Кредит от сбербанка для ип

Кредит для ИП в Сбербанке пользуется популярностью. Еще бы, ведь благодаря кредиту индивидуальный предприниматель сможет дать старт своему делу.

В Сбербанке для предпринимателей предусмотрено несколько кредитных предложений. Рассмотрим, какие условия кредитования для ИП в этом банке, и стоит ли брать на себя эту ношу?

Кредитные программы

Сбербанк может предложить представителям малого бизнеса несколько кредитных программ. Рассмотрим более подробно каждую из них, чтобы было понятно, какая из них предусматривает наиболее привлекательные условия.

Кредитование малого бизнеса направлено на материальную поддержку предпринимательской деятельности, а также на покупку и модернизацию нового оборудования.

На сегодняшний день Сбербанк может предложить индивидуальным предпринимателям 3 программы:

  1. Кредит Доверие
  2. Бизнес-проект
  3. Бизнес-доверие
  4. Экспресс под залог

Среди этих программ кредитования малого бизнеса есть программы, предусматривающие получение кредитных средств без обеспечения кредита.

Кредитные программы

Кредит Доверие

Данная программа кредитования предполагает выдачу заемных средств на развитие бизнеса, при этом не предоставляя залога.


На кредит Доверие могут претендовать все субъекты малого бизнеса, годовая выручка которых не превышает 60 млн. руб.

Особенностью кредита Доверие является возможность тратить кредитные средства на текущие нужны, а также на развитие бизнеса.

Условия кредита Доверие для индивидуальных предпринимателей:

  • Предприниматель может получить максимально заем в размере 3 млн. руб.
  • Тариф: 18,5% годовых
  • Кредитование производится в национальной валюте
  • Период, предоставленный на погашение долгового обязательства: 3 года
  • Комиссия не взымается
  • Предоставляется возможность привлечь поручителя для получения пониженного тарифа

Чтобы заявка на кредит была рассмотрена, потенциальному кредитозаемщику надо предоставить пакет документов. В этот пакет должны войти такие бумаги:

  • Анкета
  • Паспорт гражданина РФ
  • Учредительные и регистрационные документы ИП
  • Документы по хозяйственно-финансовой деятельности
  • Заявление на получение гарантии

Желающих получить такой денежный заем довольно много, поэтому рассмотрение заявки может занять некоторое время. Приблизительно на это уйдет 1 – 3 дня.

Бизнес-проект

Эта кредитная программа поможет ИП расширить границы своей деятельности, открыть для себя новые сферы или модернизировать производство.

Бизнес-проект имеет несколько преимуществ: более долгий период кредитования и значительные объемы финансирования.

Условия Бизнес-проекта для ИП:

  • Максимальный размер займа: 200 млн. руб.
  • Кредитные средства предоставляются только в национальной валюте
  • Тариф: от 11,8% годовых
  • Отсрочка: до 1 года
  • Обязательно поручительство
  • Комиссия за выдачу и преждевременное погашение займа не взымается
  • Обязательное страхование имущества, которое было предоставлено в залог

Этот кредит является целевым. Он направлен на вложения во внеоборотные и оборотные активы посредством вложений в развитие новых и имеющихся направлений хозяйственно-финансовой деятельности кредитозаемщика.

Бизнес-проект

Бизнес-доверие

Данное предложение банка подразделяется на кредитование с залогом и без него.

Условия кредитного предложения Бизнес-доверие с залогом выглядят так:


  • Минимальная сумма займа: 500 тыс. руб.
  • Тариф: от 14,52% годовых
  • Допустимая отсрочка выплата кредитного обязательства: 3 месяца
  • Период кредитования: от 3 мес. до 3 лет
  • Комиссия за выдачу заемных средств, а также за досрочное погашение кредитного обязательства не стягивается
  • Обязательному страхованию подлежат все объекты залога
  • Рассмотрение заявки выполняется в течение 3 дней
  • Отчитываться перед банком за потраченные средства не нужно

Этот кредит нецелевой, так что подтверждать расходы по нему не нужно.

Взять такой кредит не каждый решится, и в чем-то будет прав. Однако, есть еще кредит без предоставления залога. В целом, условия такого кредита аналогичны кредитному предложению Бизнес-доверие с залогом. Разница в том, что при кредитовании без залога обязательно должен быть представлен поручитель.

Бизнес-доверие

Экспресс под залог

Кредит выдается под залог ликвидной недвижимости или оборудования.

Условия для получения заемных денег по программе Экспресс под залог:

  • Цель: развитие бизнеса
  • Обязательно залог недвижимости или оборудования заемщика
  • Поручительство
  • Максимальная сумма кредита: 5 млн. руб.
  • Тариф: 17 – 19% годовых
  • Период, выделенный на выплату долгового обязательства: 4 года
  • Отсутствуют комиссии за выдачу займа и за его досрочное погашение

Если ИП предоставит гарантии в качестве обеспечения, то сможет получит более низкий тариф.

Требования к ИП

Требования к индивидуальным предпринимателям по каждому кредитному предложению могут отличаться. Чтобы не обобщать, а дать более точную информацию, рассмотрим требования банка отдельно по всем кредитным продуктам.

Требования к ИП по кредитному продукту, который называется Кредит Доверие:

  • Возраст: 23 – 60 лет
  • Бизнес предпринимателя ведется сроком более 2 лет

Требования к индивидуальному предпринимателю по условия программы Экспресс под залог:

  • Возрастная категория: от 23 до 60 лет
  • Ведение пердпринимательской деятельности от 1 года
  • Открытие расчетного счета в кредитующем отделении Сбербанка, если ранее он не был открыт в другом отделении Сбербанка.

Требования к субъекту малого бизнеса по условиям кредита Бизнес-доверие:

  • Ведение бизнеса в области торговли – от 3 мес.
  • Для остальных направлений бизнеса – от 6 мес.
  • Для сезонных видов деятельности – не менее 1 года

Ну и наконец, требования Сбербанка к ИП при желании оформить кредит Бизнес-проект:

  • Фирма является резидентом РФ
  • Годовая выручка не достигает 400 млн. руб.
  • Максимальный возраст ИП – 70 лет на дату завершения кредитования
  • Ведение предпринимательской деятельности: от 1 года – для получения инвестиционного кредита, а для получения займа в рамках проектного финансирования – от 18 мес.

Оформить долговое обязательство индивидуальному предпринимателю гораздо сложнее, чем простому потребителю. Здесь и требований больше, и рисков. Но в бизнесе рисковать приходится очень часто.

Регистрация заявки на оформление долгового обязательства

Независимо от того простой вы потребитель, или субъект предпринимательской деятельности, Сбербанк предоставляет вам возможность оформить заявку на денежный заем несколькими способами:

  • Визит в банковское отделение

Этот способ уже давно «приелся», но многим он больше импонирует. Тем более в результате все равно туда придется идти. В банковском отделении менеджер выслушает ваше пожелание и подберет наиболее подходящий кредитный продукт. Проконсультировав вас по условиям оптимального варианта, менеджер попросит ваше согласие на регистрацию заявки на кредит. Если вам не нужно время, чтобы все обдумать, следуйте рекомендациям банковского сотрудника.

  • Удаленная регистрация заявки

На официальном сайте банка можно подать заявку на кредит, пройдя электронное анкетирование. После рассмотрения заявки с вами свяжется оператор банка и предложит прийти в ближайшее отделение банка для заключения кредитного договора (конечно, если решение банка будет положительным).

Изучайте предложения банка, анализируйте их, и принимайте взвешенное решение.

www.vseprocredit.ru

Обзор программы кредитования для ИП

Существует два варианта, как можно оформить кредит в Сбербанке индивидуальным предпринимателям:


  • с обеспечением (залог, поручительство);
  • без обеспечения.

Для малого бизнеса разработано несколько направлений кредитования в зависимости от целей и требуемых объемов. Основными инструментами, используемыми предпринимателями, служат программы, представленные на официальном сайте: «Доверие», «Бизнес-Доверие» или «Экспресс под залог». Выбор бизнес-кредита зависит от готовности к оформлению залога.

Специальный кредитный калькулятор поможет определить оптимальную программу и рассчитать процентную ставку.

Кредит «Бизнес-Доверие»

Кредит «Бизнес-Доверие»

Получить кредит в Сбербанке для ИП – сложное мероприятие, ведь финансовой организации потребуется представить доказательства безопасности сделки.

Продукт нецелевого кредитования «Бизнес-Доверие» предлагает следующие условия:

  1. Срок не более 3 лет.
  2. Ставка – не менее 12%.
  3. По запросу клиента банк готов предоставить 3-месячную отсрочку по оплатам основного долга, сохраняя при этом процентные платежи.
  4. Величина кредитной линии – от 0,5 миллиона рублей. Максимальный объем финансирования рассчитывается, исходя из стоимости залогового обеспечения: 60% от оценки недвижимости из жилого фонда, 50% от рыночной цены по коммерческой собственности, 90% от суммы по векселям и депозитным сертификатам.

Объектами залога могут стать:


  • недвижимое имущество коммерческого назначения или жилье;
  • вексель, депозитный сертификат, оформленный Сбербанком;
  • производственная недвижимость (склады, здания).

Порядок выдачи и оформления залогового обеспечения определяет ведущий специалист банка, оценивая риски и характер обеспечения.

Кредит «Доверие»

Кредит «Доверие»

Востребованным продуктом Сбербанка для ИП является кредит «Доверие», позволяющий внедрять новые идеи с целью расширения бизнеса и наращивания объемов производства.

Параметры программы:

  1. Как и следует из названия продукта, кредит на ИП без залога.
  2. Процент начисления – 16,5% годовых.
  3. Максимальная сумма заемных средств ограничена 3 миллионами рублей.
  4. Деньги выдаются с условием погашения в течение 3-летнего периода.

Кредит «Экспресс под залог»

Кредит «Экспресс под залог»

Отличная возможность быстро получить необходимую для предпринимательской деятельности ссуду предусмотрена в рамках программы «Экспресс под залог». Взамен банк потребует оформления в залог имущества ИП – недвижимости или оборудования.

Условия кредитования:

  1. Лимит средств – от 300 тысяч рублей. Максимальный размер ссуды – 5 миллионов рублей.
  2. Погашение займа – в течение 36 месяцев. Минимальный срок возврата – не менее 3 месяцев.
  3. Начисляемая ставка – от 15,5% в год. Назначается по усмотрению кредитора, но не больше 17,5%.

«Бизнес-Инвест»

«Бизнес-Инвест»

Благодаря продукту «Бизнес-Инвест», предприниматель получает шанс приобрести или построить новые объекты недвижимости, необходимые для ведения деятельности. Целью кредитования может стать и проведение ремонтных работ.

В рамках программы ИП может выполнить рефинансирование имеющихся задолженностей по лизингу или кредиту в другом банке.

Основные параметры предложения:

  1. Погашение – в пределах 10 лет.
  2. Начисляемый процент – не менее 11%.
  3. Можно взять ссуду размером от 150 тысяч рублей.

Воспользовавшись данным продуктом, ИП получает возможность привлечь небольшую сумму на длительный срок, с минимальной процентной переплатой.

«Бизнес-Актив»

«Бизнес-Актив»

Условия программы «Бизнес-Актив» позволяют оформить кредит на ИП в Сбербанке с целью покупки необходимого для предпринимательства оборудования.

Характеристики кредита на развитие бизнеса:

  1. Срок – не более 7 лет.
  2. Минимальный процент – 11%.
  3. Кредитная линия – свыше 150 тысяч рублей.

«Бизнес-Контракт»

«Бизнес-Контракт»

Предложение «Бизнес-Контракт» рассчитано специально на ИП, планирующих вести деятельность, связанную с обеспечением различных контрактов (с государством, для внутреннего рынка или экспорта).

Основные характеристики:

  1. Погашение ссуды – в пределах 3 лет.
  2. Ставка – не менее 11%.
  3. Можно получить существенное финансирование, обеспечивающее возможность работать с крупными контрактами. Лимит средств – 600 миллионов рублей.

«Бизнес-Недвижимость»

«Бизнес-Недвижимость»

Целевой вариант «Бизнес-Недвижимость» поможет приобрести имущество, предназначенное для использования в коммерческих целях:

  1. Погашение ссуды – в срок до 10 лет.
  2. Процент – не менее 11%.
  3. Минимальный порог займа – от 150 тысяч рублей.

Выбор программы необходимо соразмерять с целевым использованием средств, ведь при рассмотрении заявки на кредит банк будет исходить из обоснованности обращения ИП.

Условия оформления кредита

Условия оформления кредита

Какой бы ни был выбран кредит на ИП, условия, с учетом высокого риска кредитора, выглядят привлекательно и обеспечивают минимальную переплату по процентам.

Собираясь взять заем под залог, необходимо учитывать, что объектом обеспечения может стать только собственность, оформленная на ИП, а не физическое лицо.

Как и в отношении обычных физических заемщиков, банк устанавливает свои параметры успешного кандидата и приемлемые условия займа:

  1. Возраст заявителя – 23-60 лет, с российским гражданством и наличием банковского счета, зарегистрированный в регионе, территориально относимом к выбранному отделению.
  2. Предприниматель должен иметь определенный стаж деятельности – не менее полугода. В отдельных случаях период обязательной деятельности увеличен до полутора лет (строительство, монтаж, ремонт, клининговые услуги, перевозки, торговля оптом).
  3. Если запрашивается сумма свыше полумиллиона, привлекают поручителя.
  4. При нецелевом расходовании средств отчет о том, как были использованы средства, не нужен.

После получения документов и заявления банк в течение трехдневного срока проверяет информацию и оценивает риски, после чего сообщает о принятом решении.

Несмотря на невозможность получения крупной ссуды без залога или поручителя, у предпринимателя всегда есть возможность получить обычный классический заем в качестве физлица размером до 1,5 миллионов рублей. Процентная переплата будет больше, однако процесс оформления будет заметно сокращен.

Для финансовой организации важно, чтобы бизнес, на который требуется привлечение заемных средств, был успешен и стабилен. Ведь в случае разорения вернуть средства будет крайне проблематично, а амнистия приведет к убыткам банка. Положение ИП помогут выяснить документы, представляемые вместе с заявкой.

Процедура оформления

Процедура оформления

Перечень документов для ссуды ИП выглядит довольно обширным, однако при детальном рассмотрении становится понятным, что большая часть бумаг имеется в наличии. В остальном заключение кредитного договора ИП имеет алгоритм действий, сходный с выдачей классического займа обычным гражданам:

  1. Сбор бумаг по списку, переданному сотрудником отделения.
  2. Подача заявки и 3-дневное ожидание ответа.
  3. В рамках программы «Экспресс под залог» банк назначит проведение дополнительной экспертной оценки объекта залога.
  4. Подписание договора о выдаче займа вместе с соглашением о залоговом обеспечении.
  5. Перечисление средств на текущий или специальный расчетный счет после его открытия в Сбербанке.

Появившаяся возможность отправки заявки онлайн существенно сокращает время на принятие предварительного решения, позволяя обойтись без посещения отделения.

Перечень документов

Перечень документов

Важнейший этап, от которого зависит будущий результат рассмотрения заявки, – это подготовка перечня подтверждающих бумаг.

Необходимые документы для получения ссуды представлены в списке:

  1. Документы, удостоверяющие личность заявителя (паспорт, военный билет для мужчин призывного возраста, СНИЛС, ИНН, подтверждение регистрации по месту нахождения банка).
  2. Свидетельства о постановке на учет в ФНС, регистрации в ЕГРИП.
  3. Сопровождающая деятельность документация (лицензия, свидетельство о допуске к определенного вида работам, документы об аренде, найме, бумаги на используемую недвижимость).
  4. Финансовая отчетность (потребуется отметка о том, что была принята в ФНС, документы о налоговых отчислениях).

При привлечении поручителя собирают личные документы, справки, подтверждающие трудовые доходы (2-НДФЛ) за полгода.

Помимо вышеуказанных бумаг, финансовая структура оставляет за собой право запросить дополнительные справки, например на предмет залога.

Оформить и получить кредит в Сбербанке на ИП сложно ввиду выдвигаемых жестких параметров. Столкнувшись с невозможностью одобрения, предприниматели часто рассматривают альтернативный вариант кредитования по классическому потребительскому кредиту.

Еще одно предостережение, которое обязательно нужно учитывать при намерении оформить заем на ИП: кредитное обязательство может быть оформлено только 1 раз, при повторном обращении за новой ссудой шансы на положительное решение нулевые. Данный нюанс заставляет особенно тщательно определять запрашиваемый размер ссуды, увеличивая его на 10-20% выше предполагаемых трат. Отложенные средства помогут преодолеть трудности, если в процессе реализации нового проекта потребуется дополнительное финансирование.

Другими обстоятельствами, вынуждающими обращаться за потребительским займом, является невозможность согласования условия для начинающих ИП с нуля, а также необходимость быстрого получения средств по займу наличными без потребности в последующем отчете о расходовании средств.

  1. Как выбрать банк при открытии расчетного счета для ИП

kredit-blog.ru

Актуальные процентные ставки по кредитам в Сбербанке для физических лиц

В 2017 году исходя из потребностей своих клиентов — физических лиц, а также их платежеспособности Сбербанк предлагает следующие виды кредитных продуктов:

Наименование Процентная ставка в рублях
Бесцелевой потребительский займ от 13,9% до 15,9%
Потребительский кредит под поручительство от 12,9% до 19,9%
Займ для военнослужащих (участников НИС) от 13,5% до 14,5%
Бесцелевой Кредит под залог недвижимости 12%
Потребительский кредит на рефинансирование займов от 13,9% до 14,9%

Давайте более детально рассмотрим популярные предложения от Сбербанка. Представленные программы кредитования различаются между собой не только процентными ставками, но и условиями предоставления ссуд, а также требованиями, которые банк предъявляет к потенциальным заемщикам.

Потребительские кредиты в Сбербанке: виды и условия предоставления

Получить займ на личные нужды, будь то ремонт или поездка в жаркие страны, можно воспользовавшись предложением банка оформить один из следующих видов займа:

Условия предоставления займа Потребительский кредит без обеспечения Займ под поручительство Кредит для военнослужащих (обязательное участие в НИС)
Максимальный размер ссуды 3 млн. рублей до 5 мил. рублей до 500 тыс. рублей (без поручителей),
до 1 млн. рублей — при наличии поручителя
Срок для возврата заемных средств до 5 лет 5 лет до 5 лет
Ставка от 13,9% от 12,9% 13,5% (с залогом).
14% — без предоставления залога
Объект залога по желанию
Обеспечение займа наличие поручителя по желанию

В 2017 году образовательный кредит выдается на оплату учебы по программам профессионального образования специально для студентов ВУЗов.

  • размер ссуды — до 100% от цены обучения;
  • период — срок учебы плюс 10 лет;
  • ставка — 7,5%;
  • выплата долга — по прошествии трех месяцев с даты получения диплома.

Чтобы получить необходимую сумму гражданин должен быть студентом, обучающимся на платной основе в ВУЗе, входящем в программу Министерства образования по льготному кредитованию.

Как в Сбербанке взять кредит наличными без справок и поручителей

Существует несколько вариантов, как оформить займ на получение наличных без предоставления в банк подтверждающих доход документов и привлечения третьих лиц в качестве заемщиков.

  1. Иметь статус держателя зарплатной карточки финансовой компании.
  2. Обеспечить кредит залогом в виде недвижимого имущества.
  3. Иметь хороший рейтинг заемщика и предодобренное решение по кредиту, то есть, когда банк сам позвонит и предложит взять необходимую сумму под индивидуальные условия.

Потребительский кредит для зарплатных клиентов

Для обладателей зарплатных карт Сбербанк разработал более “комфортные” программы получения займа:

  • ссуда — до 3 млн. рублей;
  • период — до 5 лет;
  • процент — минимальный по любому виду потребительского кредита;
  • получение денег только по паспорту;
  • отсутствие обеспечения по кредиту;
  • возможность подать электронную заявку без личного посещения офиса кредитной компании;
  • забрать наличные можно в любом филиале Сбербанка вне зависимости от места регистрации заемщика.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

В случае если потенциальный заемщик не оформлен на месте работы официально, либо деньги нужны срочно и нет времени на сбор справок, можно взять ссуду по программе нецелевого кредита под залог имеющейся недвижимости (квартира, гараж, загородный дом, участок земли):

  • размер ссуды — до 10 млн. рублей, но не свыше 60% от стоимости оценки залога (минимум 500 тыс.рублей);
  • процент по займу — от 12,5%;
  • срок — до 20 лет;

Стоит отметить, что на момент полного закрытия долга возраст заемщика не должен превышать 65 лет.

Предложения по кредитам для пенсионеров без поручителей

Любой пенсионер в возрасте до 75 лет может воспользоваться одним из вариантов кредитных программ:

  1. Займ не нуждающийся в обеспечении, срок для его возврата — до 5 лет, а возможный размер займа — 3 млн. рублей. Процентная ставка — от 13,9%. На момент возврата средств возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
  2. Кредит на любые цели под залог недвижимости. Получить займ в размере до 60% от стоимости залога можно по ставке от 12%.

Оформить займ могут трудоспособные пенсионеры, либо те, чья пенсионный доход поступает на карту Сбербанка.

Кредит для безработных

Безработный гражданин, в собственности которого есть квартира, может получить ссуду под залог недвижимости.

  • размер займа не может превышать 60% от суммы, в которую был оценен объект залога;
  • время кредитования — до 20 лет;
  • комиссия — от 12,5%.

Ипотечный кредит в Сбербанке

Осуществить мечту о собственной квартире помогут программы ипотечного займа от Сбербанка.

Виды ипотечных кредитов В Сбербанке

Для тех, кто планирует обзавестись квадратными метрами в новостройке, финансовое учреждение дает возможность оформить ссуду на строящееся или уже введение в эксплуатацию жилье:

  • ссуда в размере до 85% от стоимости жилплощади;
  • срок погашения долга до 30 лет;
  • ставка от 7.4% до 9.5%. При отказе от страховки ставка увеличивается на 1%, плюс 0.5% для клиентов, чей доход от трудовой деятельности приходит на карты сторонних банков;
  • 15% — начальный взнос.

Если квартира относится к вторичному жилому фонду, то идеальным решением будет кредит «Приобретение готового жилья»:

  • максимально доступная сумма — 85% от стоимости квартиры;
  • ставка — от 8.9% до 9.5%;
  • срок — до 30 лет.
  • размер начального взноса — 15%.

Семьи военнослужащих могут воспользоваться уникальными предложениями по военной ипотеке:

  • сумма займа — до 2220 000 рублей или 80% от стоимости оценки недвижимости;
  • срок закрытия долга — 20 лет;
  • ставка — 10,9%;
  • 20% — первоначальный взнос.

Ипотечный кредит по программе “Молодая семья”

Участниками социальной программы могут стать официально зарегистрированные пары в возрасте не старше 35, стоящие на очереди по улучшению качества условий проживания. При этом государство оплачивает до 35% стоимости жилых метров.

Сбербанк предоставляет займ на следующих условиях:

  • размер ссуды до 80% от оценочной цены жилой недвижимости;
  • комиссия банку — от 8.9% до 10.5%;
  • период предоставления кредита — до 30 лет;
  • 10% первоначальный взнос для пар с детьми. 15% — для бездетных супругов.

Погашение долга может осуществляться либо равными, либо дифференцированными платежами.

Условия предоставления кредита по программе “Материнский капитал”

Оплатить начальный взнос по ипотеке можно за счет средств материнского капитала, при условии приобретения “жилых метров”, находящихся в стадии строительства либо недавно сданных под заселение.

Заемщик, достигший 21 года, может взять ссуду на улучшение жилищных условий в размере не превышающем 80% от общей стоимости объекта недвижимости. При этом минимальная комиссия кредитного учреждения за предоставленные средства составит 13,5%.

Заемные средства выдается банком на особых условиях:

  • необходимость оформления приобретаемого жилья в долевую собственность каждого члена семьи;
  • в течение полугода с даты проведения сделки необходимо посетить Пенсионный фонд с просьбой перечислить деньги материнского капитала на кредитный счет в Сбербанке;
  • к стандартному комплекту документов дополнительно потребуется оригинал сертификата и выписка со счета из пенсионного фонда о размере остатка финансовых средств материнского капитала.

Максимальный срок для погашения долга — 30 лет.

Кредит на строительство дома под залог земельного участка

Данный вид займа выдается на частное строительство жилого здания на следующих условиях:

  • размер займа не должен превышать 75% объекта залога;
  • период — до 30 лет;
  • размер начального взноса — от 25%;
  • Залогом может выступать приобретаемая собственность совместно с участком земли, либо иная недвижимость;
  • ставка по ссуде — от 10%.

Погашение займа осуществляется аутентичными платежами.

Для удобства заемщиков предусмотрено полное либо частичное досрочное закрытие долга без взимания каких-либо комиссий.

Отличительной особенностью данного кредита является возможность отсрочить возврат заемных средств, либо увеличить срок кредитования, в случае если стоимость на строительство дома увеличилась.

Условия рефинансирования кредитов, оформленных в других банках

Совершеннолетнее население страны может произвести реструктуризацию или рефинансирование своего займа, оформленного в любой сторонней кредитной организации на следующих условиях:

  • сумма не должна превышать 3 млн. рублей;
  • срок — до 5 лет;
  • ставка от 13,9%;
  • с момента оформления финансируемого должно пройти полгода, а до его окончания оставаться не менее 90 суток;

Для осуществления операции с переводом займа из другого банка в Сбербанк важно, чтобы в течение последнего года отсутствовали просрочки по платежам.

Требования к заемщику, или со скольких лет дают кредит в Сбербанке

Клиентом сберегательного банка может стать человек, отвечающий следующим требованиям:

  • совершеннолетний возраст (для некоторых предложений клиент должен достигнуть 21 года);
  • не отпраздновавший свое 75 лет;
  • гражданин России;
  • место регистрации должно быть аналогично региону, где расположен офис финансовой организации;
  • на текущем месте своей профессиональной деятельности должен отработать полгода, общий стаж — 1 год.

Какие документы нужны физическому лицу для получения кредита

Стандартный комплект документов включает в себя:

  • удостоверяющий личность документ заемщика/созаемщика;
  • заявление, заполнение по банковской форме;
  • документ с отметкой о регистрации (при временной прописке);
  • справки, доказывающие платежеспособность заемщика.

В зависимости от вида займа могут потребоваться дополнительные бумаги.

Документы для получения кредита физическим лицом в Сбербанке

Можно ли взять кредит в Сбербанке, если уже есть один кредит в этом банке

При положительной истории кредитования наличие ссуд не являются препятствием для дальнейшего кредитования. Если клиент добросовестно выплачивает займ, взятый в Сбербанке, внося деньги в счет досрочного гашения, то банк может при необходимости предоставить такому заемщику дополнительную сумму кредитных средств.

Участник программы военной ипотеки, например, может воспользоваться специальным потребительским кредитом.

Обязательно ли оформлять страховку при получении кредита

Требование работников любой кредитной компании оформить страховку для получения ссуды неправомерно.

Клиент может отказаться от дополнительных услуг, но в этом случае нужно быть готовым к тому, что величина процента потеряет свою былую привлекательность и возрастет на 1%.

Кредиты малому бизнесу в Сбербанке

Представители малого бизнеса могут воспользоваться кредитными средствами для развития своего бизнеса “с нуля”, оформив один из представленных ниже кредитов:

Условия займа Займ “Бизнес-оборот” Займ “Экспресс-овердрафт” Займ “Бизнес-овердрафт”
Максимальный размер ссуды без ограничения 1 250 000 рублей (не более 50% общего оборота кредитных средств) 17 000 000 рублей
Срок возврата кредитных средств до 4 лет 1 год 1 год
Ставка 11,8% 15,5% 12,73%
Объект залога ценные бумаги
движимое и недвижимое имущество
Обеспечение займа поручительство
гарантии федеральной корпорации по развитию малого и среднего бизнеса
наличие поручителей

Для приобретения оборудования, коммерческой недвижимости либо автотранспорта Сбербанк предлагает следующие виды займов:

Условия предоставления займа “Бизнес-актив” “Бизнес-авто” “Бизнес-недвижимость” “Бизнес-инвест”
Максимальный размер ссуды не более 80% от стоимости приобретения без ограничений 600 000 000 без ограничений
Срок для возврата кредитных средств до 7 лет до 9 лет до 10 лет до 10 лет
Ставка от 12,2% от 12,1% от 11,8% от 11,8%
Объект залога приобретаемое оборудование приобретаемый автомобиль приобретаемая недвижимость имеющиеся имущество
Обеспечение займа поручительство поручительство
гарантии федеральной корпорации по развитию малого и среднего бизнеса
поручительство
гарантии федеральной корпорации по развитию малого и среднего бизнеса
поручительство
гарантии федеральной корпорации по развитию малого и среднего бизнеса
Первоначальный взнос от 20% стоимости залога от 10% стоимости залога от 20% стоимости залога

Кредиты для индивидуальных предпринимателей

Для индивидуальных предпринимателей у Сбербанка есть несколько интересных предложений, не требующих подтверждать целевое использование выданных средств:

Условия предоставления займа Займ “Экспресс под залог” Займ “Доверие” Займ “Бизнес-доверие”
Максимальный размер ссуды 5 000 000 рублей 3 000 000 до 90% оценочной стоимости залога
Срок для возврата кредитных средств до 4 лет до 3 лет до 3 лет
Ставка от 16% от 17% от 14.52%
Объект залога недвижимость недвижимость, ценные бумаги
Обеспечение займа наличие поручителя наличие поручителя наличие поручителя

Взять деньги в долг на приобретение коммерческой недвижимости предприниматель может по кредитной программе “Экспресс-ипотека”:

  • ссуда — до 10 000 000;
  • срок — до 10 лет;
  • ставка — 15,5%;
  • начальный взнос — от 20%;
  • залог — приобретаемая недвижимость;
  • необходимо поручительство.

Условия кредитования малого бизнеса и предпринимателей

Кредит в залог автомобиля без предоставления справок

Взять автотранспортное средство для личных или рабочих целей без дополнительных справок можно под следующие условия:

  • до 5 млн. рублей;
  • срок выплаты долга — до 60 месяцев;
  • от 16,5%
  • 10% — объем первоначального взноса;
  • объект залога — автомобиль.

Предусмотрено беспроцентного досрочное аннулирование долга.

kredit-ka.com


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.