Документы для кредита ип

Кредит для ИП в Сбербанке - условия, потребительский на ИП, документы

На сегодняшний день в стране все более активным становится малый бизнес. Но далеко не у всех есть первоначальный капитал.

Именно поэтому единственным выходом в данной ситуации является взятие необходимой суммы у банка в кредит. Оптимальным выбором в этом случае является &Сбербанк& — условия предоставления кредитных займов данного банка довольно гибки, имеются специальные предложения для малого и среднего бизнеса.

Предназначение банковского займа

Кредит для ИП в Сбербанке - условия, потребительский на ИП, документы

Самое важное, что стоит сделать перед оформлением кредита – определиться с его предназначением. &Сбербанк& предлагает кредитную программу под названием &Бизнес-Старт&.

Она предоставляет два способа открытия бизнеса:


  • кредитование по типовому бизнес-плану (для этого необходимо одобрение Партнера Банка или компании-франчайзера);
  • регистрация клиента как Индивидуального предпринимателя или создание Общества с ограниченной ответственностью.

Оба варианта имеют как своим плюсы, так и минусы. В первом случае, потратив банковский заем на открытие бизнеса под маркой известной компании, риски минимальны – вероятность окупаемости довольно велика. Так как типовой бизнес-проект уже &обкатан&, все нюансы учтены и просчитаны до мелочей.

Также банковский заем можно потратить на открытие своего собственного предприятия, абсолютно уникального. Такой путь несколько рискован, но не придется тратить довольно существенную сумму денег на покупку франшизы известного бренда. В данном случае необходимо составить бизнес-план и предоставить его кредитной комиссии. Только после того, как она убедится в его рентабельности и окупаемости, заявка на открытие кредита может быть одобрена.

Кредитные программы от &Сбербанка& отличаются своим разнообразием. Так ИП может взять кредит для приобретения автотранспорта (лизинг). Имеется две программы такого типа: &Лайт& (делает первоначальные расходы минимальными), &Стандарт& (позволяет сделать ежемесячный платеж максимально низким).

Требования к ИП и условия


Кредит для ИП в Сбербанке - условия, потребительский на ИП, документы

Условия предоставления кредита ИП различаются в зависимости от многих факторов, а также выбранной бизнесменом программы. Одна из самых оптимальных программ, распространяющихся на ИП – &Бизнес Старт&.

С её помощью можно взять займы для ведения бизнеса на следующих условиях:

  • предоставляет стартовый капитал в размере 80% от необходимой суммы;
  • максимально возможная сумма кредита составляет 7 млн. руб.;
  • длительность предоставления кредита – не более 5 лет;
  • дополнительное обеспечение не требуется;
  • предоставляется только на открытие бизнеса под известным брендом (франшиза), либо по типовому проекту (разрабатывается Партнером Банка).

Относительно условий других банков, кредитные программы &Сбербанка& довольно лояльны для ИП.

Но &Сбербанк& является довольно серьезной финансовой структурой. Поэтому стремится свести вероятность каких-либо рисков и убытков до минимума. Именно поэтому к ИП имеются определенные требования. И только при их выполнении возможна выдача кредитного займа под залог недвижимости или при наличии поручителя.

Особое внимание уделяется таким моментам:


  • Возраст заемщика, являющегося индивидуальным предпринимателем, не должен быть менее 21 года, и не более 60 лет на момент последнего платежа. Возможны отступления от данных правил, каждый случай рассматривается банком в особом порядке.
  • Сам заемщик должен иметь на руках оригинал свидетельства о регистрации ИП.
  • Обязательно наличие свидетельства о постановке на налоговый учет.
  • Более 12 месяцев ИП должен существовать как малый или средний бизнес.
  • Осуществляться успешная деятельность должна не менее 6 месяцев. В противном случае вероятность одобрения кредита стремится к 0%.
  • Желательно наличие поручителей или ликвидного имущества.

Смотрите также видео о получении кредита от Сбербанка

Если заемщик удовлетворяет всем требованиям банка, то его заявка, скорее всего, будет одобрена.Также имеются существенные различия в условиях кредитования в зависимости от того, какая бизнес-модель будет выбрана индивидуальным предпринимателем.

В случае, если выбрана бизнес-модель компании франчайзера, кредитный заем предоставляется на следующих условиях:


  • продолжительность кредитования составляет 42 месяца;
  • величина процентной ставки – 18.5%;
  • величина первоначального взноса составляет не более чем 20%;
  • выплата основного долга начинается только по истечении 6 месяцев;
  • комиссию за выдачу кредита банк не взимает (что выгодно отличает &Сбербанк& от других банков);
  • обеспечивается кредит залогом в виде приобретаемого в рамках кредита имуществом, либо поручительством физического лица;
  • имущество подлежит обязательному страхованию.

Кредитуют на следующих условиях:

  • величина процентной ставки составляет 18.5%;
  • сумма кредитования может колебаться в пределах от 3 млн. руб. до 7 млн. руб.;
  • срок кредитования может достигать 60 месяцев;
  • величина первоначального взноса обязательно должна быть не менее 40%;
  • очень выгодна отсрочка начала погашения основного долга – 12 месяцев.

Типовой бизнес-план компании Партнера менее выгоден, но также имеет некоторые достоинства.

Предоставляется на следующих условиях:

  • сумма кредита варьируется в промежутке от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб.;
  • максимальный срок кредитования – 42 месяца;
  • величина первоначального взноса должна быть не менее 20% от необходимой на открытие бизнеса суммы;

Есть три варианта обеспечения кредитного займа:

  • за заемщика поручается Партнер банка;
  • кредит обеспечивается приобретаемым имуществом;
  • за заемщика поручается физическое лицо.
  • имущество, выступающее в качестве залога, необходимо обязательно страховать.

Открыть бизнес в маленьком городе проще, чем в мегаполисе. Идей найдёте здесь.

Как взять кредит в &Сбербанке& ИП?

Чтобы взять кредит в &Сбербанке&, необходимо в первую очередь обратиться в ближайшее отделение банка. Сотрудники банка проконсультируют потенциального заемщика, расскажут о своих требованиях и условиях кредитных программ, а также ознакомят со списком необходимых документов.

Кредит для ИП в Сбербанке - условия, потребительский на ИП, документы

В первую очередь заемщику необходимо собрать полный перечень обязательных для подачи заявки и оформления кредита документов. Следует предоставлять оригиналы документов, непосредственно в банке с них будут сняты копии.

Чтобы получить кредит в &Сбербанке& для ИП, заемщику нужно собрать следующий пакет документов:


  • анкета, в которой указаны все необходимые данные;
  • паспорт гражданина РФ (в случае, если заемщик является индивидуальным предпринимателем);
  • документ, подтверждающий урегулированные отношения между заемщиком и военным комиссариатом, к которому он приписан (военный билет, приписное удостоверение). Вероятность призыва на воинскую службу должна быть полностью исключена;
  • полный спектр финансовых документов на ИП.

Довольно часто банк требует некоторый дополнительный пакет документов от поручителя:

  • анкета, заполненная достоверными данными;
  • паспорт гражданина РФ;
  • документ, подтверждающий временную регистрацию (если таковая имеется);
  • военный билет или иной документ, подтверждающий невозможность призыва на воинскую службу;
  • справку 2НДФЛ или по форме банка, подтверждающую доход за последние три полных месяца (только в случае, если поручитель является наемным работником).

Банк в праве потребовать следующие документы (они требуются в отдельных случаях):

  • документ, подтверждающий одобрение франчайзером списка активов, которые будут приобретены;
  • документ, подтверждающий согласие франчайзера на взаимодействие с индивидуальным предпринимателем.

Данные документы требуются лишь в случае организации бизнеса по какой-либо модели, предоставляемой франчайзером.

Индивидуальному предпринимателю необходимо также предоставить:

  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (выдается налоговой службой РФ);
  • если вид деятельности ИП предполагает наличие лицензии, её также необходимо предоставить в оригинале;
  • оригинал свидетельства регистрации в государственном реестре ИП (ЕГРИП).

Ограничения суммы

Кредит для ИП в Сбербанке - условия, потребительский на ИП, документы

Программа от &Сбербанка& под названием &Бизнес Старт& предполагает ограничение на максимальную сумму кредита, выдаваемого ИП. Оно зависит от выбранной модели бизнеса.

Всего по данной программе их три:

  1. бизнес-модель от компании франчайзера;
  2. бизнес-модель компании франчайзера Harat`s;
  3. типовой бизнес-план, предоставляемый компанией Партнера банка.

В случае если индивидуальный предприниматель выбрал первый вариант (бизнес-модель от франчайзера), то сумма кредитного займа может колебаться в пределах от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб. включительно.

Когда заемщик желает открыть паб в ирландском стиле (франчайзер Harat`s), то сумма кредита может составлять от 3 млн. руб. до 7 млн. руб.

По типовому бизнес-плану компании Партнера банка сумма кредита составляет от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб.

Отличается не только величина суммы кредита, но также условия, на которых данная сумма предоставляется.


Кредит для ИП в Сбербанке - условия, потребительский на ИП, документы

Сроки кредитования для различных кредитных программ отличаются.

На это влияет несколько факторов:

  • особенности самой кредитной программы;
  • величина суммы, взятой в кредит;
  • кредитная история заемщика;
  • цели, на которые взят кредит.

Самый длительный срок кредитования предоставляется &Сбербанком& по программе &Бизнес-старт& на открытие бизнеса по франшизе Harat`s – 60 месяцев (что составляет 5 лет). Величина процентной ставки равна всего лишь 18.5%. Кроме того, по данной франшизе льготный период составляет 12 месяцев. Сроки, предоставляемые по другим бизнес-планам, несколько отличаются.

Максимальный срок кредитования для открытия бизнеса по программе компании Партнера банка составляет 42 месяца.

Причем минимальная годовая процентная ставка будет составлять 20%.

Если кредитный заем берётся ИП на открытие бизнеса по франшизе какого-либо известного бренда, то срок кредитования также будет составлять 42 месяца. Но годовые проценты несколько меньше – минимальная процентная ставка по этой кредитной программе будет составлять приблизительно 18.5%.

Каковы шансы?


Кредит для ИП в Сбербанке - условия, потребительский на ИП, документы

В &Сбербанке& рассмотрением кредитных заявок занимается специализированное подразделение под названием кредитный комитет. Необходимый для рассмотрения пакет документов подготавливается кредитным экспертом, после чего передается в данное подразделение банка.

Кредитный комитет занимается рассмотрением заявок в ручном режиме, и принимает во внимание все факторы, могущие повлиять на успешность открываемого бизнеса.

На основе сделанных выводов уже принимается положительное или отрицательное решение.

На решение кредитного комитета больше всего оказывают влияние следующие моменты:

  • кредитная история (при наличии задолжностей перед &Сбербанком& или иными банками вероятность одобрения заявки равна нулю);
  • трудоустроенность предпринимателя и величина постоянного дохода;
  • наличие в собственности какой-либо недвижимости или иного имущества, ценность которого достаточно велика;
  • наличие поручителя;
  • убедительность бизнес-проекта.

Также помимо этих факторов существуют другие, не зависящие от индивидуального предпринимателя. Они являются следствием процессов, происходящих внутри самого банка.

Как заполнить трудовую книжку студенту? Смотрите здесь.

Аттестация рабочих мест — 2014 не актуальна. Читайте, что такое оценка условий труда.

Причины отказа в предоставлении кредита для ИП

&Сбербанк& может отказать в кредитовании в случае, если клиент покажется кредитной комиссии по каким-либо причинам ненадежным. Это может случиться из-за того, что не было предоставлено достаточное серьезное экономическое обоснование ликвидности бизнеса, на открытие или расширение которого берется кредит. Именно поэтому следует уделять презентации самого бизнес-плана самое пристальное внимание.

Важно знать, что к индивидуальным предпринимателям &Сбербанк& относится несколько предвзято.

И тому есть серьезные причины – серая бухгалтерия и множество других особенностей, которыми сопровождается деятельность бизнесменов. Потому если банк отказывается выдать кредит ИП, стоит попробовать организовать ООО. Так как &Сбербанк& неохотно выдает займы предпринимателям, отчитывающимся по УСНО и ЕНВД.

Плохая кредитная история – также серьезная проблема, если индивидуальный предприниматель желает взять кредит в &Сбербанке&. Выходом из ситуации может стать оформление закладной, где залогом выступает какое-либо ценное имущество (недвижимость и другое).

В случае отказа банка в выдаче займа как ИП, можно подать заявку на обычный потребительский кредит. Процентная ставка по нему несколько выше, чем по специализированной программе для бизнеса, но требования к заемщику более мягкие, количество необходимых документов минимально.

Недостаток финансирования – чрезвычайно насущная проблема для большинства бизнесменов. И один из самых простых выходов в такой ситуации – получение кредитного займа. Благодаря серьезному денежному вливанию можно легко открыть новый бизнес или оздоровить старый. Для получения кредитного займа в &Сбербанке& достаточно просто оформить заявку и собрать необходимый пакет документов.

calypsocompany.ru

Документы, необходимые для оформления кредита ИП

Для того чтобы выдать кредит, банк требует от ИП следующие документы:

  • паспорт ИП,
  • заявление от него,
  • учредительные документы.

Это перечень документов, которые потребует каждый банк. В то же время ряд кредитных организаций просят дополнительные документы для того, чтобы удостовериться в платежеспособности заемщика, а именно:

  • свидетельство о регистрации в ЕГРИП,
  • финансовую отчетность,
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой,
  • декларации,
  • лицензии,
  • справки из банков об остатках на счетах и др.

Перечень документов определяется каждым конкретным банком самостоятельно, в связи с чем ИП имеет смысл сначала ознакомиться с требованиями ряда банков, а затем определяться с выбором кредитной организации.

Срок осуществления деятельности

Практически ни в одном банке невозможно взять кредит на стартап. Иногда для ИП появляются предложения в случае, если ИП работает больше 3 месяцев. В большинстве банков кредитные программы, ориентированные на ИП, выдаются и рассчитаны на тех, кто ведет бизнес как минимум не меньше половины года. Средний срок деятельности ИП для получения кредита — 6-9 месяцев. Несмотря на это, в большинстве случаев банкиры предпочитают давать кредиты тем ИП, которые ведут деятельность хотя бы год. В любом случае требуется, чтобы весь период работы фирмы на ее счетах существовали движения денежных средств.

Виды кредитов для ИП и их особенности

Кредитные организации имеют в своем арсенале абсолютно разные продукты, ориентированные на удовлетворение самых разнообразных потребностей предпринимателей. Условно выдаваемые кредиты разделим на 2 такие группы:

  • кредит действующей фирме,
  • кредит для открытия фирмы.

Кредит для открытия фирмы предлагает очень ограниченное количество банков, в связи с чем условия у данных кредитных организаций очень похожи. В данном случае денежные средства получаются с целью открытия своего дела. Изначально денежные средства предоставляются на закупку материалов, которые так необходимы при ведении бизнеса. Чаще всего такого рода кредиты предусмотрены определенными муниципальными либо государственными программами поддержания малого бизнеса. Особенностью подобных предложений является обязательное предоставление разработанного бизнес-плана и наличие собственных средств для регистрации ИП. Такого рода кредиты чаще всего имеют высокий процент, и срок кредита не превышает три года. Кроме того, требуется обеспечение в качестве приобретенных активов либо поручительства физического лица.

Обоснование для получения кредита

Важно отметить, что кредит для начинающих ИП более выгоден в случае, если бизнес имеет быструю оборачиваемость финансовых средств, как, к примеру, в торговле. В то же врем ни одна госпрограмма поддержки не направлена на развитие торговли, поэтому такой вид кредитования часто не очень выгоден.

Кредиты действующей фирме направлены на решение текущих финансовых проблем и распространены намного чаще. Такие кредиты предоставляют практически все банки и предлагаемые ими условия очень разнятся. Такого рода кредиты позволяют ИП пополнять оборотные средства, приобретать материалы, сырье, имущественные активы с целью расширения масштабов деятельности и продолжения дальнейшего развития. Отличительной чертой кредитов на развитие является их строго целевое назначение, то есть в договоре на выдачу кредита указываются конкретные цели его применения.

Это является очень важным моментом, так как при выявлении банком нецелевого использования кредита он может потребовать погашения кредита досрочно, а также предъявить штраф. Кредит на развитие выдается обычно после хотя бы года успешной работы фирмы. Важно, что год работы считается с момента начала непосредственно деятельности, а не с даты государственной регистрации в качестве ИП. Факт непосредственной работы подтверждаются документами ИП, такими как отчет о финансовом положении, выписка с расчетного счета, книга учетов доходов и расходов и др. Срок кредитования зависит от условий и суммы кредита и от платежеспособности заемщика. Для получения кредита нередко также требуется поручитель, а в случае целевого кредитования еще и залога недвижимости либо иного имущества.

Бизнес-план при получении кредита

В настоящее время степень доверия к ИП банков не высока, а в период происходящего финансового кризиса и в условиях достаточно большого количества банкротств кредитных учреждений возникает требование банков предоставлять при получении кредита ИП бизнес-план.

Бизнес-план — это достаточно подробный, обширный в своей структуре документ, в котором детально анализируется и описывается деятельность конкретной организации, учитывая при этом финансовые показатели и большое количество всевозможных факторов, применимо к данному экономическому субъекту.

Бизнес-план необходим для обоснования эффективности и прибыльности бизнеса. Именно эту цель в большинстве случаев и преследуют банки — им необходимо четко оценить эффективность и прибыльность деятельности ИП в целях анализа возможности данного хозяйствующего субъекта отвечать по своим обязательствам.

Фонды поддержки малого бизнеса

Условия получения кредита

Говоря о развитии и поддержке ИП нельзя не отметить о таких структурах, как фонды поддержки малого бизнеса. Кроме банков, ИП имеет право обратиться в такие фонды, которые имеются практически в каждом регионе. Такого рода организации могут выступать в качестве поручителей при получении крупных кредитов для ИП, либо, например, предоставлять небольшие займы либо субсидии. Фонды работают не бесплатно, к примеру, за поручительство необходимо будет заплатить от 0,5 до 2% суммы кредита. Фонды работают, чаще всего, с ИП, которые ведут свою деятельность и зарегистрированы в их же регионе и работают не менее 6 месяцев. Кроме того, учитывается отсутствие кредитных и налоговых задолженностей.

Подводя итог, отметим, что любая предпринимательская деятельность требует достаточно значительных финансовых вложений, в связи с чем потребность в заемных средствах у частных предпринимателей возникает достаточно часто, с самого начала ведения бизнеса. Несмотря на это, кредит для ИП — достаточно рискованное дело и требует тщательного анализа всех нюансов, связанных с его использованием, и тем более получением. В связи с этим важно отметить, что потребность в заемных средствах может оказаться не настолько острой, если грамотно оценить все «за и против». Перед тем как принимать серьезное решение взять кредит, любому предпринимателю стоит внимательно изучить все особенности его оформления и требования различных кредитных организаций.

ipshnik.com

Физические лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица или ведущие частную практику (адвокаты, нотариусы, юристы и т. п.), подтверждают свое финансовое состояние перед кредитным учреждением особым образом. Для предварительного рассмотрения вопроса кредитования они вместо справки о доходах должны предоставить в банк учредительные документы и финансовую отчетность.

В зависимости от условий кредитной программы в банке и рода деятельности заемщика могут потребоваться следующие документы:

• свидетельство о регистрации ИП в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);

• свидетельство, выданное Федеральной налоговой службой Р Р¤, о постановке на учет в налоговом органе;

• лицензия на занятие отдельными видами деятельности, если они подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством;

• удостоверение адвоката;

• приказ территориального органа Министерства юстиции о назначении на должность нотариуса;

• налоговая декларация. Требования к периоду, за который она предоставляется, определены Налоговым кодексом РФ. Так, для предпринимателей, уплачивающих налоги в соответствии с главой:

— 26.1 «Система налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей (единый сельскохозяйственный налог)», декларацию необходимо будет предоставить за последний налоговый период – завершенный календарный год;

— 26.2 «Упрощенная система налогообложения» – за последний налоговый период (завершенный календарный год);

— 26.3 «Система налогообложения в виде единого налога на вмененный доход для отдельных видов деятельности» – за последние два налоговых периода;

— 23 «Налог на доходы физических лиц» – за последний налоговый период;

• финансовую отчетность, отраженную в зависимости от формы ведения учета;

• справки из коммерческих банков об остатках на расчетных счетах.

Кредитная организация всегда оставляет за собой право запросить дополнительные документы (к примеру, подтверждающие имущественное положение предпринимателя).

Кроме того, финансовые учреждения предъявляют требования к самому бизнесу заемщика. Например, на момент подачи заявки на кредит он должен действовать не менее полугода, также предпринимателю необходимо быть зарегистрированным и вести свое дело в регионе, где есть подразделение банка.

www.banki.ru

Перечень документов необходимых для получения кредита ИП

Список документов каждая банковская организация устанавливает самостоятельно. Поэтому сначала ознакомьтесь с требованиями нескольких банков, а затем выбирайте одну из них.

Для того, чтобы получить кредит, вам нужно будет предоставить в банк следующий пакет документов:

  • Ваш паспорт;
  • Заявление, заполненное вами;
  • Учредительную документацию.

Эти бумаги от вас потребует любой банк. Одновременно с этим некоторые банковские организации могут попросить вас предоставить ряд дополнительной документации:

  • Свидетельство, подтверждающее вашу регистрацию в ЕГРИП;
  • Свидетельство ИНН;
  • Отчетность по финансам;
  • Справку из банка, в котором открыт расчетный счет ИП;
  • Лицензию на право осуществлять деятельность (если вид деятельности требует лицензирования).

Когда необходимо предоставить бизнес-план

Потребуют ли его у вас, зависит от типа кредитования, который вы выберете. Если решите оформлять классический микрокредит, без бизнес-плана не обойтись, так как в этом случае банк требует обширный пакет документов. Если ваш выбор — экспресс кредитование, бумаг собирать придется меньше, но % ставка гораздо выше.

В том случае, если за финансовой поддержкой вы обратитесь в Центр развития предпринимательства, то предоставление бизнес-плана ваша первоочередная задача.

Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства

Документы для ИП на кредит под залог

Оформление кредита для ИП возможно при наличии залога и поручительства. На то имущество, которое будет вашим обеспечением по кредиту вам нужно подготовить следующий перечень бумаг:

  • Банковские выписки;
  • Кассовая документация;
  • Список материальных ценностей (если они являются залогом).

Если в качестве залога выступают основные средства, то нужно предоставить в банк:

  • Накладные;
  • ПТС;
  • Свидетельство о регистрации основного средства.

Чтобы подтвердить наличие материальных ценностей для получения кредита, нужно приложить договор аренды или свидетельство, подтверждающее право собственности на материальные ценности.

Документы для кредита в Сбербанке

Сбербанк

Программы по кредитованию ИП в данной банковской организации рассчитаны для разных целей. В частности, есть возможность оформить:

  • Беззалоговые кредиты для малого бизнеса;
  • Кредит для пополнения оборотных средств;
  • Кредит на приобретение необходимого для бизнеса имущества.

Помимо стандартного пакета документов индивидуальному предпринимателю нужно будет предоставить:

  • Всю финансовую документацию на ИП;
  • Военный билет, который подтвердит, что на воинскую службу вы призваны не будете;
  • Документы, подтверждающие вашу постоянную либо временную регистрацию.

Кроме этого, на стадии выездной проверки бизнеса у вас могут потребовать:

  • Лицензии в подлиннике (если они необходимы для ведения бизнеса);
  • Документацию, подтверждающую уплату всех налогов;
  • Документы, которые подтверждают ваше право пользоваться помещениями, которые вы задействовали в бизнесе.

Пакет документов в Россельхозбанке

Россельхозбанк

Данная банковская организация на этапе первоначального рассмотрения просит индивидуальных предпринимателей предоставить:

  • Свидетельство, подтверждающее вашу регистрацию в качестве ИП;
  • Копию все страниц паспортов лиц, которые являются поручителями по кредиту.

Если кредит оформляется для приобретения вами коммерческой недвижимости, представители банка могут запросить:

  • Проект договора купли-продажи объекта недвижимости;
  • заключение санитарно-эпидемиологической службы о том, что приобретаемая недвижимость соответствует санитарным нормам.

При этом на официальном сайте банковской организации отмечается, что перечень документации, необходимой для получения кредита ИП исчерпывающим не является.

Документы для кредита в ВТБ 24

ВТБ24

В данной банковской организации предпринимателям предоставляются кредиты нескольких типов:

  • Оборотное кредитование;
  • Инвестиционное кредитование;
  • Экспресс-кредиты.

Сразу отметим, что для получения кредита придется собрать довольно объемный пакет документации. Помимо стандартных анкеты и заявления заемщика нужно будет подготовить:

  • Паспорт, подтверждающий, что вы — гражданин РФ;
  • Если для ведения бизнеса вы арендуете помещение — договор аренды;
  • Если помещение в собственности у вас — правоустанавливающую документацию;
  • Договоры с контрагентами (если таковые имеются).

На имущество, которое будет являться залогом, нужно предоставить:

  • Свидетельство, которое подтвердит право собственности на объект;
  • Технический паспорт объекта;
  • План-схему здания с пояснениями;
  • Кадастровый план территории;
  • Если помещение жилое — выписку из домой книги;
  • Если в качества залога выступает транспортное средство — ПТС.

Пакет документов в Альфа-Банке

Альфа Банк

Банк предлагает три программы кредитования для малого бизнеса и ИП:

  • На любые бизнес-цели;
  • На приобретение в лизинг специальной техники и автомобилей;
  • На осуществление срочных платежей.

Для кредита на любые цели действует обязательное условие для заемщика: расчетный счет должен быть открыт в Альфа банке. Также для индивидуальных предпринимателей, состоящих в официальном браке для получения кредита необходимо поручительство второго супруга.

Итак, пакет документации:

  • Ваша анкета и заявление;
  • Ксерокопия свидетельства о включении в ЕГРИП;
  • Ксерокопия паспорта вашей супруги/супруга;
  • Справка обо всех открытых банковских счетах.

Документы для кредита в Промсвязьбанке

Промсвязьбанк

В этом банке действует несколько кредитных программ для ИП. Пакет документации является минимальным и включает в себя только те финансовые и регистрационные бумаги, которые есть в наличии у заемщика. А именно:

  • Свидетельство из ЕГРИП;
  • Документацию, подтверждающую уплату налогов.

Также нужно предоставить стандартный пакет документации, включающий в себя заявление на получение кредита и анкету заемщика.

Документы для Росбанка

Росбанк

Практически все кредитные продукты для ИП в данном банке являются залоговыми. Поэтому в пакет документации вам нужно включить:

  • Письменное поручительство фактических владельцев залогового имущества;
  • Поручительство вашего супруга/супруги;
  • Документация, подтверждающая право собственности на залоговое имущество.

Документы для МКБ банка

Московский кредитный банк

Банк предлагает кредиты как без залогового обеспечения так и с обеспечением. Кроме этого, банковская организация принимает участие в программе поддержки малых и средних предприятий.

Что касается пакета документации, то он включает в себя:

  • Книгу по учету доходов и расходов;
  • Управленческие данные по доходам и расходам;
  • Справка из банка об оборотах по расчетному счету;
  • Договоры по кредитным обязательствам (если таковые имеются);
  • Договоры с основными контрагентами;
  • Выписка из ЕГРИП;
  • Документацию на право пользования помещениями, которые используются для ведения бизнеса;
  • Справка об открытых расчетных счетах.

Отметим, что этот список может изменяться и дополняться в соответствии с изменениями в кредитной политике банковской организации.

Оформление документации

Если вы приносите в банк ксерокопии необходимых документов, их нужно разложить по порядку, пронумеровать, прошить и проставить пометку «копия верна». Это необходимо прежде всего для вас, так как специалист по кредитованию просто не станет искать в ворохе бумаг нужную справку.

Также прочитайте: ТОП-15 банков, дающих кредит для ИП без справок и поручителей

Некоторые банковские организации просят заемщиков принести все документы в подлинниках, а ксерокопии делают сами, непосредственно перед заполнением заявления.

Заключение

Формально на той стадии, когда ваша кредитная заявка только рассматривается банком, требовать от вас что-либо представители банка не могут. С другой стороны, если вы откажетесь предоставлять какие-либо бумаги, в кредите вам, скорее всего, откажут. Поэтому стоит заранее учитывать, что банковская организация может запросить расширенный пакет документации.

bank-biznes.ru

Особенности кредитования ИП

Главное условие, выдвигаемое банком при выдаче кредита, – это платежеспособность заемщика. Индивидуальный предприниматель должен предоставить доказательства стабильности его доходов.

Подтверждением получения прибыли ИП является управленческая и бухгалтерская отчетность по суммарным итогам его деятельности. Однако эти документы не могут отразить уровень получения доходов ИП в будущем, и, скорее всего, банк откажет в выдаче средств. Как быть? Зная, какие требования выдвигают банки к потенциальным заемщикам, предприниматель может проанализировать их и обратиться за получением кредита.

Для оценки платежеспособности ИП каждый банк разрабатывает специальные программы, применяя индивидуальный подход к каждому заемщику, и детально рассматривает результаты его деятельности.

Перед тем как выдать разрешение на кредит, банк оценивает:

  1. Уровень доходов ИП: размер выручки, сумму ежемесячных налогов, чистую прибыль.
  2. Кредитную историю: отсутствие просроченных платежей, своевременную уплату налогов, активное пользование кредитами, отсутствие любой компрометирующей информации.
  3. Имущество, которое может послужить залогом. Также у вас должен быть поручитель.
  4. Срок ведения бизнеса: он должен быть не менее 1 года, а фактическая деятельность – не меньше 6 месяцев.
  5. Соблюдение организацией правовых норм и отсутствие любых административных или уголовных правонарушений.

Если ИП имеет стабильную прибыль, не имеет задолженности по кредитам в других банках, своевременно платит налоги и зарплату работникам, является добросовестным заемщиком с «хорошей историей», банк не будет иметь претензий и выдаст кредит.

Пакет документов

Большинство ИП используют упрощенную систему налогообложения (УСН) и для получения кредита должны подготовить бухгалтерскую и финансовую отчетность. Чтобы доказать свою надежность и подтвердить платежеспособность, вы должны предоставить полный пакет документов.

по старой традиции я с пакетом документов

Документы для получения кредита:

  1. Оригинал и копия паспорта.
  2. Свидетельство о государственной регистрации ИП.
  3. Копии налоговых деклараций за последний отчетный период.
  4. Выписку из ЕГРИП, выданную не более 1 месяца назад.
  5. Справки из налоговой службы о расчетных счетах, которые открыты на имя предпринимателя в банках.
  6. Справка об отсутствии задолженности.

При оформлении кредита банк может потребовать дополнительную документацию. Это может быть перечень имущества, техники и транспорта, находящихся в собственности – всего, чем владеет предприниматель. В отдельных случаях банку нужно будет предоставить складские справки, копии кассовых книг, прайсы, документацию о размере оборотных средств в других банках, счета-фактуры и др.

Виды кредитования

Сегодня банки предоставляют такие виды кредитов:

  • экспресс-кредит;
  • кредит на развитие малого бизнеса;
  • потребительский кредит.

Экспресс-кредиты

Данный кредит может получить любой предприниматель. Его оформление займет немного времени, а для получения средств необходим минимальный пакет документов. Экспресс-кредиты оформляются в магазинах, торговых центрах и филиалах банков.

При получении такого кредита не требуется подтверждать доход. Но минус в том, что деньги выдаются под большой процент, а получить вы сможете не более 100000 рублей.

Кредит на развитие малого бизнеса

Для поддержки и развития малого бизнеса многие банки разрабатывают специальные программы кредитования.

Воооот такой мне нужен кредит

Чаще всего кредит выдается на:

  • расширение ассортимента товаров;
  • приобретение техники, оборудования, транспорта;
  • разработку новых направлений деятельности ИП.

Для того чтобы взять кредит на развитие малого бизнеса, необходимо:

  • иметь положительную финансовую отчетность;
  • подтвердить платежеспособность;
  • работать в статусе ИП не менее 1 года на территории РФ;
  • иметь хорошую кредитную историю.

Программы для развития малого бизнеса предусматривают выдачу больших сумм на срок до 5 лет. Однако многих предпринимателей не устраивает большая процентная ставка – от 24 до 27%.

Потребительский кредит

Потребительский кредит для ИП предусматривает выдачу значительных сумм под небольшие проценты. Главное его отличие от экспресс-кредита – обязательное подтверждение доходов.

Условия для получения средств:

  1. Для получения суммы в размере до 100000 рублей требуется полный пакет документов, подтверждающих прибыльность и стабильность дохода.
  2. Для получения суммы свыше 100000 рублей необходимо найти поручителя.
  3. Для получения суммы свыше 500000 рублей нужен залог, это может быть ваша недвижимость.

Следует обратить внимание, что при оформлении потребительского кредита нужно указывать конкретные цели, на которые требуются средства. Это может быть поездка, ремонт, получение образования и др.

Если в запросе на кредит вы укажете, что средства требуются на начало и развитие собственного бизнеса, банк вам откажет.

Банки разрабатывают множество программ, позволяющих взять кредит на удобных для вас условиях. Перед визитом в банк изучите все нюансы получения кредита. Заемные средства дают вам возможность расширить бизнес или заключить договоры на новые крупные проекты, не отвлекая средства из оборота компании.

zhazhda.biz


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.