тем, чья хозяйственная деятельность стабильна, конкурентоспособна. Это не единственные требования для получения займа в диапазоне от 500 тысяч до 2 миллионов рублей, также важно:

Бизнес-план поможет найти финансирование

Бизнес-план кредитования предпринимателей имеет особенности. В нем нужно конкретно обосновать целевые нужды, выгодность на максимальном уровне в минимально сжатые сроки, платежеспособность, которая не создаст проблем с погашением займа.

Кредит малому бизнесу без залога

Само бизнес-планирование предполагает сбор множества документов, по которым банк в первую очередь будет оценивать риски, связанные с возвратом денежных средств. Сначала проект подается в сжатом варианте.

После оценки принимается решение либо одобрить кредит, либо рассмотреть бизнес-план поподробнее. Сбор документов повлияет на решение банка о выдаче кредита.

Максимальный кредитный лимит для малого бизнеса

Изучая предложения банков (надежные), то кредиты малому бизнесу без залога выдаются под ставку от 10%. Многие банки предлагают 13% — минимальная ставка. Сумма, которую может выдать банк, зависит только от банковского учреждения. Однозначно сказать невозможно.

Но, как правило, диапазон равен от 500000 до 1000000 рублей. Кредит для малого бизнеса без залога банки выдают на срок не более 3 лет — максимально возможный период кредитования.

Процентная ставка по кредиту зависит от размера займа. Если сумма требуется свыше 5 миллионов рублей, то и ставка буде равна 16-17%.

Как подать заявку на кредит?

Кредитование малого бизнеса без залога можно осуществлять как в офисах банка, так и в онлайн-режиме. Шансы получение заема возрастают при отправке онлайн заявки в несколько банков одновременно.

Кредит малому бизнесу без залога

Можно воспользоваться специальным сервисом, который подберет самое выгодное предложение. В этом есть свои преимущества. Анкета заполняется одна во все банки. Анкетные сведения анализируются, подбирается наиболее подходящий вариант.

По общим правилам необходимо предоставить следующий пакет документов:

Помимо всего прочего, необходимо пройти определенную проверку, осуществляемую службой безопасности банковской организации. Для проверки следует полностью описать род деятельности, как организована работа, с кем сотрудничает организация.

Сколько потребуется времени на оформление заема?

Длительность оформления зависит в первую очередь от самого предпринимателя. Решение выносится за 5 дней для граждан, а для организаций занимает от 7 до 10 дней с того момента, когда был подан полный пакет документов.

Далее идет подписание договора. В зависимости от загруженности сотрудников банка это займет около 3 дней. Деньги можно получить в день подписания договора. Таким образом, срок оформления займа занимает около 15 дней. Однако стоит учитывать специфику банка, в который обращается заемщик.

Можно сделать выводы. Что кредит без залога и поручителей получить можно, если подойти к этому серьезно. Собрать необходимые документы, заполнить заявку, составить бизнес-план и ждать одобрения.

money-creditor.ru

Предложения Сбербанк кредит малому бизнесу без залога: условия, проценты и программы банка

Сбербанк кредит малому бизнесу без залога

  Надо сказать, что в указанном кредитном учреждении программы для бизнеса направлены на удовлетворение различных нужд клиентов, но все они по большей части требуют предоставления банку залога, поручителей. При этом все понимают, что отыскать того, кто мог бы за вас поручиться несколько проще, чем обзавестись в срочном порядке подходящим для залога имуществом, да еще и решится рисковать им.

 

1. Программа для бизнеса в банке под наименованием «Бизнес — Доверие»

  Данный заем клиенту предоставляется для нецелевого использования, для удовлетворения любых своих текущих нужд своего бизнеса.

Условия выдачи кредита достаточно привлекательны:
• Диапазон суммы в рублях – от 80 тысяч до 3 миллионов;
• Диапазон срока по договору – от 3 (трех) месяцев и до 3 (трех) лет (сезонный бизнес – от года, торговля – от трех месяцев, прочие – от шести месяцев, до года для тех, чей бизнес еще не преодолел полугодовой отметки);
• Ставка в процентах по бизнес кредиту – минимум 15,62% на срок от года, может быть рассчитана индивидуально на основе данных о положении бизнеса;
• Комиссий и сборов дополнительных нет, можно получить отсрочку на полгода (только основной долг).

  Как и было сказано выше, никакого материального обеспечения банку не потребуется, в качестве поручителя кредитор просит предоставить одного собственника бизнеса.
 При просрочке внесения очередного платежа нужно заплатить штраф за каждые сутки – 0,1% от суммы недоплаченной задолженности.

 В большинстве случаев погашение производится дифференцированными взносами – долг равными долями, проценты в зависимости от величины задолженности. Может быть установлен и индивидуальный график, если ваш бизнес, к примеру, носит сезонный характер.

 Из требований к клиентам можно выделить следующие: ИП и ЮЛ должны быть российскими резидентами, с выручкой не выше 400 миллионов. Срок ведения дел зависит от сферы деятельности – 6 месяцев для всех, от 3 месяцев для торговли, от года – для сезонных компаний.

 

2. Программа для бизнеса в банке под наименованием «Доверие»

  В этом случае денежные средства банком предоставляются заемщику на развитие своего дела, но отчета банк от тратах с клиента не требует. Данные кредиты малому бизнесу без залога Сбербанк также выдаются в рублях, прочие характеристики указаны ниже.

Условия выдачи кредита достаточно привлекательны:
• Диапазон суммы в рублях – от 30 тысяч до 3 миллионов (от 30 000 для собственников, от 80 000 для ЮЛ и ИП, до 5 миллионов – постоянным клиентам при повторном обращении);
• Диапазон срока по договору – от 6 (шести) месяцев и до 3 (трех) лет (до 4 лет постоянным клиентам при повторном обращении);
• Ставка в процентах по бизнес кредиту – минимум 19% — максимум 19,5% (до 2 и свыше 2 лет соответственно), при повторном обращении за этой ссудой – от 18,5% до 19,5%;
• Комиссий и сборов дополнительных нет, можно получить отсрочку на полгода (только основной долг).

 Анкета принимается и рассматривается за 3 будних дня, никакого материального обеспечения банку не потребуется, в качестве поручителя кредитор просит предоставить одного собственника бизнеса или любое физическое лицо для ИП и собственников бизнеса, ООО, где заемщик является собственником, для юридического лица.
  Весь кредит переводится на счет клиента – расчетный счет ЮЛ или счет по вкладу ФЛ.
 При просрочке внесения очередного платежа нужно заплатить штраф за каждые сутки – 0,1% от суммы недоплаченной задолженности.

 В большинстве случаев погашение производится дифференцированными взносами – долг равными долями, проценты в зависимости от величины задолженности, но можно выбрать и аннуитет.

 Из требований к клиентам можно выделить следующие: ИП и ЮЛ должны быть российскими резидентами, с выручкой не выше 60 миллионов. Срок ведения дел зависит от сферы деятельности – 6 месяцев для всех, от 3 месяцев для торговли, от года – для сезонных компаний. Заемщику может быть от 23 до 60 лет, постоянная регистрация или временная регистрация со сроком действия не менее полугода от обращения с анкетой в банк обязательна.

  В качестве итога данной статьи хотелось бы отметить тот факт, что на сегодняшний день кредиты для бизнеса не так распространены и не так активно востребованы, как розничные кредиты для физических лиц. Однако это никоим образом не означает, что банкам совсем нечего предложить клиентам, а заемщикам, в свою очередь, неоткуда взять средства на приемлемых условиях. Это не так, как вы могли убедиться, даже не имея имущества для залога, можно рассчитывать на вполне приличные по объему займы на достаточно выгодных и удобных условиях.
  Кредитные продукты для ИП и ЮЛ, для собственников бизнеса предлагаются сегодня многими, пусть и не всеми, банками. Если вашему бизнесу срочно нужны дополнительные финансовые вливания, вы знаете, куда обратиться. Но следует помнить, что подходить к выбору такой ссуды надо не менее, а то и более разумно, чем к получению обычного займа. Помните, что вам придется отдавать ссуду в срок, платить ежемесячные взносы вне зависимости от состояния вашего бизнеса и ваших финансов. Вы должны быть уверены, что вам удастся все вернуть банку, поправить свои дела, сохранить бизнес и не обременить своими трудностями и проблемами привлеченных поручителей.

 Подобные программы теперь предлагаются все чаще и активнее. Помните, если даже на вашу заявку ответили отказом в одном финансовом учреждении, это не значит, что вам дадут от ворот поворот в другом. Подавать свою анкету вы можете в любое количество банков, и где-то, будьте уверены, вам точно пойдут навстречу и помогут решить ваши проблемы наиболее удачным для вас способом.

crediti.tv

Основные критерии

Основные критерииМногие начинающие бизнесмены ошибочно полагают, что получение кредита возможно только в банке, где был открыт счет. Однако новичкам сложно рассчитывать на выгодные условия, не имея солидного обеспечения или надежного гаранта.

Имеет смысл лучше изучить государственные программы поддержки, которые заработали с 2009 года. Местные власти смогут быстрее прийти на помощь, особенно если предприниматель намерен развивать деятельность в определенной сфере, важной для развития региона.

Нужно только соответствовать ряду критерий:

  • под малый бизнес подпадают ИП и организации, где число работающих сотрудников не превышает 100 человек;
  • доходы, как и стоимость активов, не смогут составлять ежегодно свыше 400 миллионов рублей;
  • представители среднего бизнеса не должны обладать долей в уставном капитале более чем 25%, численность работников находится в пределах от 101 до 250 человек;
  • стоимость активов и выручка не превышают 1 миллиарда рублей в год, правда без учета НДС.

Если хозяйственная деятельность проходит без явных нарушений и отсутствуют нарекания со стороны налоговой службы, появляется неплохой шанс поучаствовать в одной из программ или прибегнуть к банковскому кредитованию.

Особенности предоставления в 2018 году

Существует несколько вариантов кредитования, способных оказать неплохую материальную поддержку. К ним относят:

  • Особенности предоставлениямикрокредитование из специальных фондов, работающих в каждом регионе, для накопления первоначального капитала или дальнейшего развития;
  • сумма займа варьируется от 50 000 до 1 миллиона рублей, срок — от 3 до 12 месяцев при ставке от 10% до 14%;
  • местные власти смогут выступить в роли поручителя и попросить о предоставлении ссуды в одном из банков-партнеров;
  • субсидии выдаются при открытии, покупке малого бизнеса или для развития предприятия в первый год существования;
  • банковские организации предлагают нецелевой кредит – овердрафт (нередко с его помощью пополняют оборотные средства, выплачивают обязательные платежи, снижают кассовый разрыв или производят срочные выплаты для оплаты оборудования и закупки материалов);
  • нередко прибегают к обычному займу (в основном, речь идет о небольших ссудах, условия зависят от платежеспособности и времени работы);
  • полноценная кредитная линия предполагает длительные сроки и возобновление, что выгодно при погашении и начислении процентов (оформление происходит в безналичном виде, сумма выдается частями или единым платежом).

Рассчитывать на материальную помощь, без должного залога и поручителя, становится весьма вероятно при соблюдении ряда условий и требований, предъявляемых к заемщику.

Требования к заемщикам

После принятия решения заняться предпринимательством в сфере малого бизнеса следует подумать о получении субсидии. Средства от государства выделяются на безвозмездной основе. Для этого достаточно:

  • иметь статус безработного и состоять на учете в центре занятости;
  • подготовить подробный бизнес-план, с включением характера и видов деятельности, приблизительных расходов и ожидаемой прибыли;
  • оформить специальную заявку и приложить некоторые документы, рассмотрение проходит в комиссии, где проводится собеседование и уточнение деталей;
  • в случае положительного решения заключить договор и провести регистрацию ИП.

Деньги предназначаются для первоначальных закупок оборудования и сырья, оплаты технологий и патентов. Стартап даст возможность получить сумму в размере 60 000 рублей и 25 000 для открытия одного рабочего места. В столице она вырастает до 300 000 рублей.

Для банковских организаций имеет значение гражданство страны и официальная регистрация в конкретном регионе. Возраст соискателей обычно в пределах от 21 года до 60 лет.

Выгодные предложения

Выгодные предложенияПоложительная кредитная история, вместе с неплохими финансовыми результатами и расчетным счетом с постоянным оборотом, позволяет получить наиболее выгодные условия.

При овердрафте максимальная сумма не превысит от 30% до 50% ежемесячного оборота. Заем выдается на один год, срок непрерывного использования не превышает один месяц.

Основные ООО смогут рассчитывать на ставку от 10% до 12% при периоде кредитования от 3 до 5 лет. Под запрет попадают страховые и финансовые компании, ломбарды и казино, организации в сфере шоу-бизнеса и лизинга, изготовители табака и алкоголя.

Банки не всегда охотно идут навстречу молодым бизнесменам, только что получившим свидетельство о регистрации. Сама процедура обойдется примерно в 800 рублей и займет от 10 до 145 дней.

Индивидуальный предприниматель и собственник ООО смогут оформить потребительский кредит при наличии справки о среднемесячном доходе.

Для приобретения автотранспорта, недвижимости и оборудования удобно использовать лизинговые программы. Они не требуют обязательного залога и при соблюдении условий удастся выкупить дорогостоящее имущество.

Достаточно рассмотреть несколько разработанных программ от трех ведущих банков, позволяющих обойтись без обеспечения и поручителей.

  1. Бизнес-доверие и Доверие от Сбербанка помогут получить от 30 000 до 3 миллионов рублей на срок от 3 месяцев до одного года. Процентная ставка варьируется от 15,6% до 19,5% с возможностью снижения до 1,5%. На рассмотрение заявки отводится три дня. В качестве поручителя выступает один из собственников или физическое лицо. Франчайзер сможет, при первоначальном взносе от 20%, получить от 1 до 3 миллионов при ставке в 18,5%. Возврат средств осуществляется до 3,5 лет ануитентными платежами, согласно графику.
  2. Овердрафт от ВТБ 24 рассчитан на 12 месяцев, но при 11% годовых. Максимальная сумма не превысит 850 000 рублей и предназначена для срочных операций, выплаты зарплаты и закрытия кассовых счетов. Бизнес-экспресс увеличивает сумму до 4 миллионов рублей. Ставка вырастает до 14,5%, комиссия при выдаче – 1,5. Время отдачи растягивается до 7 лет, на принятие решения отводится неделя.
  3. Стать фермером предлагает Россельхозбанк и выдает от 50 000 до 15 миллионов рублей. Отдача производится на протяжении от 3 до 120 месяцев по индивидуальной ставке, если имеется 10% от требуемой суммы. Первоначальным взносом нередко становится государственный грант.

Плюсы и минусы

Отсутствие солидного обеспечения и не вызывающего вопросов поручителя не помешает начинающим предпринимателям получить столь необходимые средства. Нужно сразу оценить все преимущества и недостатки кредитования:

  • Плюсы и минусы кредитованияположительным моментом является обращение к местным властям за субсидией, для этого важно грамотно подойти к созданию бизнес-плана и уточнить отрасли, на которые обязательно выделят средства;
  • в банковских организациях работают специальные программы, предоставляющие возможность обойтись без залога и получить заем максимально быстро;
  • не потребуется собирать большой пакет документов, количество требований невелико и подойдет для большинства предпринимателей;
  • минусом становятся более повышенные процентные ставки (они связаны с рисками, поскольку гарантировать возврат средств довольно затруднительно);
  • сроки укладываются в минимальные рамки от нескольких месяцев до года (за этот период нужно продемонстрировать положительную динамику, чтобы воспользоваться рефинансированием на более выгодных условиях);
  • не приходится рассчитывать на большие суммы, что мешает динамично развиваться и получать наибольшую прибыль.

Экономику страны теперь сложно представить без представителей малого бизнеса, вносящих достойную лепту в поддержку бюджета.

Условия и требования не слишком обременительны, однако придется рассчитать свои силы и постараться своевременно погасить кредит. В дальнейшем это позволит использовать наиболее выгодные программы с увеличенными сроками и небольшими ставками.

Проблемы кредитования малого бизнеса представлены в данной передаче.

znaybiz.ru

Где получить кредит для ИП (индивидуального предпринимателя), чтобы открыть бизнес с нуля (под малый бизнес)

Кредит малому бизнесу без залогаМногие банковские организации разрабатывают специальные программы для частных предпринимателей, которые хотят начать с нуля. В этом случае, кредитор учитывает только планы и идеи заемщика. Таким образом, финансовые организации несут большие риски, поэтому размер ссуды для старта является небольшим, а процентная ставка высокая.

Перед обращением в банк, необходимо разработать бизнес-план, в который нужно включить пункты со следующей информацией:

  • Необходимая сумма привлекаемых средств.
  • Цель использования денег.
  • Предполагаемая прибыль от осуществления предпринимательской деятельности.
  • Какую сумму можно изъять из оборота, чтобы совершать обязательные выплаты по кредиту.
  • Альтернативные решения развития бизнеса.

Этот документ позволит кредитору оценить целесообразность предоставления ссуды. Кроме того, во время принятия решения, учитывается наличие бизнес-плана.

Банковские организации предлагают бизнесменам следующие продукты:

  • Экспресс-заем. Предназначен для ИП, которым в срочном порядке нужны дополнительные средства. Решение принимается в течение одного часа. Заемщику нужно представить минимум документации. Важно отметить, что такой кредит выдается под высокие проценты.
  • Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей. В этом случае нужно собрать необходимый пакет документов. Также может потребоваться обеспечение в виде залога или поручительства.
  • Кредит наличными для бизнесменов. Некоторые финансовые организации открывают начинающим предпринимателям кредитные линии.

Важно отметить, что не все банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. Поэтому нужно внимательно изучить условия. Специалисты рекомендуют оформлять заем в финансовой организации, где открыть расчетный счет.

Лучшие кредитные предложения для бизнесменов в 2017 году

Сбербанк России

Выгодный заем для начинающего ИП предлагает Сбербанк России. Продукт «Доверие» позволяет реализовать идею. Условия бизнес-кредита:

  • Ссуда предоставляется на любые цели, без предоставления ликвидного залога.
  • С обеспечением заем выдается по сниженной ставке по процентам.
  • Базовая ставка составляет всего 16,5%.
  • Лимит кредитования – 3 000 000 рублей.
  • Максимальный период кредитования составляет 3 года.

Банк Москвы

Финансовая организация разработала универсальный заем на открытие и развитие предпринимательской деятельности.

  • Размер ссуды составляет 150 000 – 150 000 000 рублей.
  • Период кредитования 1-60 месяцев.
  • Ставка по процентам формируется в индивидуальном порядке.
  • Обеспечение является обязательным.
  • Решение по заявке принимается не больше 5 дней.

ОТП банк

Основным плюсом ОТП банка является то, что заявку можно заполнить на сайте, и уже через несколько минут узнать о решении.

  • Размер ссуды составляет 15 000 – 750 000 рублей.
  • Период кредитования 12-48 месяцев.
  • Ставка составляет 14,9%.
  • Обеспечения не требуется.

Ренессанс Кредит

Финансовая организация специализируется на предоставлении потребительских кредитов не только населению, но и индивидуальным предпринимателям.

  • Размер займа составляет 30 000 – 500 000 рублей.
  • Процентная ставка формируется индивидуально и может составлять 15,9-29,1%.
  • Период кредитования: 24-60 месяцев.
  • Не требуется обеспечения.
  • Для оформления достаточно представить действующий российский паспорт и дополнительный документ.

Совкомбанк

Условия кредитования:

  • Максимальный размер займа может составлять 400 000 рублей.
  • Базовая ставка равняется 12%.
  • Заявка заполняется в режиме онлайн, а кредит выдается в представительстве финансовой организации.
  • Максимальный период кредитования составляет 5 лет.
  • Решение принимается в течение одного часа.

Таким образом, начинающий бизнесмен может подобрать предложение на выгодных условиях.

Условия кредита для ИП в Сбербанке. Калькулятор на 2017 год

Кредит малому бизнесу без залога

Сбербанк России предлагает различные продукты для индивидуальных предпринимателей. Одной из таких программ является «Бизнес-проект», которая позволяет не только открыть новый бизнес, но и модернизировать и расширить его.

Основными преимуществам такого долгосрочного займа являются:

  • Значительные размеры кредитования.
  • Длительный период.
  • При необходимости можно получить отсрочку.
  • Консультация специалистов.

Условия предоставления ссуды для ИП:

  • Период кредитования составляет 3-120 месяцев.
  • Минимальная ставка по процентам составляет 11,8%.
  • Заем предоставляется только в российских рублях.
  • Минимальное наличие собственных денег: 10%.
  • Выплату основного долга можно отсрочить на один год.
  • Размер ссуды: 2 500 000 – 200 000 000 рублей.
  • Требуется обеспечение в виде ликвидного залога или поручительства.
  • Дополнительные комиссии отсутствуют.
  • При предоставлении залога, имущество необходимо застраховать.

Для получения кредита на открытие бизнеса, на сайте Сбербанка нужно заполнить электронную форму заявки. Чтобы исключить риск отказа, все сведения должны быть достоверными.

Чтобы рассчитать примерную переплату по займу и размер ежемесячных платежей, нужно перейти по адресу: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured . Заполнить все поля и кликнут по кнопке «Рассчитать».

Кредит малому бизнесу без залогаВажно отметить, что калькулятор позволяет узнать приблизительные цифры. Более точную информацию необходимо уточнять у банковского менеджера.

Кредит без залога и поручителей в Сбербанке. Можно ли оформить и как это сделать?

Кредит малому бизнесу без залога

Сбербанк России предоставляет возможность начинающим предпринимателям получить заем, без предоставления ликвидного залога в виде недвижимости или транспортных средств.

Для получения ссуды, на сайте финансовой организации зайти в раздел «Малый бизнес», после чего выбрать «Кредиты и гарантии», где кликнуть по тарифу «Бизнес-доверие».

Заем выдается сроком до 4 лет. Минимальная ставка по процентам составляет 18,5%. Размер кредитования может достигать 3 000 000 рублей, без начисления дополнительных комиссий.

Для получения долгосрочного кредита, необходимо выполнить несколько этапов:

  • Заполнить заявку в представительстве банковской организации или на официальном сайте.

Кредит малому бизнесу без залога

  • Представить список требуемых документов (учредительные, финансовые, документация хозяйственной деятельности).
  • Дождаться решения кредитора.
  • Если заявка будет одобрена, то потенциальному заемщику позвонит менеджер, для уточнения всех нюансов получения ссуды.

Важно отметить, что такая программа имеет некоторые ограничения, поэтому доступна не во всех городах России.

Если будущий клиент не может найти поручителей и предоставить залог, то есть еще один вариант получения кредита на развитие ИП. Для этого нужно оставить заявку на получение потребительского займа.

Условия кредитования:

  • Ссуда является нецелевой.
  • Максимальный размер займа может составлять 1 500 000 рублей.
  • Период кредитования 3-60 месяцев.
  • Скрытые комиссии отсутствуют.
  • Не требуется никакого обеспечения.
  • Процентная ставка формируется в индивидуальном порядке и может составлять 14,9-22,9%.

Таким образом, начинающий бизнесмен может воспользоваться несколькими предложениями финансовой организации.

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

Кредит малому бизнесу без залога

Индивидуальный предприниматель должен сдавать специальную отчетность, даже если он не осуществляет свою основную деятельность. Такая отчетность считается нулевой. Возможно ли получить одобрение на получение кредита в такой ситуации?

Любая финансовая организация, перед принятием решения по заявки от ИП, в первую очередь учитывает бухгалтерскую отчетность. Поэтому они стараются не сотрудничать с бизнесменами, чья отчетность является нулевой. Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо представить ликвидный залог или найти платежеспособных поручителей.

Основные требования:

  • Если у предпринимателя нулевая декларация, то главным условием кредитования является осуществление деятельности больше 1 года, после прохождения процедуры регистрации. Если заемщик сможет документально подтвердить свои доходы, то обеспечения может не потребоваться.
  • Представление документов: справка о финансовом состоянии, регистрационное свидетельство, нулевая отчетность и другие.

Однако нужно понимать, что в этом случае, банки стараются минимизировать свои риски, поэтому предоставляют небольшую сумму под высокие проценты, по сравнению с ссудами, которые выдаются компаниям с имеющимся доходом.

leadinlife.info


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.