Кредит для ип в втб 24


Кредит для ип в втб 24

Любой бизнес – дело капиталоемкое, всегда требующее денег на развитие. И самый верный способ, это кредиты в банке ВТБ 24 для ИП, которые выдаются на выгодных условиях.

 

Банк разработал несколько вариантов потребительского кредитования для частных предпринимателей, предполагающих быстрое оформление и получение денег по минимальному пакету документов со сроком погашения до семи лет в зависимости от программы кредитования.

Что такое кредит «Коммерсант» для ИП от ВТБ 24

Потребительский кредит для ИП в ВТБ 24 по программе «Коммерсант», это оптимальное решение как для новичков, которые только зарегистрировали свое дело, так и для тех, кто уже работает со стажем и желает расширить бизнес.

Преимущество программы состоит в упрощенной схеме оформления, рассмотрении заявки от 3 часов до 5 рабочих дней, выдача средств возможна в день обращения при одобрении банком. Кроме этого, банк ВТБ 24 кредит для ИП по данной программе выдает с включением дополнительных пакетных услуг:


  • «Актив» – пакет услуг, предлагающий льготное расчетно-кассовое обслуживание для владельцев зарплатных счетов, бесплатное подключение и использование услуги «Телебанк» (дистанционный доступ к своим счетам, проведение операций 24/7), выпуск именной карты для частного предпринимателя. Процентная ставка по ссуде составляет 22,99% годовых.
  • «Оптима», от предыдущего пакета отличается сниженной процентной ставкой, которая составляет 24,99% и уменьшенным количеством льготных услуг.
  • «Лайт» – пакет включает бесплатную эмиссию двух именных карт для частного предпринимателя, бесплатное удаленное обслуживание посредством «Телебанк» и сниженную процентную ставку 24,99% годовых.

Таким образом, чем ниже ставка, тем меньше бесплатных опций. Поэтому, прежде чем выбрать в банке ВТБ 24 кредит для ИП, следует внимательно просчитать все выгоды от каждого из пакетов.

Какие документы нужны и условия кредита для ИП в ВТБ 24

Чтобы получить кредит для ИП в ВТБ 24, документы нужны следующие:

  • Гражданский паспорт с постоянной регистрацией в регионе расположения отделения банка, в котором хотите взять ссуду не менее 6 месяцев.
  • Регистрационные документы, подтверждающие, что вы частный предприниматель.
  • Отчетность за последние полгода (для тех, кому деньги нужны для развития дела) или бизнес-план, подтверждающий окупаемость проекта и сроки выхода на прибыль.
  • Документы, подтверждающие собственность (для залогового кредита).

Это основной пакет. Также менеджер может попросить о предоставлении дополнительных документов, например, формы НДФЛ, кредитной истории и так далее.

vtbank24.ru

Предложения ВТБ 24 кредит для ИП: условия, проценты и программы банка

ВТБ 24 кредит для ИП А теперь приступаем непосредственно к обзору программ кредитования для малого бизнеса, к которому, несомненно, относится такая организационная его форма, как ИП.

 

Программа «Коммерсант»

 Данный кредит является нецелевым и может предоставляться непосредственно владельцу бизнеса или же компании. Плюс его в том, что рассматривается заявка в весьма сжатые сроки и требуется небольшой пакет документов.
Условия:
• Прокредитоваться по такой программе вы сможете на сумму, достигающую 4000000 рублей;
• Плата в процентах за год по такому кредиту будет исчисляться от 19,5%;
• Использовать полученный кредит вы сможете вплоть до семи лет.
Докуме.


выше документов не исчерпывающий, по своему запросу и на свое усмотрение банк имеет полное право расширить данный список.

 

Программа «Для владельцев бизнеса»

 Данный кредит является нецелевым и может предоставляться непосредственно владельцу бизнеса или же компании. Плюс его в том, что рассматривается заявка в весьма сжатые сроки и требуется небольшой пакет документов.
Кредиты для ИП в ВТБ 24 условия:
• Прокредитоваться по такой программе вы сможете на сумму от 100000 и, достигающую 3000000 рублей;
• Плата в процентах за год по такому кредиту будет исчисляться от 21,5%;
• Использовать полученный кредит вы сможете вплоть до пяти лет.
Документы:
• Анкета банка (заполненная);
• Паспорт РФ
• Регистрационные документы (для ИП);
• Справка 2-НДФЛ для владельцев бизнеса;
• Отчетность в налоговые органы;
 Список представленных выше документов не исчерпывающий, по своему запросу и на свое усмотрение банк имеет полное право расширить данный список.


 

Программа «Коммерсант Актив»

  Данный кредит является нецелевым и может предоставляться непосредственно владельцу бизнеса. Плюс его в том, что рассматривается заявка в весьма сжатые сроки и требуется небольшой пакет документов.
Условия:
• Прокредитоваться по такой программе вы сможете на сумму от 100000 и, достигающую 3000000 рублей;
• Плата в процентах за год по такому кредиту будет исчисляться от 18,5%;
• Использовать полученный кредит вы сможете вплоть до пяти лет.
Документы:
• Анкета банка (заполненная);
• Паспорт РФ
• Регистрационные документы (для ИП);
• Справка 2-НДФЛ или по форме банка для владельцев бизнеса.
 Список представленных выше документов не исчерпывающий, по своему запросу и на свое усмотрение банк имеет полное право расширить данный список.

 

Программа «Коммерсант Оптима»

  Данный кредит является нецелевым и может предоставляться непосредственно владельцу бизнеса. Плюс его в том, что рассматривается заявка в весьма сжатые сроки и требуется небольшой пакет документов.
Условия:
• Прокредитоваться по такой программе вы сможете на сумму от 100000 и, достигающую 3000000 рублей;
• Плата в процентах за год по такому кредиту будет исчисляться от 20,5%;
• Использовать полученный кредит вы сможете вплоть до пяти лет.
ВТБ 24 кредиты для ИП документы:
• Анкета банка (заполненная);
• Паспорт РФ
• Регистрационные документы (для ИП);
• Справка 2-НДФЛ или по форме банка для владельцев бизнеса.
 Список представленных выше документов не исчерпывающий, по своему запросу и на свое усмотрение банк имеет полное право расширить данный список.


 

Программа «Коммерсант Лайт»

  Данный кредит является нецелевым и может предоставляться непосредственно владельцу бизнеса. Плюс его в том, что рассматривается заявка в весьма сжатые сроки и требуется небольшой пакет документов.
Условия:
• Прокредитоваться по такой программе вы сможете на сумму от 100000 и, достигающую 3000000 рублей;
• Плата в процентах за год по такому кредиту будет исчисляться от 21,5%;
• Использовать полученный кредит вы сможете вплоть до пяти лет.
Документы:
• Анкета банка (заполненная);
• Паспорт РФ
• Регистрационные документы (для ИП);
• Справка 2-НДФЛ или по форме банка для владельцев бизнеса.
 Список представленных выше документов не исчерпывающий, по своему запросу и на свое усмотрение банк имеет полное право расширить данный список.

crediti.tv

Обзор программы пополнения оборотных средств

В рамках данного продукта бизнесмен вправе попросить у банка средства на:

  • покрытие текущих кассовых разрывов;
  • восполнение недостающих оборотных финансовых ресурсов.

С помощью заемных денег предприниматель может профинансировать производственные процессы, организовать выгодную для себя крупную закупку со скидкой и получить возможность покрыть нехватку оборотных средств.

Основные условия оборотного кредита для юридических лиц:

  • до 150 млн. в рублях;
  • по ставке от 10.9%
  • на срок до 3 лет.

Конкретные условия специалисты кредитного отдела обсуждают с клиентом на основе предоставленных документов и имущества, которое заемщик готов предоставить в залог. Таковым служат:

  • товары из оборота;
  • коммерческая и личная недвижимость;
  • транспортные средства;
  • оборудование;
  • залоговые обязательства других лиц;
  • поручительство и гарантии Фонда поддержки МП.

При этом у клиента остается возможность получить без залога до 25% стоимости кредита (и без поручителей), но для оставшейся части обеспечение понадобится.

Существует разновидность оборотного кредита, для которой залог не нужен, – это овердрафт. На его условиях клиент может на протяжении 2 лет использовать кредитные средства ВТБ, до 150 млн. рублей. Ставка начинается от 12.9%. Также в рамках пополнения «оборотки» ВТБ предлагает беззалоговую ссуду на участие в электронных торгах до 35 млн. сроком на год под 12.9%.

Кредит предоставляется в виде:

  1. Классического разового кредита, который клиент затем погашает в соответствии с графиком.
  2. Возобновляемой кредитной линии.
  3. Невозобновляемой кредитной линии.

Для подачи заявки можно обратиться в офис ВТБ к специалисту, занимающемуся обслуживанием юрлиц и ИП, или воспользоваться услугой заполнения анкеты онлайн.

Кредиты для ИП в ВТБ

Инвестиционные кредиты ВТБ

Инвестиционная программа, как следует из названия, предполагает направление средств на долгосрочные инвестиционные цели и реализацию бизнес-проектов.

В ее рамках заемщик может использовать ссуду на открытие филиалов, покупку недвижимости, транспорта, строительство недвижимости или ремонт, расширение бизнеса, покупку франшизы или освоение новой ниши рынка с нуля.

Условия:

  • срок выдачи кредита – до 10 лет;
  • сумма займа – от 150 млн.;
  • как и для оборотного кредита, здесь потребуется залог: транспорт, недвижимая собственность,поручительство или залог третьего лица;
  • процентная ставка начинается от 10.9% и устанавливается отдельно для каждого клиента.

Если ссуда берется на покупку недвижимости (бизнес-ипотека), в залог банку дается именно она. Кроме того, есть возможность приобретения выставленного ВТБ на торги залогового имущества с первым взносом от 20% стоимости планируемого к покупке объекта.

Кредит предоставляется:

  • единовременно, с графиком погашения;
  • возобновляемой линией;
  • невозобновляемой.

Оформление происходит при личном визите в офис ВТБ у специалиста, работающего с ИП и юрлицами, или можно оставить заявку на указанном выше сайте.

Экспресс-кредит

Программа экспресс-кредитования «Коммерсант» позволяет быстро получить средства на любые нужды бизнеса.

Ее основные условия:

  • от 500 тыс. до 5 млн.;
  • ставки начинаются от 13%, максимальная – 17.5%, зависит от предоставления залога, кредитной истории, требуемой суммы и ряда других параметров, определяемых кредитным отделом ВТБ;
  • кредит выдается на срок до 60 месяцев.

К заемщикам выдвигаются некоторые стандартные требования:

  • наличие действующего российского гражданства;
  • возраст гражданина от 25 до 70 (на день закрытия долга) лет;
  • бизнес работает от года и более;
  • обязательно поручительство, залог не входит в число требований, но повысит шансы на одобрение.

Для получения кредита понадобятся:

  • заявление-анкета;
  • учредительные документы ООО, свидетельство о регистрации ИП;
  • оригинал паспорта;
  • документы финансовой отчетности;
  • договора с поставщиками или контрагентами;
  • подтверждение выручки;
  • бумаги о праве собственности на используемые бизнесом основные средства;
  • иные документы по требованию банка.

Для получения следует обратиться в один из офисов банка. При этом фактическое местонахождение бизнеса должно быть в пределах 150-километрового радиуса от выбранного филиала за исключением некоторых городов в субъектах РФ. Список их можно уточнить на сайте банка. В некоторых регионах экспресс-кредит не предоставляется (республики Северного Кавказа, Калмыкия, Крым и т.д.).

Конкурентные условия для предпринимателей предлагает также Банк «Открытие».

creditkin.guru

Условия выдачи кредитов

Банк ВТБ 24 лояльно относится к ИП, желающим взять кредит на развитие или усовершенствование своего частного бизнеса. Деньги часто нужны здесь и сейчас, и получить их в нужной сумме нет возможности нигде, кроме как в банке.

Чтобы повысить свои шансы на выдачу кредита, индивидуальный предприниматель должен:

  • Не иметь судимости.
  • Все предприятия и организации должны быть оформлены документально соответствующим образом, даже если бизнес только открывается, все справки должны быть в порядке.
  • Иметь свой личный бизнес-план, показывающий рост прибыли предприятия, либо будущую модель развития организации.
  • Иметь положительную кредитную историю, так как в противном случае велик риск отказа ВТБ 24 в кредите.
  • Предоставить залоговое имущество, или обзавестись авторитетным поручителем, так как без справок и поручителей, без залога и с сомнительной платежеспособностью вероятность того, что банк откажет индивидуальному предпринимателю в кредите составляет 99%.

Обратите внимание! Наличие поручителя или залога – не обязательные условия, так же как и кредитная история, но именно эти пункты позволят ИП выглядеть в глазах ВТБ 24 платежеспособным, ответственным клиентом, гарантирующим возврат заемных средств банку.

кредит на развитие бизнеса

Потребительский кредит физическим лицам получить гораздо проще, нежели частным предпринимателям, а потому ИП должен иметь на руках различные документы, подтверждающие платежеспособность, и быть готовым к вопросам банка о своем новом бизнесе или развитии уже имеющегося, чтобы показать свою заинтересованность в бизнесе и выплате долга ВТБ 24.

Условия различных видов кредитов

В 2018 году ВТБ 24 может предложить своим клиентам, собирающимся открыть частный бизнес несколько различных видов кредитов. Все они немного отличаются по срокам выплат и сумме самого кредита, а также процентными ставками, которые в значительной мере могут отличаться.

Вид кредита Сумма кредита Срок выплат Годовая процентная ставка
Коммерсант 500 тыс. руб. – 5 млн. руб. До 5 лет 13-17,5%
Овердрафт От 850 000 руб. 1-2 года От 12,9%
Оборотный От 850 000 руб. До 3 лет От 10,9%
Бизнес-ипотека От 4 млн. руб. До 10 лет От 13,5%
Целевой От 850 000 руб. До 5 лет От 10,9%
Инвестиционный От 850 000 руб. До 10 лет От 10,9%

ИП может взять любой из этих кредитов наличными, либо получить деньги на карточку и распоряжаться ими в любой удобный момент на протяжении всего периода кредитования, либо потратить единовременно.

Чаще всего от страховки можно отказаться или изменить ее условия, и только в том случае, когда она является требованием к взятию определенного вида кредита, отказ не возможен, иначе ВТБ 24 не выдаст кредит индивидуальному предпринимателю.

Онлайн калькулятор

кредитный калькуляторНа сайте ВТБ 24 имеется специальный онлайн калькулятор, позволяющий рассчитать многие параметры кредита:

  • Процентную ставку в зависимости от дополнительных условий (предоставление залога, ранее взятые кредиты предприятия в ВТБ 24).
  • Ежемесячный платеж.
  • Процент за выдачу.

Все эти данные будут зависеть от суммы и срока выплаты кредита. ИП может выбрать для себя наиболее выгодное предложение и оформить его в кратчайшие сроки, чтобы начать развитие бизнеса незамедлительно.

Программы кредитования ИП

В банке ВТБ 24 предоставлено несколько видов кредитов для индивидуальных предпринимателей.

Сейчас доступны такие:

  • Оборотные
  • Инвестиционные
  • Экспресс

Коммерсант

Данный вид кредита прекрасно подходит большей части индивидуальных предпринимателей, так как он предоставляет деньги на любые цели в бизнесе. Решение принимается быстро, а пакет документов самый малый, который только может разрешить ВТБ 24.

Экспресс-кредит «Коммерсант»

Кредит по программе «Коммерсант» предоставляет три пакета услуг:

  1. «Актив» — самая малая процентная ставка равная 22,9% годовых или даже меньше, а также бесплатный доступ к Телебанку и выпуск именной карточки для заемщика.
  2. «Оптима» — по данной услуге будет меньшее количество льгот, а процентная ставка составит 24,9% годовых.
  3. «Лайт» — пакет услуг включает в себя две именные карточки для заемщика, услугу Телебанк в бесплатном и неограниченном доступе, а процент по кредиту 24,9% годовых.

Кредит для ип в втб 24

Овердрафт

Данный вид займа прекрасно подходит для индивидуальных предпринимателей, желающих рассчитаться со своими недостачами и покрыть кассовые разрывы. Клиент сможет всегда иметь в свободном доступе деньги, необходимые для погашения определенных долгов.

Кредит «Овердрафт»

ВТБ 24 не берет комиссию за выдачу денег, а проценты начисляются только за время пользования заемными средствами. Только важным моментом является лимит по кредиту, который не должен превышать 50% от оборотов по расчетному счету в банках группы ВТБ.

Кредит для ип в втб 24
Основные преимущества программы

Бизнес-ипотека

Бизнес-ипотека схожа с обычной – ВТБ 24 выдает деньги на покупку недвижимости, только в этом случае той, которая необходима для развития бизнеса. Это может быть офис, производственное помещение, склад.

Бизнес-ипотека в втб 24

Оформить такой кредит очень просто, а большой его плюс состоит в длительности выплат, возвращать заемные средства можно в течение 10 лет, что очень удобно, так как у развивающегося предприятия все деньги в большей части находятся в обороте и выплачивать долги лучше небольшими суммами, чтобы больше «раскручивать» свой бизнес.

Кредит для ип в втб 24
Преимущества Бизнес-ипотеки

Оборотный

Данный вид займа выдается в трех определенных позициях:

  • Разовый займ со стабильным и заранее оговоренным графиком погашения долга.
  • Возобновляемость кредитной линии, когда можно использовать денежные средства время от времени и постоянно изменять сумму своего оборотного капитала.
  • Невозобновляемость кредитных линий, когда транши берутся единоразово и должны погаситься в течение определенного времени.

Оборотное кредитование в втб 24

Индивидуальный предприниматель при любой форме займа может не обеспечивать залоговым имуществом до 25% от суммы своего кредита.

Кредит для ип в втб 24
Преимущества оборотного кредитования

Целевой

Целевой кредит схож по своим принципам с оборотным. Он тоже предоставляет деньги при наличии залогового имущества, вот только здесь обязательным является внесение первоначального взноса в размере 25% и 33% за транспорт или оборудование соответственно. Также во время срока действия кредита существует возможность взятия отсрочки на полгода по выплатам.

целевой кредит втб 24

Инвестиционный

Индивидуальный предприниматель в рамках данной программы может получить заемные средства на строительство или ремонт своего предприятия, а также на покупку недвижимости, еще можно рефинансировать ранее взятый кредит.

Инвестиционное кредитование в втб 24

Необходимые документы

Чтобы оформить любой вид кредита, индивидуальный предприниматель должен собрать необходимые документы и принести их в банк.

В пакет документов обязательно включают:

  • Паспорт владельца открываемого бизнеса.
  • Заполненная анкета, полученная в ВТБ 24.
  • Документы на уже имеющуюся организацию или предприятие данного ИП.
  • Документы, удостоверяющие право собственности на залоговое имущество.
  • Отчетные данные из налоговой службы.

Как оформить кредит для ИП?

Оформить кредит в банке ВТБ 24 индивидуальный предприниматель может очень легко и быстро.

втб 24 кредиты для ип

Для этого необходимо:

  • Прийти в отделение банка с полным пакетом документов.
  • Заполнить выданную анкету.
  • Подписать договора и ждать ответа банка.

Решение принимается в течение нескольких дней, и о нем ИП известит сотрудник банка в определенной форме (звонок, смс, письмо).

Кредиты для ИП хорошее решение проблемы отсутствия стартового капитала при открытии нового бизнеса и расширения старого. Заемщик может легко получить необходимую сумму и выплачивать ее уже с прибыли своего бизнеса, тем самым крепко став на ноги и расширив свои возможности.

allvtb24.info

Специфика получения кредита

Основная проблема – определиться с целью кредитования. С физическим лицом все понятно — нужды для запроса ссуды очень просто определить, да и величину доходов подтвердить обычно не составляет труда. Как установить истинную величину дохода индивидуального предпринимателя? Или регулярность его получения? Допустим, бухгалтерия может подготовить отчеты, но предсказать будущую прибыль она не может. Зачастую именно поэтому банки отвечают ИП отказом.

Если предприниматель решается оформить кредит на себя, выступая в роли физического лица, то он лишает свою организацию возможности сформировать хорошую кредитную историю. Да и множество привлекательных программ для кредитования бизнеса тоже становятся недоступными.

В отличие от других банков, кредит наличными для ИП в ВТБ 24 предполагает некоторые послабления. К примеру, бизнесмену не придется извлекать оборотные средства, если предстоят расчеты с контрагентами. Возможны также и отсрочки, если случается форс-мажор.

ВТБ 24: условия кредита для ИП

В линейке кредитных программ для предпринимателей чаще всего выставляются такие базовые требования:

— возраст заемщика должен находиться в пределах 25–65 лет (для бизнесвумен он снижен до 21 года);

— регистрацию ИП необходимо провести согласно всем нормам российского законодательства;

— до подачи заявки в банк бизнес должен работать не менее года;

— наличие залога (не всегда обязательно).

«Коммерсант»

Этот продукт относится к экспресс-кредитам. Поэтому и решение банк выносит уже на следующий день после оформления заявки. Пакет необходимых документов минимален:

— заполненная анкета (бланк выдают на месте);

— паспорт владельца бизнеса, желающего получить кредит;

— учредительные документы;

— налоговая и бухгалтерская отчетность.

Процентную ставку по кредиту для ИП ВТБ 24 рассчитывает исходя из предоставленного залога (или его отсутствия). Так, получается:

— 17 % годовых, если есть обеспечение;

— 21 % – при непредоставлении залога, но хорошей кредитной истории;

— 24 % – всем остальным.

Минимально банк готов выдать один миллион рублей, максимально – четыре на срок до трех лет.

Для этого вида кредитования предусмотрена гибкая система подтверждения доходности бизнеса. Плюс к этому кредитная организация предлагает застраховать жизнь и трудоспособность предпринимателя.

Для того чтобы подать заявку, необязательно лично идти в представительство банка ВТБ 24. Кредит для ИП можно оформить и на официальном сайте кредитора.

«Овердрафт»

Этот удобный кредитный продукт очень выручает в случае необходимости быстрого расчета с контрагентами или покрытия кассовых разрывов.

«Овердрафт» дает возможность клиенту использовать открытый расчетный счет для перевода средств в счет оплаты предъявленных клиентами требований, даже если они превышают имеющуюся на счете сумму. То есть, эта кредитная программа позволяет иметь на расчетном счете дебетовое сальдо.

К тому же «Овердрафт» — кредит многоцелевой.

Судя по отзывам, этот кредит для ИП от ВТБ 24 имеет несколько неоспоримых преимуществ. Чаще всего выделяют отсутствие требования предоставить залог, а также:

— отсутствие комиссии за выдачу ссуды или за неиспользованный лимит;

— переводы из сторонних банков проходят в течение 90 дней;

— отсутствие обязательного обнуления расчетного счета;

— проценты начисляются только за период фактического пользования средствами.

Условия предоставления «Овердрафта»

Документы для кредита для ИП в ВТБ 24 нужно подготовить стандартные, а вот условия следующие:

— срок кредитования 12-24 мес.;

— минимальная сумма к выдаче – 850 000 рублей;

— процентная ставка установлена в размере 14,5 %;

— срок кредита не должен превышать 60 дней.

Максимальная сумма по этому виду кредитования может доходить до 50 % от оборота средств, находящихся на расчетном счете.

Заявку на кредит для ИП в ВТБ 24 можно заполнить как лично в ближайшем представительстве банка, так и на его официальном сайте.

Кредит «Инвестиционный»

Разработан с целью оказать помощь в расширении бизнеса или открытии нового направления, а также проведении с нуля строительных работ или капитального ремонта.

Условия, выставляемые банком, следующие:

— минимальный комиссионный сбор – 0,3 %;

— срок пользования деньгами банка – до 10 лет;

— годовая процентная ставка – не превышает 14,5 %;

— минимальная сумма кредитования – 850 000 рублей.

Кредит «Оборотный»

Предназначен для получения сезонных скидок (при значительных объемах закупок), финансирования циклических процессов на производстве и пополнения фонда оборотного капитала.

Требования следующие:

— годовая ставка – 15 %;

— срок пользования деньгами банка – 2 года;

— стартовая сумма – 850 000 рублей;

— минимальная комиссия – 0,3 %.

Перед тем как взять в ВТБ 24 кредит для ИП «Оборотный» или «Инвестиционный», нужно знать, что банк разрешает не обеспечивать залогом 15 и менее процентов от всей суммы занимаемых средств.

Обеспечением могут служить:

— транспорт;

— оборудование;

— недвижимость;

— товары, находящиеся в обороте;

— залог сторонних лиц;

— поручительство специалистов фонда поддержки малого бизнеса.

Бизнес–ипотека

Это одно из популярных предложений от банка. Такой кредит для ИП в ВТБ 24 можно взять для приобретения помещения под офис, склад, цех, торговую точку и пр.

Условия кредитная организация выставляет такие:

— срок кредитования — до 10 лет;

— максимальная сумма ссуды – 4 000 000 рублей;

— годовая процентная ставка – 14,5 %.

Бизнес-ипотека предоставляется только при наличии первого взноса (не менее 15 %). Исключение может составить дополнительное залоговое обеспечение (ибо основным залогом является приобретаемая недвижимость). Кроме того, банк дает клиенту послабление: можно запросить отсрочку по погашению основного долга, но не более чем на полгода.

Специальные предложения

Предприниматели, работающие в сфере торговли, производства, предоставления услуг и транспортных перевозок имеют возможность воспользоваться «Целевым кредитом». Банк, соглашаясь выдать этот займ, выставляет несколько условий, главное из которых – залог. Это может быть оборудование или спецтехника, приобретенная бизнесменом у партнеров банка. При этом необходимо внести первоначальный взнос: за оборудование – 33 %, за технику или транспорт – 25 %.

К прочим требованиям можно отнести:

— минимальную стартовую сумму – 850 000 рублей;

— годовую ставку – от 14,5 %;

— срок кредитования – до пяти лет;

— комиссионную выплату за выдачу ссуды – 0,03 %.

В случае необходимости банк предоставляет отсрочку до полугода по погашению основного долга.

Заключение

Перед тем как обращаться в банк, заемщику следует подготовить весомые аргументы, которые помогут доказать его благонадежность и кредитоспособность. Несколько советов предпринимателям:

  1. Позаботьтесь о надежном поручителе или залоге. В этом случае нужно вспомнить все ликвидные активы (коммерческая и личная недвижимость, оборудование, автомобили и т. д.).
  2. Так как банк обязательно проверяет кредитную историю, ей нужно обеспечить положительный статус. Если истории еще нет, то берем небольшой кредит на короткий срок (такие обычно выдаются на очень лояльных условиях). Выплачиваем его четко, соблюдая все выставленные банком требования. Если же кредитная история не очень чистая, исправляем ее вышеописанным способом.
  3. Составьте бизнес-план, в котором будет четко прописана стратегия развития бизнеса. В нем, кроме идеи, ее рентабельности и расчета необходимых вложений, обязательно нужно провести анализ рынка конкурентов и показать свои преимущества.

Проведите реструктуризацию затрат с максимальной оптимизацией. Для банка это всегда весомый аргумент.

fb.ru

Специфика кредитования ИП в «ВТБ 24»

До того, как ознакомить Вас с условиями кредита «ВТБ 24» для ИП, расскажем о специфике такого кредитования. В случае с физлицом банки без проблем определяют, на что берется кредит и какой доход у клиента. Определить реальное финансовое состояние ИП трудно.

Значит, увеличиваются риски. Конечно, финансовое учреждение может потребовать бухгалтерские отчеты предприятия, но предсказать уровень дохода даже в ближайшем будущем затруднительно.

Во-первых, на многих предприятиях ведется двойная бухгалтерия, во-вторых, никто не гарантирует, что компания не обанкротится. Трудности с определением платежеспособности ИП часто приводят к отказам банка в предоставлении кредита.

Бизнесмен может взять кредит для ИП в «ВТБ 24», как физ. лицо, но это означает отказ от формирования положительной кредитной истории для предприятия и невозможность использования программ, позволяющих кредитовать малый бизнес.

Надо отметить, что среди них часто бывают и выгодные предложения для индивидуальных предпринимателей.

Чтобы получить кредит для ИП, требуются:

• Определенный возраст заемщика. Для мужчин в пределах 25-65 лет, для женщин – с 21 г.;
• Регистрация предприятия по законам РФ;
• Полугодичное (минимум) функционирование бизнеса до подачи заявки на получение кредита;
• Возможность предоставления залога.

По желанию заемщика в банке «ВТБ 24» можно отсрочить платеж, если, к примеру, перевод за товары на р/с клиента задерживается .

Теперь перейдем к двум основным кредитным программам банка.

Линейка кредитных программ «ВТБ 24» для ИП

Какую бы программу Вы ни выбрали, рекомендуем воспользоваться специальным сервисом для её оформления:

Коммерсант

Чтобы получить кредит, потребуются следующие основные документы:

• Заполненная анкета. Форму предоставляет банк;
• Оригинал паспорта РФ и копии всех его страниц;
• Справка 2-НДФЛ.

Финансовая организация также может потребовать:

• Налоговую декларацию;
• Отчетность (управленческую, бухгалтерскую);
• Документ (копия, оригинал) о постановке предприятия на налоговый учет;
• Свидетельство (копия, оригинал) о регистрации бизнеса.

Стандартная процентная ставка составляет 24%. Если предоставляется залог, она снижается до 17%. Если Вы обладаете хорошей кредитной историей, но не хотите предоставить залог, — 21%. Максимальный срок кредитования – 3 года, сумма кредита в пределах 1-4 млн. рублей.

Овердрафт

Это многоцелевой кредит. Данная форма кредитования позволяет клиенту банка использовать р/с для оплаты предъявленных ему счетов даже при превышении суммы объема кредитовых поступлений на его счет. Следовательно, кредитование Овердрафт дает возможность иметь на текущем р/с дебетовое сальдо.

По условиям программы, минимальная сумма составляет 850 000 рублей, срок — 1-2 года, процентная ставка – 14,5%, предельный срок задолженности – 2 месяца.

Преимуществами программы являются:

• Отсутствие необходимости предоставлять залог;
Нет комиссии при выдаче кредита за неиспользованный лимит.
Обязательное обнуления счета каждый месяц;

• Возможность осуществления в течение 90 дней переводов из других банков;

• Процентные начисления только за время пользования деньгами.

infapronet.ru


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.