Кредит ип сбербанк

Индивидуальным предпринимателям часто требуются заемные средства для разных целей. Одной из ведущих кредитных компаний сейчас является Сбербанк. Учреждение активно занимается кредитованием населения. Частый вопрос — дают ли в организации Сбербанк кредит для ИП в 2019 году и какие программы предлагает банк.

Кредит ип сбербанк

Выдают ли кредиты ИП в Сбербанке

Кредиты в банке Сбербанк для малого бизнеса и ИП выдаются. Причем есть много кредитных программ, которые отличаются не только условиями кредитования, но и целевым назначением. В этом учреждении можно получить денежные средства, чтобы начинать и развивать собственное дело, а также для покупки жилого или нежилого помещения.

Также имеются нецелевые программы, позволяющие взять кредит и потратить его на свое усмотрение.

Займ на развитие бизнеса

Сбербанк предлагает несколько кредитных программ, предназначенных для выдачи средств на открытие и развитие предпринимательства ИП с нуля.

Требования к заемщику

Кредиты на развитие бизнеса выдаются предпринимателям, которые соответствуют следующим требованиям:

  1. Гражданство России.
  2. Период ведения деятельности не менее 3 месяцев.
  3. Доход от бизнеса не меньше 400 миллионов в год.

От клиента требуется предъявление следующих бумаг:

  1. Паспорта.
  2. Свидетельства, подтверждающего регистрацию статуса ИП.
  3. Документов, показывающих доходность компании.

Кредит ип сбербанк

Также сотрудники банка обращают внимание на репутацию заемщика. Поэтому обязательно проверяют кредитную историю, запрашивая сведения в БКИ.

Условия

Условия кредита для ИП в Сбербанке отличаются в зависимости от конкретной программы. Есть несколько предложений, где процентная ставка и срок кредитования одинаковые, но меняется кредитный лимит. К ним относится следующее:

  1. Бизнес-инвест: 150 тысяч рублей;
  2. Бизнес-недвижимость: 500 тысяч рублей;
  3. Бизнес-проект: 600 миллионов рублей.

По указанным проектам ставка начинается с 11% годовых, а срок не превышает 120 месяцев.

Также есть несколько программ, где процент остается прежним — 11% годовых, а максимальная сумма и срок меняются. К ним относят следующее:

  1. Бизнес-актив: срок до 84 месяцев, лимит — 150 тысяч рублей.
  2. Бизнес-оборот: период до 48 месяцев, лимит — 150 тысяч рублей.
  3. Бизнес-контракт: срок до 36 месяцев, лимит — 600 миллионов рублей.

Также есть программа с более повышенной ставкой — 12% годовых. Она называется Бизнес-овердрафт. Срок по ней предусмотрен не более года, а лимит до 17 миллионов рублей.

Кредит ип сбербанк

Такой большой выбор кредитных программ позволяет каждому клиенту выбрать подходящий вариант.

Как получить

Порядок, как ИП взять кредит для бизнеса в Сбербанке, простой. Заявку можно подать в режиме онлайн, воспользовавшись официальным сайтом организации. На странице выбранной программы следует нажать на кнопку «Оформить заявку», после чего следовать подсказкам системы.

В режиме онлайн можно загрузить необходимые документы. Специалист банка перезвонит для уточнения деталей и назначения встречи.

Ипотека

Еще одно предложение от финансовой организации Сбербанк — ипотека для ИП. Она предусмотрена, как для физических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей. Это касается кредита на покупку жилого помещения.

Также есть ипотечная программа Экспресс-ипотека, созданная специально для ИП. По ней можно приобрести жилую или коммерческую недвижимость.

Требования

Чтобы оформить ипотечный кредит, ИП необходимо соответствовать таким требованиям:

  1. Российское гражданство.
  2. Возраст от 21 до 70 лет.
  3. Период ведения бизнеса не менее года.
  4. Стабильный доход.

При оформлении специальной ипотечной программы Экспресс-ипотека Сбербанк предъявляет еще такое требование — выручка в год до 60 миллионов рублей.

Условия для ИП

Обычная ипотека на жилое помещение, предусмотренная для граждан и ИП, выдается на следующих условиях:

  • сумма от 300 тысяч рублей;
  • срок кредитования не более 30 лет;
  • годовой процент от 8,2% для новостроек и от 9,6% для вторичного жилья;
  • первоначальный взнос от 15%.

Условия специальной программы Экспресс-ипотека несколько иные:

  • сумма от 300 тысяч до 10 миллионов рублей;
  • годовая ставка от 13,9%;
  • срок кредитования до 180 месяцев;
  • первичный взнос от 20% при покупке жилья, от 30% при приобретении коммерческой недвижимости.

В качестве обеспечения по кредиту выступает само покупаемое имущество.

Кредит ип сбербанк

Для расчета ипотеки заемщики могут воспользоваться калькулятором, расположенным на официальном сайте банка.

Как оформить

Для оформления в Сбербанке ипотеки ИП может обратиться в отделение банка или же подать заявку на кредит через официальный сайт учреждения. Если банк одобрит заявку, понадобится собрать документы на приобретаемую недвижимость и согласовать объект с банком.

Если все в порядке, останется только оформить необходимые бумаги:

  • договор купли-продажи;
  • ипотечное и залоговое соглашение;
  • страховку.

Кредит ип сбербанк

Можно ли взять потребительский кредит

Индивидуальные предприниматели вправе оформить в Сбербанке потребительский кредит наличными на любые цели. Банковское учреждение предлагает программу Бизнес-доверие. По этой программе не требуется подтверждать, куда были потрачены заемные средства.

Выдается займ на следующих условиях:

  • срок от 3 до 36 месяцев;
  • процентная ставка в год от 15%;
  • сумма от 80 тысяч до 5 миллионов рублей.

Если брать кредит с обеспечением в виде залога, тогда ставка снижается до 12% годовых. Минимальная сумма в этом случае составит 500 тысяч рублей, а максимальная зависит от стоимости залогового имущества.

Также ИП могут брать потребительские кредиты как обычные граждане. В Сбербанке есть предложение потребительского кредитования на любые цели, к примеру, на покупку мебели, бытовой техники, на оплату медицинских услуг и так далее.

Условия:

  • ставка от 12,9% годовых;
  • сумма от 30 тысяч до 5 миллионов рублей;
  • срок кредитования от 3 месяцев до 5 лет.

Если клиент принимает участие в зарплатном проекте Сбербанка, то имеет возможность оформить кредит только по паспорту. В иных случаях придется подтверждать доход.

Кредит ип сбербанк

Частые причины отказа

Основная причина, почему предпринимателям отказывают в выдаче кредитов — это невозможность предоставления справки 2-НДФЛ. Этот документ подтверждает официальность дохода человека и уровень его заработной платы.

Но получают такие справки только люди, работающие на кого-то. ИП же трудится сам на себя, выписать самостоятельно данный документ он не вправе. Поэтому возникают сложности с подтверждением прибыли предпринимателя, следовательно, и с оформлением займов.

Причины отказа могут быть следующими:

  • недостаточный срок деятельности ИП;
  • отрицательная кредитная история;
  • представление поддельных документов;
  • предоставление недостоверных сведений о себе;
  • несоответствие по возрасту.

Кредит ип сбербанк

Как повысить свои шансы

Кредиты предпринимателям в Сбербанке выдаются при соответствии клиентов определенным требованиям. Поэтому перед тем, как подавать заявку на займ, следует проанализировать свои возможности.

Специалисты дают следующие рекомендации:


  1. Обеспечить прозрачность доходов и расходов ИП. Нужно иметь на руках как можно больше документов, по которым можно судить о платежеспособности бизнесмена.
  2. Улучшить кредитную историю (КИ). Если репутация испорчена, стоит восстановить свое доброе имя. Наиболее распространенный метод улучшения КИ — это оформление микрозаймов и их своевременное возвращение.
  3. Предоставление обеспечения банку. При оформлении ипотеки оформляется залог, в качестве которого выступает покупаемое помещение. При обычных кредитах ИП может предложить собственное имущество или привлечь поручителей.

Если предприниматель принимает участие в зарплатном проекте Сбербанка, то отношение к нему будет более лояльным.

Таким образом, кредитование ИП в Сбербанке позволяет бизнесменам получать денежные средства в долг для развития собственного дела, приобретения недвижимости, а также для личных целей.

Источник: onlinekassa.guru

Условия оформления кредита для бизнеса в Сбербанке и требования к заемщику

В Сбербанке получить любой из вышеописанных кредитов малому бизнесу могут только действующие индивидуальные предприниматели.

Необходимым условием для выдачи кредита является срок ведения своего дела. Минимально допустимый – от 3 месяцев – установлен при залоговом кредитовании, при беззалоговом – бизнес должен работать более года.

Поручительство одного из родственников увеличивает шансы на одобрение заявки.

Важное условие для одобрения кредита предпринимателю – наличие хорошей кредитной истории либо ее отсутствие. Факты просрочек в прошлом могут стать причиной отказа.

Как взять кредит ИП в Сбербанке: перечень документов, срок рассмотрения заявки


Подать заявку на кредит предприниматель может только при личном обращении в офис банка. Исключение представляет программа «Экспресс-Овердрафт», заявка оформляется онлайн на сайте в «Личном кабинете» бизнесмена.

Для любой из выбранных программ необходим следующий пакет документов:

  1. Заполненная анкета на бланке Сбербанка.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Документы, подтверждающие регистрацию предпринимателя.
  4. Отчетность по финансам ИП.

При оформлении поручительства или залога нужен дополнительный пакет документов. Так, на залоговое имущества необходимы документы, которые подтверждают, что оно принадлежит предпринимателю и нигде не заложено.

Рассмотрением заявки и вынесением решения занимается специальный кредитный комитет. На это уйдет немного времени, до 5 дней, но при условии, что все необходимые документы переданы в банк. Есть программы, позволяющие получить финансирование за 1 день, например, «Экспресс-Овердрафт».

При вынесении решения учитываются:

  • кредитная история заявителя;
  • наличие собственности, залога и поручительства;
  • величина дохода;
  • качество бизнес-проекта или бизнес-плана (при наличии).

Если заявитель получил отказ на кредит под бизнес, он может подать заявку на оформление потребительского кредита.

Для тех, кто планирует открыть свой бизнес

У Сбербанка нет программы, нацеленной на открытие бизнеса и финансирование для начинающих ИП. Если лицо заинтересовано в кредитовании именно в Сбербанке, то можно для старта использовать любой подходящий потребительский кредит.

Банк предлагает программы: «Потребительский кредит без обеспечения», «Нецелевой кредит под залог» либо вариант под поручительство физических лиц. В 2017 году в преддверии Нового года Сбербанк запустил акцию, и возможно оформление потребительского кредита под довольно низкий процент – 12,5%.

Источник: creditkin.guru

Программы и условия кредитования

Специальная линейка предложений рассчитана на ИП и предприятия, которые должны соответствовать определенным требованиям.

Нецелевые кредиты

Данная категория кредитных продуктов включает в себя варианты, предоставляющие большие возможности для успешного развития бизнеса.

Доверие

Кредит доступен индивидуальным предпринимателям, малому и среднему бизнесу. Особенность этого продукта заключается в том, что программа позволяет получить денежные средства для решения поставленных задач в предельно сжатые сроки. Для оформления кредита не требуется залог.


Кредит ип сбербанк

Бизнес-Доверие

Это предложение предоставляет расширенные возможности для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. В зависимости от сферы деятельности предприятия или ИП существуют следующие возможности получения средств:

  1. Без залога. Дополнительно не требуется подтверждать целевое использование. Этот продукт предоставляется преимущественно заемщикам, которые входят в ограниченный сегмент «Макро-бизнеса» и занимаются транспортными услугами.
  2. С залогом. Для получения задействован упрощенный анализ хозяйственной деятельности предприятия. Подтверждение расходования кредитных средств имеет простой порядок, что избавляет от многих бюрократических проволочек.

Кредит ип сбербанк


Для представленных типов кредитов необходимо наличие поручителя, поэтому требуется индивидуальная оценка существующих условий.

Экспресс под залог

Кредит актуален для индивидуальных предпринимателей и малых предприятий, которые имеют годовую выручку до 60 мл. рублей. Такое предложение позволяет бизнесу получить средства на развитие по упрощенной схеме. В качестве залога рассматривается недвижимое имущество или оборудование. Одним из преимуществ этого предложения является отсутствие необходимости подтверждать целевое использование полученных средств.

Кредит ип сбербанк

Пополнение оборотных средств

В данную линейку входят кредиты малому бизнесу на текущие расходы и реализацию бизнес-планов.

Бизнес-Контракт

Это особое предложение для ИП и компаний-резидентов РФ, позволяющее получить средства при реализации заключенных государственных, экспортных и внутренних контрактов. В зависимости от условий кредит дает возможность привлекать до 70-80% от общей суммы существующего контракта. К тому же это предложение позволяет выполнить рефинансирование ранее взятых на себя обязательств перед другими банками. Основное преимущество заключается в том, что погашение основной суммы долга рассчитано с учетом поступления оплаты от заказчика.

Кредит ип сбербанк

Бизнес-Оборот

Предложение рассчитано на индивидуальных предпринимателей и малые предприятия, которые имеют годовую выручку до 400 млн. рублей. Взять кредит можно для реализации различных бизнес-задач. В этот перечень входит:

  • Пополнение товарных запасов.
  • Закупка сырья или полуфабрикатов, необходимых для бесперебойного производства.
  • Осуществление текущих расходов.
  • Формирование гарантийного взноса при участии в тендерах на специальной торговой площадке Сбербанка.
  • Полученные денежные средства могут быть направлены на погашение кредитов перед другими банками.

Кредит ип сбербанк

Широкий круг предоставляемых возможностей позволяет организовывать полноценную работу предприятия, а также решать множество других финансовых задач.

Экспресс-Овердрафт

При недостаточном количестве оборотных средств на расчетном счете именно данное предложение обеспечивает выполнение срочных платежей. Кредит ограничен единой процентной ставкой. Для получения кредита не потребуется предоставление залогового имущества. Действия по кредиту можно совершать через онлайн-систему интернет-банка для бизнеса.

Кредит ип сбербанк

Бизнес-Овердрафт

Кредит доступен для ИП и небольших предприятий, которые имеют годовую выручку до 400 млн. рублей. Такое предложение имеет непосредственную привязку к счетам предпринимателей, открытым в Сбербанке. Для расчета предоставляемой суммы осуществляется анализ оборотных средств по счетам в разных финансово-кредитных организациях.

Кредит ип сбербанк

Приобретение транспорта, оборудования, недвижимости

Особая линейка программ рассчитана на непосредственное развитие бизнеса.

Бизнес-Проект

Предложение представляет собой большой спектр перспектив для ИП и компаний-резидентов РФ – от открытия бизнеса с нуля до расширения и модернизации уже имеющегося производства. Значительные объемы финансирования, длительный период кредитования, возможность отсрочки на определенном этапе (инвестиционном) развития проекта обеспечивают реализацию множества планов бизнеса.

Кредит ип сбербанк

Экспресс-Ипотека

Этот кредит представляется для предприятий с различной организационно-правовой формой с целью приобретения жилой и коммерческой недвижимости. Основные преимущества программы заключаются в небольшом пакете документов и отсутствии дополнительного залога.

Кредит ип сбербанк

Бизнес-Актив

Предложение подходит для ИП, крестьянско-фермерских хозяйств и юридических лиц, которые имеют годовую выручку до 400 млн. рублей. Получаемые денежные средства должны быть направлены на активное развитие хозяйственной деятельности, в том числе приобретение нового или б/у оборудования. Достоинство программы в том, что в запрашиваемую сумму можно включить пусконаладочные работы.

Кредит ип сбербанк

Бизнес-Авто

Программа нацелена на непосредственное развитие бизнеса. Предпринимателям предоставляется возможность воспользоваться заемными средствами для приобретения легкового или грузового коммерческого автотранспорта, спецтехники и прицепов. Также предложение может использоваться для покупки нужных комплектующих и оплаты страховки за первый год.

Кредит ип сбербанк

Бизнес-Недвижимость

Сбербанк России предоставляет финансирование, которое можно направить на покупку коммерческой недвижимости. Расширенные условия обеспечивают приобретение не только готовых, но и строящихся объектов. К тому же в рамках этого предложения доступно погашение кредитов, которые были получены от других компаний и банков.

Кредит ип сбербанк

Бизнес-Инвест

Кредит подходит для скорейшего расширения и развития. Запрашиваемые средства могут быть направлены на строительство, ремонт или приобретение строящегося объекта, который будет использоваться для развития бизнеса. Предоставляется возможность для рефинансирования уже имеющихся задолженностей.

Кредит ип сбербанк

Как подать заявку на кредит онлайн

Для получения кредита необходимо учитывать требования, которые Сбербанк предъявляет в рамках каждой программы. Это позволит сразу выявить наиболее актуальные и доступные предложения, соотносящиеся с осуществляемым бизнесом.

Подать заявку можно следующим образом:

  1. Необходимо выбрать основную цель кредита. Это может быть открытие нового направления, развитие имеющейся компании, получение наличных для оплаты текущих расходов и прочее. Рассчитывается требуемая сумма и срок.
  2. Исходя из проведенного анализа выбирается подходящая линейка кредитных программ.
  3. Через Сбербанк Бизнес Онлайн или онлайн-платформу формируется заявка и загружаются запрашиваемые документы.
  4. После отправки необходимо дождаться ответа от банка.

Пошаговая инструкция в картинках:

Такой упрощенный порядок действий не занимает много времени, если правильно изучить все требования, соблюсти условия и подготовить все документы.

Программа стимулирования кредитования при поддержке государства

Для реализации этой программы ПАО Сбербанк имеет аккредитацию от АО Корпорация «МСП». В рамках реализуемой стратегии развития осуществляется выдача льготных кредитов для малого и среднего бизнеса от государства в 2018 году.

Получить денежные средства можно для основной деятельности, модернизации производственных мощностей, развития новых направлений. Программа также действует при необходимости пополнить оборотные средства различных производств, связанных со следующими видами деятельности:

  • сельским хозяйством;
  • обработкой и переработкой с/х и пищевой продукции;
  • распределением и производством основных коммунальных ресурсов;
  • связью;
  • строительством и транспортом.

Возможная сумма кредита варьируется от 10 млн. до 1 млрд. рублей. Процентная ставка колеблется в зависимости от субъекта деятельности. Малому бизнесу доступна процентная ставка 10,6%, а среднему – 9,6% при сроке льготного кредитования до трех лет. Непосредственный период самого кредита и требуемое обеспечение зависят от выбранных условий.

Источник: sbank-business-online.ru

Линейка продуктов от банка для ИП

Индивидуальным предпринимателям Сбербанк предлагает ряд кредитов. Их условно можно разделить на две категории:

9640204852410659

Всего на данный момент представлено три программы кредитов от Сбербанка для индивидуальных предпринимателей (ИП): «Экспресс под залог», «Доверие» и «Бизнес-доверие».

Разница между данными продуктами понятна из их названий.

Первый предполагает наличие собственности, выступающей обеспечением по предоставленному банком займу, два других выдаются без обеспечения.

Разница в процентных ставках невелика: самым выгодным для заемщика окажется «Экспресс под залог», ставка по которому составляет от 15,5% годовых. Выдается ссуда на срок до 48 месяцев. Максимальная сумма – до 5 000 000 рублей.

321088901650126

А вы знаете, как происходит рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке? Обо всех нюансах расскажем на страницах нашего сайта!

Какой процент страховки по кредиту предлагают в Сбербанке, а также об условиях ее оформления вы узнаете, прочитав наш следующий материал.

О том, как получить кредит в Сбербанке держателю зарплатной карты, и насколько выгодны предложения для физических лиц, читайте вот здесь.

к оглавлению ↑

Условия выдачи ссуды на развитие бизнеса и требования к заемщику

Сбербанк готов предоставить кредит индивидуальным предпринимателям на достаточно выгодных условиях. Средства предоставляются без обеспечения (для продуктов «Доверие» и «Бизнес-Доверие») на срок до 36 месяцев, либо под залог имеющегося имущества.

5280874874974584

ВАЖНО! Имущество должно быть оформлено на ИП, хотя в ряде случаев банк готов рассматривать и имущество физического лица.

Минимальный срок ведения бизнеса для всех видов деятельности составляет от 6 месяцев. Не менее 18 месяцев – для индивидуальных предпринимателей, занимающихся следующими услугами:

Для нецелевого кредитования отчета об использовании заемных средств не требуется. При оформлении суммы свыше 500 тысяч рублей, либо по индивидуальному требованию банка в качестве обеспечения обязательств заемщик обязан привлечь поручителя.

Для кредита «Экспресс под залог» так же не требуется отчета о целевом использовании заемных средств. Ссуда выдается на срок до 4 лет. Объектом залога может выступать имущество, принадлежащее либо самому заемщику, либо его поручителю. В качестве залога может выступать имеющееся оборудование.

Основные требования к заемщику следующие:

Рассмотрение заявки производится банком в трехдневный срок с момента подачи полного пакета документов.

к оглавлению ↑

Можно ли взять кредит наличными, без поручителей

К сожалению, для индивидуальных предпринимателей всегда были более жесткие условия кредитования, чем для заемщиков – физических лиц.

230157979465153

Получить кредит без поручителя или залога в Сбербанке просто не представляется возможным. Но есть важный нюанс.

Это невозможно, если вы обращаетесь непосредственно за кредитом для бизнеса. Если же вам требуется сумма, не превышающая 1 500 000 рублей, и вы готовы смириться с более высокими процентными ставками, то всегда остаются доступны обычные потребительские кредиты.

В этом случае в графе организации-работодателя заемщик просто указывает данные своего ИП. Естественно, и для такого вида кредита, и для бизнес-ссуд ИП должно быть действующим, иметь расчетный счет и обороты по нему.

Если же вернуться конкретно к бизнес-линейке кредитов от Сбербанка, то шанс получить сумму не превышающую 500 тысяч рублей (в регионах – 300 тысяч) без поручителя есть. Но пакет документов потребуется максимальный, и проверять заявку будут дотошно.

к оглавлению ↑

Как получить: необходимые документы

А теперь поговорим непосредственно о пакете документов, необходимом для оформления заявки на кредит.

540655890121548

Возможно, вначале он покажется вам гигантским, но после первого шока обычно становится понятным, что все эти бумаги у вас уже есть в наличии, если вы ведет фактическую деятельность.

Остается только собрать их и отнести в банк.

Для оформления займа вам потребуются:

Это основной пакет документов, который требуется для того, чтобы Сбербанк принял заявку к рассмотрению.

О документах мы поговорили, пришла пора перейти к самому интересному – порядку оформления и выдачи ссуды.

39054857049457015

А вы слышали о существовании корпоративной карты Сбербанка для ИП? О ее назначении и преимуществах расскажем на нашем сайте!

В нашем следующем обзоре вы узнаете, что такое банковская гарантия, и каковы особенности оформления этой сделки.

О понятии фьючерсов, их видах, а также о плюсах и минусах заключения таких контрактов читайте в этой статье: https://cursinfo.com/fyuchers/.

к оглавлению ↑

Порядок оформления

Порядок оформления бизнес-ссуды для индивидуального предпринимателя практически не отличается от процедуры получения потребительского займа физическим лицом.

450684804796036

Сперва вам потребуется собрать все необходимые бумаги, и обратиться в выбранное вами отделение, занимающееся обслуживанием юридических лиц. Подав заявку, в течение трех дней ожидайте рассмотрения и принятия решения.

Если вы подали заявку на программу «Экспресс под залог», то ожидайте выезда оценщика. Банку необходимо будет проверить состояние объекта залога.

Для программы кредитования без залога на сумму до 1 000 000 рублей выезда эксперта для оценки ведения деятельности не производится, если сумма была выше – то он происходит по согласованию с заемщиком. После этого банк принимает окончательное решение, и производит выдачу денег.

Для залоговой ссуды это происходит одновременно с оформлением договора залога, путем перечисления средств на открытый в банке расчетный счет.

к оглавлению ↑

Советы и подводные камни

Напоследок хотелось бы дать пару советов тем, кто планирует обратиться за займом для индивидуальных предпринимателей. В первую очередь, обратите внимание на сумму кредита.

301056098019865

Всегда лучше брать средства с запасом, на 20% больше той суммы, которая требуется. Отложите лишние деньги «на черный день», они могут пригодиться, если возникнут затруднения с платежами.

Особенно это касается залоговых кредитов. Остаться без недвижимости из-за нескольких просрочек будет обидно.

Общий же совет для индивидуальных предпринимателей, недавно начавших вести деятельность – выбирайте между потребительским займом от Сбербанка и кредитом для ИП.

Есть один нюанс, который банки обычно не озвучивают — более одного такого займа вы на себя оформить не сможете, а средства могут потребоваться дополнительно, в процессе погашения. И обычный потребительский кредит другие банки выдают заемщикам с бизнес-ссудами при огромном нежелании.

Источник: cursinfo.com

Условия кредитования в Сбербанке

сбербанк россии кредитование малого бизнеса

Кредитование малого бизнеса и ИП — приоритетное направление деятельности крупнейшего банка страны. Абсолютно прозрачные условия и гибкая система ценообразования привлекают потенциальных заемщиков. Однако, кредитор готов сотрудничать далеко не с каждым соискателем, поскольку особое внимание уделяет качеству кредитного портфеля.

Потенциальный заемщик должен соответствовать минимальным требованиям, а именно:

  • наличие российского гражданства у учредителей;
  • отсутствие убытков за отчетный период (квартал, год);
  • отсутствие действующих исполнительных производств, претензий налоговых органов;
  • срок ведения деятельности — не менее 12 месяцев с момента регистрации (для отдельных продуктов возможно снижение срока до 6 месяцев).

Все кредитные продукты можно разделить на 2 большие группы: фабрика и конвейер. (таблица 1). Фабрика — это направление финансирования ООО и ИП с годовой выручкой до 60 млн. рублей. Для него характерен минимальный пакет документов и быстрые сроки рассмотрения заявки. Конвейер — это технология предоставления заемных средств клиентам с выручкой от 60 до 400 млн. рублей в год. По этому направлению предусмотрена более низкая процентная ставка.

С полной линейкой продуктов для ИП, микро — и малого бизнеса можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка.

Таблица 1. – Основная кредитная линейка

Наименование продукта Минимальная сумма, тыс. руб. Максимальная сумма, тыс. рубл. Годовой процент, % Цель кредитования Дополнительные условия
Программа «Кредитная фабрика»
«Доверие» 100 3000 (для клиентов, не имеющих кредитной истории, — 1000) 17 – 18,5 Любая Требуется поручительство (для ИП — близкого родственника, для ООО — близкого родственника собственника бизнеса)
Экспресс-овердрафт 100 3000 15,5 Покрытие кассовых разрывов Продукт доступен лишь для заемщиков, годовая выручка которых не превышает 60 млн. рублей.
Экспресс под залог 300 5000 16 — 19 Любая Предоставление ликвидной недвижности или оборудования в залог
Кредитный конвейер
Бизнес-оборот 150 3000 (свыше 3-х миллионов предоставляются заемные средства на погашение финансовых обязательств перед другими банками) 13,8 – 16,5 Пополнение оборотных средств Требуется поручительство собственника бизнеса или физического лица (для ИП) или залог недвижимого имущества
Бизнес-овердрафт 200 17000 12,73 Устранение кассовых разрывов За открытие лимита взимается плата в размере 1,2% от суммы заимствования, минимум 8,5 тысяч рублей, максимум — 60 тыс. рублей
Бизнес-инвест 150 ограничена лишь финансовыми возможностями заемщика 11,8 – 15,5 Расширение бизнеса, приобретение имущества, строительство, финансирование нового направления Возможно рефинансирование займов сторонних банков и лизинговых компаний, предоставляется отсрочка по уплате основного долга
Бизнес-недвижимость 150 ограничена лишь финансовыми возможностями заемщика 11,8 – 15,5 Приобретение коммерческой недвижимости Возможно оформление под залог приобретаемого имущества
Бизнес-доверие 100 5000 15,5 – 17,5 Любая Поручительство физического лица
Бизнес-проект 2500 200000 11,8 – 14,5 Расширение бизнеса, модернизация производства, выход на новое направление Поручительство частного или юридического лица; предоставление отсрочки по основному долгу до запуска проекта

Полезно знать! В 2017 году Сбербанк запустил индивидуальные ценовые условия, позволяющие заемщикам получить заемные деньги на нерыночных условиях. Программа действует при оформлении заимствования на сумму от 5 млн. рублей. При принятии решения об установлении процентной ставки учитывается глубина взаимоотношений с банком (количество имеющихся продуктов: бизнес-карт, страховых программ, зарплатного проекта, торгового эквайринга и т.д.). Стало очевидно, что кредитование малого бизнеса в России набирает обороты, и Сбербанк по прежнему лидер в этой финансовой сфере.

Лучший банк кредитования малого бизнеса!

Кредит малому бизнесу — цели кредитования

Корпоративный кредит в Сбербанке может быть предоставлен на различные цели:

  • покрытие кассовых разрывов;
  • модернизация производства;
  • пополнение оборотных активов;
  • приобретение коммерческой недвижимости;
  • покупка транспорта и спецтехники и другие.

Банк настороженно относится к стартапам, поэтому взять бизнес кредит на развитие предприятия в нем не получится. Однако, кредитор достаточно лояльно финансирует открытие новых направлений действующими прибыльными предприятиями.

В целом, программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке в 2017 году можно разделить на 2 группы: целевые и бесцелевые. Первые предназначены для приобретения конкретного продукта или финансирования конкретного направления. Заемщик должен отчитаться перед кредитором о целесообразности расходования полученных денег в сроки, установленные договором. Бесцелевые займы могут быть израсходованы на усмотрение клиента.

Кредитование малого и среднего бизнеса Сбербанком увеличивается

Режимы кредитования

При кредитовании малого и среднего бизнеса в России Сбербанк реализует различные варианты предоставления заемных средств, что позволяет каждому клиенту, в зависимости от специфики хозяйственной деятельности, найти наиболее оптимальный вариант.

Для малого бизнеса Сбербанк предлагает следующие режимы кредитования:

  1. Кредит. Предусматривает перечисление всей суммы займа на расчетный счет ИП или ООО. В этом случае проценты начисляются на всю ссудную задолженность, независимо от того воспользовался клиент заемными средствами или нет.
  2. Кредитная линия (ВКЛ, НКЛ, рамочная). ВКЛ имеет период доступности, по истечение которого деньги не предоставляются. После погашения выборки лимит возобновляется. При НКЛ проценты начисляются на остаток ссудной задолженности, а неиспользованный лимит облагается платой. При рамочном варианте заемные средства предоставляются по отдельно заключаемым договорам в рамках установленного лимита.
  3. Овердрафт. Это финансирование расчетного счета. Идеально подходит для торговых предприятий. При поступлении выручки или прочих перечислений на расчетный счет овердрафт автоматически списывается, что позволяет экономить на процентах.

Этапы кредитования малого бизнеса

>

Соискатели могут подать заявку на кредит непосредственно в секторе продаж малому бизнесу или через систему СББОЛ. Если в ходе обзвона клиентской базы операторы выявят потребность в заемных средствах, то передадут информацию в кредитующее подразделение банка и менеджеру, за которым закреплен клиент.

Процесс получения заемных денег включает следующие этапы:

  1. Консультация. Подбор кредитного продукта, предоставление информации по условиям получения заимствования.
  2. Сбор документов. По технологии «Кредитная фабрика» требуется минимальный пакет документов (регистрационные документы, финансовая отчетность за отчетный период с квитанцией о приеме ее ИФНС, СРО (при необходимости), лицензия (для лицензируемых видов деятельности), паспорт ЛПР). Технология «Конвейер» предусматривает расширенный финансовый анализ деятельности соискателя, поэтому список документов расширяется.
  3. Анализ предоставленной информации, структурирование сделки. Аналитики, совместно с представителями безопасности, залоговой службы проверяют юридическую чистоту сделки и рассчитывают рейтинг заемщика. По «фабричным» продуктам полный анализ проводит клиентский менеджер.
  4. Предоставление информации по сделке в службу андеррайтинга. Специалисты оценивают рискованность сделки, платежеспособность и благонадежность заемщика. По полученным сведениям предоставляется решение по заявке.
  5. Заключение договора. Кредитный договор подписывается в банковском офисе. При сумме сделки свыше 5 млн. рублей при оформлении договорных отношений должен присутствовать специалист службы безопасности.

Полезно знать! В некоторых случаях одобрение по сделке осуществляется через кредитный комитет. Он состоит из клиентского менеджера, за которым закреплен соискатель, начальника управления продаж бизнеса, аналитика и андеррайтеров. Положительное решение принимается большинством голосов.

  1. Зачисление средств. По бесцелевым продуктам деньги поступают на расчетный счет после обработки заявки БЭК-офисом. По целевым займам деньги предоставляются лишь по распоряжению строго установленной формы.

Подключение к системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ)

Вход в систему Сбербанк для малого бизнеса осуществляется по адресу: https://sbi.sberbank.ru:9443/ic/login.zhtml. Для авторизации необходимо ввести логин и пароль. Эти идентификационные сведения предоставляются клиенту в момент открытия расчетного счета. В дальнейшем логин может быть заменен по заявлению, а пароль — через настройки в личном кабинете.

Система позволяет дистанционно управлять расчетным счетом, а также подать заявку на кредит. С июля 2017 года в личном кабинете «Сбербанк бизнес онлайн» доступна опция полного или частичного досрочного погашения ссудной задолженности. Достаточно ввести сумму погашения и нажать «Обработать». Списание средств в счет частичного погашения долга осуществляется в плановую дату платежа, полного — в любую дату. Подробнее об услуге можно узнать на горячей линии Сбербанка.

Сбербанк является крупнейшим игроком, активно сотрудничающим с малым бизнесом. Его условия по кредитным продуктам признаны лучшими на отечественном рынке (по данным banki.ru). Банк активно поддерживает действующие предприятия и ИП, предоставляя им демократичные и лояльные условия. Пакет документов для оформления заимствований, по сравнению с другими игроками, нельзя назвать минимальным, особенно по технологии «Кредитный конвейер».

Смарт кредит  Сбербанк — внедрение новых технологий кредитования

Герман Греф - Фото
© Фото — Герман Греф

Сбербанк постоянно внедряет новые принципы и подходы в поддержке малого и микро бизнеса в России. Одним из нововведений стал запуск программы смарт-кредитования бизнеса. Итак, что такое Смарт-кредит?  В рамках данной программы клиенту, у которого есть движение средств по счету в банке, может быть предодобрен кредит. Размер, ставка и сроки займа рассчитываются исходя из анализа оборотов расчетного счета. Преимуществом данной услуги считается то, что процесс подачи заявки и загрузка средств может быть реализована практически за один день. Программой уже воспользовалось множество фирм, которые высоко оценили ее качество.

Некоторые показатели банка на 1 сентября 2017 года!

Источник: creditvsbervbanke.ru


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.