Ипотека для ип

Процентная ставка на ипотеку для ИП

Ипотека для ип

В Сбербанке индивидуальным предпринимателям могут предоставить:

  • Ипотеку на новостройку;
  • Ипотеку на вторичное жилье (о том, как оформить ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье здесь: );
  • Ипотечный кредит на коммерческую недвижимость.

При этом процентная ставка будет зависеть от выбранной клиентом программы. Для индивидуальных предпринимателей в банке действуют такие ипотечные продукты, как:

  • «Бизнес-Недвижимость». Минимальный размер процентной ставки составляет 11,8%;
  • «Экспресс-Ипотека». Если оформлять эту программу, то клиент должен будет заплатить 15,5%;
  • «Ипотека по двум документам» имеет размер процентной ставки в 10,5%. Если оформлять заявку в электронном варианте, ставка будет ниже — 10% годовых.

Сбербанк настороженно относится к индивидуальным предпринимателям. Им необходимо не только пройти тщательную проверку на финансовую состоятельность, но и собрать полный пакет документов. Кстати, отдельного предложения «ипотека на строительство дома» для ИП нет, но они могут оформить договор на стандартных условиях.

Список необходимых документов

Ипотека для ип

Программа ипотечного кредитования индивидуальных предпринимателей обязывает клиента предоставить такой список документов:

  • Заявление-анкета;
  • Паспорт;
  • Лицензия на ведение деятельности;
  • Отчет о налогах:
    • Если клиент работал на УСН предоставляется отчетность за последний год.
    • При работе на ЕНВД необходимо предоставить документ за последние два года.
    • Для НДФЛ за последний отчетный период;
  • Отчет по НДФЛ;
  • Выписка о государственной регистрации;
  • Договор по залоговому жилью: договор права собственности и купли-продажи.
  • Банк может потребовать дополнительные сведения о финансовом состоянии клиента. Частному предпринимателю также стоит подготовить документы о семейном положении, справку о доходах супруга/супруги, диплом об образовании и справку о наличии/отсутствии детей.

Подача заявки на ипотеку онлайн

Ипотека для ип

Преимущество Сбербанка в том, что бизнесмен может отправить заявку на покупку квартиры в ипотеку онлайн. Онлайн Сбербанк для индивидуального предпринимателя — программа, которая позволит не выходя из дома в быстрые сроки получить предварительное решение по поводу ипотечного кредита. Чтобы воспользоваться услугами интернет-банкинга, необходимо:

  1. Ввести данные для входа и в главном меню нажать на «Взять кредит на жилье»;
  2. Выбрать подходящую программу, указать размер средств и срок погашения;
  3. Нажать «Далее»;
  4. Перед клиентом откроется новая страница, на которой нужно выбрать «Расширенная анкета на кредит»;
  5. Заполнить анкету и подтвердить ее с помощью смс пароля;
  6. Ввести полученный код и нажать «Продолжить».

После этого анкета-заявление отправляется на рассмотрение сотрудникам банка. Срок ожидания ответа — до 3 суток.

Рефинансирование ипотеки ИП в Сбербанке

Ипотека для ип

Рефинансировать ипотечный кредит на приобретение жилья можно с учетом пересмотра условий и предоставления более низкой процентной ставки. При этом комиссия за выдачу и досрочное погашение ссуды не взимается.

В Сбербанке можно переоформить кредит на покупку квартиры с учетом таких требований:

  • Годовой доход компании должен составлять до 400 миллионов рублей;
  • Предприятие — резидент РФ;
  • Возраст компании: от 3 месяцев для торговли, от 12 месяцев для сезонных дел, от 6 месяцев для всех остальных.
  • Рефинансировать ипотечный займ можно на любом этапе выплаты.

Документы и ставка

Ставка при рефинансировании ипотеки составляет:

  • Для займа от 1 до 10 лет — ставка составит 12,25%;
  • Для ссуды от 11 до 20 лет — 12,5%;
  • Для ипотеки на приобретение квартиры сроком: от 21 до 30 лет — 12,75%.

Для оформления рефинансирования ипотеки в Сбербанке ИП необходимо предоставить:

  1. Заявление;
  2. Паспорт;
  3. Свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности;
  4. Выписку из бухгалтерских журналов за последние 5 лет;
  5. Финансовую отчетность;
  6. Регистрационные документы индивидуального предпринимателя;
  7. Выписку об отсутствии просрочки у прошлого кредитора;
  8. Справку об остатке долга;
  9. Квитанции, подтверждающие оплату ссуды;
  10. Технические, кадастровые и правовые документы на собственность;
  11. Договор с первоначальным кредитором.

Клиент предоставляет как оригиналы, так и копии документов, срок рассмотрения составляет до 10 рабочих дней. В случае положительного ответа у клиента есть 90 дней на, то чтобы перевести собственный кредит в другой банк.

www.oceanbank.ru

Особенности ипотечного кредитования для ИП


Дают ли ипотеку ип? Безусловно, да. Но здесь есть свои особенности. Основная проблема при данном виде кредитования — определение дохода индивидуального предпринимателя. Ведь если обычные заемщики, работающие по найму, имеют определенную заработную плату, которую легко можно подтвердить по справке 2-НДФЛ, то предприниматели не получают эту стандартную зарплату. Здесь у сотрудников банка возникает сложность с определением дохода. Конечно же можно ориентироваться на документы, необходимые для оформления ипотеки для ИП.

Например, ознакомиться с отчетной документацией, которая подается в налоговые органы. Изучив сумму налогов, которые платит предприниматель, можно сделать вывод относительно его доходов. Но, естественно, не всегда в документах для налоговой инспекции отражены реальные цифры. Да и своевременная оплата налогов не может свидетельствовать о благополучном бизнесе предпринимателя. Именно поэтому банки относятся с настороженностью к данному виду кредитования. А для индивидуального предпринимателя стоит основная задача: доказать сотрудникам банка свою платежеспособность.

Условия ипотечного кредитования для ИП

В том случае, если индивидуальный предприниматель смог убедить банк в успешности своего малого бизнеса, он, скорее всего, получит ипотечный кредит. Но вот условия кредитования будут более жесткими, чем для обычных заемщиков. Исключение составит Сбербанк, в нем условия ипотечного кредита практически ничем не отличаются друг от друга.


Остальные же банки ужесточили условия займа. Так, максимальный срок кредитования для индивидуальных предпринимателей составит всего 10 лет. Для обычных физических лиц — 30 лет. Увеличится в данном случае и процентная ставка. В большинстве случаев она варьируется от 13,5 до 16,5 процентов годовых, вместо обычных 12 процентов. Кроме того, если при обычном ипотечном кредитовании требуется внести 10 процентов от общей суммы кредита, то индивидуальным предпринимателям необходимо будет «отстегнуть» целых 20 процентов, то есть в два раза больше.

Конечно же, владельцы малого бизнеса далеко не в восторге от данных условий. Но некоторые банки пытаются пойти им на встречу. Они занимаются реализацией различных государственных программ, которые направлены на помощь предпринимателям. К примеру, уже существует такое понятие, как «льготная ипотека для индивидуальных предпринимателей». Чтобы ей воспользоваться, необходимо попасть в данную программу, которую практикует тот или иной банк.

Как взять ипотеку ип?

Где ИП взять ипотеку

Чтобы на заявку в получении ипотеки индивидуальному предпринимателю не ответили отказом, следует помнить и соблюдать следующие правила:


  • необходимо предъявить банку прозрачную, достоверную информацию о своих доходах;
  • стоит узнать, какие именно банки реализуют программы помощи в кредитовании индивидуальных предпринимателей, и обращаться именно к ним;
  • нужно подумать о предоставлении возможного обеспечения в максимальном объеме кредитору;
  • не следует обращаться в банк за ипотечным кредитом, если вы только что открыли свое дело. Скорее всего, последует незамедлительный отказ. Необходимо подождать хотя бы год, чтобы предоставить сотрудникам банка документы, подтверждающие прибыль и доходы своего бизнеса.

Соблюдая перечисленные выше правила, индивидуальный предприниматель увеличить свои шансы на получение ипотеки.

Кроме того, существуют и некоторые факторы, влияющие на положительное решение по кредитованию предпринимателей. К ним относятся:

  • у владельца малого бизнеса постоянные доходы. Он получает прибыль круглый год, а не сезонно;
  • индивидуальный предприниматель имеет положительную кредитную историю. Он брал уже кредит (например, на открытие бизнеса) и успешно с ним рассчитался;
  • предоставление прозрачной схемы доходов. Возможность доказать сотрудникам банка платежеспособность;
  • большую роль также играет и способ использования схемы налогообложения. Положительный результат окажет общая, а не упрощенная схема.

Ипотека для ИП: необходимые документы

Итак, вы являетесь индивидуальным предпринимателем и уже окончательно решили брать ипотеку. Какие документы потребует предъявить банк? Перечень, конечно же, отличается от того, который потребуется предоставить обычному физическому лицу. Предпринимателю необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
  • в зависимости от рода деятельности, лицензия, а также ее копия;
  • если индивидуальный предприниматель выбрал упрощенную систему налогообложения и работает по ней, то ему потребуется предъявить налоговую декларацию за год;
  • те предприниматели, которые работают по единому налогу на вмененный доход, обязаны предоставить банку налоговую декларацию за два года;
  • если же предприниматель ведет отчет по налоговой системе на доход физических лиц, то ему не обойтись без документов, касающихся последнего налогового периода.

Остальные документы аналогичны тем, что подают обычные заемщики при оформлении ипотеки. Сюда относятся документы, касающиеся приобретаемого жилья, а также документация для регистрации ипотечного кредитования. Следует отметить, что банк может расширить список документов и попросить дополнительную информацию. Но это уже индивидуально с каждым клиентом.

Полезные советы

Оформление ипотеки для ИП


Конечно же, прежде чем брать ипотеку, необходимо тщательно все продумать. Ведь это решение достаточно серьезное. Нужно быть уверенным в стабильном достатке, постоянной прибыли. Ведь индивидуальный предприниматель всегда подвержен риску, поэтому стоит взвесить все «за» и «против».

Каждый индивидуальный предприниматель, который решился на ипотечное кредитование, должен проанализировать репутацию и надежность того или иного банка. Необходимо сравнить условия кредитования и выбрать наиболее лояльные и подходящие вам. Следует помнить о том, что спешить в принятии такого серьезного решения ни в коем случае нельзя! Все документы, которые выдаются вам на подпись при заключении договора, нужно обязательно внимательно прочесть. Некоторые банки прописывают условия в договоре, которые не обговаривались при беседе.

Что важно для банка при принятии решения о кредитовании индивидуального предпринимателя? На какие моменты сотрудник банка обращает особое внимание? Конечно же, на платежеспособность и благосостояние заемщика, а также на пакет предоставленных документов. Он должен быть в полном необходимом объеме. Кроме того, документация должна соответствовать действительности и быть правильно заполненной.

ipshnik.com

Необходимые документы


сбербанк ипотека для ип документы
В банке существует утвержденный перечень, документов необходимых для подачи с заявкой

Сбербанк при выдаче ипотечного кредита для ИП очень тщательно рассматривает документы претендентов. Чтобы стать владельцем собственной квартиры или любого объекта недвижимости для своей предпринимательской деятельности, ИП придется собрать намного больше справок, чем обычному кредитозаемщику. Вот их перечень:

  • паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации (для временной прописки потребуются подтверждающие документы);
  • выписку о госрегистрации;
  • лицензия на ведение деятельности;
  • налоговая отчетность: для УНС – декларация за последний год, для ОСН – за 2 года, для НДФЛ – за предыдущий отчетный период;
  • документы по залоговому имуществу – право собственности, договор купли-продажи.

дадут ли ипотеку ип в сбербанкеВ зависимости от увиденной картины доходов, банковское учреждение может потребовать дополнительные свидетельства финансовой благонадежности клиента. Поэтому нужно подготовиться к тому, что будет проверяться семейное положение, доходы супруга, наличие детей, наличие образования и т.д. Предпринимателю необходимо максимально убедить банковское учреждение в своей платежеспособности.

Прядок оформления

Процедура оформления займа на покупку жилья для данной категории заемщиков происходит в следующем порядке:

sbankami.ru

Программы

В рамках поддержки малого и среднего бизнеса, банки предлагают различные программы, разработанные именно с учетом специфики ИП. Поэтому стоит поинтересоваться, что же могут предложить различные кредитные учреждения.

Чаще всего можно получить положительный ответ от того банка, клиентом которого является предприниматель:

  • все движения средств на счете видны, поэтому финансовое положение клиента банку очевидно;
  • если же уже имеется удачный опыт кредитования, то есть кредитная история положительная, это вообще идеальный вариант.

Можно и не быть клиентом банка, чтобы получить ипотеку.

Для тех, кто не может подтвердить доход и занятость, в том числе и для ИП, банки предлагают программу «Кредит по двум документам».

Достаточно предъявить паспорт и еще один документ из предложенного списка, чтобы стать обладателем в том числе и ипотечного кредита.

Ипотека для ИП

Многие банки реализуют кредитные программы, ориентируясь именно на представителей малого и среднего бизнеса.

Но зачастую предпринимателю нужен кредит не для развития дела, а для своих личных нужд. Например, покупки жилья. В этом случае требования к нему предъявляются стандартные.

Условия

Рассматривая в качестве заемщика ИП, банки предъявляют следующие условия:

  • существование хотя бы в течение одного года;
  • стабильный и прозрачный доход;
  • использование общей, а не упрощенной системы уплаты налогов;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • возможность предоставить имущество в залог.

Условия кредитования в большинстве банков будут менее выгодными, чем для граждан. Это связано с желанием банка обеспечить защиту свои интересов и снизить риски.

Ипотека для ИП будет оформляться под более высокий процент. И, как вариант, на меньший срок.

Без первоначального взноса

Первоначальный взнос – это обеспечение кредита. В разных банках его размер может варьироваться от 10 до 30%. Хотя встречаются предложения и с нулевым взносом. Но на такой кредит будет действовать повышенная ставка, компенсируя банковские риски.

Впрочем, есть вариант получения кредита без первоначального взноса. Он доступен в том числе и ИП.

Для этого необходимо уже иметь в собственности какой-либо объект недвижимости, который можно предоставить в залог вместе с приобретаемой квартирой (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102).

Такое двойное обеспечение чаще всего позволяет добиться от банка положительного ответа.

Коммерческая

Для ИП, желающих приобрести какое-либо помещение для ведения коммерческой деятельности, действуют совсем иные правила, чем при покупке жилья для себя лично.

Но многие банки готовы предоставить такой кредит. Он выдается так же под залог купленных объектов, но на иных условиях.

Какие банки дают?

Искать предложения для ИП следует, прежде всего в крупных банках, давно существующих на рынке ипотечного кредитования.

Но иногда с интересными предложениями выступают и вновь открывшиеся кредитные организации.

Поэтому стоит изучить все предложения прежде чем сделать окончательный выбор.

Сбербанк

Получить ипотеку для ИП в Сбербанке так же просто, как и наемному работнику. Для покупки личного жилья воспользоваться можно как базовой линейкой, так и кредитом «По двум документам».

Ставки по всем продуктам одинаковы для заемщиков, будь то ИП или гражданин.

Для приобретения коммерческих помещений действует программа «Бизнес-Недвижимость». По ней можно стать владельцем как готовых, так и строящихся объектов.

Отличает эту программу:

  • срок кредита (до 120 месяцев);
  • повышенная по сравнению с жилищной ипотекой процентная ставка (от16,2%);
  • требование к заемщику иметь годовой доход не более 400 тысяч рублей.

ВТБ 24

Программу «Победа над формальностями» предлагает ВТБ 24. Ей вполне могут воспользоваться и предприниматели, чтобы не собирать множество документов, подтверждающих стабильность их бизнеса.

Отличает такой кредит повышенные:

  • первоначальный взнос – от 40%;
  • процентная ставка – от 14,5%.

Также потребуется подтвердить наличие средств на первый взнос.

«Бизнес-ипотека» от ВТБ 24 предполагает предоставление отсрочки погашения основного кредита.

То есть в течении 9 месяцев погашаются только проценты, а затем к ним добавляется и само тело кредита.

Россельхозбанк

Россельхозбанк в 2018 году предлагает ИП кредиты только на покупку коммерческой нежилой недвижимости.

Но зато по такой программе есть возможность:

  • получить отсрочку в год;
  • составить индивидуальный график погашения.

Для предпринимателей нет необходимости искать поручителей.

Возможные сложности

Сложности с получением ипотечного кредита могут возникнуть у ИП в том случае, если у него:

  • «грязная» кредитная история;
  • слишком небольшой срок существования (менее года);
  • налоги платятся по «упрощенке» или с оборота;
  • не все в порядке с документами (отсутствие лицензии, утаивание части дохода и т. д.);
  • доход зависит от сезона;
  • нет ничего в качестве обеспечения по кредиту.

В такой ситуации практически единственной возможностью получить кредит является программа «По двум документам». Или же исправление ситуации хотя бы приведением в порядок документации, особенно о доходах.

Как получить?

Сначала стоит изучить собственную документацию на предмет соответствия требованиям банка. Затем выбрать подходящую программу, изучив все имеющиеся предложения.

Если желание получить ипотечный кредит непоколебимо и выбран банк, то можно начинать процедуру оформления.

Порядок оформления

Порядок оформления договора для ИП ничем не отличается от всех прочих заемщиков:

  1. Сначала подается заявка-анкета, где излагаются сведения о себе и выбранном объекте покупки. К ней прилагаются необходимые документы, подтверждающие сведения о заемщике.
  2. После одобрения сделки можно заключить предварительный договор с продавцом недвижимости и собирать пакет необходимых документов уже для самого недвижимого имущества. А также внести первоначальный взнос.
  3. Банк рассматривает эти документы и составляет кредитный договор. После его подписания банк перечисляет продавцу всю сумму. А новый владелец недвижимости регистрирует свое право собственности и оформляет залог.

Документы

От ИП для рассмотрения в банке его заявки потребуется следующая документация, помимо паспорта:

  • налоговая декларация (за год при УСН, за два при ОСН);
  • свидетельство госрегистрации ИП;
  • лицензия (если того требует деятельность).

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки, образец договора ипотеки.

Но приобретаемую недвижимость придется представить:

  • договор с продавцом;
  • свидетельство об оценке;
  • свидетельство регистрации права собственности;
  • выписку из ЕГРП; кадастровый паспорт с планом.

Регистрация договора

Залог недвижимости обязательно проходит госрегистрацию (статья 10 ФЗ № 102).

Без этого договор недействителен.

В Росреестре обязаны провести процедуру в течение месяца с момента подачи заявления.

77metrov.ru

Особенности ипотеки для ИП

Нужно отметить, что ИП (по сравнению с обычными заемщиками) находится в более затруднительном положении. Дело в том, что у банковских учреждений и кредитных организаций часто возникают некоторые трудности при работе с ИП.

Особенно это касается вопроса с определением дохода индивидуального предпринимателя. Ведь ИП, как правило, не получают фиксированных доходов. Пакет документов, предоставляемых предпринимателем, не всегда достоверно отражает реальную картину доходов.

В связи с таким положением дел, можно сделать вывод, что ипотека для ИП сегодня находится на ранней стадии развития. Индивидуальный предприниматель, который хочет получить ипотеку для ИП, должен убедить банк (кредитную организацию) в своей платежеспособности.

Правила предоставления ипотеки для ИП

Отметим, что существует ряд определенных факторов, которые способствуют повышению шансов по получению ипотеки для ИП, а именно:

  • стабильность доходов (постоянный, а не сезонный доход);
  • прозрачность доходов (возможность доказать свою платежеспособность банку);
  • приоритетнее использование ОСН (общей системы налогообложения) а не УСН (упрощенной системы налогообложения);
  • хорошая кредитная история (например, наличие какого-либо погашенного без просрочек кредита).

Помимо факторов, увеличивающих шансы ИП на получение ипотеки, существуют еще и определенные правила. При их соблюдении ответ банка по предоставлению ипотеки для ИП, скорее всего, будет положительным.

Ипотека для ИП будет одобрена банком, если:

  • обращаться в банки, работающие со специальными программами по кредитованию малого и среднего бизнеса;
  • обращаться в банки спустя год (или более) после открытия бизнеса;
  • отчетность по полученным доходам будет прозрачной;
  • финансовое обеспечение, предоставляемое кредитору, будет максимальным.

Документы для предоставления ипотеки для ИП

Ипотека для ИП отличается от ипотеки, предоставляемой обычным заемщикам, составом пакета необходимых документов.

Ипотека для ИП предоставляется банком на основании следующих документов, предъявленных индивидуальным предпринимателем:

  • документы по последнему налоговому периоду (для ИП, которые работают на системе НДФЛ);
  • налоговая декларация за 1 год (для ИП на УСН);
  • налоговая декларация за 2 года (для ИП на ЕНВД);
  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о государственной регистрации ИП;
  • лицензия (копия) на занятие определенными видами деятельности.

По ссылке ниже читатель может скачать файл с перечнем максимального пакета документов, которые могут потребоваться банку для оформления ипотеки.

Какие банки дают ипотеку ИП?

Нужно отметить, что не все российские банки готовы предоставлять ипотеку для ИП. Многие банки, которые предоставляют ипотечные кредиты гражданам (не предпринимателям), зачастую предпринимателям предлагают не слишком лояльные и выгодные условия. Ставки ипотеки в таких банках достаточно высокие, а пакет документов, необходимых для ее получения — значительно больше стандартного.

На сегодняшний день ипотека для ИП на относительно выгодных условиях доступна всего в нескольких российских банках. Среди них:

ВТБ24:

  • срок ипотеки: 10 лет;
  • аванс: 20% (от стоимости жилья).

МДМ-банк:

  • срок ипотеки: 5 лет;
  • минимальная процентная ставка — 13,5%.

Уралсиб:

  • срок ипотеки: до 120 месяцев;
  • минимальная процентная ставка — 14,25%;
  • аванс: 20% (от стоимости жилья).

Сбербанк.

Дельтакредит.

Регистрация ипотеки для ИП

Государственная регистрация ипотеки — это внесение соответственной записи в единый государственный реестр прав на недвижимое имущество о том, что недвижимость находится в залоге.

При совершении регистрации ипотеки, государство защищает права каждого из участников договора, придавая ему юридическую силу.

Регистрация ипотеки осуществляется федеральным органом исполнительной власти — Росреестром параллельно с регистрацией прав собственности на приобретенное имущество. В свидетельстве собственности регистрационный орган делает отметку о том, что недвижимое имущество находится под обременением.

Процедура регистрации договора ипотеки для ИП

Как правило, процедура регистрации договора ипотеки для ИП состоит из пяти последовательных этапов.

Этап № 1 — подача документов в орган регистрации.

Этап № 2 — правовая экспертиза документов.

Этап № 3 — проверка на отсутствие противоречий (с уже содержащимися сведениями о закладываемом недвижимом имуществе).

Этап № 4 — внесение записи в государственный реестр.

Этап № 5 — внесение соответствующих записей в правоустанавливающие документы.

По большому счету, срок регистрации ипотеки для ИП должен занимать всего 5 рабочих дней. И надо сказать, что оформление ипотеки в некоторых российских банках действительно не занимает большего времени.

Тоже может быть полезно:

Информация полезна? Расскажите друзьям и коллегам

tbis.ru

Условия кредитования и оформления

Специфика индивидуального предпринимательства заключается в том, что бизнесмен при таком статусе является в одном лице и бухгалтером, и юристом и кадровиком (если у него оформлены наемные работники), и сам себе – начальник. Поэтому все документы подписывает и визирует он, оформляет их тоже сам, если у него нет поверенного, который от его имени мог бы по доверенности совершать разные сделки.

Трудности у кредитора при рассмотрении заявки от бизнесмена могут возникнуть на этапе определения уровня доходности потенциального заемщика. Ведь предприниматель не получает заработную плату в том режиме, как это происходит у физических лиц.

Акцент всегда будет делаться на:

  • документацию по отчетам о доходах;
  • кредитную историю;
  • возможность обеспечить ипотеку максимально ликвидным имуществом либо гарантиями от поручителя.

Определим сначала общие условия и требования для получения ипотеки представителем малого или среднего бизнеса:

  1. Предприниматель должен сам быть гражданином РФ.
  2. Хозяйственная деятельность должна вестись на территории только России.
  3. Зарегистрирован предприниматель должен быть в России.
  4. Для сезонного предпринимательства – их существование на рынке должно быть не менее 12 месяцев, а для круглогодичного предпринимательства – не менее полугода.
  5. Возраст предпринимателя не должен быть моложе 20 лет и старше 65-70 лет к моменту заключения договора.
  6. Выручка за год у предпринимателя должна составлять не менее 400 млн. руб.
  7. Если финансовое состояние будет недостаточным для банка, тогда может понадобиться дополнительный залог помимо того имущества, что идет по кредитному соглашению.

Отдельное рассмотрение различных видов ипотеки, которые предусмотрены для предпринимателей, будет очень полезным в плане определения тех или иных особенностей.

Для одного бизнесмена может оказаться очень выгодным заключать сделку, не оплатив первоначальный платеж, не предоставив поручительства или залога. А в некоторых случаях банки могут даже предложить клиенту кредитоваться без предоставления справки о доходах.

Ипотека для ИП без первоначального взноса

Без предоставления первого взноса, как правило, ипотека обходиться дороже, чем в каких-либо вариантах ссудирования денег. Связано это с тем, что финансовому учреждению приходится распределять суммы по ежемесячным платежам, плюс – проценты и суммы страховки.

Оформление кредита индивидуальному предпринимателю без залога и поручителей выгодно, если банк согласиться на более длительный срок договора. Есть также и специальные предложения банков в акционные или иные периоды, когда можно оформить ипотеку без авансового платежа, но с гибкими процентными ставками.

Также, если заём будет взят в рублевой валюте, клиент может рассчитывать на сниженную ставку, чем, если бы оформлялся заем в иностранной валюте.

Без поручителей

Оформление ипотеки для малого и среднего бизнеса с возможностью не представлять никаких гарантий созаемщика, практически мало встречается среди крупнейших финансовых учреждений. В основном такая услуга может быть предоставлена постоянному клиенту, который уже не один год положительно был зарекомендован у банка.

Без поручителей также могут выдать кредит индивидуальному предпринимателю тогда, когда у него есть возможность отдать банку в залог не одно имущество. Или же оформить недвижимость, равноценную стоимости той, что берется по ипотеке. Одним словом, требуется максимально давать гарантии банку стабильности и достаточности выполнения своих обязательств клиентом в будущем.

Без подтверждения дохода

Бизнесмен, у которого не всегда складываются финансовые дела таким образом, чтобы удовлетворять запросы банковских структур, все же может попытаться воспользоваться теми предложениями, где снижены требования по ипотечным продуктам. В таких банках обычно предлагается взять ссуду без подтверждения дохода, но тогда это должно перекрываться большим количеством залога либо поручителями.

Ипотека, не требующая подтверждения дохода, всегда будет несколько дороже по процентам.

Но еще есть и такие предложения, когда справку о доходах банк может не потребовать, если подающий заявку является постоянным клиентом этого банка. Для этого у предпринимателя должен быть заранее открыт счет в банке, в который он подает заявку по ипотечной программе.

по двум документам

Всего по двум документам оформляется обычно ипотека для тех индивидуальных предпринимателей, которые уже являются клиентами того банка, куда подается заявка. Это связано с тем, что ранее уже клиент полноценную информацию банку предоставлял.

Как правило, два документа – это паспорт и документ о недвижимости, которая приобретается.

Иногда могут попросить подтверждение о доходах, особенно, если клиент уже давно не пользовался услугами банка. Налоговая база не проверяется, если клиент пользуется регулярно текущим, либо расчетным счетом, открытым в этом же банке.

Господдержка для индивидуальных предпринимателей

Если у бизнесмена нет возможности вложить собственные средства по ипотечному займу, тогда он может воспользоваться поддержкой от государства. Законом №209-ФЗ от 27.07.07г., действующим до сих пор, в ст.17 определено такое право.

Помощь от государства начисляется на счет кредитора по ипотеке индивидуального предпринимателя в виде государственных инвестиций, субсидий. Ипотечное кредитование с государственной поддержкой производится уже по готовой рассчитанной программе.

Не в любой финансовой организации, выдающей денежные суммы взаймы, имеются такие программы. Тем же бизнесменам, которые не могут внести сразу авансовый платеж, следует просто поискать банки, рекламирующие ипотеку для малого и среднего бизнеса по госпрограмме.

Такими банками являются:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Россельхозбанк;
  • Альфабанк;
  • Тинькофф;
  • Газпромбанк и прочие.

Суммы субсидий обычно покрывают внушительную величину первоначального взноса или же процентных ставок. Но как показывает практика, чаще всего материальную поддержку из государственного бюджета удобнее всего использовать в покрытии сумм первого платежа.

При этом никто из бизнесменов не может приобретать в ипотеку личное жилье. Допускается лишь покупка в кредит недвижимости по госпрограмме, которая бы применялась в коммерческих целях.

Документы для оформления

Пакет документов для ИП предоставляется банку в том же порядке, по тому же алгоритму, что и в случае подачи документов физическими лицами. Все бумаги, которые потребуется предпринимателю собрать, будут отличаться по некоторым позициям от тех документов, которые требуется показывать банку при обычной ипотеке, что выдается физическим лицам.

Кроме того, страхование имущества, что проходит по ипотеке – это обязательная процедура по ст.31 законодательного акта №102-ФЗ от 16.07.98г., действующего, в том числе и в 2018 году. Страхование недвижимости, которая только строится, может быть осуществлено лишь только после окончания строительства и полноправной сдачи объекта.

В перечень для ИП входят следующие документы:

  1. Заявка, заявление, анкета-заявление.
  2. Гражданский паспорт индивидуального предпринимателя.
  3. Свидетельство о регистрации ИП.
  4. Декларация для упрощенников (ИП на упрощенном налогообложении), что сдается в налоговую инспекцию, за годичный период.
  5. Декларация для бизнеса, состоящего на едином налоге, за двухгодичный период (для ИП, работающего на общем налогообложении).
  6. Документы, подтверждающие доход – выписки с банковских счетов, финансовая отчетность по хоз. деятельности, баланс предприятия, документальное подтверждение дополнительного дохода.
  7. Лицензия, удостоверяющая легальность осуществления бизнеса, дающая разрешение на конкретный вид деятельности.
  8. Правоустанавливающие бумаги на залоговое имущество.
  9. Документация на недвижимое имущество, которое планируется приобрести.

Банк может также потребовать и второстепенные бумаги по своему усмотрению. Одним из вариантов может быть отчетная документация в случае, если предприниматель отчитывается перед налоговой инстанцией по доходу на физических лиц – справка по форме № 3-НДФЛ.

При прохождении процедуры заключения договора с банком обычно требуется несколько поручителей – примерно, от 2 до 4-х человек.

Отдельно подается пакет бумаг со стороны каждого из поручителей. Поэтому все эти люди также должны сдать свой пакет документов, куда обязательно будет входить не только документ с персональными данными (паспорт, загранпаспорт), но также подтверждение доходов.

Что предлагают банки

Многие банки пристально изучают материальное положение индивидуальных предпринимателей при ипотечной заявке, а также сроки существования дела на рынке производств, услуг, материалов или товаров. Материальное положение может подтверждаться не только документами.

Его можно доказать также и возможностью обеспечить заем ликвидным по стоимости имуществом либо гарантиями состоятельных созаемщиков. Стоит отметить несколько наиболее важных деталей, которые существенно могут повлиять на решение финансовой организации, выдавать или не выдавать ипотечный заем индивидуальному предпринимателю.

К таким факторам относятся:

  1. Наличие других кредитов, которые еще не закрыты. Желательно, чтобы у бизнесмена не было никаких долгов по таким обязательствам.
  2. Наличие других займов, но с которыми заявитель уже успешно расплатился недавно.
  3. Идеальная кредитная история должна у подающего заявку наличествовать обязательно.
  4. Схема получения доходов должна быть представлена максимально прозрачно.
  5. Схема налогообложения желательно чтобы была общей (ОСН), а не упрощенной (УСН).
  6. Очень важно, из чего отчисляет предприниматель налог – из оборота либо из прибыли. Если из оборотных средств, то это показатель нестабильности бизнеса для банка. Если же из прибыли – то это очевидный фактор надежного клиента.
  7. Доходность бизнеса не должна иметь сезонный характер, а быть постоянной.

Подытоживая обзор предпосылок к успешному получению предпринимателем ипотеки, можно уверенно сказать, что банкам от такого потенциального заемщика важны стабильность дохода и высокая степень его платежеспособности. Чем сложнее ситуация с финансовым положением предпринимателя, тем жестче будут выставлены условия от банков.

Заём придется обеспечивать несколькими созаемщиками и залогов в придачу. Льготы на кредиты для малого бизнеса возможны при наличии дополнительных финансовых механизмов – таких, например, как участие в государственной программе, субсидирующей первоначальный взнос либо проценты по кредиту.

Поэтому большинству начинающих бизнесменов лучше всего обращаться в такие финансовые организации, которые предлагают программы, с включенной в них господдержкой. И все это из-за того, что банки очень любят повышать процентные ставки для индивидуальных предпринимателей по ипотеке.

В среднем самый высокий потолок годовых ставок в российских банках по данным программам составляет около 30%. Рассмотрим несколько вариантов финансовых организаций – банков, которые предлагают ипотечные продукты с разными условиями.

Таблица. Банки в России, выдающие ипотеку индивидуальному предпринимательству на выгодных условиях.

Название банка Лимит
суммы, руб.
Проценты Сроки пользования
ВТБ24 – программа «Коммерсант» 1-4 млн. От 14,5-24% До 10 лет.
Дельтакредит Банк До 6-7 млн. От 11,5-16% До 5 лет.
Тинькофф До 99 млн. От 10,4% До 30 лет.
Россельхозбанк До 35 млн. От 14% До 3-7 лет.
Уралсиб До 95 млн. 14,25% и более. До 120 мес.
Бинбанк До 20 млн. 10-14% От 10 до 25-35 лет.
Сбербанк От 3-5 млн. От 16,2% До 10 лет.
Газпромбанк До 30-45 млн. 15-20% 15-30 лет
МДМ Банк До 55 млн. От 13,5% До 5 лет.
Промсвязьбанк 8-30 млн. 11,4-12% До 25 лет.
Альфабанк, продукт «Партнер» До 6 млн. От 24% 13-36 мес.
Райффайзенбанк 8-26 млн. От 11,9% До 25 лет.
Экономбанк Определяется индивидуально 12-19% До 15 лет.
Возрождение 520 тыс. – 30 млн. 9,4-13% До 30 лет.

Продолжение таблицы. Банки в России, выдающие ипотеку индивидуальному предпринимательству на выгодных условиях.

Название банка Иные условия
ВТБ24 – программа «Коммерсант» Первый взнос от 40% от цены недвижимости. Первые 9 мес. оплачивается только процентная ставка по договору.
Дельтакредит Банк Имеется 10 стандартных программ, в которых может поучаствовать ИП.
Тинькофф Любая недвижимость с минимальным взносом до 10%, максимальным – до 40%.
Россельхозбанк Программы предлагаются только для приобретения недвижимости с коммерческими целями.
Есть отсрочка по оплате до 1 года, индивидуальное составление графика и возможность оформить ипотеку без поручительства.
Уралсиб Аванс – до 20%.
Бинбанк Аванс – до 40%.
Сбербанк Программы – «Бизнес-Недвижимость», «Бизнес-Инвест», «Бизнес-Рента», «Экспресс-Ипотека», «Ипотека с 2 документами».
Газпромбанк Первоначальный платеж от 15%.
МДМ Банк Авансовый взнос – от 20%.
Промсвязьбанк Первоначальный взнос от 20%. Нужно указать цель ипотеки.
Альфабанк, продукт «Партнер» Можно снижать ставку годовых процентов до 6 значений, но только при переходе на расчетно-кассовое обслуживание.
Райффайзенбанк Любое жилье на любые цели с минимальным первым взносом – 20%.
Экономбанк Для личного проживания в квартире в строящемся доме. Первый платеж – от 15%.
Возрождение Первоначальный платеж – до 20%.

Далеко не всегда в случае использования услуг Сбербанка бизнесмен сдает на рассмотрение малый пакет документов. Как обычно это и отличает сотрудничество клиентов со Сбербанком от других банков. У других банков наблюдаются в предложениях наименьшие сроки – до 5 лет.

Третьи – не готовы много выдавать и ограничивают свой лимит денежной массы для ИП до нескольких миллионов российских рублей. В целом сейчас благодаря поддержке правительства России ипотечное кредитование индивидуальных предпринимателей развивается активнее, чем 5-10 лет назад.

Самая большая сложность для индивидуального предпринимателя при получении ипотеки в любом из банков – это доказать платежеспособность и высокий уровень финансовой состоятельности бизнесмена.

Следующей сложностью может оказаться то, что договориться с предполагаемым созаемщиком будет очень сложно. Не каждый захочет взять на себя дополнительные обязательства для того, чтобы перекрывать чужие долги, а затем заниматься требованием долга от основного заемщика.

Иногда предоставить дополнительное обеспечение – второе залоговое имущество, является затруднительным для подающего заявку.

pravopark.ru


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.