Открыть расчетный счет ип в сбербанке

Заключение договора банковского счета является правом, а не обязанностью ИП. Учетная запись в финансовой организации может понадобиться при работе с серьезными контрагентами или для разделения финансовых потоков на личные и на цели бизнеса. Открытие счета в Сбербанке для ИП займет немного времени, так как банк отличается клиентоориентированностью.

открытие расчетного счета для ИП Сбербанк

Почему юрлица выбирают Сбербанк

Благодаря тому, что Сбербанк обладает крупнейшей филиальной сетью и сетью банкоматов/терминалов, с ним предпочитают связывать свои финансы многие юридические лица. Ведь, например, для того чтобы открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке понадобится буквально полчаса и несколько сотен рублей.

Удобные условия получения наличных, использование прогрессивных технологий по клиент-банку, а также конкурентная ценовая поитика по стоимости обслуживания привлекают новых клиентов для сотрудничества.


В банке достаточно просто открывать расчетный счет юридическим лицам не только в национальной валютной единице, но и в иностранных валютах.

как открыть счет в Сбербанке

Это помогает наладить ведение внешнеэкономической деятельности, способствует расширению рынков для продажи собственной продукции.

Способы оформления учетной записи

Сбербанк, учитывая занятость потенциальных клиентов, предлагает 2 варианта открытия учетной записи: дистанционно и непосредственно в офисе.

В первом случае ее резервирование осуществляется в режиме онлайн. Спустя 5 минут пользователь может получить его номер, который не поменяется после предоставления в кредитную организацию полного пакета документов. Зарезервированный счет является действительным в течение 5 рабочих дней. При этом его пополнение возможно спустя 5 минут после получения реквизитов. Операции по снятию средств или безналичному перечислению возможны только после проверки документов банком. В случае их отсутствия или несвоевременного предоставления учетная запись аннулируется. Все перечисленные деньги возвращаются отправителям.

Для получения реквизитов счета в режиме онлайн потребуется:

  • зайти на сайт банка;
  • нажать вкладку «Номер расчетного счета онлайн»;
  • прочитать банковский договор;
  • ввести свой номер мобильного телефона, адрес электронной почты, планируемый объем выручки и адрес подразделения Сбербанка (или номер ВСП), в котором планируется проведение операции;
  • нажать вкладку «Зарезервировать»;
  • подтвердить операцию одноразовым кодом (он будет направлен на указанный телефон).

Преимуществом дистанционного резервирования является получение номера учетной записи без посещения офиса банка и предоставления документов. Это может потребоваться при необходимости оперативно предоставить реквизиты контрагентам, указать их в договоре аренды или в документах на участие в госзакупках. Резервирование счета возможно только в рублях.

Открытие расчетного счета для ИП Сбербанк непосредственно в офисе осуществляется в 2 этапа. На первом клиентский менеджер знакомится с потенциальным клиентом, предоставляет ему исчерпывающую консультацию по расчетно-кассовому обслуживанию и дополнительным опциям и снимает ксерокопии с необходимых документов. После принятия комплекта документов менеджеры проверяют предпринимателя и его контрагента на благонадежность через собственные сервисы безопасности. Если бизнесмен или его контрагент числится в стоп-листе, то это является поводом для отказа для дальнейшего сотрудничества.

Причиной попадания бизнесмена в стоп-лист является задолженность по налогам и другим обязательным платежам в бюджет, подозрение в отмывании средств и финансировании терроризма.

Важно! Банк имеет право отказать в открытии счета без указания причины. Информирование клиента об этом решении может осуществляться как устно, так и письменно (при подаче полного комплекта документов).


Документы для открытия счета

В соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» предприниматель должен предоставить следующие документы:

  • удостоверение личности;
  • ИНН;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговых органах (ОГРН);
  • лицензии или патенты (для определенных видов предпринимательской деятельности);
  • доверенность, если осуществляется передача полномочий на распоряжение средствами третьим лицам;
  • паспорт доверенного лица.

Клиент может самостоятельно предоставить карточку с образцами подписи и печати. Также ее изготовлением занимается Сбербанк (подпись и печать ИП заверяется уполномоченным сотрудником, открывающим счет).

Важно! Бизнесмен может работать как с печатью, так и без нее. В первом случае оттиск печати фиксируется в карточке с образцами. Это означает, что все операции в банке (приходные, расходные, получение справок и иных документов по счету) будут осуществляться с проставлением печати.

Как открыть расчетный счет в Сбербанке для ИП: алгоритм действий

После проверки пакета документов клиента осуществляется непосредственное открытие счета. Все документы заполняет клиентский менеджер, а клиент лишь расписывается, подтверждая достоверность предоставленной информации.

Пакет документов на открытие счета включает:


  1. Заявление о присоединении (ранее оно называлось заявление на открытие расчетного счета). В нем указываются контактные данные ИП, фактический и юридический адрес регистрации, выбранный пакет услуг в рамках расчетно-кассового обслуживания, перечень дополнительно подключаемых опций (корпоративная карта, электронный документооборот Е-Инвойсинг, Сбербанк Бизнес Онлайн и т.д.).
  2. Заявление на обработку персональных данных.
  3. Заявление на отказ получения счет-фактур на бумажных носителях.
  4. 4.Информационные сведения. В них указывается основной контрагент, с которым собирается сотрудничать ИП, сфера деятельности, планируемый годовой оборот, информация о наличии счетов в других кредитных организациях и т.д.
  5. Опросный лист. В нем фиксируются сведения об учетных записях для учета денежных операций в других кредитных организациях.
  6. Карточку с образцами подписи и печати (в случае если клиент не предоставил ее сам).
  7. Лист ЕГРЮЛ (как правило, его печатают сотрудники банка самостоятельно с сайта ИФНС, а клиент подтверждает достоверность предоставленной информации).

На заполнение документов уходит в среднем 15 минут. Счет открывается на следующий рабочий день. Об этом предварительно информируют сотрудники Сбербанка.


Стоимость открытия счета составляет 2000 рублей. При подключении «Сбербанк Бизнес Онлайн» плата составляет 1960 рублей (1000 рублей — непосредственное открытие счета и 960 рублей — подключение интернет-банкинга). Дополнительно взимается плата в размере 450 рублей за карточку с образцами подписи и печати. Первоначально взнос средств осуществляется через услугу самоинкассации (через терминалы банка). Она является бесплатной, но при пополнении счета взимается комиссия 0,2% от суммы.

Открыть счет в Сбербанке для ИП — просто и удобно! Кредитная организация периодически проводит акции, в рамках которых осуществляется оформление учетной записи на проведение денежных операций бесплатно.

znatokdeneg.ru

Стоит ли ИП открывать счет?

Ответ на вопрос о необходимости открытия расчетного счета для ИП достаточно очевиден. Дело в том, что использование только наличных расчетов существенно сокращает возможности осуществления предпринимательской деятельности и может быть использовано очень ограниченным числом ИП.

Нет ничего удивительного в том, что значительная часть ИП выбирает для сотрудничества Сбербанк. Преимущества работы с самой крупной финансовой организацией страны очевидны:


  • разнообразие предлагаемых банковских услуг и выгодные условия их предоставления;
  • большое количество современных сервисов дистанционного обслуживания и их высокий уровень;
  • стабильное финансовое положение банка;
  • наличие развитой сети отделений, офисов, а также значительное число установленных по всей стране терминалов и банкоматов.

Фото №1. Предложение Сбербанка для ИП и малого бизнеса

Как открыть счет?

Сегодня процедура открытия счета, которую предлагает предпринимателям Сбербанка в рамках пакета услуг под названием «Легкий старт», заслуженно считается одной из наиболее простых, удобных и, что немаловажно, выгодных для потенциальных клиентов.

Важным конкурентным преимуществом коммерческого предложения банка выступает бесплатная услуга по резервации счета.

Заказ и резервация счета для ИП в Сбербанке


В настоящее время практически любой новый клиент Сбербанка из числа индивидуальных предпринимателей пользуется услугой резервации расчетного счета. Она предоставляет возможность получить банковские реквизиты, необходимые для оформления счетов для контрагентов, в течение 5 минут после подачи онлайн-заявки на открытие счета, не дожидаясь предоставления полного пакета документов и подписания договора на РКО.

Услуга доступна на официальном сайте Сбербанка по адресу https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/reserved-checking-account24?channel.

Фото №2. Резервация расчетного счета

Порядок открытия счета

Действующая сегодня процедура открытия счета в Сбербанка предполагает три этапа, пройти которые предельно просто:

  • Выбор тарифа. Предпринимателям предлагается 4 варианта, начиная с пакета услуг «Легкий старт» с бесплатным обслуживанием и заканчивая тарифом «Оптима+», который обойдется клиенту в 3,1 тыс. рублей ежемесячно. Полный список тарифов размещен на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/bankingservice/rko/tariffs;
  • Заполнение анкеты на сайте Сбербанка на той же интернет-странице, на которой осуществляется резервирование расчетного счета. После отправления анкеты клиенту в течение 5 минут на указанный им e-mail приходят банковские реквизиты;
  • Подтверждение данных анкеты путем предоставления документов, полный перечень которых также может быть скачан с сайта финансовой организации http://www.sberbank.ru/start.

На основании предоставленных ИП документов специалисты банка готовят договор на расчетно-кассовое обслуживание, после подписания которого клиент получает доступ к полному набору функциональных возможностей и банковских услуг, оказываемых Сбербанком России.

Фото №3. Процедура открытия расчетного счета и получения его реквизитов

Условия

В ситуации постоянно увеличивающейся конкуренции в банковском секторе страны кредитные организации вынуждены предлагать все более выгодные и привлекательные условия для потенциальных клиентов. Именно поэтому для открытия расчетного счета и последующего заключения договора на РКО от ИП требуется выполнение стандартных условий.

Важным плюсом сотрудничества со Сбербанком является тот факт, что некоторые виды подобных услуг предоставляются бесплатно, причем независимо от выбранного клиентом тарифа. В их число входят:

  • популярные сервисы Сбербанк Онлайн и Мобильный банк;
  • получение выписок о проведенных операциях;
  • ведение бухгалтерского учета для ИП, работающих без сотрудников и на упрощенной форме налогообложения по ставке 6% с дохода;
  • возможность осуществления денежных переводов на счета различных физических лиц с ограничением в размере 150 тыс. рублей ежемесячно.

Требования

Помимо соответствия клиента перечисленным выше условиям и прохождения процедуры открытия счета, для заключения договора на РКО от индивидуального предпринимателя потребуется предоставить пакет документов, который определяется требованиями действующего законодательства и правилами Сбербанка.

Необходимые документы

В перечень документации, необходимой для открытия расчетного счета в Сбербанке, входят:

  • документ, подтверждающий личность физлица, которое является ИП;
  • свидетельство о регистрации ИП и постановке его на учет;
  • карточка с оттиском печати ИП и образцами подписей ответственных работников. Необходимо отметить, что карточку требуется оформлять только при получении обслуживания с применением бумажных документов. Для использования сервисов дистанционного обслуживания она не нужна;
  • анкета клиента, заполненная по форме банка;
  • документы, которые подтверждают полномочия лиц, указанных в карточке с подписями;
  • при необходимости – необходимые для законного осуществления деятельности предпринимателя разрешения, согласования, лицензии и допуски.

Стоимость

Полный перечень всех тарифов, установленных Сбербанком на услуги по открытию расчетного счета индивидуальным предпринимателем и его последующему расчетно-кассовому обслуживанию размещается на сайте финансовой организации в соответствующем разделе — http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/bankingservice/rko/tariffs.

Необходимо отметить, что стоимость услуг определяется отдельно для каждого региона страны. Такой подход следует признать логичным, тем более, что именно им руководствуется в своей деятельности большинство банковских структура.

Тарифы на открытие

Наиболее выгодные тарифы на открытие счета, как, впрочем, и на его обслуживание, содержит пакет банковских услуг «Легкий старт».

Более того, в течение первого года бесплатно обслуживается и Бизнес-карта предпринимателя, которая является одним из наиболее популярных сегодня сервисов от Сбербанка. Со второго года обслуживание пластика обойдется в 2,5 тыс. рублей ежегодно.

Другими словами, плата со стороны Сбербанка при выборе пакета услуг «Легкий старт» взимается только за осуществление отдельных финансовых операций. При выборе других видов тарифов открытие счета для ИП будет стоить 3 тыс. рублей.

Фото №4. Действующие на сегодня тарифы на услуги Сбербанка для ИП

Тарифы на обслуживание

Страница сайта Сбербанка, где расположены тарифы на РКО, была указана выше.

Важно отметить, что величина ежемесячного платежа может составлять от 0 до 3,1 тыс. рублей.

Преимущества и недостатки открытия счета для ИП в Сбербанке

Главным преимуществом работы со Сбербанком для любого индивидуального предпринимателя выступает стабильное финансовое положение кредитной организации, гарантирующее сохранность средств клиента.

Основным минусом сотрудничества с лидером финансового сектора страны являются относительно высокие тарифы на некоторые услуги.

Фото №5. Преимущества сотрудничества со Сбербанком

sberbank-biznes.online

Сбербанк – открытие расчетного счета для ИП

почему иметь счет в Сбербанке выгодно
Главные преимущества в обслуживании счета в главном банке страны

Предприниматель может работать и с наличными деньгами, но в некоторых ситуациях без РС невозможно обойтись:

  1. осуществление безналичных расчетов с контрагентами;
  2. прием оплаты от клиентов за приобретенные услуги, товары в интернете или через терминалы по договору эквайринга;
  3. проведение госзакупок, участие в тендерах, оптовая торговля возможна только при безналичных расчетах;
  4.  проведение любой крупной сделки (наличные расчеты с юрлицами ограничены по суммам, а обналичивание невыгодно из-за оплаты комиссии);
  5. личный счет и карта не удобны для систематических переводов больших размеров;
  6. срок действия любой банковской карточки ограничен (3-5лет), РС на ИП действует бессрочно, пока предприниматель не напишет заявления о его закрытии.
3 простых шага для начала рко
Этапы для заключения договора и начала получения услуг РКО

Открытие расчетного счета для ИП в Сбербанке имеет несколько важных преимуществ:

почему выгодно работать со сбербанком
Преимущества для клиентов при обслуживании в Сбербанке

Нередко финансовая организация проводит для своих клиентов различные акции и предлагает своим клиентам различные дополнительные услуги.

бонусы новым клиентам при заключении рко
Приятные подарки клиентам в виде бонусов при заключении нового договора РКО

Например, сейчас Сбербанк при открытии счета ИП делает специальное предложение – 100 тыс. руб. в подарок на проведение первой рекламной компании и бонусы от ВКонтакте, Yandex и myTarget.

Форма для открытия счета в онлайн-режиме
Для оформления расчетного счета в режиме онлайн заполните форму

На данный момент существует два способа подписания договора на расчетно-кассовое обслуживание. Стоит отметить скорость оформления услуги – это занимает минимум времени. После того как бизнесмен обратиться в банк по поводу предоставления услуги, ему потребуется заполнить необходимые документы. После этого расчетный счет могут открыть даже в течение часа. Если предприниматель желает подключиться к такой услуге как интернет банк, то лучше всего это сделать сразу, во время подписания договора на обслуживание.

Подобная процедура проводиться бесплатно.

Два варианта открытия РС
Открыть счет можно при личном обращении в офис и в режиме онлайн

Условия открытия счета в Сбербанке

Все больше предпринимателей выбирают Сбербанк для открытия расчетного счета для ИП. На официальном сайте банковского учреждения можно ознакомиться со списком документов, которые необходимо иметь при себе для подключения услуги. Необходимо принять во внимание, что с собой нужно взять оригинальные документы, так как их копии сделают сотрудники банка. Кроме удостоверения личности, свидетельства о регистрации фирмы, ИНН могут потребоваться и некоторые дополнительные бумаги.

Заполнение банковской карточки может вызвать определенные сложности. На карточке должны находиться подписи тех лиц, которые будут обладать правом управлять РС. Карта банка должна заполняться разборчиво и по всем правилам.

Если предприниматель впервые сталкивается с подобной процедурой, то ему потребуется придерживаться следующего порядка:

  1. Для начала потребуется собрать все необходимые документы. Не стоит забывать о том, что все документы должны быть оригиналами.
  2. В банке потребуется заполнить все необходимые бумаги. Трудностей возникнуть не должно, так как заполнить заявление и договор поможет сотрудник банка. Основная задача клиента состоит в том, чтобы поставить свою подпись и галочки там, где это необходимо.
  3. После этого бизнесмен получит уведомление о том, что банковский счет был открыт.
  4. На РС потребуется внести деньги. Ниже будут описаны тарифы.
  5. Предприниматель может подключить и дополнительные услуги. Многим необходимо иметь возможность проводить электронные платежи. Для этого необходима услуга интернет банк.
какие услуги доступны клиентам
Дополнительные возможности при наличии счета в Сбербанке

Самый удобный вариант открытия расчетного счета в Сбербанке – дистанционный. Действовать нужно в таком порядке:

  1. подготовить пакет документов (с их перечнем можно ознакомится на сайте банка);
  2. заранее зарезервировать номер РС в онлайн- режиме;
  3. не позднее 30 дней после процедуры резервирования необходимо предоставить документы в банковское учреждение;
  4. во время посещения отделения выбрать дополнительные услуги (тариф по обслуживанию, сервис Сбербанк Бизнес Онлайн, самоинкассация, бизнес-карты и др.);
  5. после проверки документов и подписания договора на обслуживание банк дает доступ к проведению операций по РС.

Тарифы открытия расчетного счета в 2018 году

тарифы на рко для ип
Тарифные пакеты для ип на ведение рко и их ежемесячная стоимость

При подписании договора на расчетно-кассовое обслуживание банк предлагает своим клиентам 5 вариантов тарифов. Каждый пакет учитывает разный вид бизнеса, что особенно выгодно предпринимателям:

Выбор пакета услуг
Для качественного ведения бизнеса необходимо выбрать оптимальный пакет услуг

Наибольшим спросом среди ИП при открытии расчетного счета в Сбербанке пользуется пакет “Легкий старт”, где большинство услуг предоставляются бесплатно:

  1. ведение РС;
  2. активация и ведение интернет-банка Сбербанк Бизнес Онлайн;
  3. все платежи юрлицам, имеющим счета в Сбербанке;
  4. платежи на РС юрлиц, открытых в других банковских учреждениях – 3 платежа в месяц (свыше – 100 руб. за платеж);
  5. обслуживание корпоративной карты (1-й год), в последующие – 2500 руб./год;
  6. ведение бухгалтерии (только для ИП);
  7. зачисление платежей в госбюджет.

Помимо этого, в «Легком старте» предусмотрены следующие комиссии:

Для сравнения предоставим тарифы в других пакетах.

Банковское учреждение предлагает своим клиентам такую услугу как ведение бизнеса в режиме онлайн. Эта возможность включена и в базовые тарифы, однако стоит знать, что количество операций может быть ограниченно. Если лимит будет исчерпан, то за следующие финансовые операции потребуется оплачивать дополнительную комиссию. Каждый предприниматель должен выбирать тариф исходя из своих потребностей и предпочтений.

Для оптимального выбора на сайте Сбербанка размещен сервис подбора тарифа. Пользоваться им легко. Необходимо ответить на вопросы, в каком объеме вы планируете вносить платежи, вносить и снимать наличные. После внесения данных система автоматически подберет оптимальный тариф для вашего бизнеса. Со временем можно перейти на другой пакет, больше отвечающий вашей предпринимательской деятельности.

Регистрация ИП и счет в Сбербанке (видео)

Мы рассказали как в Сбербанк происходит открытие расчетного счета для ИП, детальнее смотрите в видео ролике:

Заключение

Для качественного ведения бизнеса предприниматель не сможет обойтись без открытия расчетного счета. Сбербанк предлагает несколько пакетов, которые подойдут как начинающим предпринимателям, так и представителям малого бизнеса с большим оборотом средств.

sbankami.ru

Критерии выбора

Как только индивидуальный предприниматель сталкивается с такой задачей, как поиск надежного и проверенного и выгодного финансового партнера, он составляет для себя список критериев, на которые будет опираться в будущем. Приведем краткий список, с чего стоит начать выбор кредитной организации:

  1. Надежность, почему стоит обратить особое внимание на надежность кредитной организации, в последние несколько лет значительно сократилось количество кредитных организаций, центральный банк отзывает лицензии у коммерческих банков при выявлении каких-либо нарушений, а также за неэффективную кредитную политику. При отзыве лицензии в первую очередь индивидуальные предприниматели и юридические лица рискуют потерять свои сбережения.
  2. Стоимость обслуживания. Если речь идет о малом бизнесе, то, конечно, предприниматели стараются сэкономить в прямом смысле на всем, банки, в свою очередь, взимают комиссию за ежемесячное обслуживание расчетных счетов, хотя далеко не все, поэтому, пожалуй, на этот критерий стоит обратить особое внимание.
  3. Дистанционные сервисы сегодня многие предпочитают управлять своими счетами удаленно, так, индивидуальные предприниматели имеют возможность отправлять платежи и оплачивать другие услуги в онлайн кабинете или с помощью мобильного приложения, это значительно экономит их время.
  4. Дополнительные платежи. Банки за расчетные операции, такие как платежные поручения взимают отдельную плату, поэтому стоит выбирать тот банк, который предлагает хотя бы несколько платежей без комиссии и устанавливают адекватные тарифы на свои услуги по переводам. Кстати, при выборе банка обратите внимание на тот факт, что платежи в бюджет, например, налоги оплачиваются без комиссии.
  5. Доступ к своему счету. Речь идет о том, что в интересах клиента банка получать доступ к его счету в любое удобное для него время, то есть банк в рамках обслуживания счетов индивидуальных предпринимателей может приложить дополнительно бесплатную пластиковую карту, с которой можно снимать наличные в банкомате круглосуточно, это удобно и практично для клиента.

Обратите внимание, что в любом случае найти идеальный в плане обслуживания банк практически невозможно, поэтому выберите те критерии, которые в первую очередь в приоритете для вас.

Кстати, нельзя не отметить одну наиболее важную деталь, банки для того чтобы привлечь к своим услугам клиентов, предлагают дополнительные услуги, например, проценты на остаток на счет, льготное кредитование и другие услуги. Если бы вы в них заинтересованы, то сразу разумнее рассматривать соответствующие варианты. Итак, вернемся к вопросу, с чего начать открытие счета для ИП какой банк выбрать по тем или иным критериям.

Банки с бесплатным обслуживанием

Бесплатное обслуживание, как говорилось раньше, индивидуальные предприниматели отдают предпочтение продуктам и услугам банка, за которые либо не взимается плата вовсе, либо она минимальна. Стоит отметить, что здесь не нужно пренебрегать надежностью банка, следовательно, будем выбирать те варианты, которые предлагают наиболее дешевые услуги для предпринимателей и при этом банке укрепили свои позиции на финансовом рынке.

Тинькофф Банк

Данная кредитная организация привлекает к себе внимание клиентов сразу по нескольким причинам. В первую очередь – это онлайн банк, то есть он удаленно обслуживает своих клиентов, соответственно, предлагает наиболее удобные и максимально функциональные сервисы, с помощью которых клиент может совершать абсолютно все финансовые операции. Банк работает на рынке достаточно давно, он входит в ТОП-100 лучших банков, а, значит, укрепил свои позиции и завоевал доверие со стороны клиентов.

Но большое его преимущество все-таки заключается в том, что он предлагает счет для индивидуальных предпринимателей с минимальными для него затратами, первые 2 месяца вы не будете оплачивать обслуживание счета, после у вас есть возможность выбрать один из трех тарифных планов:

  1. «Простой» тариф, согласно которому обслуживание стоит 490 рублей в месяц, плата взимается с 7 месяца после открытия счета, стоимость платежного поручения 49 рублей, первые 3 бесплатно. При снятии наличных с дебетовой карты комиссия не взимается до 400000 рублей, за пополнение взимается комиссия 290 рублей.
  2. «Продвинутый» тариф обойдет своему пользователю 990 рублей в месяц, плата взимается начиная с третьего месяца после открытия счета, первые 10 платежных поручений бесплатно, за последующие плата составляет 29 рублей. Снятие наличных до 650000 рублей бесплатно, после придется заплатить 1% + 79 рублей, внесение бесплатно.
  3. Тариф «Профессиональный», по условиям которого плата составляет 4990 рублей в месяц, платежное поручение 19 рублей, можно подключить безлимит на переводах, который обойдется + 1990 рублей, снимать наличные можно до одного миллиона без комиссии, пополнение бесплатно.

Кроме всего прочего у Тинькофф банка есть другие преимущества, в частности, это удобные и функциональные дистанционные сервисы, обладающий приятным и простым интерфейсом. Также стоит отметить, что банк дополнительно начисляет проценты на остаток по простому тарифу 6%, по продвинутому и профессиональному – 8%.

Модульбанк

Это небольшая кредитная организация но, тем не менее, она привлекает индивидуальных предпринимателей выгодными тарифами на обслуживание. Кстати, стоит отметить, что этот банк работает только с индивидуальными предпринимателями, что касается стоимости обслуживания в данном банке, то он предлагает три тарифных для своих клиентов:

  1. «Стартовый» это бесплатный тариф, плата не взимается за обслуживание, зато платежное поручения 90 рублей, предусмотрена комиссия на снятие наличных от 1 до 3%, в рамках тарифа можно оформить одну бесплатную карту.
  2. Тариф «Оптимальный», обслуживание 490 рублей в месяц, стоимость платежного поручения 19 рублей, комиссия не взимается на сумму до 300000 рублей.
  3. Тарифа «Безлимитный» стоимостью 3000 рублей в месяц, в рамках данного пакета услуг бесплатные платежные поручения, комиссия за снятие наличных не взимается на сумму до 500000 рублей.

УБРиР банк

Если вы ищете, какой банк выбрать для открытия счета для ИП, то обязательно должны знать, что именно этой кредитной организации отдают предпочтение индивидуальные предприниматели по той простой причине, что здесь можно рассчитывать на бесплатное обслуживание, правда, это условно. Но нюанс заключается в том, что тарифы в основном могут зависеть от региональной принадлежности, например, в крупных городах плата будет взиматься в размере от 300 рублей. Банк предлагает два тарифа:

  • «Все просто» с бесплатным обслуживанием, стоимость одного платежного поручения 55 рублей, при снятии наличных взимается плата 1% за операцию, в рамках данного пакета можно оформить одну корпоративную карту, плюс взимается плата за SMS-оповещения в размере 39 рублей.
  • Тариф «Онлайн» обойдется своему пользователю от 330 рублей в месяц, за платежное поручение взимается плата в размере 19 рублей, комиссия за снятие наличных 1%, корпоративная карта – одна, плата за SMS оповещения 39 рублей.

Как видно, в каждом банке бесплатное обслуживание является условным, ведь если банк не берет оплату за услуги за месяц, то повышает плату за дополнительные операции, например, за платежное поручение, услугу SMS оповещения и прочие сервисы. Но в любом случае, выбирая все вышеперечисленные банки, на начальном этапе вы можете существенно сэкономить.

Выбор банка по надежности

Если для вас приоритетным является выбор надежного банка, который является одним из ключевых финансовых учреждений на российском рынке, то стоит обратить внимание на такие организации, как ВТБ, Сбербанк, Альфа Банк. Они не просто завоевывают внимание большинства, но и входят в десятку лучших банков, рассмотрим Какие условия предлагают они.

Сбербанк

Надежность кредитной организации не вызывает сомнения ни у кого, ведь именно он обслуживает около 70% населения нашей страны. Что касается предложения для индивидуальных предпринимателей, то их здесь несколько, если выбрать базовый тариф для начинающего предпринимателя, то согласно его условиям стоимость обслуживания будет начинаться от 1000 рублей в месяц. За платежные поручения нужно оплатить 30 рублей, за снятие наличных предусмотрена комиссия в размере 1%.

В остальном условия обслуживания будут во многом зависеть от выбранного вами пакета услуг. То есть, за те или иные услуги банк может взимать плату, например, за выпуск корпоративных карт, услуги SMS оповещения и прочее сервисы. Кстати, особенность Сбербанка заключается в том, что он предлагает удобный дистанционный сервис Сбербанк Бизнес Онлайн, который позволяет значительно сэкономить время на проведение тех или иных операций.

Обратите внимание, Сбербанк не предоставляет начисление процентов по остатку по счету, зато предлагает условия льготного кредитования.

Банк ВТБ

ВТБ банк занимает второе место и не вызывает сомнение в надежности у своих клиентов. Он предлагает несколько тарифов на обслуживание индивидуальных предпринимателей. В среднем стоимость начинается от 1000 рублей до 10000 рублей в месяц в зависимости от набора услуг. Стоимость платежного поручения от 39 рублей, комиссия за выдачу наличных 0,5%, комиссия за зачисление средств 0,2%, стоимость услуг будет зависеть от выбранного вами тарифа.

Альфа-банк

Наконец, Альфа Банк также лидирует среди банков для индивидуальных предпринимателей. Здесь и стоимость обслуживания полностью зависит от региона и выбранного тарифа минимальная стоимость обслуживания составляет 850 рублей за один месяц, банк взимает дополнительную плату за различные операции, за платежное поручение придется заплатить от 16 до 250 рублей, за снятие наличных предусмотрена комиссия от 0,6%, не менее 250 рублей, банк взимает плату за подключение интернет-банкинга, но зато не взимает плату за пользование мобильным банком.

Точка банк

Данная кредитная организация – это дочернее предприятие финансовой корпорации Открытие, пожалуй, для индивидуальных предпринимателей это лучший банк, судя по оценкам, ведь здесь минимальная плата за обслуживание 750 рублей в месяц, плата за платежные поручения 50 рублей. За снятие наличных и пополнение счета комиссия не взимается. Банк предлагает удобный интернет-банкинг и мобильное приложение, кроме всего прочего он начисляет ежемесячно проценты на остаток по счету в размере 8% годовых.

Обратите внимание, что Точка банк взимает плату за обслуживание, начиная с 3 месяца после заключения договора, первые два месяца обслуживания в подарок.

Итак, где открыть счет ИП, вопрос довольно сложный и неоднозначный. Конечно, каждый клиент будет выбирать кредитную организацию в зависимости от множества факторов, в частности, от региональной принадлежности. Но в первую очередь, прежде чем заключать договор с одним банком нужно подробно изучить условия обслуживания, для этого можно проконсультироваться со специалистами разных банков и сравнить действующие условия в каждом из них.

wallps.ru

Обязательно ли ИП открывать расчётный счёт

По общим правилам индивидуальный предприниматель может работать без открытия расчётного счёта. Но существуют ограничения в расходовании наличных средств, определённые Указанием ЦБ РФ от 07.10.2013 № 3073-У.

Согласно Указанию, индивидуальные предприниматели и юридические лица не вправе расходовать поступившие в их кассы наличные деньги в валюте Российской Федерации за проданные ими товары, выполненные ими работы и (или) оказанные ими услуги, а также полученные в качестве страховых премий. Исключение составляют следующие цели:

  • выплаты работникам, включённые в фонд заработной платы, и выплаты социального характера;
  • выдача наличных денег на личные (потребительские) нужды ИП, не связанные с осуществлением им предпринимательской деятельности;
  • оплата товаров (кроме ценных бумаг), работ, услуг;
  • выдача наличных работникам под отчёт;
  • возвраты за оплаченные ранее наличными деньгами и возвращённые товары, невыполненные работы, неоказанные услуги.

Казалось бы, ИП разрешено оплачивать товары, работы и услуги наличными, но:

  • Есть п. 6 вышеназванного Указания ЦБ, где устанавливается лимит расчётов наличными между юридическими лицами, в том числе и между ИП, в сумме 100 000 рублей по одному договору. Следовательно, если бизнесмен покупает или продаёт продукцию, работы и услуги, он должен сумму, превышающую этот лимит, перечислить безналичным способом.
  • Если у ИП большие обороты и на его текущий счёт поступают крупные суммы, налоговая инспекция при проверке решит, что это личные доходы и доначислит НДФЛ в размере 13%, что выше налоговых ставок для УСНО, применяемой большинством бизнесменов.
  • Фирмам, работающим с ИП, невыгодно перечислять платежи на текущий счёт предпринимателя, так как такие расходы не уменьшают их налоговую базу, и они неохотно сотрудничают с предпринимателями, у которых нет расчётных счетов в банке.

Наличие у коммерсанта расчётного счёта в банке повышает его статус как бизнесмена, способствует партнёрству с юридическими лицами, компаниями и фирмами, которые обычно не хотят сотрудничать с ИП без расчётных счетов, так как для них законодательно установлены более строгие правила работы и учёта денежной наличности.

Дополнительным плюсом расчётного счёта для ИП является возможность в режиме онлайн производить расчёты с партнёрами, поставщиками, выдавать зарплату, получать кредиты на более выгодных условиях.

Когда лучше открывать ИП расчётный счёт

На начальном этапе работы индивидуальному предпринимателю, возможно, не стоит открывать расчётный счёт. Всё зависит от вида деятельности, которой хочет заниматься ИП. Если он оказывает услуги частным гражданам, то расчётный счёт ни к чему. Тем более законодательство разрешает работать без него, а тарифы банков на открытие и ведение счёта ложатся тяжёлым финансовым бременем на начинающий бизнес.

Но если предприниматель осуществляет производство продукции, ведёт оптовую торговлю или оказывает услуги юридическим лицам, то без открытия расчётного счёта не обойтись.

По каким критериям выбирать банк

Чтобы правильно выбрать кредитную организацию для обслуживания, следует прояснить некоторые моменты о самом банке:

  1. Его надёжность (только в 2017 году ЦБ отозвало лицензии у 43 банков, в 2016 году — у 97, и этот тренд продолжается):
    • когда основан, сколько лет существует;
    • кому принадлежит, кто главный акционер;
    • какое место занимает в рейтинге банков.
  2. Его участие в системе страхования вкладов (АГСВ). С 2014 года при банкротстве банка, входящего в систему АГСВ клиенту возвращается сумма вклада, но не более 1 400 000 рублей.
  3. Его предложения для малого бизнеса и ИП. Важно иметь возможность выбора минимального пакета услуг, чтобы не нести лишние расходы.
  4. Тарифы на обслуживание, которые складываются из:
    • стоимости открытия счёта;
    • размера комиссии за переводы;
    • тарифов на внесение и выведение наличных средств;
    • системы дистанционного общения с банком «клиент-банк»;
    • системы SMS-оповещения о проведённых операциях;
    • наличия мобильных приложений для проведения банковских операций с любого устройства, подключённого к интернету.
  5. Территориальная доступность (как правило, является одним из решающих факторов при выборе банка для обслуживания). Даже при использовании дистанционного общения по системе «клиент-банк» и совершении банковских операций онлайн часто возникает необходимость личного посещения офиса кредитной организации.

Выбирать ли Сбербанк для открытия расчётного счёта для ИП

В отношении надёжности со Сбербанком могут поспорить немногие кредитные организации.

Сбербанк — самый старый российский банк с почти двухвековой историей. Его учредителем и главным акционером на сегодняшний день является государство в лице ЦБ РФ. По числу отделений, а почти в каждом населённом пункте страны находится дополнительный офис Сбербанка (15 000 только по России), и по прибыльности Сбербанк стоит на первом месте.

Конечно, есть банки, которые могут сравниться со Сбербанком в надёжности, например, Альфа банк, ВТБ 24 и некоторые другие, входящие в ТОП-50 лучших кредитных организаций России. Нередко они предлагают более выгодные условия для открытия и ведения счёта. Но проблема в том, что многие кредитные организации недоступны в отдалённых регионах страны, а Сбербанк — всегда рядом.

Из минусов — в Сбербанке очень часто бывают технические сбои в:

  • проведении платёжек;
  • в онлайн-банкинге.

Кроме того, Сбербанк печально знаменит постоянным ростом тарифов за обслуживание.

Больше трёх лет я был клиентом Сбербанка в качестве ИП. Точнее, пока ещё им являюсь, но уже активно ищу другой банк для открытия расчётного счёта. Т. к. терпеть этот бардак и наплевательское отношение к клиенту сил уже больше нет. У меня оформлен в Сбербанке расчётный счёт ИП. В месяц от силы 1–2 транзакции (и то не каждый месяц) поэтому доплачивать за интернет-банк смысла нет, ношу платежки в банк сам, офис рядом с домом, мне нетрудно. На днях отношу очередную платежку на перевод собственных средств, на свой карточный счёт физлица в том же Сбербанке, проходит три рабочих дня (плюс выходные) — денег нет, иду разбираться. Оказывается, что средств на счёте не хватает, так как Сбербанк в очередной раз резко повысил тарифы без всякого предупреждения с 1 января и со счёта списалась повышенная комиссия, о которой я не знал.

Что меня достало по пунктам:

1. За три года комиссия за ведение счёта выросла в 6,5 (!) раз с 200 рублей до 1 300 в месяц. Цена увеличивалась минимум 3–4 раза, точно я не знаю, т. к. мне ни разу об этом не сообщили, каждый раз я случайно и с удивлением узнавал об этом через пару-тройку месяцев по выписке.

2. В ходе изучения выписки по счёту за последнее время также выяснилось, что Сбербанк отменил пункт договора о том, что ежемесячная плата не взимается при отсутствии движения средств по счету за этот месяц. Естественно, всё это тоже без какого-либо уведомления.

3. Также при изучении выписки обнаружились какие-то «левые» списания на 200–300 рублей, помимо резко подросшей комиссии, которые даже сбер-тётеньки затруднились объяснить. Природу их я так и не выяснил, сил уже не было спорить.

4. Просто умиляет, что если сбер-тётенька не может провести платежку, то ей даже в голову не приходит позвонить и сообщить об этом. Платёжка просто будет валяться где-то, пока я не приду и не пну операционистку. Такое было уже несколько раз. Ладно, если это перевод собственных средств, а если налоги?

Нужно ли объяснять, что бороться с этим хамством и бардаком я буду ногами. То есть просто уйду в другой банк.

Дмитрий Чеботарев phoenix81

www.banki.ru

Отметим, что банки регулярно повышают тарифы за свои услуги, в том числе за обслуживание расчётных счетов. Необходимо постоянно следить за изменениями ставок на их официальных сайтах.

Документы для открытия расчётного счёта в Сбербанке

Процедура открытия счёта и документы, которые должен предъявить клиент, стандартные для всех банков, их перечень регламентирован инструкцией ЦБ РФ.

Открыть расчётный счёт в Сбербанке можно двумя способами:

  • лично посетив офис;
  • дистанционно подав заявку на открытие счёта.

Список документов, необходимых для открытия счёта ИП, небольшой:

  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
  • лист записи ЕГРИП по форме №Р60009;
  • свежая выписка из ЕГРИП;
  • свидетельство о постановке на учёт в налоговой инспекции;
  • лицензия, если она выдана на отдельный вид деятельности;
  • коды, полученные в отделе статистики (коды ОКАТО, ОКПО необходимо проставлять в заявлении на открытие счёта);
  • ИНН предпринимателя также надо указывать в заявлении.

Если предприниматель доверяет открытие счёта представителю, то будет необходима нотариально заверенная доверенность. После предоставления оригиналов документов сотрудники банка 2–3 дня проверяют информацию о будущем клиенте и, если всё в порядке, менеджер заполняет договор на РКО (расчётно-кассовое обслуживание), а предпринимателю или представителю остаётся подписать бумаги.

Открытие счёта онлайн (резервирование)

В срочной ситуации, например, когда надо срочно принять платёж, ИП может онлайн подать заявку на открытие счёта, заполнив все обязательные поля в заявлении. В течение небольшого времени работники банка проверяют сведения, указанные в заявлении — паспортные данные, ИНН/КПП и номер в ЕГРИП и ОГРН, и клиенту передаются реквизиты расчётного счёта, иногда в течение одного рабочего дня. С этого момента счёт можно передавать контрагентам для перечисления денежных средств.

Но до подписания договора на открытие счёта распоряжаться средствами нельзя. Если на счёт поступили платежи, то подписать договор на РКО (расчётно-кассовое обслуживание) необходимо в течение пяти рабочих дней, если поступлений нет, то срок продлевается до тридцати рабочих дней. Обычно банк к вновь зарегистрированному ИП, у которого нет никакой истории в виде заблокированных счетов в других банках, не отказывает в открытии счёта.

Тарифы на обслуживание расчётного счёта в Сбербанке

Для начинающих свою предпринимательскую деятельность бизнесменов банк предлагает пакет услуг «Лёгкий старт», предоставляя ИП оптимальные условия для развития в самый трудный первый год деятельности.

Ниже приведены тарифы пакета услуг «Лёгкий старт». Отметим, что покупка отдельных услуг обойдётся значительно дороже.

Таблица: пакет услуг от Сбербанка «Лёгкий старт» для Москвы

Тариф за внесение наличных в отделении банка — 1% от суммы взноса. Тариф за выдачу наличных с карты в устройстве самообслуживания — 3%, за выдачу наличных в отделении кредитной организации — 5%. Тарифы действуют на всей территории России.

Лизинг от Сбербанка для ИП

Для укрепления и развития малого и среднего бизнеса, в том числе и индивидуальных предпринимателей, Сбербанк предлагает лизинг грузового, специального, коммерческого и легкового автотранспорта импортного и отечественного производства, что позволит предпринимателям заменить или расширить парк автотранспорта на выгодных условиях.

Лизинг — это долгосрочная аренда машин, оборудования, транспортных средств, производственных сооружений с возможностью их последующего выкупа по остаточной стоимости.

Сбербанк осуществляет финансирование лизинговых сделок на определённых условиях.

Таблица: базовые условия для лизингополучателей

Отметим преимущества лизинга, он позволяет бизнесмену:

  • быстро получить основное средство для предпринимательской деятельности, которое ИП не способно, особенно в начальной стадии, приобрести за собственные средства;
  • не предоставлять залог или не иметь поручителя;
  • кредитоваться даже с нулевыми оборотами и без бизнес-плана;
  • собрать минимальный пакет для заключения договора лизинга:
    • заявление;
    • копия паспорта (всех страниц);
    • выписка из ЕГРИП;
    • ИНН.
  • использовать возможность досрочного погашения кредита.

Есть, конечно, и минусы:

  • основное средство, в рассматриваемом случае лизинг Сбербанком автотранспорта, обходится дороже, чем если сразу купить его за собственные средства;
  • следует учитывать, что транспорт, полученный по лизингу, надо страховать, делать ремонт и нести другие расходы за свой счёт, а транспортное средство может и не стать собственностью при определённых условиях;
  • сразу выплачивается авансовый платёж, Сбербанк предлагает от 10%, обычно кредитные организации предлагают в диапазоне от 10 до 30%.

Эквайринг для ИП от Сбербанка: тарифы

Эквайринг — это когда на предприятии (в магазине, ресторане, торговой точке или иной компании для обслуживания частных лиц) в оплату принимают банковские карточки. Банк-эквайер, с которым заключён договор, устанавливает оборудование для приёма в оплату пластиковых карт, обучает персонал.

Различают:

  • торговый эквайринг — для покупок в магазинах, оплаты полученных услуг в ресторанах, кафе и т. п.;
  • интернет-эквайринг для покупок в интернете через специальный интерфейс;
  • АТМ-эквайринг — банкоматы для снятия наличных.

Предприятие, заключившее договор эквайринга с банком, получает преимущества в своей деятельности:

  • экономит на инкассации наличных;
  • совершенно исключается риск получения фальшивых банкнот;
  • по статистике стоимость чека при расчёте банковской карточкой на 20–30% выше, чем при расчёте наличными.

Клиенту эквайринг также выгоден:

  • это удобно, не надо таскать с собой кошелёк и беспокоиться о его сохранности;
  • кассир не ошибётся со сдачей.

Сбербанк — крупнейший в России банк-эквайер с многолетним опытом работы на рынке эквайринговых услуг, собственным процессинговым центром и командой высококвалифицированных специалистов. Банк предоставляет услуги эквайринга на высоком уровне, их отличает минимальная стоимость. При этом исключается возможность утечки конфиденциальной информации.

Сайт Сбербанка

www.sbtrbank.ru

Комиссия Сбербанка по эквайрингу для индивидуальных предпринимателей одна из самых низких — 2,5–3%. Это невысокая плата не только за удобный вид расчёта, но и безопасность платежей пользователей.

Сотрудничество со Сбербанком для ИП может стать катализатором в развитии бизнеса, но рассматривая варианты этого взаимодействия, следует помнить замечательную русскую пословицу: «Семь раз отмерь, один раз отрежь». Индивидуальному предпринимателю надо проникнуться некоторым недоверием ко всем предложениям кредитной организации, тщательно продумать нюансы и затем принимать решение. В таком случае не будет необходимости искать виновных в собственной неудаче.

ipboss.guru


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.