Открыть расчетный счет для ип в сбербанке

Закон не обязывает частных предпринимателей открывать расчетный счет в банковском учреждении: для расчетов можно использовать банковские карты или счета, открытые на физическое лицо. Но большинство ИП понимают, что вести полноценный бизнес в таких условиях намного сложнее. Как открыть расчетный счет ИП в Сбербанке интересует многих предпринимателей, рассчитывающих на длительное и продуктивное сотрудничество.

откройте счет для ип быстро и удобно
Высокое качество предоставляемых услуг и их тарифная доступность – основные принципы работы этого банка

Сбербанк – открытие расчетного счета для ИП

почему иметь счет в Сбербанке выгодно
Главные преимущества в обслуживании счета в главном банке страны

Предприниматель может работать и с наличными деньгами, но в некоторых ситуациях без РС невозможно обойтись:


  1. осуществление безналичных расчетов с контрагентами;
  2. прием оплаты от клиентов за приобретенные услуги, товары в интернете или через терминалы по договору эквайринга;
  3. проведение госзакупок, участие в тендерах, оптовая торговля возможна только при безналичных расчетах;
  4.  проведение любой крупной сделки (наличные расчеты с юрлицами ограничены по суммам, а обналичивание невыгодно из-за оплаты комиссии);
  5. личный счет и карта не удобны для систематических переводов больших размеров;
  6. срок действия любой банковской карточки ограничен (3-5лет), РС на ИП действует бессрочно, пока предприниматель не напишет заявления о его закрытии.
3 простых шага для начала рко
Этапы для заключения договора и начала получения услуг РКО

Открытие расчетного счета для ИП в Сбербанке имеет несколько важных преимуществ:

почему выгодно работать со сбербанком
Преимущества для клиентов при обслуживании в Сбербанке

Нередко финансовая организация проводит для своих клиентов различные акции и предлагает своим клиентам различные дополнительные услуги.

бонусы новым клиентам при заключении рко
Приятные подарки клиентам в виде бонусов при заключении нового договора РКО

Например, сейчас Сбербанк при открытии счета ИП делает специальное предложение – 100 тыс. руб. в подарок на проведение первой рекламной компании и бонусы от ВКонтакте, Yandex и myTarget.

Форма для открытия счета в онлайн-режиме
Для оформления расчетного счета в режиме онлайн заполните форму

На данный момент существует два способа подписания договора на расчетно-кассовое обслуживание. Стоит отметить скорость оформления услуги – это занимает минимум времени. После того как бизнесмен обратиться в банк по поводу предоставления услуги, ему потребуется заполнить необходимые документы. После этого расчетный счет могут открыть даже в течение часа. Если предприниматель желает подключиться к такой услуге как интернет банк, то лучше всего это сделать сразу, во время подписания договора на обслуживание.

Подобная процедура проводиться бесплатно.

Два варианта открытия РС
Открыть счет можно при личном обращении в офис и в режиме онлайн

Условия открытия счета в Сбербанке

Все больше предпринимателей выбирают Сбербанк для открытия расчетного счета для ИП. На официальном сайте банковского учреждения можно ознакомиться со списком документов, которые необходимо иметь при себе для подключения услуги. Необходимо принять во внимание, что с собой нужно взять оригинальные документы, так как их копии сделают сотрудники банка. Кроме удостоверения личности, свидетельства о регистрации фирмы, ИНН могут потребоваться и некоторые дополнительные бумаги.


Заполнение банковской карточки может вызвать определенные сложности. На карточке должны находиться подписи тех лиц, которые будут обладать правом управлять РС. Карта банка должна заполняться разборчиво и по всем правилам.

Если предприниматель впервые сталкивается с подобной процедурой, то ему потребуется придерживаться следующего порядка:

  1. Для начала потребуется собрать все необходимые документы. Не стоит забывать о том, что все документы должны быть оригиналами.
  2. В банке потребуется заполнить все необходимые бумаги. Трудностей возникнуть не должно, так как заполнить заявление и договор поможет сотрудник банка. Основная задача клиента состоит в том, чтобы поставить свою подпись и галочки там, где это необходимо.
  3. После этого бизнесмен получит уведомление о том, что банковский счет был открыт.
  4. На РС потребуется внести деньги. Ниже будут описаны тарифы.
  5. Предприниматель может подключить и дополнительные услуги. Многим необходимо иметь возможность проводить электронные платежи. Для этого необходима услуга интернет банк.
какие услуги доступны клиентам
Дополнительные возможности при наличии счета в Сбербанке

Самый удобный вариант открытия расчетного счета в Сбербанке – дистанционный. Действовать нужно в таком порядке:


  1. подготовить пакет документов (с их перечнем можно ознакомится на сайте банка);
  2. заранее зарезервировать номер РС в онлайн- режиме;
  3. не позднее 30 дней после процедуры резервирования необходимо предоставить документы в банковское учреждение;
  4. во время посещения отделения выбрать дополнительные услуги (тариф по обслуживанию, сервис Сбербанк Бизнес Онлайн, самоинкассация, бизнес-карты и др.);
  5. после проверки документов и подписания договора на обслуживание банк дает доступ к проведению операций по РС.

Тарифы открытия расчетного счета в 2019 году

тарифы на рко для ип
Тарифные пакеты для ип на ведение рко и их ежемесячная стоимость

При подписании договора на расчетно-кассовое обслуживание банк предлагает своим клиентам 5 вариантов тарифов. Каждый пакет учитывает разный вид бизнеса, что особенно выгодно предпринимателям:

Выбор пакета услуг
Для качественного ведения бизнеса необходимо выбрать оптимальный пакет услуг

Наибольшим спросом среди ИП при открытии расчетного счета в Сбербанке пользуется пакет “Легкий старт”, где большинство услуг предоставляются бесплатно:

  1. ведение РС;
  2. активация и ведение интернет-банка Сбербанк Бизнес Онлайн;
  3. все платежи юрлицам, имеющим счета в Сбербанке;
  4. платежи на РС юрлиц, открытых в других банковских учреждениях – 3 платежа в месяц (свыше – 100 руб. за платеж);
  5. обслуживание корпоративной карты (1-й год), в последующие – 2500 руб./год;
  6. ведение бухгалтерии (только для ИП);
  7. зачисление платежей в госбюджет.

Помимо этого, в «Легком старте» предусмотрены следующие комиссии:

Для сравнения предоставим тарифы в других пакетах.

Банковское учреждение предлагает своим клиентам такую услугу как ведение бизнеса в режиме онлайн. Эта возможность включена и в базовые тарифы, однако стоит знать, что количество операций может быть ограниченно. Если лимит будет исчерпан, то за следующие финансовые операции потребуется оплачивать дополнительную комиссию. Каждый предприниматель должен выбирать тариф исходя из своих потребностей и предпочтений.


Для оптимального выбора на сайте Сбербанка размещен сервис подбора тарифа. Пользоваться им легко. Необходимо ответить на вопросы, в каком объеме вы планируете вносить платежи, вносить и снимать наличные. После внесения данных система автоматически подберет оптимальный тариф для вашего бизнеса. Со временем можно перейти на другой пакет, больше отвечающий вашей предпринимательской деятельности.

Регистрация ИП и счет в Сбербанке (видео)

Мы рассказали как в Сбербанк происходит открытие расчетного счета для ИП, детальнее смотрите в видео ролике:

Заключение

Для качественного ведения бизнеса предприниматель не сможет обойтись без открытия расчетного счета. Сбербанк предлагает несколько пакетов, которые подойдут как начинающим предпринимателям, так и представителям малого бизнеса с большим оборотом средств.

sbankami.ru

Обязательно ли ИП открывать расчётный счёт

По общим правилам индивидуальный предприниматель может работать без открытия расчётного счёта. Но существуют ограничения в расходовании наличных средств, определённые Указанием ЦБ РФ от 07.10.2013 № 3073-У.

Согласно Указанию, индивидуальные предприниматели и юридические лица не вправе расходовать поступившие в их кассы наличные деньги в валюте Российской Федерации за проданные ими товары, выполненные ими работы и (или) оказанные ими услуги, а также полученные в качестве страховых премий. Исключение составляют следующие цели:


  • выплаты работникам, включённые в фонд заработной платы, и выплаты социального характера;
  • выдача наличных денег на личные (потребительские) нужды ИП, не связанные с осуществлением им предпринимательской деятельности;
  • оплата товаров (кроме ценных бумаг), работ, услуг;
  • выдача наличных работникам под отчёт;
  • возвраты за оплаченные ранее наличными деньгами и возвращённые товары, невыполненные работы, неоказанные услуги.

Казалось бы, ИП разрешено оплачивать товары, работы и услуги наличными, но:

  • Есть п. 6 вышеназванного Указания ЦБ, где устанавливается лимит расчётов наличными между юридическими лицами, в том числе и между ИП, в сумме 100 000 рублей по одному договору. Следовательно, если бизнесмен покупает или продаёт продукцию, работы и услуги, он должен сумму, превышающую этот лимит, перечислить безналичным способом.
  • Если у ИП большие обороты и на его текущий счёт поступают крупные суммы, налоговая инспекция при проверке решит, что это личные доходы и доначислит НДФЛ в размере 13%, что выше налоговых ставок для УСНО, применяемой большинством бизнесменов.
  • Фирмам, работающим с ИП, невыгодно перечислять платежи на текущий счёт предпринимателя, так как такие расходы не уменьшают их налоговую базу, и они неохотно сотрудничают с предпринимателями, у которых нет расчётных счетов в банке.

Наличие у коммерсанта расчётного счёта в банке повышает его статус как бизнесмена, способствует партнёрству с юридическими лицами, компаниями и фирмами, которые обычно не хотят сотрудничать с ИП без расчётных счетов, так как для них законодательно установлены более строгие правила работы и учёта денежной наличности.

Дополнительным плюсом расчётного счёта для ИП является возможность в режиме онлайн производить расчёты с партнёрами, поставщиками, выдавать зарплату, получать кредиты на более выгодных условиях.

Когда лучше открывать ИП расчётный счёт

На начальном этапе работы индивидуальному предпринимателю, возможно, не стоит открывать расчётный счёт. Всё зависит от вида деятельности, которой хочет заниматься ИП. Если он оказывает услуги частным гражданам, то расчётный счёт ни к чему. Тем более законодательство разрешает работать без него, а тарифы банков на открытие и ведение счёта ложатся тяжёлым финансовым бременем на начинающий бизнес.

Но если предприниматель осуществляет производство продукции, ведёт оптовую торговлю или оказывает услуги юридическим лицам, то без открытия расчётного счёта не обойтись.

По каким критериям выбирать банк

Чтобы правильно выбрать кредитную организацию для обслуживания, следует прояснить некоторые моменты о самом банке:


  1. Его надёжность (только в 2017 году ЦБ отозвало лицензии у 43 банков, в 2016 году — у 97, и этот тренд продолжается):
    • когда основан, сколько лет существует;
    • кому принадлежит, кто главный акционер;
    • какое место занимает в рейтинге банков.
  2. Его участие в системе страхования вкладов (АГСВ). С 2014 года при банкротстве банка, входящего в систему АГСВ клиенту возвращается сумма вклада, но не более 1 400 000 рублей.
  3. Его предложения для малого бизнеса и ИП. Важно иметь возможность выбора минимального пакета услуг, чтобы не нести лишние расходы.
  4. Тарифы на обслуживание, которые складываются из:
    • стоимости открытия счёта;
    • размера комиссии за переводы;
    • тарифов на внесение и выведение наличных средств;
    • системы дистанционного общения с банком «клиент-банк»;
    • системы SMS-оповещения о проведённых операциях;
    • наличия мобильных приложений для проведения банковских операций с любого устройства, подключённого к интернету.
  5. Территориальная доступность (как правило, является одним из решающих факторов при выборе банка для обслуживания). Даже при использовании дистанционного общения по системе «клиент-банк» и совершении банковских операций онлайн часто возникает необходимость личного посещения офиса кредитной организации.

Выбирать ли Сбербанк для открытия расчётного счёта для ИП

В отношении надёжности со Сбербанком могут поспорить немногие кредитные организации.

Сбербанк — самый старый российский банк с почти двухвековой историей. Его учредителем и главным акционером на сегодняшний день является государство в лице ЦБ РФ. По числу отделений, а почти в каждом населённом пункте страны находится дополнительный офис Сбербанка (15 000 только по России), и по прибыльности Сбербанк стоит на первом месте.

Конечно, есть банки, которые могут сравниться со Сбербанком в надёжности, например, Альфа банк, ВТБ 24 и некоторые другие, входящие в ТОП-50 лучших кредитных организаций России. Нередко они предлагают более выгодные условия для открытия и ведения счёта. Но проблема в том, что многие кредитные организации недоступны в отдалённых регионах страны, а Сбербанк — всегда рядом.

Из минусов — в Сбербанке очень часто бывают технические сбои в:

  • проведении платёжек;
  • в онлайн-банкинге.

Кроме того, Сбербанк печально знаменит постоянным ростом тарифов за обслуживание.

Больше трёх лет я был клиентом Сбербанка в качестве ИП. Точнее, пока ещё им являюсь, но уже активно ищу другой банк для открытия расчётного счёта. Т. к. терпеть этот бардак и наплевательское отношение к клиенту сил уже больше нет. У меня оформлен в Сбербанке расчётный счёт ИП. В месяц от силы 1–2 транзакции (и то не каждый месяц) поэтому доплачивать за интернет-банк смысла нет, ношу платежки в банк сам, офис рядом с домом, мне нетрудно. На днях отношу очередную платежку на перевод собственных средств, на свой карточный счёт физлица в том же Сбербанке, проходит три рабочих дня (плюс выходные) — денег нет, иду разбираться. Оказывается, что средств на счёте не хватает, так как Сбербанк в очередной раз резко повысил тарифы без всякого предупреждения с 1 января и со счёта списалась повышенная комиссия, о которой я не знал.

Что меня достало по пунктам:

1. За три года комиссия за ведение счёта выросла в 6,5 (!) раз с 200 рублей до 1 300 в месяц. Цена увеличивалась минимум 3–4 раза, точно я не знаю, т. к. мне ни разу об этом не сообщили, каждый раз я случайно и с удивлением узнавал об этом через пару-тройку месяцев по выписке.

2. В ходе изучения выписки по счёту за последнее время также выяснилось, что Сбербанк отменил пункт договора о том, что ежемесячная плата не взимается при отсутствии движения средств по счету за этот месяц. Естественно, всё это тоже без какого-либо уведомления.

3. Также при изучении выписки обнаружились какие-то «левые» списания на 200–300 рублей, помимо резко подросшей комиссии, которые даже сбер-тётеньки затруднились объяснить. Природу их я так и не выяснил, сил уже не было спорить.

4. Просто умиляет, что если сбер-тётенька не может провести платежку, то ей даже в голову не приходит позвонить и сообщить об этом. Платёжка просто будет валяться где-то, пока я не приду и не пну операционистку. Такое было уже несколько раз. Ладно, если это перевод собственных средств, а если налоги?

Нужно ли объяснять, что бороться с этим хамством и бардаком я буду ногами. То есть просто уйду в другой банк.

Дмитрий Чеботарев phoenix81

www.banki.ru

Отметим, что банки регулярно повышают тарифы за свои услуги, в том числе за обслуживание расчётных счетов. Необходимо постоянно следить за изменениями ставок на их официальных сайтах.

Документы для открытия расчётного счёта в Сбербанке

Процедура открытия счёта и документы, которые должен предъявить клиент, стандартные для всех банков, их перечень регламентирован инструкцией ЦБ РФ.

Открыть расчётный счёт в Сбербанке можно двумя способами:

  • лично посетив офис;
  • дистанционно подав заявку на открытие счёта.

Список документов, необходимых для открытия счёта ИП, небольшой:

  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
  • лист записи ЕГРИП по форме №Р60009;
  • свежая выписка из ЕГРИП;
  • свидетельство о постановке на учёт в налоговой инспекции;
  • лицензия, если она выдана на отдельный вид деятельности;
  • коды, полученные в отделе статистики (коды ОКАТО, ОКПО необходимо проставлять в заявлении на открытие счёта);
  • ИНН предпринимателя также надо указывать в заявлении.

Если предприниматель доверяет открытие счёта представителю, то будет необходима нотариально заверенная доверенность. После предоставления оригиналов документов сотрудники банка 2–3 дня проверяют информацию о будущем клиенте и, если всё в порядке, менеджер заполняет договор на РКО (расчётно-кассовое обслуживание), а предпринимателю или представителю остаётся подписать бумаги.

Открытие счёта онлайн (резервирование)

В срочной ситуации, например, когда надо срочно принять платёж, ИП может онлайн подать заявку на открытие счёта, заполнив все обязательные поля в заявлении. В течение небольшого времени работники банка проверяют сведения, указанные в заявлении — паспортные данные, ИНН/КПП и номер в ЕГРИП и ОГРН, и клиенту передаются реквизиты расчётного счёта, иногда в течение одного рабочего дня. С этого момента счёт можно передавать контрагентам для перечисления денежных средств.

Но до подписания договора на открытие счёта распоряжаться средствами нельзя. Если на счёт поступили платежи, то подписать договор на РКО (расчётно-кассовое обслуживание) необходимо в течение пяти рабочих дней, если поступлений нет, то срок продлевается до тридцати рабочих дней. Обычно банк к вновь зарегистрированному ИП, у которого нет никакой истории в виде заблокированных счетов в других банках, не отказывает в открытии счёта.

Тарифы на обслуживание расчётного счёта в Сбербанке

Для начинающих свою предпринимательскую деятельность бизнесменов банк предлагает пакет услуг «Лёгкий старт», предоставляя ИП оптимальные условия для развития в самый трудный первый год деятельности.

Ниже приведены тарифы пакета услуг «Лёгкий старт». Отметим, что покупка отдельных услуг обойдётся значительно дороже.

Таблица: пакет услуг от Сбербанка «Лёгкий старт» для Москвы

Тариф за внесение наличных в отделении банка — 1% от суммы взноса. Тариф за выдачу наличных с карты в устройстве самообслуживания — 3%, за выдачу наличных в отделении кредитной организации — 5%. Тарифы действуют на всей территории России.

Лизинг от Сбербанка для ИП

Для укрепления и развития малого и среднего бизнеса, в том числе и индивидуальных предпринимателей, Сбербанк предлагает лизинг грузового, специального, коммерческого и легкового автотранспорта импортного и отечественного производства, что позволит предпринимателям заменить или расширить парк автотранспорта на выгодных условиях.

Лизинг — это долгосрочная аренда машин, оборудования, транспортных средств, производственных сооружений с возможностью их последующего выкупа по остаточной стоимости.

Сбербанк осуществляет финансирование лизинговых сделок на определённых условиях.

Таблица: базовые условия для лизингополучателей

Отметим преимущества лизинга, он позволяет бизнесмену:

  • быстро получить основное средство для предпринимательской деятельности, которое ИП не способно, особенно в начальной стадии, приобрести за собственные средства;
  • не предоставлять залог или не иметь поручителя;
  • кредитоваться даже с нулевыми оборотами и без бизнес-плана;
  • собрать минимальный пакет для заключения договора лизинга:
    • заявление;
    • копия паспорта (всех страниц);
    • выписка из ЕГРИП;
    • ИНН.
  • использовать возможность досрочного погашения кредита.

Есть, конечно, и минусы:

  • основное средство, в рассматриваемом случае лизинг Сбербанком автотранспорта, обходится дороже, чем если сразу купить его за собственные средства;
  • следует учитывать, что транспорт, полученный по лизингу, надо страховать, делать ремонт и нести другие расходы за свой счёт, а транспортное средство может и не стать собственностью при определённых условиях;
  • сразу выплачивается авансовый платёж, Сбербанк предлагает от 10%, обычно кредитные организации предлагают в диапазоне от 10 до 30%.

Эквайринг для ИП от Сбербанка: тарифы

Эквайринг — это когда на предприятии (в магазине, ресторане, торговой точке или иной компании для обслуживания частных лиц) в оплату принимают банковские карточки. Банк-эквайер, с которым заключён договор, устанавливает оборудование для приёма в оплату пластиковых карт, обучает персонал.

Различают:

  • торговый эквайринг — для покупок в магазинах, оплаты полученных услуг в ресторанах, кафе и т. п.;
  • интернет-эквайринг для покупок в интернете через специальный интерфейс;
  • АТМ-эквайринг — банкоматы для снятия наличных.

Предприятие, заключившее договор эквайринга с банком, получает преимущества в своей деятельности:

  • экономит на инкассации наличных;
  • совершенно исключается риск получения фальшивых банкнот;
  • по статистике стоимость чека при расчёте банковской карточкой на 20–30% выше, чем при расчёте наличными.

Клиенту эквайринг также выгоден:

  • это удобно, не надо таскать с собой кошелёк и беспокоиться о его сохранности;
  • кассир не ошибётся со сдачей.

Сбербанк — крупнейший в России банк-эквайер с многолетним опытом работы на рынке эквайринговых услуг, собственным процессинговым центром и командой высококвалифицированных специалистов. Банк предоставляет услуги эквайринга на высоком уровне, их отличает минимальная стоимость. При этом исключается возможность утечки конфиденциальной информации.

Сайт Сбербанка

www.sbtrbank.ru

Комиссия Сбербанка по эквайрингу для индивидуальных предпринимателей одна из самых низких — 2,5–3%. Это невысокая плата не только за удобный вид расчёта, но и безопасность платежей пользователей.

Сотрудничество со Сбербанком для ИП может стать катализатором в развитии бизнеса, но рассматривая варианты этого взаимодействия, следует помнить замечательную русскую пословицу: «Семь раз отмерь, один раз отрежь». Индивидуальному предпринимателю надо проникнуться некоторым недоверием ко всем предложениям кредитной организации, тщательно продумать нюансы и затем принимать решение. В таком случае не будет необходимости искать виновных в собственной неудаче.

ipboss.guru

Почему юрлица выбирают Сбербанк

Благодаря тому, что Сбербанк обладает крупнейшей филиальной сетью и сетью банкоматов/терминалов, с ним предпочитают связывать свои финансы многие юридические лица. Ведь, например, для того чтобы открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке понадобится буквально полчаса и несколько сотен рублей.

Удобные условия получения наличных, использование прогрессивных технологий по клиент-банку, а также конкурентная ценовая поитика по стоимости обслуживания привлекают новых клиентов для сотрудничества.

В банке достаточно просто открывать расчетный счет юридическим лицам не только в национальной валютной единице, но и в иностранных валютах.

как открыть счет в Сбербанке

Это помогает наладить ведение внешнеэкономической деятельности, способствует расширению рынков для продажи собственной продукции.

Способы оформления учетной записи

Сбербанк, учитывая занятость потенциальных клиентов, предлагает 2 варианта открытия учетной записи: дистанционно и непосредственно в офисе.

В первом случае ее резервирование осуществляется в режиме онлайн. Спустя 5 минут пользователь может получить его номер, который не поменяется после предоставления в кредитную организацию полного пакета документов. Зарезервированный счет является действительным в течение 5 рабочих дней. При этом его пополнение возможно спустя 5 минут после получения реквизитов. Операции по снятию средств или безналичному перечислению возможны только после проверки документов банком. В случае их отсутствия или несвоевременного предоставления учетная запись аннулируется. Все перечисленные деньги возвращаются отправителям.

Для получения реквизитов счета в режиме онлайн потребуется:

  • зайти на сайт банка;
  • нажать вкладку «Номер расчетного счета онлайн»;
  • прочитать банковский договор;
  • ввести свой номер мобильного телефона, адрес электронной почты, планируемый объем выручки и адрес подразделения Сбербанка (или номер ВСП), в котором планируется проведение операции;
  • нажать вкладку «Зарезервировать»;
  • подтвердить операцию одноразовым кодом (он будет направлен на указанный телефон).

Преимуществом дистанционного резервирования является получение номера учетной записи без посещения офиса банка и предоставления документов. Это может потребоваться при необходимости оперативно предоставить реквизиты контрагентам, указать их в договоре аренды или в документах на участие в госзакупках. Резервирование счета возможно только в рублях.

Открытие расчетного счета для ИП Сбербанк непосредственно в офисе осуществляется в 2 этапа. На первом клиентский менеджер знакомится с потенциальным клиентом, предоставляет ему исчерпывающую консультацию по расчетно-кассовому обслуживанию и дополнительным опциям и снимает ксерокопии с необходимых документов. После принятия комплекта документов менеджеры проверяют предпринимателя и его контрагента на благонадежность через собственные сервисы безопасности. Если бизнесмен или его контрагент числится в стоп-листе, то это является поводом для отказа для дальнейшего сотрудничества.

Причиной попадания бизнесмена в стоп-лист является задолженность по налогам и другим обязательным платежам в бюджет, подозрение в отмывании средств и финансировании терроризма.

Важно! Банк имеет право отказать в открытии счета без указания причины. Информирование клиента об этом решении может осуществляться как устно, так и письменно (при подаче полного комплекта документов).

Документы для открытия счета

В соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» предприниматель должен предоставить следующие документы:

  • удостоверение личности;
  • ИНН;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговых органах (ОГРН);
  • лицензии или патенты (для определенных видов предпринимательской деятельности);
  • доверенность, если осуществляется передача полномочий на распоряжение средствами третьим лицам;
  • паспорт доверенного лица.

Клиент может самостоятельно предоставить карточку с образцами подписи и печати. Также ее изготовлением занимается Сбербанк (подпись и печать ИП заверяется уполномоченным сотрудником, открывающим счет).

Важно! Бизнесмен может работать как с печатью, так и без нее. В первом случае оттиск печати фиксируется в карточке с образцами. Это означает, что все операции в банке (приходные, расходные, получение справок и иных документов по счету) будут осуществляться с проставлением печати.

Как открыть расчетный счет в Сбербанке для ИП: алгоритм действий

После проверки пакета документов клиента осуществляется непосредственное открытие счета. Все документы заполняет клиентский менеджер, а клиент лишь расписывается, подтверждая достоверность предоставленной информации.

Пакет документов на открытие счета включает:

  1. Заявление о присоединении (ранее оно называлось заявление на открытие расчетного счета). В нем указываются контактные данные ИП, фактический и юридический адрес регистрации, выбранный пакет услуг в рамках расчетно-кассового обслуживания, перечень дополнительно подключаемых опций (корпоративная карта, электронный документооборот Е-Инвойсинг, Сбербанк Бизнес Онлайн и т.д.).
  2. Заявление на обработку персональных данных.
  3. Заявление на отказ получения счет-фактур на бумажных носителях.
  4. 4.Информационные сведения. В них указывается основной контрагент, с которым собирается сотрудничать ИП, сфера деятельности, планируемый годовой оборот, информация о наличии счетов в других кредитных организациях и т.д.
  5. Опросный лист. В нем фиксируются сведения об учетных записях для учета денежных операций в других кредитных организациях.
  6. Карточку с образцами подписи и печати (в случае если клиент не предоставил ее сам).
  7. Лист ЕГРЮЛ (как правило, его печатают сотрудники банка самостоятельно с сайта ИФНС, а клиент подтверждает достоверность предоставленной информации).

На заполнение документов уходит в среднем 15 минут. Счет открывается на следующий рабочий день. Об этом предварительно информируют сотрудники Сбербанка.

Стоимость открытия счета составляет 2000 рублей. При подключении «Сбербанк Бизнес Онлайн» плата составляет 1960 рублей (1000 рублей — непосредственное открытие счета и 960 рублей — подключение интернет-банкинга). Дополнительно взимается плата в размере 450 рублей за карточку с образцами подписи и печати. Первоначально взнос средств осуществляется через услугу самоинкассации (через терминалы банка). Она является бесплатной, но при пополнении счета взимается комиссия 0,2% от суммы.

Открыть счет в Сбербанке для ИП — просто и удобно! Кредитная организация периодически проводит акции, в рамках которых осуществляется оформление учетной записи на проведение денежных операций бесплатно.

znatokdeneg.ru

Все отечественные банки предлагают своим клиентам открыть счет для индивидуальных предпринимателей. Но кредитных организаций много. Услугами какой стоит воспользоваться? Если кратко отвечать на этот вопрос, то лучше выбрать бюджетное учреждение. Из этой статьи вы узнаете, как открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке.

Зачем он вообще нужен?

Государство не запрещает субъектам хозяйственной деятельности функционировать без открытия банковской ячейки. Но это очень неудобно. Хотя новые технологии позволяют осуществлять переводы через платежные системы, они не узаконены. Соответственно, налоговые органы не могут отследить по ним доходы и расходы, а крупные организации просто не воспримут вас всерьез. Наличные расчеты при больших объемах транзакций выглядят подозрительно. Лучше работать через банк. Расчетный счет для ИП содержит реквизиты, которые можно сообщить партнеру для заключения договора. Кроме того, наличие банковской ячейки значительно облегчает работу сотрудников финансового отдела. А с ростом объемов деятельности и появлением международных партнеров без услуг кредитной организации не обойтись. Поэтому лучше сразу поинтересоваться, как открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке.

Как открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке. Как открыть счет в Сбербанке физическому и юридическому лицу

Выбор

Тем, кто вообще не разбирается в кредитных организациях, лучше всего воспользоваться услугами государственного учреждения. В РФ их всего два: ВТБ и Сбербанк. Их сотрудники очень скрупулезны во всем, что касается документации, которая поступает от клиентов. Поэтому процесс сбора справок может занять длительное время. В то же время нельзя не отметить, что такие организации отличаются прозрачностью деятельности: вся работа проходит в четком соответствии с буквой закона. Поэтому в случае катаклизмов деньги будут надежно защищены. Во время кризиса 1998 года многие предприниматели остались «на плаву», так как их денежные средства хранились в ОАО Сбербанк.

Открытие расчетного счета

После регистрации юридического лица необходимо обратиться в ФСС, ПФР, ИФНС и получить справки, что ИП взят на учет. Чтобы заключить договор расчетного счета, необходимо предоставить в Сбербанк:

— свидетельство госрегистрации юрлица;

— заявление о расчетном счете;

— документ, подтверждающий полномочия директора;

— нотариально заверенные копии договора и устава;

— документ, подтверждающий полномочия главного бухгалтера;

— карточки с образцами подписей;

— справки о постановке на учет в ПФ;

— лицензию, которая позволяет осуществлять деятельность;

— регистрационную карточку;

— если распоряжаться средствами будет не предприниматель, а третье лицо, то на него нужно оформить доверенность.

Как открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке. Как открыть счет в Сбербанке физическому и юридическому лицу

После подачи заявления банк проверяет документы, удостоверяет личность клиента, подписывает договор и вносит данные в Книгу регистрации. После этих операций можно начинать пользоваться счетом. Законодательством оговорен срок в один день для соблюдения всех формальностей. По факту операции происходят в режиме реального времени. Если предоставлен полный пакет документов, которые соответствуют требованиям, то процедура оформления занимает примерно один час. Вот как открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке.

Чаще всего договор, который подписывает клиент, включает в себя такой объем услуг:

  • расчетно-кассовое обслуживание;
  • транзакции с наличностью;
  • обслуживание карточек;
  • овердрафт.

С целью привлечения клиентов банки не взимают комиссию за операцию открытия счета, но вот обслуживание может обойтись в копеечку.

Уведомления госорганов

В течение 7 дней после оформления документов предприниматель обязан уведомить налоговую. Нужно представить документы из кредитного учреждения и получить из инспекции письмо, подтверждающее принятие бумаг. При нарушении сроков предпринимателю грозит штраф в размере 5 тыс. руб. Сделать это стоит еще и потому, что банк также извещает фискальные органы в течение 5 дней. Уведомление оформляется специальной формой № С-09-1, образец которой можно получить в налоговой инспекции. Датой отправки письма будет считаться та, что указана на штампе.

Р/С для ИП vs ООО

  • По законодательству, индивидуальный предприниматель может вообще не открывать банковскую ячейку.
  • Для снятия или перевода средств ООО должно предоставить обосновательные документы.
  • ИП может работать с один счетом в разных городах.
  • Онлайн-банкинг

    Одновременно с оформлением документов на р/с можно заключить договор с банком на дистанционное обслуживание. Это позволит оплачивать инвойсы, отслеживать движения средств, переводить зарплату на карточки, отправлять деньги в налоговые и другие госорганы, не отвлекаясь от компьютера. Но в договоре четко прописано, что количество операций ограничено. И за каждую последующую придется платить фиксированную сумму. Отдельные услуги Сбербанка предоставляются только тем клиентам, которые пользуются интернетом для осуществления платежей:

    • Кредит без залога. ИП, у которых годовой доход составляет менее 60 миллионов рублей, могут получить заем «Доверие» по сниженной процентной ставке на сумму до 3 млн руб. При этом клиент может не указывать цель использования средств. При повторном обращении сумма займа увеличивается до 5 млн.
    • Займ на производственные нужды. Кредит «Бизнес-оборот» позволяет предпринимателям использовать средства для закупки сырья, полуфабрикатов и т. д.
    • Предпринимателям, уровень годового дохода которых составляет 400 млн руб., разрешается воспользоваться кредитом «Бизнес-Авто». На полученные средства можно приобрести новый или подержанный легковой, грузовой автомобиль, прицеп или спецтехнику.
    • Продукт «Бизнес-Недвижимость» финансирует под залог купленного объекта. Приобретать помещения можно также через аккредитованного банком заемщика.
    • «Бизнес-проект»: средства предоставляется в большом объеме с возможностью получения отсрочки.

    Как открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке. Как открыть счет в Сбербанке физическому и юридическому лицу

    Комиссии

    Услуги Сбербанка предоставляются на платной основе. Открыть р/с в рублях можно бесплатно. Если не покупать пакет сразу, а подключать услуги по-отдельности, то придется заплатить такие суммы:

    • ведение РКО — 500 руб./мес.;
    • интернет-банкинг — 490 рублей;
    • прием наличных — 0,3 % от суммы;
    • проведение транзакции – 15-60 руб.;
    • снятие средств — 1 %.

    Для сравнения, аналогичные суммы придется заплатить за обслуживание расчетного счета в «Промсвязьбанке». В некоторых организациях клиентам предлагается несколько пакетов обслуживания. В «Судостроительном банке» ИП могут оформить:

    • «базовый» пакет за 1000 руб., без ежемесячной абонплаты;
    • «оптимальный» (200 руб.мес.) – предусматривает бесплатное открытие первого счета и десятки платежей в месяц по льготным тарифам;
    • «эффективный» – обслуживается за 850 рублей в месяц, после продления комиссия не взимается.

    Перевод наличных на карточки по первым двум тарифам составляет 0,25 %, минимум 50 рублей.

    Как открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке. Как открыть счет в Сбербанке физическому и юридическому лицу

    В «Альфа-Банке» ИП могут выбрать один из таких тарифов:

    • «Бизнес-Старт»: бесплатное открытие, абонплата – 990 руб. при условии, что в месяц совершается не более 5 платежей.
    • «Электронный»: оформление — 800 руб., обслуживания – 1190 руб.
    • Тариф за пользование «Торговым» пакетом составляет 800 рублей.

    Комиссия за перевод денег на карту – 0,2 %-0,6 %, минимум – 200 рублей.

    В «Авангарде» можно открыть счет за 1-3 тыс. руб. За использование системы интернет-банкинга комиссия не взимается.

    Изменение тарификации

    С 1 апреля 2015 года Сбербанк увеличил размер комиссии за перевод средств со счета юрлица на банковскую карту. Раньше был фиксированный тариф: 8 рублей для внутренних платежей и 30 руб. – за переводы на счета в другие банки. Теперь комиссия составляет 1 %, но минимальная сумма перевода – 115 руб. Многим клиентам придется платить в разы больше за стандартную операцию.

    Как открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке. Как открыть счет в Сбербанке физическому и юридическому лицу

    Но выход из ситуации все же есть. Клиентам необходимо открыть в Сбербанке «Универсальный счет» за 10 руб. Эта сумма сразу поступают на карту. Счет активен в течение 5 лет. За обслуживание комиссия не взимается. Далее необходимо подключить услугу интернет-банкинга, если это не было сделано ранее. Через три дня в «Личном кабинете» на сайте появятся «Универсальный счет» и счет нового пластикового носителя. Перевод средств на карту будет осуществляться в два этапа.

    Как открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке. Как открыть счет в Сбербанке физическому и юридическому лицу

  • Необходимо отправить деньги на «Универсальный счет». Комиссия за операцию — 8 рублей. Новый тариф не распространяется на такие платежи, так как средства поступают не на 40817 (карту), а на 42307 («Универсальный счет»).
  • Заказать перевод с банковской ячейки на новый платежный инструмент. Операция осуществляется бесплатно.
  • Отказ от обслуживания

    Закрыть счет можно только в том отделении, в котором он был открыт. Для этого специалисту необходимо предоставить паспорт, договор РКО и написать заявление. По завершении процесса клиент получит уведомление из банка, которое необходимо предоставить в налоговую инспекцию.

    Преимущества

    Из всего выше сказанного можно сделать небольшой вывод о том, почему стоит открывать расчетный счет для ИП:

    • Сбербанк – надежная финансовая структура. Это уже было доказано, и не раз.
    • Удобство обслуживания. Если сразу подключить полный пакет услуг, то не придется долго стоять в очередях, чтобы осуществить одну операцию.
    • С помощью онлайн-системы можно отправлять средства на расчетный счет для ИП. Сбербанк позволяет своим клиентам осуществлять транзакции через интернет. Онлайн-система отличается разными уровнями шифрования данных. Платежи проходят быстро, но комиссия взимается по отдельному тарифу.

    Как открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке. Как открыть счет в Сбербанке физическому и юридическому лицу

    4. Терминалы оплаты. Предпринимателю не обязательно иметь магазин или офис для получения денег от покупателя. Достаточно заказать терминал и использовать его для проведения транзакций. Эти устройства могут работать на сим-карте. Средства зачисляются на счет продавца в течение 1-3 дней. Комиссия составляет 1 % от суммы платежа. Аппарат предоставляется бесплатно.

    5. Тарифы за обслуживание расчетного счета не сильно отличаются от конкурентов на рынке.

    6. Обналичивание денег. Снять средства можно по чековой книжке или перевести их на привязанную к счету банковскую карту. Первый вариант не очень удобен. Оформлять чековую книжку нужно очень аккуратно и внимательно. Чтобы снять средства, придется ехать в отделение. Поэтому лучше подключить зарплатную пластиковую карту и переводить деньги на нее.

    Вывод

    С целью мобилизации бизнеса можно использовать ячейку в кредитном учреждении. Как открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке? Необходимо предоставить пакет документов и оформить заявку. Процесс займет около часа. Как крупнейшее финансовое учреждение страны, Сбербанк предлагает своим клиентам широкий ассортимент услуг по выгодным тарифам.

    Источник

    ideiforbiz.ru


    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    *

    Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.