Кредит для ип сбербанк

Многие российские банки кредитуют ИП менее охотно, чем наёмных работников: предприниматели считаются более рискованной категорией потенциальных заёмщиков. А некоторые и вовсе отказывают в этом, только узнав, что клиент имеет статус ИП. В отличие от них, Сбербанк России предоставляет обладателям этого статуса заёмные средства и на личные нужды, и на потребности бизнеса.

Кредит в Сбербанке

Правовой статус индивидуального предпринимателя даёт ему возможность брать банковские кредиты двух видов: для физлиц и для бизнес-субъектов.

Но каждый раз, когда ИП обращается за так называемым потребительским кредитом, ему следует помнить, что таковым считается кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд, но не для непосредственно развития бизнеса. Поэтому цели, на которые бизнесмен планирует потратить деньги, если они отличаются от указанных в определении, в банке лучше не озвучивать.

В 2018 году Сбербанк России предлагает физическим лицам несколько кредитных продуктов, которыми могут воспользоваться в том числе и индивидуальные предприниматели:


  1. Кредит под поручительство физического лица.
  2. Кредит без определённой цели под залог недвижимости.
  3. Кредит на рефинансирование потребительских займов в других банках и потребительских и автокредитов в самом Сбербанке.
  4. Кредит без залога и поручительства.
  5. Различные варианты ипотечных программ.

Если у вас есть уникальные поступления на счёт в Сбербанке (зарплата, пенсия или иные социальные выплаты), он может сам предложить вам оформить кредитную карту и/или потребительский кредит на предварительно одобренную им сумму. Правда, с потребительскими кредитами не раз случалось, что клиент после настойчивых, а порой и назойливых предложений работников банка подавал заявку и получал отказ.

Без залога и поручительства для ИП

Официально банк не декларирует ограничений при подаче индивидуальными предпринимателями заявок на этот кредитный продукт, а статус ИП не является автоматическим основанием для отказа в его выдаче.


Однако свои отличия имеют требования к комплекту документов, которые банк хочет видеть в качестве подтверждения платёжеспособности потенциального заёмщика.

Необходимые документы

Минимальный пакет документов, который специалисты Сбербанка хотят видеть при рассмотрении заявки на потребительский кредит без обеспечения, включает:

  1. Анкету заёмщика.
  2. Его паспорт.
  3. Подтверждение регистрации по месту жительства или пребывания (штамп в паспорте или отдельный документ, при этом необязательно подавать заявку через отделение Сбербанка по месту регистрации).
  4. Подтверждение занятости и уровня доходов.

Применительно к индивидуальному предпринимателю последний пункт подразумевает:

  • свидетельство о государственной регистрации ИП или его копию, заверенную нотариусом;
  • декларацию о доходах за последний отчётный период с отметкой налоговой инспекции о принятии.

Большинство используемых предпринимателями систем налогообложения предполагают подачу декларации раз в год, и банк учитывает это обстоятельство. Так, при оформлении ИП, использующим упрощённую систему налогообложения, заявки на кредит в 2018 году до 1 мая банк удовлетворялся декларацией за 2016 год. А после этой даты годится только поданная по итогам 2017.


В пакет к заявке на кредит для нужд бизнеса дополнительно обычно требуется включить такие подтверждения хозяйственной деятельности, как договоры с контрагентами, историю движения средств по счёту ИП, если тот открыт в стороннем банке и т. п. Обо всём, что захотят видеть в банке применительно к каждому конкретному случаю, предпринимателям сообщают сотрудники кредитной организации, принимающие и обрабатывающие заявку.

Если вы одновременно являетесь ИП и состоите в трудовых отношениях или получаете пенсию, более желанным заёмщиком для банка станете, когда укажете зарплату или пенсию как основной доход. А прибыль от предпринимательской деятельности — как дополнительный, даже если она больше.

Условия кредитования ИП Сбербанком

Официально Сбербанк не озвучивает особых условий потребительского кредитования ИП. Стандартный же перечень требований к заёмщикам таков:

  1. Возраст от 21 до 65 лет.
  2. Подтверждённый стаж от полугода на текущем месте работы (применительно к ИП не менее шести месяцев должно пройти с момента его государственной регистрации) и от одного года за последние пять лет.

На более либеральные условия могут рассчитывать только те, кто получает через Сбербанк зарплату или пенсию. Однако для ИП, если тот одновременно не является пенсионером или зарплатным клиентом банка, это неприменимо.

По умолчанию предприниматель не может рассчитывать на минимальную процентную ставку по потребительским кредитным продуктам. Самые «вкусные» условия финансовые учреждения всегда приберегают для держателей своих зарплатных и пенсионных карт. Предприниматель же считается более рискованным заёмщиком, чем пенсионер или наёмный работник. И этот повышенный риск банк компенсирует более высокими ставками.

Что касается кредитных продуктов для малого бизнеса, то в большинстве случаев банк требует от этой категории заёмщиков дополнительного обеспечения. Применительно к ИП это поручительство физического лица. Если же деньги предоставляются под залог приобретаемых недвижимости, транспорта и оборудования, поручительство, как правило, всё равно нужно.

Отдельные кредитные продукты, предоставляемые на любые цели, предлагаются только предпринимателям, имеющим в Сбербанке расчётный счёт с регулярными оборотами по нему.

Найти поручителя было проще до кризиса 2008 года. Прежде люди не представляли, чем это может быть чревато, и были уверены в завтрашнем дне. А теперь желающих оказаться в случае чего законной целью для коллекторов и судебных приставов заметно поубавилось.

Кредитные продукты Сбербанка для ИП

Сбербанк предлагает малому бизнесу несколько кредитных продуктов, позволяющих направить заёмные средства как на покрытие текущих расходов, так и на развитие:


  • «Экспресс под залог»: на срок от полугода до трёх лет, от 0,3 до 5 млн рублей под 16–19% годовых с обязательным залогом недвижимости или оборудования;
  • «Доверие»: до 3 млн рублей на срок до трёх лет по ставке от 17% годовых без залога;
  • «Бизнес-доверие»: до 3 млн рублей на срок до четырёх лет по ставке от 14,52% годовых с залогом или без.

Субъектам малого бизнеса дополнительно предлагаются:

  • кредиты на покупку недвижимости (жилой и коммерческой), транспорта и производственного оборудования;
  • лизинг автомобилей и спецтехники;
  • банковские гарантии перед контрагентами;
  • услуги факторинга (отсрочка платежей по обязательствам перед контрагентами);
  • рефинансирование имеющихся кредитов.

Кредит начинающему предпринимателю в Сбербанке

Специализированных продуктов в помощь тем, кто только запускает свой бизнес-проект, в числе предложений Сбербанка для малого бизнеса в 2018 году найти не удалось. Кредитные продукты на любые цели первым требованием к заёмщику оговаривают наличие опыта предпринимательской деятельности от одного до двух лет.

Тем же, кто только собирается запускать новый бизнес-проект, уповать на помощь банка не приходится. Но практика показывает, что для привлечения средств использовались различные способы. Например, такие:

  • взять взаймы у родных или друзей, располагающих свободными средствами (отдавать эти деньги всё равно надо, даже если проект себя не оправдает, но с ними договориться обычно проще, чем с банком;
  • продать дорогостоящую собственность (автомобиль, дачный участок, квартиру, не являющуюся единственным жильём и т.п.);
  • вложить в новый проект прибыль от имеющегося.

Реальный случай: студентка одного из костромских вузов одолжила у родителей крупную сумму и купила терминал по приёму платежей. По мере роста прибыли она вернула отцу и матери всё до копейки. А затем, по мере роста уже собственных сбережений, вложила их в свой новый проект в сфере интернет-технологий.


После кризиса 2008 года государство начало выделять деньги на старт своего дела безработным. Размер субсидии мог достигать несколько тысяч рублей, а от новоявленного бизнесмена требовалось только подтвердить, что деньги потрачены согласно им же составленному бизнес-плану. Однако в 2018 году даже в Москве, где эта дотация была самой щедрой, можно рассчитывать максимум на 10 тысяч рублей. Этой суммой разрешается покрыть расходы на регистрацию ИП или ООО, изготовление печати, визиток и фирменных бланков.

Относительно применимыми к начинающим предпринимателям можно назвать разве что кредиты на покупку жилой и коммерческой недвижимости и автотранспорта, включая спецтехнику. Для одобрения заявки ИП на автокредит должно пройти не менее полугода с момента его государственной регистрации. Для программы бизнес-ипотеки жилых и коммерческих помещений со сроком кредитования до 10 лет на сумму до 7 млн рублей этот нижний предел и вовсе не оговаривается.

За границей одолжить деньги на стартап можно у специализированного агентства (в России таких пока нет) или бизнес-ангела, как называют людей, обладающих свободыми средствами и желанием их инвестировать в новый проект. Бизнес-ангелы начали появляться и в России, есть сайты, где они и стартаперы ищут друг друга.

Из-за чего предпринимателю могут отказать

Хотя банки не любят озвучивать причины отказа, можно выделить несколько общих причин, актуальных для кредитования ИП и для целей бизнеса, и для личных потребностей:


  • недостаточный срок с момента государственной регистрации ИП (как можно понять из сказанного выше, Сбербанк предпочитает кредитовать предпринимателей, имеющих в активе 1–2 года хозяйственной деятельности);
  • сокрытие доходов от государства: различные «маленькие хитрости», занижающие реальный оборот и прибыли бизнеса, позволяют экономить на налоговых издержках (как минимум пока не вскроются), но не лучшим образом влияют на платёжеспособность с позиций банка. Ему предпочтительнее, когда ежемесячные платежи погашаются за счёт прибыли, без изъятия средств из оборота;
  • подача нулевых деклараций: этот документ служит основным подтверждением дохода при получении потребительских кредитов. При нулевой платёжеспособности, о которой он свидетельствует, и рассчитывать можно только на ноль. Не лучшим образом будет выглядеть и предприниматель, не имеющий прибыли, в глазах банка и при рассмотрении его заявок по кредитным продуктам для бизнеса;
  • проблемы с ликвидным залогом: поскольку ИП отвечает по своим обязательствам всем имуществом, стремление обезопасить себя от его возможной утраты через оформление на третьих лиц понятно. Но вот у банка, который при необходимости не сможет наложить на эти активы взыскание, понимания не встретит;
  • даже если удаётся найти поручителя, у того могут быть свои проблемы с подтверждением платёжеспособности;
  • отрицательная кредитная история — это обстоятельство за крайне редкими исключениями делает шансы любого заёмщика получить кредит также отрицательными.

Некоторые предприниматели надеются, что при их обращении в банк за кредитом в качестве ИП не будет браться во внимание их кредитная история по займам, сделанными ими как обычными физическими лицами. Это не так.

Как рассчитать кредит для ИП в Сбербанке

Рассчитать кредит любой потенциальный заёмщик, включая индивидуального предпринимателя, может ещё до подачи заявки с помощью кредитного калькулятора на сайте Сбербанка, расположенного прямо на странице с описанием интересующего кредитного продукта. Калькулятор позволяет определить:

  1. Максимальную сумму, на которую может рассчитывать предприниматель на основе размера подтверждённого дохода или посильного для него ежемесячного платежа.
  2. Сумму ежемесячного платежа при различных сроках займа, процентных ставках и общей сумме кредита.
  3. Общую сумму переплаты за пользование заёмными средствами.

Все эти данные можно представить в виде графика или таблицы платежей и при желании распечатать.

Полученные расчёты будут лишь приблизительными. Ведь банк официально озвучивает только сумму минимальной процентной ставки. Например, по потребительскому кредиту без обеспечения она составляет 13,9% годовых. При этом кредитный калькулятор по названному продукту предлагает варианты от 14,9 до 19,9%. А ставка для конкретного заёмщика определится на основании его ситуации по методике, которую банк держит в секрете.

Впрочем, для решения, брать или не брать, предварительных расчётов достаточно. А специалист банка до заключения кредитного договора по закону обязан озвучить эффективную процентную ставку, размер ежемесячного платежа, сумму переплаты и предоставить эти сведения в распечатанном виде. И отказаться от сделки клиент вправе в любой момент до того, как поставил под договором свою подпись.

Прежде чем брать кредит, стоит всё тщательно взвесить и трезво оценить свои возможности. Ведь самое неприятное в использовании заёмных средств — то, что деньги придётся отдавать. А возможные проблемы бизнеса, в том числе и вызванные непростой экономической ситуацией, не обеспечат вас индульгенцией от этого обязательства. Не будет лишним и помнить, что один раз закрыв ваши финансовые бреши сегодня, любой кредит надолго расширит их начиная с первого обязательного платежа.

ipboss.guru

Кредит в Сбербанке для ИП

В случае, когда необходимы денежные средства для открытия или расширения бизнеса, можно привлечь заемные средства. Сбербанк зарекомендовал себя в качестве надежного партнера, работающего на финансовом рынке достаточно давно. И главная причина этого – большое количество клиентов, которые ему доверяют.

Сбербанк удовлетворяет потребности заемщиков как физических, так и юридических лиц. На данный момент банк предлагает оптимальный продукт в виде кредитной линии. Стимулирование малого бизнеса– одно из направлений банка, особенно в период такой нестабильной экономики.

Представленная программа позволяет удобным образом решить финансовые проблемы без отвлекания от собственной деятельности.

На данный момент банк готов предложить несколько программ для малого бизнеса. В частности, одни помогут приобрести оборудование, другие транспорт, а третьи поспособствуют дальнейшему развитию компании.

Основные программы Сбербанка:

  1. Лизинг
  2. Банковская гарантия
  3. Рефинансирование сторонних кредитных обязательств
  4. Беззалоговые кредиты на любые цели
  5. Займ на пополнение оборотных средств
  6. Займ на покупку транспорта и недвижимости, в том числе и оборудования.

Эти программы позволяют решить проблемы финансового характера и трудности, с которыми сталкивается каждый индивидуальный предприниматель в свое деятельности. Представленное кредитное учреждение позволяет развивать организацию даже при отсутствии собственных вложений.

Условия кредита для ИП в Сбербанке

Индивидуальные предприниматели вправе получить беззалоговые кредиты по различным программам. Стоит помнить, что в Сбербанке России представлены различные виды и условия кредитования.

Заемщик должен отвечать по следующим требованиям:

  • возрастное ограничение – от 25 лет до 60 лет;
  • наличие временной или постоянной регистрации, до окончания которой не менее полугода;
  • срок бизнеса 6–24 месяца.

При соответствии данным требованиям заемщик может рассчитывать на положительный ответ. Поэтому, может собирать полный пакет документов. Кредитное учреждение оставляет за собой право расширить список документов, исходя из конкретных условий. Поэтому, необходимо изначально проконсультироваться со специалистом.

Для начала требуется предоставить:

  • заявление;
  • паспорт;
  • документы, которые подтверждают регистрацию индивидуального предпринимателя;
  • документы, которые отразят хозяйственную деятельность.

Рассмотрение кредитного заявления происходит за 3 рабочих дня. Далее происходит подписание кредитного договора и перечисления необходимой суммы на счет ИП. Погашаются долговые обязательства ежемесячно равными платежами. При просрочке начисляется штраф в размере 0,1% от просроченного платежа за каждый день. Возможно досрочное погашение без комиссии.

Кредит ДОВЕРИЕ для ИП в Сбербанке

Беззалоговый кредит в банке представлен как предложение «Доверие». Это лучший способ для получения кредитных средств на текущие расходы без целевого использования. То есть заемщик не отчитывается перед кредитной организации о потраченных денежных средствах. Кредит выдается в сжатые сроки, что позволяет получить необходимую сумму уже сегодня.

При получении займа не нужно указывать целевое назначение. Выдается ссуда только индивидуальным предпринимателям с годовой выручкой не выше 60 000 000 рублей. Кредитный лимит составляет 3 000 000 рублей. При повторном обращении сумма увеличивается до 5 000 000 рублей. Максимально доступный срок возврата – 3 года. При повторном обращении время увеличивается до 4 лет.

Основным преимуществом данной программы считается отсутствии комиссий. Оформление возможно и по льготной процентной ставке 22–25% годовых.

Также в банке представлен продукт на развитие бизнеса:

  • кредитный лимит 80 000 – 3 000 000 рублей;
  • без подтверждения дохода;
  • срок оплаты 6 –36 месяцев;
  • без комиссий;
  • обязательное условие – наличие поручителя.

Кредит на развитие бизнеса для ИП в Сбербанке

Представлено предложение как в виде кредита на развитие бизнеса, так и в виде пополнения оборотных средств. Это помогает развить бизнес и оплатить текущие расходы. Существует несколько кредитных программ такого типа.

Бизнес–оборот – обеспечение производства необходимыми товарами и сырьем, участием в тендере и погашение долга перед остальными кредитными учреждениями. Предоставляется займ индивидуальным предпринимателям, оборот которых менее 400 000 000 рублей. Дополнительная комиссия за ведение счета и выдачу средств отсутствует. Срок оплаты кредитных обязательств – 4 года. Стоимость – 20,74% годовых.

Дополнительные условия:

  • для сельхозпроизводства от 150 тысяч рублей;
  • для иной категории заемщиков – от 500 тысяч рублей;
  • рефинансирование кредитных обязательств иного банка – от 3000 тысяч рублей;
  • обязательно предоставление залогового имущества или поручителя;
  • при просрочке взимается штраф 0,1% от суммы просрочки.

Кредит в Сбербанке для ИП без поручителей

Бизнес рента предоставляется индивидуальным предпринимателям, которые сдают в аренду недвижимость коммерческого типа. Обязательное условие – бизнес не менее полугода. Оборот не более аналогичного уровня. Преимуществом данного вида кредитования считается большой срок погашения и отсутствие дополнительной комиссии.

Дополнительные условия:

  1. Срок выплат – до 10 лет;
  2. Возможность отсрочки на год;
  3. Процентная ставка 17,99% годовых;
  4. Кредитный лимит до 200 000 000 рублей;
  5. Обязательное страхование обеспечения.

Кредиты начинающим предпринимателям в Сбербанке

Для начинающих предпринимателей Сбербанк подготовил кредитование на приобретение недвижимости или автотранспорта. Такие предложения позволяют начать бизнесмену и развить свою деятельность.
Также Сбербанк представляет новую программу кредитования – Бизнес–старт. Именно она позволяет начинающему предпринимателю заполучить заемные средства на развитие бизнеса.

Выдается займ в размере 100 000 – 3 миллионов рублей. Срок выплаты 3,5 года. Процентные ставки составят 17,5–18,5% годовых.

Преимуществом такого предложения является возможность прохождения обучения, которое поможет узнать основы предпринимательства и ведения бухгалтерского учета. Там же оговаривается возможность покупки бренда или действие по франчайзингу. Начинающий предприниматель сразу выходит на мировой уровень в этом случае и получает солидную прибыль. Так он экономит на маркетинге и рекламе.

Потребительский кредит в Сбербанке для ИП

Еще одной оптимальной программой становится Бизнес–Овердрафт. Именно эта программа предоставляет денежные средства для расходных операций. В этом случае, годовая выручка также не должна превышать 400 000 000 рублей. Выдается только на срок до 12 месяцев. Максимальная стоимость кредитных обязательств – 19,9% годовых.

Дополнительные условия:

  • минимальная сумму для сельхозпроизводителей – 100 тысяч рублей;
  • иные категории – 300 тысяч рублей;
  • обязательно к предоставлению поручительство физического лица;
  • возможность приобретения страховки;
  • открытие лимит – 1,2% от предоставленной суммы.

business-mama.ru

Где получить кредит для ИП (индивидуального предпринимателя), чтобы открыть бизнес с нуля (под малый бизнес)

Кредит для ип сбербанкМногие банковские организации разрабатывают специальные программы для частных предпринимателей, которые хотят начать с нуля. В этом случае, кредитор учитывает только планы и идеи заемщика. Таким образом, финансовые организации несут большие риски, поэтому размер ссуды для старта является небольшим, а процентная ставка высокая.

Перед обращением в банк, необходимо разработать бизнес-план, в который нужно включить пункты со следующей информацией:

  • Необходимая сумма привлекаемых средств.
  • Цель использования денег.
  • Предполагаемая прибыль от осуществления предпринимательской деятельности.
  • Какую сумму можно изъять из оборота, чтобы совершать обязательные выплаты по кредиту.
  • Альтернативные решения развития бизнеса.

Этот документ позволит кредитору оценить целесообразность предоставления ссуды. Кроме того, во время принятия решения, учитывается наличие бизнес-плана.

Банковские организации предлагают бизнесменам следующие продукты:

  • Экспресс-заем. Предназначен для ИП, которым в срочном порядке нужны дополнительные средства. Решение принимается в течение одного часа. Заемщику нужно представить минимум документации. Важно отметить, что такой кредит выдается под высокие проценты.
  • Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей. В этом случае нужно собрать необходимый пакет документов. Также может потребоваться обеспечение в виде залога или поручительства.
  • Кредит наличными для бизнесменов. Некоторые финансовые организации открывают начинающим предпринимателям кредитные линии.

Важно отметить, что не все банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. Поэтому нужно внимательно изучить условия. Специалисты рекомендуют оформлять заем в финансовой организации, где открыть расчетный счет.

Лучшие кредитные предложения для бизнесменов в 2017 году

Сбербанк России

Выгодный заем для начинающего ИП предлагает Сбербанк России. Продукт «Доверие» позволяет реализовать идею. Условия бизнес-кредита:

  • Ссуда предоставляется на любые цели, без предоставления ликвидного залога.
  • С обеспечением заем выдается по сниженной ставке по процентам.
  • Базовая ставка составляет всего 16,5%.
  • Лимит кредитования – 3 000 000 рублей.
  • Максимальный период кредитования составляет 3 года.

Банк Москвы

Финансовая организация разработала универсальный заем на открытие и развитие предпринимательской деятельности.

  • Размер ссуды составляет 150 000 – 150 000 000 рублей.
  • Период кредитования 1-60 месяцев.
  • Ставка по процентам формируется в индивидуальном порядке.
  • Обеспечение является обязательным.
  • Решение по заявке принимается не больше 5 дней.

ОТП банк

Основным плюсом ОТП банка является то, что заявку можно заполнить на сайте, и уже через несколько минут узнать о решении.

  • Размер ссуды составляет 15 000 – 750 000 рублей.
  • Период кредитования 12-48 месяцев.
  • Ставка составляет 14,9%.
  • Обеспечения не требуется.

Ренессанс Кредит

Финансовая организация специализируется на предоставлении потребительских кредитов не только населению, но и индивидуальным предпринимателям.

  • Размер займа составляет 30 000 – 500 000 рублей.
  • Процентная ставка формируется индивидуально и может составлять 15,9-29,1%.
  • Период кредитования: 24-60 месяцев.
  • Не требуется обеспечения.
  • Для оформления достаточно представить действующий российский паспорт и дополнительный документ.

Совкомбанк

Условия кредитования:

  • Максимальный размер займа может составлять 400 000 рублей.
  • Базовая ставка равняется 12%.
  • Заявка заполняется в режиме онлайн, а кредит выдается в представительстве финансовой организации.
  • Максимальный период кредитования составляет 5 лет.
  • Решение принимается в течение одного часа.

Таким образом, начинающий бизнесмен может подобрать предложение на выгодных условиях.

Условия кредита для ИП в Сбербанке. Калькулятор на 2017 год

Кредит для ип сбербанк

Сбербанк России предлагает различные продукты для индивидуальных предпринимателей. Одной из таких программ является «Бизнес-проект», которая позволяет не только открыть новый бизнес, но и модернизировать и расширить его.

Основными преимуществам такого долгосрочного займа являются:

  • Значительные размеры кредитования.
  • Длительный период.
  • При необходимости можно получить отсрочку.
  • Консультация специалистов.

Условия предоставления ссуды для ИП:

  • Период кредитования составляет 3-120 месяцев.
  • Минимальная ставка по процентам составляет 11,8%.
  • Заем предоставляется только в российских рублях.
  • Минимальное наличие собственных денег: 10%.
  • Выплату основного долга можно отсрочить на один год.
  • Размер ссуды: 2 500 000 – 200 000 000 рублей.
  • Требуется обеспечение в виде ликвидного залога или поручительства.
  • Дополнительные комиссии отсутствуют.
  • При предоставлении залога, имущество необходимо застраховать.

Для получения кредита на открытие бизнеса, на сайте Сбербанка нужно заполнить электронную форму заявки. Чтобы исключить риск отказа, все сведения должны быть достоверными.

Чтобы рассчитать примерную переплату по займу и размер ежемесячных платежей, нужно перейти по адресу: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured . Заполнить все поля и кликнут по кнопке «Рассчитать».

Кредит для ип сбербанкВажно отметить, что калькулятор позволяет узнать приблизительные цифры. Более точную информацию необходимо уточнять у банковского менеджера.

Кредит без залога и поручителей в Сбербанке. Можно ли оформить и как это сделать?

Кредит для ип сбербанк

Сбербанк России предоставляет возможность начинающим предпринимателям получить заем, без предоставления ликвидного залога в виде недвижимости или транспортных средств.

Для получения ссуды, на сайте финансовой организации зайти в раздел «Малый бизнес», после чего выбрать «Кредиты и гарантии», где кликнуть по тарифу «Бизнес-доверие».

Заем выдается сроком до 4 лет. Минимальная ставка по процентам составляет 18,5%. Размер кредитования может достигать 3 000 000 рублей, без начисления дополнительных комиссий.

Для получения долгосрочного кредита, необходимо выполнить несколько этапов:

  • Заполнить заявку в представительстве банковской организации или на официальном сайте.

Кредит для ип сбербанк

  • Представить список требуемых документов (учредительные, финансовые, документация хозяйственной деятельности).
  • Дождаться решения кредитора.
  • Если заявка будет одобрена, то потенциальному заемщику позвонит менеджер, для уточнения всех нюансов получения ссуды.

Важно отметить, что такая программа имеет некоторые ограничения, поэтому доступна не во всех городах России.

Если будущий клиент не может найти поручителей и предоставить залог, то есть еще один вариант получения кредита на развитие ИП. Для этого нужно оставить заявку на получение потребительского займа.

Условия кредитования:

  • Ссуда является нецелевой.
  • Максимальный размер займа может составлять 1 500 000 рублей.
  • Период кредитования 3-60 месяцев.
  • Скрытые комиссии отсутствуют.
  • Не требуется никакого обеспечения.
  • Процентная ставка формируется в индивидуальном порядке и может составлять 14,9-22,9%.

Таким образом, начинающий бизнесмен может воспользоваться несколькими предложениями финансовой организации.

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

Кредит для ип сбербанк

Индивидуальный предприниматель должен сдавать специальную отчетность, даже если он не осуществляет свою основную деятельность. Такая отчетность считается нулевой. Возможно ли получить одобрение на получение кредита в такой ситуации?

Любая финансовая организация, перед принятием решения по заявки от ИП, в первую очередь учитывает бухгалтерскую отчетность. Поэтому они стараются не сотрудничать с бизнесменами, чья отчетность является нулевой. Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо представить ликвидный залог или найти платежеспособных поручителей.

Основные требования:

  • Если у предпринимателя нулевая декларация, то главным условием кредитования является осуществление деятельности больше 1 года, после прохождения процедуры регистрации. Если заемщик сможет документально подтвердить свои доходы, то обеспечения может не потребоваться.
  • Представление документов: справка о финансовом состоянии, регистрационное свидетельство, нулевая отчетность и другие.

Однако нужно понимать, что в этом случае, банки стараются минимизировать свои риски, поэтому предоставляют небольшую сумму под высокие проценты, по сравнению с ссудами, которые выдаются компаниям с имеющимся доходом.

leadinlife.info

Предназначение банковского займа

Кредит для ИП в Сбербанке - условия, потребительский на ИП, документы

Самое важное, что стоит сделать перед оформлением кредита – определиться с его предназначением. &Сбербанк& предлагает кредитную программу под названием &Бизнес-Старт&.

Она предоставляет два способа открытия бизнеса:

  • кредитование по типовому бизнес-плану (для этого необходимо одобрение Партнера Банка или компании-франчайзера);
  • регистрация клиента как Индивидуального предпринимателя или создание Общества с ограниченной ответственностью.

Оба варианта имеют как своим плюсы, так и минусы. В первом случае, потратив банковский заем на открытие бизнеса под маркой известной компании, риски минимальны – вероятность окупаемости довольно велика. Так как типовой бизнес-проект уже &обкатан&, все нюансы учтены и просчитаны до мелочей.

Также банковский заем можно потратить на открытие своего собственного предприятия, абсолютно уникального. Такой путь несколько рискован, но не придется тратить довольно существенную сумму денег на покупку франшизы известного бренда. В данном случае необходимо составить бизнес-план и предоставить его кредитной комиссии. Только после того, как она убедится в его рентабельности и окупаемости, заявка на открытие кредита может быть одобрена.

Кредитные программы от &Сбербанка& отличаются своим разнообразием. Так ИП может взять кредит для приобретения автотранспорта (лизинг). Имеется две программы такого типа: &Лайт& (делает первоначальные расходы минимальными), &Стандарт& (позволяет сделать ежемесячный платеж максимально низким).

Требования к ИП и условия

Кредит для ИП в Сбербанке - условия, потребительский на ИП, документы

Условия предоставления кредита ИП различаются в зависимости от многих факторов, а также выбранной бизнесменом программы. Одна из самых оптимальных программ, распространяющихся на ИП – &Бизнес Старт&.

С её помощью можно взять займы для ведения бизнеса на следующих условиях:

  • предоставляет стартовый капитал в размере 80% от необходимой суммы;
  • максимально возможная сумма кредита составляет 7 млн. руб.;
  • длительность предоставления кредита – не более 5 лет;
  • дополнительное обеспечение не требуется;
  • предоставляется только на открытие бизнеса под известным брендом (франшиза), либо по типовому проекту (разрабатывается Партнером Банка).

Относительно условий других банков, кредитные программы &Сбербанка& довольно лояльны для ИП.

Но &Сбербанк& является довольно серьезной финансовой структурой. Поэтому стремится свести вероятность каких-либо рисков и убытков до минимума. Именно поэтому к ИП имеются определенные требования. И только при их выполнении возможна выдача кредитного займа под залог недвижимости или при наличии поручителя.

Особое внимание уделяется таким моментам:

  • Возраст заемщика, являющегося индивидуальным предпринимателем, не должен быть менее 21 года, и не более 60 лет на момент последнего платежа. Возможны отступления от данных правил, каждый случай рассматривается банком в особом порядке.
  • Сам заемщик должен иметь на руках оригинал свидетельства о регистрации ИП.
  • Обязательно наличие свидетельства о постановке на налоговый учет.
  • Более 12 месяцев ИП должен существовать как малый или средний бизнес.
  • Осуществляться успешная деятельность должна не менее 6 месяцев. В противном случае вероятность одобрения кредита стремится к 0%.
  • Желательно наличие поручителей или ликвидного имущества.

Смотрите также видео о получении кредита от Сбербанка

Если заемщик удовлетворяет всем требованиям банка, то его заявка, скорее всего, будет одобрена.Также имеются существенные различия в условиях кредитования в зависимости от того, какая бизнес-модель будет выбрана индивидуальным предпринимателем.

В случае, если выбрана бизнес-модель компании франчайзера, кредитный заем предоставляется на следующих условиях:

  • продолжительность кредитования составляет 42 месяца;
  • величина процентной ставки – 18.5%;
  • величина первоначального взноса составляет не более чем 20%;
  • выплата основного долга начинается только по истечении 6 месяцев;
  • комиссию за выдачу кредита банк не взимает (что выгодно отличает &Сбербанк& от других банков);
  • обеспечивается кредит залогом в виде приобретаемого в рамках кредита имуществом, либо поручительством физического лица;
  • имущество подлежит обязательному страхованию.

Кредитуют на следующих условиях:

  • величина процентной ставки составляет 18.5%;
  • сумма кредитования может колебаться в пределах от 3 млн. руб. до 7 млн. руб.;
  • срок кредитования может достигать 60 месяцев;
  • величина первоначального взноса обязательно должна быть не менее 40%;
  • очень выгодна отсрочка начала погашения основного долга – 12 месяцев.

Типовой бизнес-план компании Партнера менее выгоден, но также имеет некоторые достоинства.

Предоставляется на следующих условиях:

  • сумма кредита варьируется в промежутке от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб.;
  • максимальный срок кредитования – 42 месяца;
  • величина первоначального взноса должна быть не менее 20% от необходимой на открытие бизнеса суммы;

Есть три варианта обеспечения кредитного займа:

  • за заемщика поручается Партнер банка;
  • кредит обеспечивается приобретаемым имуществом;
  • за заемщика поручается физическое лицо.
  • имущество, выступающее в качестве залога, необходимо обязательно страховать.

Открыть бизнес в маленьком городе проще, чем в мегаполисе. Идей найдёте здесь.

Как взять кредит в &Сбербанке& ИП?

Чтобы взять кредит в &Сбербанке&, необходимо в первую очередь обратиться в ближайшее отделение банка. Сотрудники банка проконсультируют потенциального заемщика, расскажут о своих требованиях и условиях кредитных программ, а также ознакомят со списком необходимых документов.

Кредит для ИП в Сбербанке - условия, потребительский на ИП, документы

В первую очередь заемщику необходимо собрать полный перечень обязательных для подачи заявки и оформления кредита документов. Следует предоставлять оригиналы документов, непосредственно в банке с них будут сняты копии.

Чтобы получить кредит в &Сбербанке& для ИП, заемщику нужно собрать следующий пакет документов:

  • анкета, в которой указаны все необходимые данные;
  • паспорт гражданина РФ (в случае, если заемщик является индивидуальным предпринимателем);
  • документ, подтверждающий урегулированные отношения между заемщиком и военным комиссариатом, к которому он приписан (военный билет, приписное удостоверение). Вероятность призыва на воинскую службу должна быть полностью исключена;
  • полный спектр финансовых документов на ИП.

Довольно часто банк требует некоторый дополнительный пакет документов от поручителя:

  • анкета, заполненная достоверными данными;
  • паспорт гражданина РФ;
  • документ, подтверждающий временную регистрацию (если таковая имеется);
  • военный билет или иной документ, подтверждающий невозможность призыва на воинскую службу;
  • справку 2НДФЛ или по форме банка, подтверждающую доход за последние три полных месяца (только в случае, если поручитель является наемным работником).

Банк в праве потребовать следующие документы (они требуются в отдельных случаях):

  • документ, подтверждающий одобрение франчайзером списка активов, которые будут приобретены;
  • документ, подтверждающий согласие франчайзера на взаимодействие с индивидуальным предпринимателем.

Данные документы требуются лишь в случае организации бизнеса по какой-либо модели, предоставляемой франчайзером.

Индивидуальному предпринимателю необходимо также предоставить:

  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (выдается налоговой службой РФ);
  • если вид деятельности ИП предполагает наличие лицензии, её также необходимо предоставить в оригинале;
  • оригинал свидетельства регистрации в государственном реестре ИП (ЕГРИП).

Ограничения суммы

Кредит для ИП в Сбербанке - условия, потребительский на ИП, документы

Программа от &Сбербанка& под названием &Бизнес Старт& предполагает ограничение на максимальную сумму кредита, выдаваемого ИП. Оно зависит от выбранной модели бизнеса.

Всего по данной программе их три:

  1. бизнес-модель от компании франчайзера;
  2. бизнес-модель компании франчайзера Harat`s;
  3. типовой бизнес-план, предоставляемый компанией Партнера банка.

В случае если индивидуальный предприниматель выбрал первый вариант (бизнес-модель от франчайзера), то сумма кредитного займа может колебаться в пределах от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб. включительно.

Когда заемщик желает открыть паб в ирландском стиле (франчайзер Harat`s), то сумма кредита может составлять от 3 млн. руб. до 7 млн. руб.

По типовому бизнес-плану компании Партнера банка сумма кредита составляет от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб.

Отличается не только величина суммы кредита, но также условия, на которых данная сумма предоставляется.

Кредит для ИП в Сбербанке - условия, потребительский на ИП, документы

Сроки кредитования для различных кредитных программ отличаются.

На это влияет несколько факторов:

  • особенности самой кредитной программы;
  • величина суммы, взятой в кредит;
  • кредитная история заемщика;
  • цели, на которые взят кредит.

Самый длительный срок кредитования предоставляется &Сбербанком& по программе &Бизнес-старт& на открытие бизнеса по франшизе Harat`s – 60 месяцев (что составляет 5 лет). Величина процентной ставки равна всего лишь 18.5%. Кроме того, по данной франшизе льготный период составляет 12 месяцев. Сроки, предоставляемые по другим бизнес-планам, несколько отличаются.

Максимальный срок кредитования для открытия бизнеса по программе компании Партнера банка составляет 42 месяца.

Причем минимальная годовая процентная ставка будет составлять 20%.

Если кредитный заем берётся ИП на открытие бизнеса по франшизе какого-либо известного бренда, то срок кредитования также будет составлять 42 месяца. Но годовые проценты несколько меньше – минимальная процентная ставка по этой кредитной программе будет составлять приблизительно 18.5%.

Каковы шансы?

Кредит для ИП в Сбербанке - условия, потребительский на ИП, документы

В &Сбербанке& рассмотрением кредитных заявок занимается специализированное подразделение под названием кредитный комитет. Необходимый для рассмотрения пакет документов подготавливается кредитным экспертом, после чего передается в данное подразделение банка.

Кредитный комитет занимается рассмотрением заявок в ручном режиме, и принимает во внимание все факторы, могущие повлиять на успешность открываемого бизнеса.

На основе сделанных выводов уже принимается положительное или отрицательное решение.

На решение кредитного комитета больше всего оказывают влияние следующие моменты:

  • кредитная история (при наличии задолжностей перед &Сбербанком& или иными банками вероятность одобрения заявки равна нулю);
  • трудоустроенность предпринимателя и величина постоянного дохода;
  • наличие в собственности какой-либо недвижимости или иного имущества, ценность которого достаточно велика;
  • наличие поручителя;
  • убедительность бизнес-проекта.

Также помимо этих факторов существуют другие, не зависящие от индивидуального предпринимателя. Они являются следствием процессов, происходящих внутри самого банка.

Как заполнить трудовую книжку студенту? Смотрите здесь.

Аттестация рабочих мест — 2014 не актуальна. Читайте, что такое оценка условий труда.

Причины отказа в предоставлении кредита для ИП

&Сбербанк& может отказать в кредитовании в случае, если клиент покажется кредитной комиссии по каким-либо причинам ненадежным. Это может случиться из-за того, что не было предоставлено достаточное серьезное экономическое обоснование ликвидности бизнеса, на открытие или расширение которого берется кредит. Именно поэтому следует уделять презентации самого бизнес-плана самое пристальное внимание.

Важно знать, что к индивидуальным предпринимателям &Сбербанк& относится несколько предвзято.

И тому есть серьезные причины – серая бухгалтерия и множество других особенностей, которыми сопровождается деятельность бизнесменов. Потому если банк отказывается выдать кредит ИП, стоит попробовать организовать ООО. Так как &Сбербанк& неохотно выдает займы предпринимателям, отчитывающимся по УСНО и ЕНВД.

Плохая кредитная история – также серьезная проблема, если индивидуальный предприниматель желает взять кредит в &Сбербанке&. Выходом из ситуации может стать оформление закладной, где залогом выступает какое-либо ценное имущество (недвижимость и другое).

В случае отказа банка в выдаче займа как ИП, можно подать заявку на обычный потребительский кредит. Процентная ставка по нему несколько выше, чем по специализированной программе для бизнеса, но требования к заемщику более мягкие, количество необходимых документов минимально.

Недостаток финансирования – чрезвычайно насущная проблема для большинства бизнесменов. И один из самых простых выходов в такой ситуации – получение кредитного займа. Благодаря серьезному денежному вливанию можно легко открыть новый бизнес или оздоровить старый. Для получения кредитного займа в &Сбербанке& достаточно просто оформить заявку и собрать необходимый пакет документов.

calypsocompany.ru


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.