Кредит малому бизнесу втб 24

Даже если бизнес малый, он требует далеко нескромных финансовых средств, и без привлечения кредитов обойтись невозможно. В данной статье мы расскажем о том, какие условия по займам для малого бизнеса существуют в банке ВТБ 24, а также посмотрим на них в сравнении с предложениями других банков.

 «Коммерсант»

Наиболее популярными продуктами для малого предпринимательства от ВТБ24 являются экспресс-кредиты «Коммерсант». Отличительная черта программы заключена в их названии — это «быстрые» деньги, которые предприниматель или компания могут получить в долг уже буквально на следующий день после подачи заявки. Залог не требуется. Существует «Коммерсант» в трех вариантах.

«Коммерсант» для владельцев бизнеса позволяет получить заем на сумму от 500 тысяч до 4 миллионов рублей сроком до 5 лет по ставке от 14 до 22,5%.

Если рассматривать продукт поближе, то легко заметить, что чем шире набор входящих услуг, тем ниже «стоимость» кредита. Так в рамках предложения предусматривается ряд необходимых предпринимателям сервисов, в том числе льготное ведение зарплатных проектов, РКО, бесплатное пользование системой «Телебанк», сниженный тариф на эквайринг, а также предоставление личной кредитной карты ВТБ24 владельцу бизнеса.


Базовые программы

Помимо экспресс-займов для малого бизнеса кредит можно получить и в рамках базовых программ банка ВТБ24.

«Овердрафт» открывается к действующему расчетному счету заемщика и представляет собой возможность использовать заемные средства при недостатке собственных денег на счете. Срок овердрафта — 12 месяцев, но максимально возможный период непрерывной задолженности не должен превышать 60 дней. Можно оформить лимит на сумму от 850 тысяч рублей. Ставка — от 12,9% годовых.

«Оборотный» займ имеет целью покрыть дефицит оборотных средств заемщика, возникающий, как правило, при сезонных закупках либо при разрыве во времени процессов производства и последующей реализации продукции. В данном случае потребуется предоставление залога, но условия ВТБ24 здесь весьма лояльные — покрыть залогом надо хотя бы 85% от суммы долга, при этом обеспечением может выступать и сама продукция. Сумма такого займа — от 850 000 рублей, срок – до 2 лет, комиссия за оформление – от 0,3%. Можно оформить кредитную линию.


«Инвестиционный» пакет разработан специально для финансирования долгосрочных проектов и рефинансирования займа, оформленного в другом банке. Минимальная сумма — 850 000 рублей, которая выдается на срок до 10 лет. Выдача средств возможна с оформлением невозобновляемой кредитной линии.Комиссия за оформление услуги — 0,3%.

Специальные предложения

Так же, у ВТБ24 существуют специальные предложения.

«Целевой кредит» покрывает не все сферы деятельности. Если вы ваше направление: транспортными перевозками, производство, услуги, торговля, то данный продукт разработан специально для вас! Процентная ставка по договору — от 11,8% годовых. Можно получить от 850 000 рублей на срок — до 5 лет. Комиссия за оформление услуги 0,3%, в добавок нужно будет уплатить аванс в размере не менее 25% от стоимости приобретаемого имущества (для автотранспорта/спецтехники) и 35% от стоимости приобретаемого имущества(оборудование).

Кредит ВТБ24 «на залоговое имущество» подразумевает собой возможность приобрести имущество, которое заложено банку, но выставлено на продажу. Такой займ, как правило, очень выгоден, поскольку залоговое имущество обычно продается по низким ценам. Стоимость займа тоже невелика. Оформить его можно на сумму от 850 тысяч до 150 000 000 рублей на срок до 10 лет. Первоначальный взнос — не менее 20% стоимости приобретаемого имущества.


Бизнес-ипотека позволяет приобрести в долг любой вид коммерческой недвижимости, которая и выступит залогом подоговору, под ставку от 13,5% годовых. Однако необходимо внести аванс в размере 15% от стоимости приобретаемого помещения. Оформить ипотеку можно на сумму от 4 миллиона рублей на срок до 10 лет.

Требования и необходимые документы

Для выдачи кредита в ВТБ24 заемщику — юридическому лицу или ИП – необходимо иметь бизнес, функционирующий более шести месяцев, и являться резидентом РФ.

Для субъектов малого предпринимательства требуется предоставление следующих документов: паспорта владельца компании, регистрационных документов, финансовой отчетности и справки о доходах (для владельца). Отдельные требования предъявляются к залогу. Вот несколько советов заемщику, решившему взять займ в этом банке.

Сравним с предложениями конкурентов

Сбербанк

Как видно, спектр программ для малого бизнеса весьма широк. Подобный набор предложений предоставляет, пожалуй, только Сбербанк России.

Аналогично «Коммерсанту» в ВТБ24 у «народного» банка существует кредитная линейка «Доверие», позволяющая получить займ на сумму до 3 млн рублей, максимальный срок займа точно такой же (3 года). 

Ссуду на оборотные средства можно получить и в Сбербанке — есть несколько вариантов программ, в том числе и овердрафт. Если ВТБ публично не заявляет о процентных ставках по своим бизнес-кредитам, то диапазон ставок Сбербанка можно узнать на сайте. Например, минимальная ставка по овердрафту у Сбербанка составляет 12,73%. А максимальный размер займа по некоторым видам программ весьма внушителен, например, по предложению «Госзаказ» или «Бизнес-Рента» он составляет 600 миллионов рублей.


Также у Сбера существуют и целевые программы на приобретение транспорта, оборудования или недвижимости. Минимальная процентная ставка составляет 14,93% по программе «Экспресс-Актив». Максимальный срок — 7 лет (меньше чем у конкурента).

Альфа-Банк

Если сравнивать предложения ВТБ24 с программами Альфа-Банка, то нельзя не заметить, что выбор у последнего весьма невелик. Предлагаются два основных продукта — «Запасной кошелек» с лимитом до 6 000 000 рублей (клиентам банка доступен увеличенный лимит в 10 миллионов) и «Партнер».

Условия в Альфа-Банке отличаются от предложения ВТБ24. Для действующих клиентов банка сумма может достигать 10 млн рублей, а авансовый овердрафт позволяет получить до 6 миллионов рублей после открытия счета. Процентная ставка по обеим  программам варьируется в пределах от 13,5% до 18% в зависимости от размера лимита и категории клиента. 

www.zanimaem.ru

Особенности кредитования малого бизнеса в ВТБ

⇩ Рейтинг лучших кредитных предложений 2018 года ⇩
Займы Кредиты Кредит. карты Дебет. карты

ВТБ Банк, как и многие другие, выдает кредиты на развитие предпринимательской деятельности. Кредиты малому бизнесу отличаются от прочих подобных банковских продуктов следующими преимуществами:

  • Займ выдается в рамках государственной поддержки малого бизнеса.
  • ВТБ Банк предлагает большой выбор программ кредитования.
  • Рассмотрение заявки на кредит для развития малого бизнеса происходит в сжатые сроки.
  • Лояльные требования к объекту залога.

Выдача займов от ВТБ Банка для малого бизнеса осуществляется по льготным процентам. В рамках государственной программы ссуда может быть предоставлена на:

  • Покупку основных средств.
  • Модернизацию и реконструкцию имеющихся зданий и сооружений.
  • Открытие новых объектов.
  • Выполнение финансовых обязательств перед контрагентами за поставленные работы, услуги, товары.
  • Развитие бизнеса с нуля.

кредит на малый бизнес

Сотрудники ВТБ Банка отдают предпочтение заявкам на кредит от представителей малого бизнеса, которые работают в следующих отраслях народного хозяйства:


  • Сельское хозяйство и сфера услуг в этой отрасли.
  • Перерабатывающие производства, в том числе производство продуктов питания.
  • Строительство объектов жилой недвижимости, производственных комплексов.
  • Деятельность по развитию внутреннего туризма.
  • Развитие транспорта и связи, особенно в отдаленных от центральной части селах.
  • Деятельность в сфере здравоохранения.
  • Сбор, переработка, утилизация отходов.

Выдача займов от ВТБ Банка не зависит от выбранной предпринимателем системы налогообложения. Для этого представителю малого бизнеса необходимо будет документально подтвердить сумму выручки. Для предпринимателей, выбравших ЕНВД, это будет сделать практически невозможно.

Программы кредитования

ВТБ банк разработал несколько программ кредитования малого бизнеса. В зависимости от целей займа индивидуальный предприниматель или другой субъект хозяйственной деятельности может получить:

  • Оборотный кредит.
  • Инвестиционную ссуду.
  • Экспресс-кредит.
  • Займ на рефинансирование.
  • Ссуда на покупку недвижимости.

втб кредит малому бизнесу условия

Оборотные кредиты

Оборотные кредиты для малого бизнеса от ВТБ банка подойдут тем субъектам хозяйствования, деятельность которых подвержена резким сезонным скачкам. А также для тех, у кого периодически возникает необходимость закупки больших партий товаров.

втб Оборотные кредиты

К подобным финансовым инструментам относят:

  • Овердрафт для малого и среднего бизнеса.
  • Оборотное кредитование.
  • Кредит на участие в электронных торгах.

Основные условия по данным продуктам следующие:



  Овердрафт Оборотный кредит Кредит на участие в электронных торгах
Цель займа Покрытие недостатка собственных средств Пополнение собственных оборотных средств Обеспечение заявки на участие в электронном аукционе на площадке АО «ЕЭТП»
Срок действия договора До 2 лет До 3 лет До 1 года
Максимальная сумма 150000000 российских рублей 150000000 российских рублей 35000000 российских рублей
Обеспечение займа Не требуется Обязательно. Залогом могут быть товары в обороте, оборудование, транспорт, которые принадлежат заемщику. Возможно привлечение третьих лиц. Не требуется
Процентные ставки От 11.5% годовых От 10.5% годовых 12% в год
Срок действия транша До 60 дней
Дополнительные комиссии за выдачу ссуды малому бизнесу Отсутствуют Отсутствуют Отсутствуют
Форма выдачи Возобновляемая кредитная линия на расчетный счет — Разовый кредит.
— Возобновляемая кредитная линия.
— Не возобновляемая кредитная линия.
Возобновляемая кредитная линия.
Другие условия — Перевод оборотов из других банков поэтапный.
— Нет обязательного погашения овердрафта на конец каждого месяца.
— Возможность получения отсрочки для погашения задолженности по кредиту.
— Возможность предоставить залог на 75% от суммы займа.

Инвестиционные кредиты

Программа инвестиционного кредитования для малого бизнеса от ВТБ банка предполагает использование заемных средств на любые цели: от приобретения основных фондов до пополнения товарных остатков.

Кредит малому бизнесу втб 24

К основным продуктам этого проекта относят:

  • Кредит на залоговое имущество для представителей малого предпринимательства.
  • Кредит под залог приобретаемого имущества на развитие малого бизнеса.
  • Инвестиционное кредитование.

  Кредит на залоговое имущество Кредит под залог приобретаемого имущества Инвестиционное кредитование
Срок действия договора До 10 лет До 10 лет До 10 лет
Цель ссуды Покупка имущества, которое находится в залоге у банка и выставлено на торги Приобретение коммерческой недвижимости для развития бизнеса Любые цели, связанные с развитием малого бизнеса
Максимальная сумма займа 150000000 российских рублей 150000000 российских рублей 150000000 российских рублей
Процентные ставки для малых предприятий От 6% От 10% От 10%
Обеспечение ссуды Обязательно. Залогом может стать приобретаемое имущество. Обязательно. Залогом может стать приобретаемое имущество. Обязательно. Залогом могут быть товары в обороте, оборудование, транспорт, которые принадлежат заемщику. Возможно привлечение третьих лиц.
Можно предоставить залог на 75% от предоставляемой суммы кредита.
Форма выдачи займа Разовый кредит — Разовый кредит.
— Невозобновляемая кредитная линия.
— Разовый кредит.
— Невозобновляемая кредитная линия
Первоначальный взнос Не менее 20% от стоимости приобретаемого имущества — Не менее 15% от стоимости приобретаемого имущества.
— Без первоначального взноса при дополнительном залоге.
Комиссии за выдачу кредита Отсутствуют
Другие условия Возможность получения отсрочки на погашение основного долга на шесть месяцев Возможность получения отсрочки на погашение основного долга на шесть месяцев

Экспресс-кредитование от ВТБ Банка

Для представителей малого и среднего бизнеса ВТБ Банк предоставляет возможность получить ссуду в максимально сжатые сроки. Такой продукт называется экспресс-кредит. К основным условиям относят:

Срок пользования привлеченными средствами До 5 лет
Цель ссуды Любые цели, связанные с реализацией бизнес-проекта
Сумма займа От 500000 до 5000000 российских рублей
Процентные ставки от ВТБ для представителей малого бизнеса Варьируется в пределах от 13 до16%
Обеспечение ссуды Обязательно поручительство третьих лиц.
Оформление имущества в залог производится по желанию клиента
Форма кредитования Разовый кредит
Другие условия — Решение по заявке кредитным комитетом выносит в течение одних суток.
— Для оформления кредита необходим минимальный пакет документов.

Программа рефинансирования

Рынок банковских услуг постоянно претерпевает изменений. Полученный ранее кредит в другом финансовом учреждении сегодня может стать непосильной ношей для предпринимателя. В ВТБ Банке предлагают представителям малого бизнеса программу рефинансирования таких займов на следующих условиях.

Срок действия ссуды от ВТБ До 10 лет
Цель кредитования Рефинансирование существующего кредита
Сумма займа 150000000 российских рублей
Процентные ставки для малых предприятий От 10% годовых
Обеспечение ссуды Обязательно. Залогом могут быть товары в обороте, оборудование, транспорт, которые принадлежат заемщику. Возможно привлечение третьих лиц.
Можно предоставить залог на 75% от предоставляемой суммы кредита.
Форма кредитования — Разовый кредит.
— Возобновляемая кредитная линия.
— Невозобновляемая кредитная линия.
Другие условия от ВТБ — Возможность получения отсрочки на погашение основного долга на период до шести месяцев.
— Возможность установления лимита по ссуде выше рефинансируемой задолженности.
Комиссии за выдачу кредита Отсутствуют

Варианты получения

ВТБ банк предусматривает несколько вариантов выдачи кредита малому бизнесу:

  • Классический. В этом случае заемщик получит всю сумму займа единоразово. Использовать такие средства модно только по целевому е=назначению, которое прописано в условиях договора.
  • Не возобновляемая кредитная линия. ВТБ Банк предоставляет кредит траншами. Размер и сроки выдачи таких сумм оговариваются условиями сделки. Они могут быть привязаны к выполнению каких-либо этапов бизнес-проекта.
  • Овердрафт. При таком варианте условиями соглашения прописываются общая сумма, в пределах которой заемщик может пользоваться привлеченными средствами. Сроки выдачи не оговариваются. Взять овердрафт клиент может в любой момент на протяжении действия договора.

Кредитный калькулятор

Для представителей малого бизнеса существует много разных программ кредитования в ВТБ Банке. Чтобы оценить реальную кредитную нагрузку, существует специальный сервис — кредитный калькулятор.

Эта программа позволяет рассчитать график платежей по ссуде. Для этого необходимо внести данные в соответствующие ячейки. Кредитный калькулятор производит расчеты, используя:

  • Сумму займа.
  • Размер процентной ставки.
  • Срок действия договора.
  • Форму выдачи кредита.
  • Дополнительные комиссии.
  • Форму погашения долга.

Заключение

Начать хозяйственную деятельность не так сложно. Трудно в дальнейшем приумножать успехи, развивать и улучшать качество своей продукции. На это оказывают влияние многие факторы. К основным из них относится нехватка собственных финансов. ВТБ Банк предоставляет возможность ИП, ЮЛ, ПБОЮЛ получить дополнительные средства на развитие деятельности. Сотрудники финансового учреждения учли многие нюансы. Сегодня для малого бизнеса существует возможность получить займ на выгодных условиях.

Полезное видео:

allvtb24.info

Политика банка

Основным направлением кредитной политики являются кредиты малому бизнесу. Втб 24 предоставляет финансы на увеличение оборотного капитала. А для удобства обслуживания юридических лиц, которым в любое время могут понадобиться дополнительные деньги, предлагается овердрафтное кредитование сроком на один-два года.

Сумма денежных средств, на которую предприятие малого бизнеса может зайти в минус по своему расчетному счету, без оформления каких-либо дополнительных документов, достигает 850 000.00 рублей. Погашение «овердрафта» производится траншами: один раз в 30 или 60 дней.

Еще одним направлением финансирования для малого бизнеса является выдача кредитов по программе «Коммерсант». Условия довольно приемлемые:

  • процент кредитной ставки имеет диапазон от 13 до 17 годовых;
  • размер кредита от половины миллиона до пяти;
  • срок пользования кредитными средствами достигает 60 месяцев.

Программный кредитный продукт «Коммерсант» дает возможность малому бизнесу получить доступ к финансированию достаточно быстро, используя минимальные формальности. При этом, полученные ресурсы банк разрешает использовать на любые цели развития бизнеса, без дополнительного согласования с кредитором. Передавать в залог банку свое имущество не требуется.

Кредитование юридических лиц

Юридическим лицам предложен широкий спектр кредитных слуг с десятилетним сроком пользования заемными средствами. К ним следует отнести выделение средств:

  1. На покупку имущества. При этом в качестве залога может быть предоставлено как собственное, так и приобретаемое имущество.
  2. Для приобретения складских или торговых помещений по программе бизнес-ипотеки. Такая недвижимость покупается после внесения всего лишь 15 процентов собственных денежных средств от общей стоимости приобретаемого помещения.
  3. Для приобретения на условиях лизинга. С данной программой возможно:
  • покупка жилой и коммерческой недвижимости;
  • приобретение оборудования для организации производства и ведения торговли;
  • получение в собственность транспортных средств – от воздушного до железнодорожного.

Чтобы воспользоваться условиями лизинга следует вложить в виде аванса 10 процентов собственных средств от стоимости получаемого по договору имущества.

  1. На долгосрочную аренду различной собственности с правом выкупа всего лишь под 10 процентов годовых.

Большим спросом среди юридических лиц пользуется «Инвестиционное кредитование», с помощью которого средние и крупные компании могут использовать заемные средства на любые цели бизнеса. Выплата тела кредита начинается с отсрочкой на 6 месяцев.

Предлагая новые кредитные продукты, банк активно пользуется классическими вариантами кредитования в виде разовых кредитов, возобновляемых или не возобновляемых кредитных линий.

Программы кредитования (таблица)

Для наглядности и лучшего восприятия программ кредитования представлена следующая таблица:

Кредитование малого бизнеса втб 24 осуществляет не только в национальной валюте – российских рублях, но и евро, и долларах США. При этом, не требуется представлять бизнес-план.

Такой подход позволяет привлечь к программам кредитования практически любое юридическое лицо или индивидуального предпринимателя, которые в течение полугода с прибылью работают на рынке.

Особенности кредитной политики

Банком внедрен индивидуальный подход по определению процентной ставки для каждого клиента. Ее размер зависит от таких факторов, как вид кредита, сумма и срок кредитования. По общему правилу, принятому банком ВТБ 24, комиссия за выдачу кредитных средств не предусмотрена, кроме средств, выданных по программе «Оборотного кредитования», по которой клиент выплачивает лишь 0.3 процента от полученной суммы.

Средства, с целевым инвестиционным назначением, позволяют заемщику пользоваться шести месячной отсрочкой в погашении основного долга.

В это время выплате подлежат только проценты, которые начислены за пользование кредитом.

Чтобы оформить кредит необходим минимум времени. Чтобы получить первоначальное решение о возможности кредитования, заинтересованное лицо может зайти на официальный сайт и заполнить заявку. Если останутся невыясненные вопросы можно воспользоваться телефоном горячей линии. В течение нескольких часов инициатор запроса получит предварительный ответ. При поступлении одобрения, представителю малого бизнеса, решившему воспользоваться выбранной программой кредитования, необходимо предоставить в офис банка необходимый пакет документов.

fintolk.ru

Кредитные программы

Кредит малому бизнесу втб 24На сайте банка присутствует актуальная информация обо всех действующих программах кредитования. Так, обратившись в ВТБ24, клиент сможет оформить:

  • овердрафт;
  • кредит;
  • возобновляемую или невозобновляемую кредитную линию.

В ВТБ24 кредиты юридическим лицам предоставляются, чтобы те:

  • могли рассчитаться с контрагентами, когда недостаточно денег на расчетном счете;
  • приобрести имущество, которое находится в залоге ВТБ24;
  • приобрести новый офис, цех, склад, любую другую коммерческую недвижимость;
  • вложить деньги в развитие своего бизнеса, например, приобрести новое оборудование, транспортные средства, что позволит увеличить объемы производства или улучшить качество продукции;
  • приобрести больше сырья или продукции.

Для субъектов малого бизнеса

Дайджест банковских продуктов от ВТБ24 начнем с овердрафта.

Овердрафт

Эта форма кредитования очень востребована среди клиентов, которым постоянно поступают деньги от контрагентов на расчетный счет. Таким образом можно значительно сэкономить на процентах, если взять заемные деньги утром, а в течение дня погасить их за счет текущих поступлений.

Клиент сможет оформить овердрафт на следующих условиях:

  • процентная ставка от 14,5% годовых;
  • минимальный размер дебетового лимита – 850 тысяч рублей;
  • пользоваться овердрафтом можно в течение 12 или 24 месяцев;
  • срок задолженности или, другими словами, оборотность овердрафта должна быть в пределах 30 или 60 дней;
  • максимальный размер лимита – не более 50% кредитных оборотов по всем расчетным счетам клиента в ВТБ24.

Главные преимущества для клиентов:

  • банк не удерживает комиссию за оформление документов;
  • предоставлять залог не нужно;
  • для новых клиентов предусмотрена возможность поэтапного перевода денег со счетов других обслуживающих банков;
  • срок оборотности овердрафта до двух месяцев.

Программа реализации залогового имущества

Кредит малому бизнесу втб 24ВТБ24, как и множество других банков, сталкивается с проблемой невозврата кредитов. Результат работы с проблемными заемщиками – большое количество залогового имущества, которое банк реализовывает, чтобы погасить просроченные займы.

Чтобы ускорить этот процесс и улучшить качество своего кредитного портфеля, ВТБ24 предоставляет возможность приобрести эти предметы залога на льготных условиях:

  • повышенная сумма займа – до 150 млн рублей;
  • срок погашения займа – до 10 лет;
  • участие клиента в проекте составляет не менее 20% от стоимости объекта покупки.

Комиссии за досрочное погашение и оформление отсутствуют, также клиенту не нужно заботиться о залоге – это может быть непосредственно объект покупки.

Помощь в приобретении коммерческой недвижимости

Когда владелец бизнеса решает расширяться и уже определился с объектом покупки, но ему недостаточно своих средств, ему поможет приобрести эту недвижимость бизнес-ипотека от ВТБ24.

Основные параметры финансирования:

  • ставка по займу – от 14,5%;
  • минимальный размер финансирования – от 4 млн рублей;
  • погашать задолженность можно в течение 10 лет;
  • минимальное участие клиента своими деньгами – не менее 15% от объекта покупки;
  • при желании заемщику предоставляется отсрочка погашения основного долга (не более полугода).

Инвестирование

Вдохнуть жизнь в новый проект может инвестиционный кредит от ВТБ24. Это целевой заем, который предоставляется на покупку оборудования, транспортных средств, недвижимости, ремонт основных средств, строительство и другие потребности бизнеса.

Получить классический кредит или невозобновляемую кредитную линию можно под 14,5% годовых на сроком до 10 лет, внеся минимальный авансовый взнос не менее 15%. Также банк с клиента удержит дополнительную комиссию за оформление – от 0,3% от суммы договора.

Чтобы получить деньги, банку необходимо предоставить залог. Перечень возможных объектов залога довольно обширный:

  • Кредит малому бизнесу втб 24товары в обороте;
  • оборудование;
  • новый и б/у автотранспорт;
  • недвижимость.

При этом быть владельцем залога необязательно, банк принимает залог и от третьих лиц. Кроме этого, банк является участником программы господдержки субъектов малого и среднего бизнеса и может предоставлять кредиты под гарантии Корпорации МСП.

Целевое финансирование

Для юридических лиц, а также предпринимателей, занятых в транспортных перевозках, производстве, сфере услуг или торговли ВТБ24 внедрил специальный кредит с названием «Целевой»: можно получить кредит под залог оборудования или транспортных средств при условии, что они покупаются у партнеров банка.

Ставка по такому займу неизменная – от 14,5%, максимальный срок кредитования составляет 5 лет. Кредит предоставляется при условии первоначального взноса в размере 25% при покупке автотранспорта или 35% – во время приобретения оборудования.

При необходимости клиент может получить отсрочку погашения основного долга в течение первых 6 месяцев пользования заемными деньгами.

Пополнение оборотного капитала

Основные параметры финансирования пополнения оборотного капитала следующие:

  • срок кредитования – 24 месяца;
  • плата за пользование – от 15% годовых, комиссия за оформления в размере 0,3%.

Кредит может предоставляться как в форме возобновляемой, так и невозобновляемой кредитной линии или классического кредита.

Экспресс-кредитование

Кредит малому бизнесу втб 24Практикует ВТБ24 и оформление быстрых займов. Предоставив минимальный пакет документов, предприниматель или юрлицо может получить заем в размере до 4 млн рублей на 36 месяцев. Если есть залог и репутация у заемщика положительная, то он может рассчитывать на 17% годовых, без залога придется платить больше – 21 или 22,5% годовых.

А вот что касается возможности получить кредит на бизнес с нуля у ВТБ24, то это сегодня маловероятно. Банк, как и все остальные финансовые учреждения, заинтересован в надежном платежеспособном клиенте. А предприниматель, который только хочет начать свое дело в период кризиса, к таким клиентам не относится.

Единственный возможный вариант – как минимум год проработать на собственных средствах, показать свое умение в ведении бизнеса и лишь тогда, когда уже будет одна полная и положительная годовая отчетность, обратиться в банк за займом.

schetavbanke.com

Условия получения ↑

Чтобы индивидуальные предприниматели и юридические лица смогли воспользоваться кредитными программами ВТБ 24 банка, им необходимо выполнить ряд условий:

  • активно развиваться на отечественном рынке, на протяжении 6-ти месяцев (не меньше);
  • получать от хозяйственной деятельности стабильный доход, о чём будут свидетельствовать представленные в контролирующие органы декларации;
  • не иметь задолженности по заработной плате наёмным работникам, налогам, сборам и обязательным платежам, а также просроченной кредиторской задолженности.

Кредит на развитие бизнеса ↑

Сегодня банк ВТБ 24 предлагает представителям среднего и малого бизнеса различные кредитные программы, которые различаются между собой по величине процентных ставок, срокам кредитования и другим параметрам.

Название кредитного продукта,
предназ-
наченного
для предста-
вителей российского бизнеса
Сумма
кредит-
ной програм-
мы (в руб.)
Срок
креди-
тования
Про-
цент-
ные
ставки
Особые условия
креди-
тования бизнеса
«Бизнес-Экспресс» до 4 000 000 до 7-ми лет от 14,5% 1,5% (дополни-
тельная комиссия)
«Инвестиционный» от 4 000 000 до 10-ти лет от 10,1% отсрочка по платежам составляет 6-ть месяцев
«На залоговое имущество» от 850 000 до 10-ти лет от 9% первоначальный взнос 20% от суммы кредита
«Оборотный» от 4 000 000 до 10-ти лет от 15% требуется обеспечение кредита
«Овердрафт» от 850 000 до 12 месяцев от 11% решение принимается в течение 7 дней
«Коммерсант» от 10 000 000
До 30 000 000
до 60 месяцев от 22% кредитный возраст для мужчин – 25 лет, для женщин – 21 год

Требования к заемщикам ↑

К представителям среднего и малого бизнеса банк ВТБ 24 предъявляет ряд требований, которые им необходимо выполнить для получения кредитных средств:

  • для Индивидуальных предпринимателей установлены возрастные ограничения: для мужчин кредитный возраст установлен в диапазоне от 25 до 70 лет, для женщин – от 21 до 70 лет;
  • представители среднего и малого бизнеса должны иметь постоянную регистрацию на территории Российской Федерации (в этом населённом пункте должен присутствовать филиал банка, в котором бизнесмен планирует оформить кредитную программу);
  • юридические лица, а также Индивидуальные предприниматели должны владеть долей в бизнесе (не менее 5%), для развития которого оформляется кредит.

Список документов ↑

Представители среднего и малого бизнеса должны предоставить банку определённый пакет документации, в который будут входить:

  • заявление на получения кредита (этот документ может быть заполнен заёмщиком в отделении кредитно-финансового учреждения, либо подан в электронной форме, посредством интернета), скачать бланк которого, можно по ссылке;

  • для индивидуального предпринимателя – паспорт с российской пропиской;
  • идентификационный налоговый номер;
  • оригиналы и копии регистрационных документов (свидетельства, патенты, лицензии и т. д.);
  • договора аренды производственных, офисных, складских и торговых помещений (если они находятся в личной собственности юридических лиц и ИП, то необходимо будет предъявить все правоустанавливающие документы);
  • налоговые декларации (из этих документов представители банка смогут узнать, какой ежемесячный доход получает представитель малого или среднего бизнеса);
  • банковские выписки (можно представить банковские документы за указанный период, а можно заказать в своём банке реестр всех проведённых платежей);
  • договора с контрагентами, акты, накладные, счета-фактуры (все первичные документы, которые подтверждают факт осуществления потенциальным заёмщиком предпринимательской деятельности);
  • акты инвентаризации, устанавливающие фактические остатки ТМЦ на складах и т. д.

Процентные ставки ↑

В настоящее время для представителей среднего и малого бизнеса БТБ 24 банк предлагает различные кредитные продукты, по которым установлены гибкие процентные ставки.

Выполнив все условия кредитора, бизнесмен сможет оформить кредит с минимальными процентами – от 9% годовых.

По некоторым кредитным программам величина процентных ставок может достигать 22% годовых.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Индивидуальные предприниматели, а также юридические лица, не зависимо от формы собственности, могут получить в ВТБ 24 банке денежные средства на развитие своего бизнеса.

Такая категория заёмщиков может рассчитывать на следующие суммы кредитных средств:

  • минимальная сумма займа может составлять 850 000 руб.;
  • максимальная сумма займа может достигать 30 000 000 руб.

Сроки кредитования ↑

По каждой программе ВТБ 24 банка, предназначенной для представителей среднего и малого бизнеса, индивидуально устанавливаются сроки кредитования:

  • минимальный срок действия кредитного договора составляет 12 месяцев;
  • максимальный срок действия кредитной программы достигает 10-ти и более лет.

Способы погашения задолженности ↑

Для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц существует несколько способов погашения кредитов:

  • плановый;
  • полный (досрочный);
  • частичный (досрочный).

В случае несвоевременной оплаты ежемесячных платежей заёмщик будет оштрафован банком (0,6% начислений на сумму невнесённого платежа).

Возвращение кредита может осуществляться любым удобным способом:

  • через банкоматы;
  • через кассу ВТБ 24 банка;
  • через электронные системы платежей;
  • через почту России;
  • через кассы других банков и т. д.

Плюсы и минусы банка ↑

Кредитные продукты, которые предлагаются ВТБ 24 банком для представителей среднего и малого бизнеса имеют свои достоинства и недостатки.

Плюсы кредитных программ ВТБ 24 банка:

  • быстрое оформление кредитов, благодаря чему денежные средства зачисляются на расчётные счета заёмщиков в рекордно короткие сроки;
  • большое разнообразие кредитных продуктов;
  • отсутствие необходимости предоставлять в залог ценное имущество, а также привлекать платежеспособных поручителей;
  • приемлемые процентные ставки, которые на порядок ниже, чем в других кредитно-финансовых учреждениях;
  • возможность управлять своим счётом клиента посредством интернета;
  • погашение кредитов допускается любым удобным для заёмщика способом;
  • представители среднего и малого бизнеса могут использовать кредитные средства в своей хозяйственной деятельности, при этом от них не требуется документально подтверждения расходов;
  • возможность досрочного погашения кредитных программ без штрафов и пеней и т. д.

Недостатки кредитных программ ВТБ 24 банка:

  • довольно большой пакет документации;
  • штрафные санкции за несвоевременную оплату ежемесячных платежей;
  • установленные возрастные ограничения для Индивидуальных предпринимателей.

В настоящее время ВТБ 24 банк занимает достойные позиции на отечественном финансовом рынке.

Регулярно этим кредитно-финансовым учреждением разрабатываются программы, предназначенные для Индивидуальных предпринимателей, а также для юридических лиц.

Сотрудничество представителей среднего и малого бизнеса с ВТБ 24 банком способно принести им массу преимуществ, так как на взаимовыгодных условиях заёмщики могут получить довольно крупную сумму кредитных средств, необходимую для развития их хозяйственной деятельности.

Выбирая кредитную программу, юридическим и физическим лицам следует внимательно изучать все условия и требования, чтобы в последствие не возникало проблем с банком.

Своевременно проведённые расчёты по финансовым обязательствам позволят заёмщикам рассчитывать на более лояльное отношение банка при оформлении других кредитных продуктов.

creditzzz.ru


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.