Кредит в россельхозбанке для ип

«Россельхозбанк» – государственное финансовое учреждение, входящее в число лидеров банковской отрасли в РФ. На данный момент банковская организация сотрудничает как с частными клиентами, так и с представителями бизнеса. Для последних разработаны депозитные программы, предоставляется банковское обслуживание, страхование.

Привлекательными выглядят и кредитные программы банка. Следует разобраться, какие кредиты для ИП доступны в «Россельхозбанке».

Кредитование малого бизнеса

Для индивидуальных предпринимателей финансовое учреждение подготовило сразу несколько кредитных программ. Среди них есть и продукты, предназначенные для лиц, занятых в сельскохозяйственной сфере. Сегодня ИП может оформить один из следующих кредитов:

  1. Кредит в россельхозбанке для ип«На приобретение коммерческой недвижимости». Главное предназначение программы – выдача средств малому бизнесу для покупки помещений, которые будут использоваться в коммерческих целях. В случае оформления займа данная недвижимость выступает в качестве залога.

  2. «Кредит с государственной поддержкой». Банк участвует в государственной программе поддержки субъектов малого предпринимательства. С ее помощью можно получить средства на льготных условиях.
  3. «На приобретение техники». В данном случае денежные знаки можно использовать для покупки технических средств, которые будут использоваться в коммерческих целях.
  4. «Кредиты микробизнесу». В данной сфере действует сразу несколько программ, рассчитанных на небольшие предприятия. Конкретные условия зависят от выбранной программы.
  5. «Госконтракт». Средства выдаются компаниям, которые выступают в роли государственных подрядчиков. Особенностью программы является возможность получения полной суммы, необходимой для выполнения государственного контракта.
  6. Линейка кредитов, ориентированных на сезонные работы. В данной сфере представлено 8 кредитных программ. Можно получить средства под залог урожая, на развитие растениеводства или животноводства, на приобретение зерна.
  7. Для пополнения оборотного капитала компании. Как и в предыдущем случае, в данную линейку входит сразу несколько продуктов, различных по своим параметрам.
  8. «Инвестиционные программы». В данном случае также действует 8 кредитных программ с разными параметрами.

ИП также может воспользоваться услугой рефинансирования. В таком случае можно будет перевести действующий кредит в «Россельхозбанк».

Условия

Конкретные условия кредитования зависят от выбранной программы. Поэтому целесообразно рассмотреть их все по отдельности. На данный момент основные условия кредитов для малого бизнеса в «Россельхозбанке» выглядят следующим образом:

  1. Кредит в россельхозбанке для ипДо двухсот миллионов рублей можно получить при взятии займа на приобретение недвижимости. Срок кредитования – не более 8 лет. Допускается двенадцатимесячная отсрочка. Первоначальный платеж – 20%.
  2. Использование программы государственной поддержки дает возможность взять от 3 миллионов до 1 миллиарда рублей.
  3. При покупке техники можно получить до 85% от ее стоимости на срок не более семи лет. Процентная ставка определяется индивидуально.
  4. Условия кредита для микробизнеса зависят от конкретной программы, но клиент сможет получить не более 20 миллионов рублей на срок не более 10 лет. В некоторых случаях возможна отсрочка первого платежа вплоть до одного года.
  5. По программе «Госконтракт» можно получить до 100% средств, требуемых для выполнения контракта, без предоставления какого-либо залога.
  6. При использовании сезонных программ размер кредита не может превышать 50 миллионов рублей. Максимальный срок колеблется от 12 до 18 месяцев, в зависимости от сферы деятельности компании.

  7. Программы для пополнения оборотного капитала позволяют получить неограниченное количество средств на срок до 2–3 лет. Конкретные условия подбираются индивидуально.
  8. Благодаря некоторым инвестиционным программам можно получить до 200 миллионов рублей. Сроки зависят от конкретного продукта.
  9. Рефинансировать можно кредиты на сумму не более 200 миллионов рублей. Срок погашения задолженности в «Россельхозбанке» – до 8–10 лет.

Процентные ставки, сроки кредитования и суммы по всем программам подбираются индивидуально. Благодаря отсрочкам первых платежей в «Россельхозбанке» можно взять кредит на бизнес с нуля.

Требования к заемщику

Особых требований к заемщику не выдвигается. Главное, чтобы в качестве этой стороны отношений выступали только юридические лица либо граждане, зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей.

В некоторых случаях выдвигаются требования к уровню выручки, однако в большинстве программ подобного нет, благодаря чему получить кредит можно на развитие бизнеса с нуля.

Внимание! Следует учесть, что по многим программам потребуется предоставлять имущество в залог.

Также важно заручиться поддержкой поручителей. В качестве поручителя могут выступать бенефициары, владельцы блокирующих пакетов акций компании, супруги (только для ИП), партнеры по бизнесу либо компании, с которыми сотрудничает заемщик.

Оформление

В «Россельхозбанке» кредиты малому бизнесу выдаются на основании поданных заявок. Составить подобную бумагу можно в дистанционном режиме. Действовать необходимо следующим образом:


  1. Кредит в россельхозбанке для ипПерейти на официальный сайт банковской организации, после чего выбрать вкладку «Малому и микробизнесу».
  2. Подобрать подходящую программу, перейти на страницу с ее описанием.
  3. Выбрать пункт «Онлайн заявка на кредит» (находится в верхней части страницы).
  4. Заполнить форму и отправить заявку на рассмотрение.
  5. После звонка из банка (в случае предварительного одобрения) собрать документацию и лично посетить выбранный филиал банковской организации.
  6. Обсудить с сотрудником банка условия предоставления займа.

Если заемщика устраивают сумма, сроки и проценты, подобранные банком, нужно будет заключить кредитный договор. После этого средства переводятся на счет клиента (либо продавца недвижимости при ипотечном кредитовании).

Документы

Несмотря на подачу онлайн-заявки, придется также составить письменное заявление. Кроме того, ИП понадобятся следующие бумаги:

  1. Документы, подтверждающие регистрацию компании.
  2. Лицензии на проведение деятельности в сфере, в которой работает компания.
  3. Личные документы (имеется в виду паспорт).
  4. Финансовые отчеты по деятельности компании.

Важно! От некоторых заемщиков также потребуется реестр акционеров, соглашение о создании объединения.

Банковская организация может запросить дополнительную документацию. В случае невозможности ее представления сотрудники банка оставляют за собой право отказать в выдаче средств.

Заключение

В финансовой организации действует большое количество кредитных программ, в том числе в «Россельхозбанке» возможно кредитование малого бизнеса с нуля. Благодаря разнообразию программ заемщик сможет подобрать подходящее предложение.

Процентные ставки, как и сумма предоставляемого кредита, подбираются сугубо индивидуально. Для оформления займа необходимо подать заявление в режиме онлайн, после чего посетить ближайший офис банка.

Источник: lichnyjcredit.ru

Предложения Россельхозбанк кредиты малому бизнесу: условия, проценты и программы банка

Россельхозбанк кредиты малому бизнесу

Кредитная программа для бизнеса «Доступный заем»


  Это удачное и интересное предложение для тех компаний, которым нужны средства на решение текущих вопросов или на инвестиционные цели.
Характеристики данной программы следующие:
• Минимально предлагаемая сумма – 200 тысяч рублей РФ;
• Максимально предлагаемая сумма – 3 миллиона рублей РФ;
• Срок предоставления денег – до 36 месяцев;
• Ставка процента устанавливается индивидуально;
• Комиссии при оформлении ссуды – 0,8% от согласованной суммы.
  Обеспечение вам не потребуется, а также, если вы ранее уже брали подобный кредит, то максимальная сумма может быть увеличена, но не более чем в три раза от суммы ранее выданного кредита. Также позаботьтесь отыскать поручителя – владельца акций ии доли в уставном капитале.
  Торговому предприятию достаточно для подачи анкеты трехмесячного существования, прочим ИП и ЮЛ нужно полгода. При этом кредит для ИП в Россельхозбанке предоставляется клиентам от 21 до 60 лет.

 

Кредитная программа для бизнеса «На создание собственных семейных ферм и/или животноводческих цехов по переработке»

  Данное предложение позволяет получить денежные средства на ремонт и строительство, модернизацию семейных ферм, цехов по переработке, покупку оборудования, скота, пополнение средств оборота.
• Максимально предлагаемая сумма – до 80% от оценочной стоимости проекта в рублях РФ;
• Наличие у клиента собственных денег – 20%;
• Срок предоставления денег – до 15 лет;
• Ставка процента по займу – 13%;
• Комиссии при оформлении ссуды – 0,8% от согласованной суммы, при обслуживании – 0,1%.
  Клиент может получить отсрочку выплаты ссуды на срок до 36 месяцев, но банк требует обеспечение – покупаемое или имеющееся в наличии имущество, гарантии, денежные требования.
r />  Ссуда выдается в виде кредитной линии, но без возобновления, проценты можно вносить каждый месяц или каждый квартал. Кредитору необходим ваш бизнес-план, а также сведения о том, что клиент является участником государственной или региональной программы поддержки и выбран, как представитель хозяйственного общества. Желательно, чтобы в КФХ состояли два специалиста с высшим или средне специальным профильным образованием, положительным опытом не менее года, наличие разрешений на строительство, если средства занимаются для этого.

Кредитная программа для бизнеса «Обеспечение клиентской заявки на участие в аукционе или конкурсе»

  В данном случае кредит малому бизнесу Россельхозбанк можно получить также и для обеспечения клиентской заявки для участия в аукционе или конкурсе.
• Максимально предлагаемая сумма – до 3 миллионов в рублях РФ;
• Срок предоставления денег – до 3 месяцев;
• Ставка процента по займу рассчитывается индивидуально;
• Комиссии при оформлении ссуды – 0,8% от согласованной суммы;
• Залог имущества при необходимости, поручительство ФЛ или ЮЛ, акционера или участника с долей около 50% в уставном капитале.
r />  Проценты можно гасить каждый месяц, а основной долг гасится в пятидневный срок с момента подписания нужного контракта или протокола аукциона/конкурса. Клиент при этом не должен иметь задолженностей перед бюджетом любого уровня, внебюджетными фондами, иметь просроченные платежи в означенном банке за последний год, неоплаченные расчетные документы.

 

Кредитная программа для бизнеса «Обеспечение выполнения государственного или муниципального контракта»

  В рамках данного предложения кредиты для малого бизнеса Россельхозбанк выдаются клиентам для того, чтобы они могли исполнить обязательства по государственному или муниципальному контракту.
• Максимально предлагаемая сумма – до 45 миллионов в рублях РФ;
• Срок предоставления денег – до 12 месяцев;
• Ставка процента по займу рассчитывается индивидуально;
• Комиссии при оформлении ссуды – 0,8% от согласованной суммы;
• Залог имущества при необходимости, поручительство ФЛ или ЮЛ, акционера или участника с долей около 50% в уставном капитале для компаний и организация, поручительство супруга/и — для ИП.
  Проценты можно гасить каждый месяц, а основной долг гасится в пятидневный срок с момента подписания нужного контракта. При этом бизнес должен существовать более одного года. Условия выдачи соответствуют предложению, описанному выше.


 

Кредитная программа для бизнеса «Персональный овердрафт»

  Это предложение интересно тем, что средства клиент может потратить так, как заблагорассудится. Условия выдачи займа указаны ниже:
• Максимально предлагаемая сумма – до 10 миллионов в рублях РФ (в пределах 50% от чистого кредитного оборота по р/с за полгода);
• Срок предоставления денег – до 6 месяцев;
• Непрерывная задолженность – максимум 30 дней;
• Ставка процента по займу – 11%-12%;
• Комиссии при оформлении ссуды – 0,8% от согласованной суммы, за обслуживание – 0,5%;
• Залог имущества не требуется, поручительство ФЛ или ЮЛ, акционера или участника с долей около 50% в уставном капитале для компаний и организация, поручительство супруга/и — для ИП.
  Указанная ссуда предоставляется банком в форме овердрафта с фиксированным или плавающим лимитом (пересматривается каждый месяц). Погашение производится на ежемесячной основе автоматическим списание со счета. Требования к клиенту соответствуют условиям предыдущей программы.

 

Кредитная программа для бизнеса «Под залог покупаемого оборудования или/и техники»

Кредит в россельхозбанке для ипИсточник: crediti.tv

Как получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля

Начинающие предприниматели часто сталкиваются с проблемами, стремясь открыть собственное дело на заёмные деньги. Любой стартап в каком-то смысле представляет собой предприятие авантюрное: прогнозировать его успешность, а, следовательно, и будущую платежеспособность клиента довольно сложно.

Конечно, государственная поддержка есть, но в большинстве случаев достаточный объём средств обеспечивает дополнительно взятый кредит. Для бизнеса с нуля в Россельхозбанке разработаны условия нескольких программ целевого финансирования. Деньги могут быть выданы на приобретение:

  • сельхозтехники и оборудования;
  • объектов коммерческой недвижимости;
  • сельхозугодий и земель для ведения аграрного хозяйства.

В этих случаях в роли залогового имущества выступают покупаемые активы (животные, оборудование, недвижимость).

В банке действуют и другие программы кредитования: инвестиционные и классическая (с обеспечением).

Рассмотрение заявок производится в индивидуальном порядке, отдельно для каждого клиента. Несмотря на ограниченность информации о процентных ставках, из открытых источников известно, что Россельхозбанк выдаёт кредиты минимально под 10,6% годовых (по некоторым программам даже ниже) в сумме до 60 млн. руб. Эти условия объясняют высокие рейтинги финучреждения – столь малых процентов не предлагает практически ни один банк, входящий в российские топы.

Требования к кредитуемому лицу содержат три основных пункта:

  • регистрация в государственных и налоговых органах;
  • открытие собственного расчётного счёта в Россельхозбанке;
  • имеющаяся возможность привлечения поручителя или совладельца.

Лого РСХБ

Подготовка к кредитованию

Идти в Россельхозбанк следует, решив несколько предварительных вопросов. Среди них:

  • Подготовка бизнес-плана. Без этого документа невозможно рассчитывать на благоприятное решение. В бизнес-плане следует чётко определить возможные источники прибыли, сумму, необходимую для этого, и сроки окупаемости.
  • Определение возможного залогового имущества. Следует быть готовым к тому, что материальное обеспечение понадобится, даже если бизнес-план обещает высочайшую доходность. В роли залога может выступать ликвидная собственность, принадлежащая заёмщику.
  • Изучение альтернативных предложений от других банков. Будущий клиент должен быть уверен в том, что в Россельхозбанке он получит лучшие условия кредита на открытие малого бизнеса с нуля.

Последовательность действий

Процесс получения кредита включает следующие шаги:

  • заполнение анкеты с указанием данных предпринимателя и его намерений целевого использования заёмных средств;
  • выбор программы кредитования;
  • сбор документов;
  • подача пакета документов и заявки в кредитный отдел Россельхозбанка;
  • погашение первоначального взноса или оформление залога;
  • получение требующейся суммы и начало хозяйственной деятельности.

Условия кредитования бизнеса с нуля

В силу повышенной рискованности кредитования открывающегося бизнеса, процентная ставка определяется индивидуально для каждого заёмщика. Условия зависят от того, какую долю стартовой инвестиции вносит сам клиент, а также планируемого срока погашения долговых обязательств.

Следует знать, что полную сумму, необходимую для стартапа, получить в Россельхозбанке нельзя. Размер кредита будет в диапазоне от 70 до 85% общей требуемой инвестиции и в любом случае окажется меньше стоимости закладываемого имущества. Таким образом, без начального капитала заёмщику не обойтись.

Отделение Россельхозбанка

Целевой направленностью кредитования бизнеса с нуля может быть:

  1. Приобретение коммерческой недвижимости. В данном случае сам объект приобретает свойства залогового имущества в момент заключения договора кредитования. Предельная сумма займа – 200 млн. руб., максимальный срок – 8 лет. Поручители или совладельцы (созаёмщики) обязательны.Кредит под коммерческую недвижимость выдаётся единовременно: весь и сразу. Погашение возможно аннуитетным (равными долями) или дифференцированным способами. Ежемесячная выплата процентов обязательна. По «телу» кредита допускается годовая рассрочка.Страхование приобретаемой на кредитные средства недвижимости (а при долгосрочном займе также жизни и здоровья клиента) в Россельхозбанке обязательно.
  2. Покупка техники или оборудования. Заём выдаётся в размере, не превышающем 85% стоимости приобретаемого средства, если оно новое, и до 48% цены имущества, бывшего в использовании. Оборудование автоматически попадает в залог.
  3. Закупка молодняка сельскохозяйственных животных. Возможная сумма – до 80% рыночной цены.

Кредиты Россельхозбанка на развитие малого бизнеса

Уже работающее дело всегда кредитуется охотнее и на более выгодных условиях, чем стартап. Малым бизнесом в Россельхозбанке считают ИП или фирму с годовым оборотом от 120 до 180 млн. руб. Клиенту предоставляется на выбор один из кредитных банковских продуктов. Их целевое назначение направлено на развитие малого бизнеса.

Название программы кредитования Сумма займа Срок погашения
Программа 6,5 5 тыс. – 1 млн. До 3 лет
Персональный овердрафт До 10 млн. Для единичного транша – 1 мес., по долговременному договору кредитования – 1 год.
Под залог приобретаемого оборудования До 85% стоимости имущества. До 4 лет на б/у технику, до 6 лет на новую, до 5 лет на технологическое оборудование.
Инвестиционный стандарт От 1 млн. до 60 млн. руб. До 8 лет
Под залог приобретаемой недвижимости До 200 млн. До 8 лет
Под залог приобретаемой земли До 70% кадастровой, рыночной или определённой по договорённости цены. До 8 лет
Под залог приобретаемых сельскохозяйственных животных До 80% рыночной цены поголовья молодняка. До 5 лет
Индивидуальное кредитование  инвестиций Без установленных ограничений, по договорённости. До 15 лет

Перейти на сайт банка

Кредитные ставки по «Программе 6,5» известны и фиксированы:

  • 10,6% годовых для малого бизнеса;
  • 9,6% годовых для среднего бизнеса.

В отделении Россельхозбанка

Документы, необходимые для ИП при получении кредита

Сопроводительный пакет готовится из оригиналов документов. Копии с них снимаются и заверяются в отделении банка. В обязательный список включены следующие бумаги:

  • заявка на кредитование;
  • регистрационные и налоговые свидетельства предпринимателя;
  • лицензии (если нужны);
  • паспорт заявителя;
  • квартальная или годовая финансовая отчетность (в зависимости от срока погашения займа).

Кредиты на развитие бизнеса для юридических лиц

Фирмам, представляющим малый и средний бизнес, Россельхозбанк предлагает условия кредитования, сходные с теми, которыми пользуются ИП. Без залога и поручителей заём не выдадут (за исключением обеспечения приобретаемыми активами).

В качестве обеспечения для юр. лиц может выступать следующее имущество:

  • недвижимость;
  • оборудование и транспортные средства;
  • товарно-материальные ценности;
  • сельскохозяйственные животные;
  • будущие урожаи;
  • имущественные права.

В качестве средства обеспечения кредитования юридических лиц (для малого бизнеса) могут учитываться государственные гарантии, поручительство гарантийного фонда и гарантийные обязательства федеральной корпорации поддержки МСП (малого и среднего предпринимательства).

Россельхозбанк РСХБ

Пакет документов для юридического лица

Для ООО и других форм предприятий при заключении договора необходимы следующие документы (оригиналы):

  • заполненная заявка на кредитование;
  • регистрационно-учредительный пакет предприятия;
  • лицензии (если деятельность требует);
  • доверенности, подтверждающие полномочия руководителя и главного бухгалтера;
  • паспорта руководителя и главного бухгалтера;
  • бухгалтерская отчётность за установленный период;
  • список акционеров (для АО);
  • документальное подтверждение членства в сельскохозяйственных ассоциациях и кооперативах;
  • учредительный протокол коллективного фермерского хозяйства (для КФХ).

Кроме этих документов, банк может запросить дополнительные справки и свидетельства, необходимые для оценки финансовых перспектив кредитования.

Заключение

Россельхозбанк предоставляет малому бизнесу кредитование на выгодных условиях. Получение кредита доступно клиентам, соответствующим установленному набору требований. В большинстве случаев необходимо материальное обеспечение займа или поручительство.

Для начала предпринимательской деятельности помимо заёмных средств, взятых в кредит у Россельхозбанка, потребуется личное вложение денег в пределах 20% стоимости приобретаемых активов. В качестве залогового имущества часто могут выступать сами активы, приобретённые на заёмные средства.

В настоящее время в Россельхозбанке действуют восемь кредитных программ для бизнеса.

Требования к набору необходимых документов для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей различаются незначительно.


Источник: Delen.ru

Сфера кредитования затрагивает все сферы жизни общества и касается не только удовлетворения потребностей физических лиц в получении заемных средств для покупки необходимых вещей или имущества. Вместе с потребительским кредитованием растет также и кредитование бизнеса всех форм собственности.

Кредит фермерам

Индивидуальные предприниматели нуждаются в кредитовании для развития и достижения наибольших результатов при ведении малого бизнеса — необходимо привлечение заемных денежных средств. Кредитование является наиболее подходящим способом удовлетворить эти потребности и в тоже время предоставляет возможность выйти на более высокий уровень по размеру своего капитала для сотрудничества с еще более сильными компаниями. Такой способ увеличения своего уставного капитала наиболее популярен среди многих начинающих бизнесменов.

В качестве одной из предлагаемых программ кредитования бизнеса ИП «Россельхозбанк» предлагает «Доступный заем» на любые цели. Сумма кредитования может составлять от 200 тысяч рублей и не превышать трех миллионов рублей. Выдача займа может быть осуществлена на срок в пределах трех лет. Процентная ставка на таких условиях будет зависеть как от суммы кредитования, так и от срока, на который кредит будет оформляться. При оформлении ссуды будет взиматься небольшая комиссия от суммы, которая не превышает одного процента от занимаемых средств. Кредитование осуществляется только для совершеннолетних, дееспособных граждан Российской Федерации, достигших возраста 21 года и не старше 60 лет.

Индивидуальные предприниматели, ведущие свою деятельность в сфере сельского хозяйства, могут оформить кредит, который поможет им при развитии своего дела. Денежные средства в этом случае могут пойти на модернизацию, развитие, улучшение условий занятия сельским хозяйством. При этом требуется наличие первоначального капитала в размере минимум 20 % от суммы, которую потребуется перезанять у банка. Кредитование такого развития может быть рассчитано на пятнадцатилетний срок под процентную ставку 13 % в год. В некоторых случаях клиент может попросить у банка отсрочку платежа на 36 месяцев, при этом предоставив в залог имущество, ассигнации, денежные требования и другие гарантии, которые смогут покрыть расходы банка с учетом всех затрат.

Кредит для ИП в «Россельхозбанке» выдается на выгодных условиях для развития бизнеса и перехода его на новый уровень работы. Банковская система также заинтересована в процветании малого бизнеса и переходе его в ряды среднего бизнеса, а затем и крупного, для кредитования уже в большем размере и объеме. Прежде чем выдать заемные денежные средства предпринимателю, банк оценивает все возможности развития данного дела. Также банк смотрит на перспективы самой отрасли. Если направление, выбранное предпринимателем, действительно будет приносить доход, то банк это увидит и сможет более лояльно относиться к начислению процентов по кредиту. Процентная ставка по кредитованию зависит не только от суммы, взятой в долг у банка, но и от уровня рисков, которые кредитное учреждение в данной ситуации несет.

Кроме кредитования в сфере сельского хозяйства имеется еще целый ряд кредитных программ, которые связаны с быстрым и срочным оформлением кредита для предпринимателей, относящихся к малому бизнесу. Суммы такого кредитования могут начинаться от ста тысяч рублей. При этом документы, которые необходимо будет предоставить банку для подтверждения своей платежеспособности, минимальны по сравнению с другими программами кредитования.

Источник: wrema.ru


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.