Рко это


Для чего нужно РКО

В расчетно-кассовое обслуживание входят:

  • Переводы и прием платежей;
  • Выдача выписок и их формирование;
  • Инкассация дохода;
  • Обслуживание в кассах и платежных терминалах банка;
  • Интернет-банк и SMS-банкинг.

Чтобы воспользоваться подобными услугами, клиенту необходимо предоставить определенные документы в банк и заключить с ним договор.

Невозможно обойтись без РКО, если совершаются любые безналичные операции, снятие или зачисление денег. Банк открывает расчетный счет, с которого ведутся финансовые транзакции фирмы.

Документы на РКО для ИП

Для открытия РКО индивидуальному предпринимателю потребуются следующие документы:

  • Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
  • Свидетельство о регистрации ИП;
  • Заявление об открытии счета;
  • Образцы подписей и печати;
  • Сведения о деловой репутации ИП. Это отзыв, составленный в произвольной форме от деловых партнеров ИП.

Некоторые банки могут дополнительно запросить финансовые документы о транзакциях фирмы, если с момента открытия ИП прошло более 3 месяцев.

Документы на РКО для ООО

Для общества с ограниченной ответственностью, в отличие от ИП, пакет документов будет шире, так как его деятельность устроена сложнее. В связи с этим на проверку документов ООО уходит больше времени.

Перечень такой:

  • Учредительный договор;
  • Форма Р5007;
  • Выписка ЕГРЮЛ;
  • Образцы подписи и печатей;
  • Сведения об организации;
  • Документы, подтверждающие полномочия на распоряжение счетом;
    Паспорт человека, который вправе распоряжаться счетом;
  • Лицензия организации.

Некоторые банки могут запросить дополнительные документы. Например, сведения о лицах, которые владеют от 25% уставного капитала или отзывы деловых партнеров компании, которые являются клиентами того же банка.

После того, как вы выбрали организацию для открытия РКО, уточните полный перечень документов для расчетного счета. Например, Сбербанк запрашивает подтверждение от Банка России на право юридического лица иметь счет в банке.

Открытие расчетного счета

Для начала необходимо зарезервировать расчетный счет на сайте выбранного банка. Затем вам позвонит оператор для уточнения необходимых документов. После этого вы отправляете пакет документов в банк лично или курьером.

Оформление расчетного счета по доверенности займет больше времени. Причина в том, что многие банки не хотят оказывать услуги через посредников, а также тратить время на проверку подлинности доверенности.


Закон разрешает ИП не открывать расчетный счет, если сумма каждого договора не более 100 000 рублей и предприниматель работает только с наличными.



Выбор банка для РКО. На что обратить внимание

При выборе банка для расчетно-кассовых операций необходимо учитывать:

  • Репутацию и финансовую устойчивость банка. Как правило, такими качествами обладают крупные банки РФ.
  • Наличие филиалов и банков-партнеров. Если транзакции компании проходят по всей стране, их будет легче отследить при наличии филиалов и банков-партнеров.
  • Близость отделения банка к офису компании.
  • Рекомендации ваших коллег и партнеров.

Итог

  1. В РКО входят все денежные операции клиентов: переводы, выплаты, обмен валюты и т. д.
  2. При выборе банка для РКО рекомендуем проверить его репутацию, финансовую устойчивость, наличие филиалов в других регионах.
  3. Расчетно-кассовое обслуживание нужно юрлицам. Практически для всех это является обязательным. Исключение: ИП, где сумма каждого договора не превышает 100 000 рублей и предприниматель работает только с наличными.
  4. Из-за конкуренции между банками существует множество разных тарифов и условий для юридических лиц. Например, многие организации предоставляют РКО бесплатно на 3–6 месяцев.

  5. Процедура по открытию расчетного счета несложная, если собрать сразу полный перечень документов. После того, как вы выбрали финансовую организацию, уточните еще раз, что потребуется для РКО.
  6. Если фирма ведет финансовые операции без РКО, то это незаконно. Поэтому после открытия ИП или ООО необходимо сразу сделать расчетный счет в банке.

Источник: CreditZnatok.ru

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц

Расчетно-кассовое обслуживание лежит в основе взаимодействия всех юридических лиц. С использованием депозитариев совершаются процедуры перечисления заработной платы сотрудникам, взаиморасчеты между партнерами для оплаты товаров и деятельности, перечисления вознаграждений. Для ведения операционного обслуживания открывается расчетный счет в банке, в требуемой владельцу валюте.

Классификация услуг при открытии РКО выглядит так:

  • любые взаиморасчеты в безналичной форме;
  • операции с наличным расчетом;
  • получение справок и выписок с открытых в банке счетов для предъявления по месту требования.

Расчетно-кассовое обслуживание для ИП и других субъектов бизнеса, в том числе и для частных лиц, ведется по формам отчетности, установленным законодательством:

  • платежное поручение (заявление на проведение операции с депозитом — списание, перечисление другому частному или юридическому лицу);
  • форма для внесения наличных средств на банковский депозит;
  • чеки, выписываемые при снятии наличных с депозитного счета.

При открытии РКО организация имеет право истребовать чековую книжку, необходимую для фиксирования всех транзакций по снятию наличных на выплату заработной платы и пособий.

Факт! Кроме основного пакета услуг банк может предлагать сопутствующие и дополнительные сервисы, например инкассацию, онлайн-доступ к управлению счетом (получение доступа к личному кабинету клиента на сайте), и другие.

Большая часть основных услуг, которые входят в пакет РКО, оказываются бесплатно или за небольшую плату. Но при подключении дополнительных сервисов оплата выше.

Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц

Если расчетно-кассовое обслуживание юрлиц включает один набор действий, то РКО для физлиц выполняет другие задачи. Через банковскую операционную систему можно проводить вознаграждения и перечисления средств, оплачивать квитанции, заказанные товары и услуги, иные платежи.

Физическим лицам как правило эта форма обслуживания предоставляется бесплатно. Допускаются проценты за совершение отдельных процедур. К примеру, за получение выписки с банковского счета.

Для истребования РКО частное лицо должно обратится в банк и заключить с ним типовой договор.

ТОП-3 совета от экспертов по выбору банка для РКО


Выбирать организацию для подключения РКО необходимо внимательно. Политика кредитно-денежных организаций ориентирована на работу с частными и юридическими структурами. Помимо набора услуг в пакете РКО необходимо оценить стоимость сервиса, удобство его использования и стабильность.

Как выбрать банк для РКО — ТОП-3 совета от экспертов

Совет  1. Определите надежность банка.

Одно дело банковские тарифы РКО и совсем другое дело — вопрос благонадежности организации. Будущему клиенту необходимо оценить достоинства и недостатки подключения сервиса в конкретной организации, его свойства, и выгоды конкретных финансовых инструментов. Сопоставив все плюсы и риски сотрудничества с поставщиком услуг, можно делать выбор.

Чтобы оценить надежность банка, пользуйтесь следующими рекомендациями:

  • Сформируйте общее впечатление о работе банка. Изучите источники в интернете, форумы и отзывы его клиентов. Для вас основным критерием должна стать надежность и стабильность работы всех сервисов, которые входят в предлагаемый пакет. Изучите как защищает банк интересы своих клиентов, как он подходит к решению проблем. Отзывы о деятельности банковских учреждений размещаются на портале банки.ру.

  • Убедитесь в том, что операции расчетно-кассового обслуживания будут доступны вам в день обращения. К примеру, вы хотите снять наличные средства. Вы обращаетесь в банк с просьбой о выдаче наличных и получаете предложение обратиться в другой день. Но все операции со счетом удобно проводить одним днем. Сегодня вы вносите наличные, сегодня же они должны поступить на счет.
  • Оцените устойчивость работы сервисов, которые предлагает банк. К примеру, РКО юр. лиц включает выписку платежных поручений на перечисление заработной платы. Как минимум, это платежное поручение должно быть исполнено в тот же день или в следующий рабочий день.
  • Оцените развитость сети банка, количество офисов и удобство обращения для решения проблем.
  • Изучите перечень услуг, которые предлагает банк. В банке вы должны получить тот минимальный набор услуг, который вам необходим для решения повседневных задач.
  • Оцените сроки оформления сделки, требования к оформлению сопутствующей документации.
  • Сравните тарифы на РКО в разных банках. Запросите подробные цифры взимаемых комиссий. Оцените, во сколько вам обойдется ведение счета с получением дополнительных услуг на протяжении года.
  • Оцените качество и профессионализм работников банка в решении проблем и задач клиентов.
  • Узнайте, можно ли получить в офисе сопутствующие услуги, и какие именно. К примеру, вам может потребоваться кредит — можете ли вы взять его, обратившись в тот же банк, где вы заказали РКО.
  • Если нужно запустить зарплатный проект с банком, оцените количество банкоматов и их доступность для снятия наличных сотрудниками.

Совет 2. Сравнить графики работы потенциальных партнеров.

Если структура соответствует всем перечисленным критериям, последним пунктом проверки должно стать удобство режима работы банка.

Это нелегко для тех компаний, которые планируют заказать услуги операционно-кассового обслуживания для расчетов с партнерами, находящимися в других регионах и работающими в разных часовых поясах.

Совет 3. Для экономии банковских расходов введите в компании платежные дни.

Принятые тарифы на расчетно-кассовое обслуживание удается снизить с установлением в компании платежных дней. Можно выбрать от одного до трех дней в неделю на подготовку и отправку в банк платежных поручений. За каждое отдельно отправленное поручение приходится платить больше.

ТОП-5 выгодных тарифов юридическим лицам и ИП

Как было отмечено выше, к выбору банковской структуры для подключения РКО необходимо подходить грамотно. Вы доверяете свои средства банку, доверяете ему исполнение ваших платежных поручений. Все ожидания от такого сотрудничества банк должен оправдать.


Альфа банк предлагает выгодные условия РКО, впрочем, пройдемся по другим банкам и разберем преимущества одних банков перед другими.

Сбербанк

Считается одним из лидеров финансового сектора, при этом учреждение работает как с частными, так и с юридическими лицами. Здесь можно воспользоваться сервисами РКО для предпринимателей, крупных компаний, тарифы зависят от набора заказанных услуг. Для открытия счета в банке достаточно посетить его сайт, счет для ведения операций будет открыт уже в день обращения.

Открыть новые счета в банке при наличии уже действующего счета можно онлайн. Банком выпущено мобильное приложение, с помощью этого инструмента можно проводить любые операции и отслеживать финансовые потоки.

Факт! Сбербанк имеет обширную филиальную сеть и его банкоматы установлены в большинстве населенных пунктов России. Кроме того, учреждение активно продвигает зарплатные проекты. Поддержка клиентов банка осуществляется через сайт или контактный центр, который работает круглосуточно. В офисе можно заказать услуги эквайринга, постоянные клиенты банка могут рассчитывать на льготные условия и короткие сроки кредитования. Через Сбербанк можно приобрести оборудование в лизинг.

Сбербанк


Тинькофф банк

Здесь также можно заказать РКО для юридических и частных лиц. Это относительно молодая и перспективная коммерческая структура. Для юридических лиц здесь рекламируются два главных пакета — «простой» и «продвинутый». Обслуживание на этих тарифах позиционируется как приемлемое. Кроме того, банком проводятся разные мероприятия для клиентов.

Доступ к управлению счетами осуществляется через систему интернет-банкинга. Здесь можно получить кредиты для бизнеса, подключить смс-оповещение о транзакциях. Предлагается услуга интернет-эквайринга, а открытие депозитария осуществляется дистанционно. По итогам года на счет его клиентов начисляется процент на сумму оставшихся на депозитарии материальных средств.

Тинькофф банк

Банк “Открытие”

Это многопрофильная финансовая структура, где продвигаются услуги для частных и юридических лиц. Здесь можно зарезервировать депозит для последующего оформления, подключиться к дистанционному сервису управления финансами. Поддержка клиентов  ведется по круглосуточной горячей линии. Учреждение рекламирует услуги валютного контроля, подключение терминалов оплаты и инкассации. Помимо этого, в нем можно заручиться кредитами и пакетами страхования рисков.

В банке запущены обучающие курсы для HR-специалистов, направленные на повышение компетентности и квалификации штатных сотрудников и управленцев.


Банк “Открытие”

Альфа банк

Предлагает услуги РКО с получением счета в отечественной или иностранной валюте. Транзакции с депозитами, выписку платежных поручений можно проводить в онлайн-банкинге. Услуги РКО осуществляются по всей стране, у структуры достаточно широкая филиальная сеть. Кроме того, организация сотрудничает с партнерами, используя их банкоматные сети для зачисления и снятия наличных.

При заключении вспомогательного соглашения можно рассчитывать на зачисление процентов на остаток по счету. В учреждении, помимо основных сервисов, связанных с РКО, можно заказать другие услуги.

Альфа банк

СКБ-Банк

Предлагает для клиентов резервирование депозита на сайте и удобную систему управления финансами посредством онлайн-банкинга. Филиалы учреждения находятся во многих регионах России, долгий расчетный день (21 час) позволяет с удобством работать с партнерами, которые находятся в других часовых поясах.

Факт! Для юридических и частных лиц здесь позиционируются оптимальные тарифы. Имеются льготные условия для кредитования бизнеса. Кроме того, здесь можно подключиться к зарплатному проекту. Клиенты, открывшие счет, могут рассчитывать на оформление бесплатной карты «Виза Бизнес». Для молодых предпринимателей банк готов бесплатно провести рекламную кампанию с использованием партнерской площадки.

СКБ-Банк

Тарифы на РКО в Москве у разных фин. учреждений различны. К примеру, РКО в Тинькофф подразумевает бесплатное открытие депозитария, обслуживание счета обходится в 490 руб. в месяц для ИП или физических лиц спустя 3-6 месяцев бесплатного периода ведения.

Факт! Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц в Сбербанке начинаются от 3 тысяч руб. за открытие депозитария. Сбор за сопровождение составляет от 1600 руб. в месяц. В банке «Открытие» за подключение РКО берется комиссия 1300 руб., ежемесячная плата составляет 750-1700 руб. В Альфа банке открытие счета обходится в 3300 руб., минимальная комиссия за ведение депозита составляет 220 руб. ежемесячно.

ВВ СКБ-Банке можно бесплатно открыть депозит, сопровождение счета обходится минимум в 990 руб. ежемесячно. Всеми перечисленными структурами взимаются комиссии за внешние исходящие переводы. Взимается плата за зачисление и истребование средств, а также за предоставление доступа к системе онлайн-банкинга.

Изучив тарифы на расчетно-кассовое обслуживание клиентов, можно сделать вывод: Тинькофф банк предлагает самые выгодные условия. Здесь не взимаются сборы за большинство основных услуг. Однако оценка тарифов каждого банка должна учитывать специфику ведения бизнеса.

Документы для подключения РКО

Заказать расчетно-кассовое обслуживание в банке можно на основе следующего пакета бумаг:

  • Для ИП — паспорт, ИНН и ОГРНИП;
  • Для юрлиц — ИНН, ОГРН, приказ о назначении директора, Устав, другие учредительные документы.

Пакетные услуги РКО для клиентов банка — ТОП-3 популярных услуг

Рассмотренные ранее тарифы РКО для юридических лиц включают полный комплекс услуг банка. Чтобы расходы, связанные с открытием РКО, были меньше, можно выбрать одно из комплексных предложений, которые предлагает конкретный банк. РКО для частных лиц и юридических структур требует оплаты основных и дополнительных услуг.

Пакетные услуги РКО для клиентов банка

Сгруппированные предложения банков по открытию счета и ведению РКО имеют две ниши:

  1. Оплата пакета услуг при подключении открывает бесплатный доступ к части часто совершаемых операций.
  2. Снижаются тарифы на востребованные операции РКО.

При подключении пакета услуг необходимо рассчитать финансовую выгоду: оценить преимущества РКО по сравнению с используемой ранее схемой расчетов в компании. На стоимость расчетно-кассового обслуживания влияют такие факторы, как перечень входящих в пакет услуг.

Услуга  1. «Банковские карты для юридических лиц»

Кассовое обслуживание юридических лиц допускает выдачу пластиковых карт бизнес-категории. С их помощью можно снимать наличные и оплачивать услуги в точках приема платежей. Такие карты привязывают к основному счету. Карту удобно брать с собой в дорогу, где на месте можно оплатить товары и услуги.

ИНТЕРЕСНО! Кроме главной карты к банковскому счету можно выпустить несколько дополнительных карт и выдать их отдельным сотрудникам. Бонус при истребовании таких карт: при совершении операций с картой тарифы ниже, чем на операции через кассу в банке.

За пользование картами взимается комиссия, банк может предлагать разные тарифы на выпуск карт в зависимости от категории. С ними необходимо ознакомиться.

Услуга  2. «Самоинкассация»

Расчетно-кассовое обслуживание ИП включает услугу самоинкассации, когда выручка вносится на депозитный счет через банкоматы или терминалы оплаты. Это снижает расходы предпринимателя на инкассацию и избавляет от лишних наличных средств.

Расчетное обслуживание юридических лиц допускает установление банком платежных лимитов. Чтобы инкассация была выгодной, учитывайте тарифы на внесение наличных. Обычно занесение наличных на счет через банкомат обходится дешевле, чем проводка операции через кассу.

Услуга  3. «Интернет-банк»

Этот инструмент для частных и юридических лиц открывает доступ к удаленному управлению счетами. Тарифы РКО для ИП включают эту услугу в основной пакет при подключении РКО.

При помощи этого инструмента можно отслеживать финансовые операции, готовить платежные поручения и смотреть статистику по приходным и расходным операциям.

Тарифы РКО в Тинькофф банке включают доступ к системе онлайн-банкинга. Организация имеет право отказаться от этой услуги, а при необходимости может снова подключить ее.

Важно знать! Бесплатное или платное подключение онлайн-банкинга входит в банковское расчетно-кассовое обслуживание. Удобный функционал личного кабинета помогает проводить все операции без посещения учреждения.

При помощи системы онлайн-банкинга можно делать переводы в пользу других лиц, оплатить товары и услуги, можно заказать выписку за интересующий период, просмотреть историю операций и даже проанализировать статистику работы с сервисом.

Банковское обслуживание юридических лиц с задействованием системы онлайн-банкинга осуществляется через дистанционные зашифрованные каналы. Шифрование обеспечивает сохранность средств, которые хранятся на счете, и делает ненужным оформление страховки на счет.

Преимущества расчетно-кассового обслуживания для предпринимателей

Малый бизнес активно задействует услуги РКО. Операционное обслуживание банком «Открытие» включает доступ к системе эквайринга, что дает возможность установить терминал для бесконтактной оплаты товаров и услуг, которые реализует предприниматель.

Для предпринимателей РКО открывает и другие возможности:

  • Наличие пакетных предложений для малых и средних предпринимателей;
  • Обслуживание в банке личным менеджером, круглосуточная поддержка в контактном центре;
  • Расчеты в режиме день в день.

Мнение эксперта! С учетом того, что количество безналичных платежей растет, тарифы расчетно- кассового обслуживания позволяют снизить нагрузку на индивидуальных предпринимателей и надежно защитить их доход. Чем больше услуг готов предложить для них банк, тем он более выгоден для сотрудничества.

Тарифы расчетно-кассового обслуживания в Сбербанке ориентированы на мелких и средних предпринимателей и включают различные пакеты услуг:

  • Открытие и ведение депозита;
  • Совершение внутрибанковских переводов и в пользу депозитов, открытых в других учреждениях;
  • Оплата услуг, совершение платежей в пользу бюджета;
  • Зачисление на депозитный счет средств, внесенных наличными или безналом;
  • Онлайн-банкинг, подключение смс-оповещений об операциях, доступ к счетам через мобильное приложение;
  • Совершение валютных операций — реализация, покупка и обмен;
  • Оплата товаров и услуг по штрих-коду через мобильное приложение или банкомат.

Тарифы РКО для юридических лиц в банке «Открытие» на внесение средств наличными и проводки внутрибанковских платежей оптимальны для начинающих предпринимателей. Для них этот и другие банковские структуры готовы прорекламировать выгодные условия для оформления операционного депозита.

Часто задаваемые вопросы (FAQ) по РКО

Теперь ответим на вопрос про стоимость операционного обслуживания и другие вопросы, с которыми сталкиваются предприниматели.

Часто задаваемые вопросы (FAQ) по РКО

Вопрос 1. Кассовое обслуживание и техническое обслуживание кассовых аппаратов — это одно и то же?

Обратите внимание на обслуживание расчетного счета для ИП, тарифы и указанные в договоре термины. Если операционное сопровождение подразумевает совершение расчетов и платежей по счетам частных и коммерческих организаций, то РКО является системой банковских услуг, которая позволяет проводить операции и совершать платежи в любой валюте. Такая система ориентирована на проведение операций по начислениям и списаниям.

СОВЕТ! Чтобы получить РКО для ИП бесплатно, необходимо подготовить пакет бумаг, заключить с банком договор и убедиться в том, что деятельность компании полностью легальна и не нарушает принципов действующего законодательства.

При операционном сопровождении банк обслуживает своих клиентов. С техническим сопровождением кассовых аппаратов здесь нет ничего общего, поскольку при этой схеме в качестве главных объектов выступают сами кассовые аппараты и информация по приходным операциям в них.

Обратите внимание, что банки для юридических лиц готовы оформить расширенный перечень услуг в виде инкассации и других сервисов.

Вопрос 2. Как выбрать лучшего поставщика услуг для малого бизнеса?

Изучите тарифы на РКО и оцените, насколько они соответствуют условиям вашей деятельности.

В России услуги РКО предлагает около 600 банковских организаций, у каждой из них своя финансовая политика. Чтобы найти банк-партнер, пользуйтесь инструкцией:

  1. Оцените, насколько удобно расчетно-кассовое обслуживание для ИП в интересующем вас банке. Готов ли банк предложить дистанционные сервисы для управления сбережениями. Если фирма планирует обслуживание валютных счетов, проверьте наличие услуги валютного контроля в банке. Посмотрите на расценки банка «Открытие», изучите перечень его услуг.
  2. Посмотрите на схему, как выполняется открытие РКО юридических лиц, взимается ли сбор за сопровождение счета. Может ли банк предложить льготные условия для начинающего бизнеса. Помните, что расчетно-кассовое обслуживание — это набор услуг, взаимосвязанных между собой. Посмотрите тарифы банков для ИП в вашем регионе. Для начинающих будет выгодно, если в течение первых нескольких месяцев обслуживания банк не будет взимать комиссию за сопровождение счета.
  3. Тарифы РКО для ИП в Тинькофф банке включают плату за совершение операций по внесению наличных. Такая практика применяется всеми банковскими структурами, а сумма сбора различается. Подсчитайте выгоду от сотрудничества с банком с учетом комиссий за его услуги и сопоставьте их с оборотами вашей фирмы.

Зная эти показатели, можно определить во сколько обойдется расчетно-кассовое обслуживание в Сбербанке и РКО в других банках. Сюда необходимо включить не только постоянно взимаемые банком комиссии, но и ту плату, которая вносится при открытии счета или подключении услуг.

Мы разобрали из чего состоит банковское РКО. Рекомендуем для выбора надежного партнера уделить внимание таким моментам:

  • Как быстро открывается счет в банке и как быстро подключаются сопутствующие услуги. Доступна ли возможность зарезервировать счет и открыть его позднее. РКО для юридических лиц допускает возможность открытия счета дистанционно с последующим предоставлением в офис запрошенных документов.
  • Каков кредитный рейтинг учреждения. Этот показатель важен как для планирующих кредитование организаций, так и планирующих совершение расходных и приходных операций по счету без оформления кредита. В частности, страница тарифов Альфа банка содержит ссылку на высокий кредитный рейтинг банковской структуры.
  • Количество и близость расположения филиалов в городе, где функционирует компания. Банковский расчетный счет это не только проведение безналичных операций, но и необходимость посещать банковский офис для совершения операций.

Проведя эту проверку, будет проще выбрать банк для юридических лиц и заключить с ним соглашение об РКО.

Заключение

Из публикации вы узнали, что такое РКО для частных и юридических лиц, какими плюсами оно обладает. Взяв в качестве примера расчетный счет в Тинькофф банке для ИП, тарифы и условия обслуживания, мы убедились в том, что стоимость РКО и набор услуг во многом зависят от выбранного поставщика. А взяв в качестве примера тарифы РКО в Альфа банке для юридических лиц, мы узнали, что помимо основных услуг, связанных с РКО, банк может предложить дополнительные услуги, которые позволят вести бизнес безопасно и просто.

Важно знать! Мы рассмотрели преимущества операционного обслуживания для юридических и частных лиц. Так, в рамках пакета для физических лиц к сервису подключаются предприниматели, которые регистрируются в качестве субъекта бизнеса без образования юридического лица. Мы рассмотрели основные возможности, которые открывает операционное обслуживание.

Это возможность дистанционных платежей с использованием онлайн-банкинга, подключения уведомлений о совершении операций, заказа выписки и сопутствующих сервисов, таких как инкассация и эквайринг (при наличии терминалов безналичной оплаты в точке продажи товаров и услуг). Были рассмотрены условия, при которых подключается РКО, порядок выстраивания сотрудничества с банком. Также был проведен анализ предложений банков, оказывающих услуги РКО.

Важно знать! Разумеется, при выборе банка для заключения договора об РКО необходимо опираться на масштабы своего бизнеса, а также потребности в финансовых услугах. Так, начинающие предприниматели могут обратиться в банк, где предлагается минимальный набор услуг — дистанционное открытие счета, бесплатный период обслуживания и доступ к системе онлайн-банкинга. Крупные бизнесмены могут быть заинтересованы в использовании дополнительных сервисов, таких как валютный контроль, страхование рисков.

РКО это комфорт и удобство для бизнеса, однако в любой бизнес заложены риски. Необходимо учитывать перспективы развития компании. Если она заинтересована в получении кредитных средств, то ей надо выбирать банк, который поддерживает кредитование бизнеса. Сотрудничество с банком в рамках РКО ведется на основе договора, по которому каждая из сторон получает определенные права и обязана исполнять взятые на себя обязательства.

Мы рассмотрели перечень документов для частных и юридических лиц, который запрашивается банками при открытии расчетного депозита. Также рассмотрели тарифы, предлагаемые банками. Большая часть из них взимает комиссию за открытие счета и предлагает провести эту операцию дистанционно. В то же время все банки берут комиссию за прием наличных через кассу или банкоматы. За каждое платежное поручение тоже взимается комиссия.

При выборе банка для РКО необходимо опираться на специфику бизнеса, на принципы надежности и стабильности работы банковских структур и подразделений. Это позволит решать финансовые задачи и обеспечивать защиту своих средств.

Видео по теме: 

Источник: feelwave.ru

Преимущества банка

В нашей стране функционирует множество финансовых учреждений, заключающих с представителями малого и крупного бизнеса договора на обслуживание РКО. Каждый банк старается привлечь клиентов выгодными условиями. Предлагаем рассмотреть подробно, что готов предложить своим клиентам Точка банк, и какие преимущества можно получить, соглашаясь на долгосрочное сотрудничество с этим финансовым учреждением.

Преимущества РКО:

  • активация счета в течение 1 часа;
  • круглосуточный доступ в интернет банкинг, в том числе через мобильное приложение;
  • интеграция банкинга с бухгалтерскими сервисами;
  • подготовка отчетности для ИП;
  • составление экспортных договоров;
  • клиент может одновременно работать сразу с несколькими счетами;
  • привязка корпоративной карты к рс;
  • круглосуточная поддержка специалистов.

Точка банк предлагает отличные условия для успешного и быстрого развития бизнеса, а также широкий спектр сервисов для ВЭД.

Тарифы РКО в Точка банке

Каждый предприниматель старается подыскать выгодный тариф для открытия счета в банке и, конечно же, его интересует вопрос – сколько стоит расчетный счет в Точка банке. Предлагаем изучить действующие тарифы для ИП и юридических лиц, установленные в этом финансовом учреждении.

Линейка тарифов 2020 от Точка банка:

  • Необходимый минимум – бесплатное обслуживание счета.
  • Золотая середина – абонплата 500р.
  • Все лучшее сразу – оптимальный пакет услуг для крупных компаний. Первые 3 месяца стоимость обслуживания – 500р, начиная с 4-го – 2500р.

Бесплатный тариф «Необходимый минимум»

Как открыть РКО в Точка банке онлайн?

Открыть РС в Точка банке легко и просто! Сделать это можно онлайн на нашем сайте.

Заявка на РКО в Точка банке

Поэтапно:

  1. Нажимаем кнопку «оформить» под логотипом банка.
  2. На новой странице указываем контактный номер для связи.
  3. Заполните форму, следуя несложным подсказкам. Чтобы ускорить процесс оформления, рекомендуем дополнительно загрузить документы в электронном формате.

С клиентом свяжется сотрудник банка, чтобы согласовать удобное время и дату для визита в стационарное отделение, где будет подписан уже готовый договор. При себе нужно иметь комплект документов по списку.

Документы для открытия счета

Как и в любом другом банке, договор на обслуживание РКО в Точка банке оформляется по предоставлению комплекта документации.

Что предоставляет ИП:

  • паспорт предпринимателя;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • ОГРНИП;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговую службу;
  • личное заявление;
  • финансовую отчетность (если компания существует на протяжении 3-х месяцев и более).

Документы для юр. лиц:

  • выписка ЕГРЮЛ;
  • протокол общего собрания о назначении на должность директора;
  • учредительный договор;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговые органы;
  • финансовая отчетность;
  • паспорта всех участников, которые будут иметь доступ к рс;
  • лицензии (при наличии).

Подать документы может уполномоченное лицо, представляющее интересы компании, при наличии нотариально заверенной доверенности.

Бонусы при открытии счета

Точка банк поощряет своих клиентов за сотрудничество и награждает бонусами – 190.000 рублей на развитие бизнеса!

Расчетно-кассовое обслуживание в Точка банке

Сотрудничество с надежным финансовым учреждением — Точка банк имеет определенные плюсы. Продуманная программа РКО открывает большие возможности для клиентов, желающих успешно развивать свой бизнес и всегда иметь доступ к финансам компании, контролировать все проходящие сделки, валютные и рублевые операции, а также избавиться от хлопотных проблем, связанных с выплатами налогов, начислением заработной платы сотрудникам и т.д.

Преимущества и услуги РКО:

  • помощь начинающим бизнесменам для официальной регистрации ИП, ООО;
  • организация полного контроля финансовой стороны бизнеса;
  • круглосуточный интернет-банкинг, многофункциональный мобильный банк, полная интеграция сервисов с бухгалтерией;
  • торговый эквайринг;
  • бесплатное изготовление зарплатных/корпоративных пластиковых карт;
  • проведение выгодных и безопасных валютных сделок;
  • спектр дополнительных услуг для успешного развития бизнеса.

Дистанционное управление счетами

Точка банк предоставляет своим клиентам доступ в интернет-банкинг, где создан удобный и понятный интерфейс, позволяющий быстро находить нужные опции и выполнять все необходимые финансовые процедуры в любое время суток.

Приложение Точка

Предприниматель управляет р/с через личный кабинет. При регистрации ему выдается индивидуальный пароль и логин для входа в систему. Все операции оформляются в один клик и моментально проходят. Пользователь может контролировать все выполненные переводы в специальной вкладке «история финансовых операций».

Клиенты Точка банка также получают доступ в мобильный банк, где можно удобно формировать необходимые платежки по фотографии счета получателя. Чтобы использовать удобный сервис банка, нужно загрузить на свой телефон специальное приложение, получить пароль и логин для входа в личный кабинет.

  • Мобильный банк включает множество полезных опций, позволяющих предпринимателю выполнять платежи и другие финансовые операции в любое время дня и ночи, без посещения банка.
  • Интернет-банкинг и мобильный сервис от Точка банка интегрированы с бухгалтерией. Клиент освобождается от подсчетов сумм для выплаты налогов и подготовки отчетности. Эту работу выполняют грамотные специалисты банка.
  • Через онлайн-приложения можно отслеживать все выполненные переводы.
  • Для удобства проведения платежей на счета физических и юридических лиц, создана вкладка «шаблоны», где можно сохранять реквизиты счета получателей.

Как закрыть счет?

Согласно договору, подписанному при оформлении РКО, закрыть счет в Точка банке можно на некоторых условиях.

Как закрыть р/с:

  1. Обнулить баланс счета.
  2. Явиться в банк с оригиналом паспорта и всеми документами, связанными с РКО.
  3. Написать заявление с просьбой о закрытии рс.

После принятия заявления расчетный счет блокируется на 60 дней и только по истечению этого срока полностью закрывается. Если за этот период с рс будет проведена хоть одна финансовая операция, клиенту придется заново писать заявление и оплачивать стоимость ежемесячного обслуживания по тарифу банка.

Источник: bankiros.ru

Определение

Итак, что же такое РКО? Это расчетно-кассовое обслуживание. Расчетно-кассовое обслуживание является одним из основных направлений работы любого банка, как и кредитование, вклады и инвестиционные операции.

Под РКО понимают, открытие и обслуживание, расчетных счетов, для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Расчетные счета могут быть как в национальной, так и в иностранной валюте.

Что входит в РКО

  • перечисления/переводы и прием платежей, включая платежи в бюджет.
  • формирование и выдача выписок по счету в которых присутствует расшифровка о проведенных операциях.
  • инкассация выручки, прочих наличных средств и расчетных/платежных документов.
  • обслуживание в кассах банка и на платежных терминалах, в том числе валюто-обменные операции.
  • Интернет-банк и СМС-банкинг.

РКО основные моменты при открытии расчетного счета ИП или ООО в банке.

В расчетно-кассовое обслуживание также могут входить различные дополнительные услуги банка, предоставляемые в рамках расчетно-кассового обслуживания. Это, например, эквайринг или аренда индивидуальных ячеек или сейфов.

РКО основные моменты при открытии расчетного счета ИП или ООО в банке.

Счета для юридических лиц и ИП

Банковский счет, сейчас, это необходимость для всех, как для физических, так и для юридических лиц, и предпринимателей.

Индивидуальные предприниматели, в нашей стране, с точки зрения банка, что-то среднее между юридическим и физическим лицом. Законы нашей страны, позволяют ИП, вести свою деятельность, не открывая расчетный счет, в том случае, если сумма контракта с контрагентом, не превышает 100 тысяч рублей и нет наемных сотрудников. Но если сумма контракта превысит 100 тысяч, и/или у ИП появятся наемные работники, наличие расчетного счета для ИП, становится обязательным.

РКО основные моменты при открытии расчетного счета ИП или ООО в банке.

Чем руководствоваться при открытии расчетного счета

Где открыть счет, можно выбрать различными способами. Например, вы являетесь клиентом банка как физическое лицо и вам нравится ваш банк. Вы можете открыть там и расчетный счет, как ИП, или представитель организации. Однако, необходимо учесть, что бизнес в первую очередь, нацелен на получение прибыли, поэтому лучше, если при выборе банка, вы будете ориентироваться на сервис, предоставляемый банком, тарифы и надежность банка. О чем еще необходимо помнить начинающим предпринимателям и бизнесменам я писал вот в статье, «Памятка начинающим бизнес, о чем необходимо помнить»

РКО основные моменты при открытии расчетного счета ИП или ООО в банке.

Что важно при выборе банка для РКО.

На некоторые моменты при выборе банка стоит обратить особое внимание.

  • репутация, финансовая устойчивость банка.
  • наличие разветвленной филиальной сети и сети банков-партнеров.
  • территориальная близость банковского отделения к офису бизнеса.
  • рекомендации коллег и партнеров.
  • условия по РКО для каждого конкретного вида бизнеса.

На что  обращать внимание при выборе предложений банков.

  • тарифы на РКО: стоимость открытия, ведения и закрытия счета, стоимость проведения одного платежного документа и выписки со счета, тарифы на кассовые операции, инкассацию и пр.
  • процедура и стоимость подключения, удаленного (дистанционного) доступа к счету: интернет-банк, мобильный и СМС- банкинг (условия, тарификация, техподдержка).
  • время приема и проведения платежных поручений через офис банка и/или на удаленном доступе.
  • наличие персонального менеджера и круглосуточной поддержки по горячей телефонной линии или через онлайн-чат.
  • начисление процентов на остаток по счету.
  • льготы и преимущества по депозитным, кредитным, карточным и иным банковским продуктам.
  • скидки и поощрения для новых клиентов в рамках программ лояльности.

 

Оптимальное сочетание стоимости тарифов, удобного сервиса и простого оформления документов, формируют выбор клиента того банка, где лучше открыть счет для РКО.

Отличие расчетно-кассового обслуживания для ИП и ООО

Режимы функционирования расчетных счетов индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью принципиально не отличаются.

Основное различие при открытии расчетного счета между ИП и ООО, в том, что банк запрашивает разные пакеты документов. У ООО дополнительно будут запрошены учредительные документы. Также, часто, банк просит предоставить финансовую и налоговую отчетность за последний налоговый период или последний год.

Еще одним отличием в РКО между ИП и ООО могут быть размеры льготных лимитов по кассе (зачисление/выдача). Тех установленных лимитов, по которым банк возьмет определенную комиссию или проведет операцию бесплатно. Бывает так что для ИП лимиты делают ниже. Но это все очень индивидуально и зависит от оборотов и вида бизнеса.

Также, предпринимателю, разрешается использовать свои расчетные счета предпринимателя, как физическому лицу. Согласно закону средства на счетах ИП после уплаты налогов являются его личной собственностью, как физического лица.

Бывает, что для ИП, банки, предлагают услугу по привязке его карты, как физ. лица, к расчетному счету ИП. Данная опция упрощает доступ ИП к средствам на р/с.

Документы необходимые для открытия р/с

У каждого банка свои требования к комплекту документов необходимых для открытия расчетного счета ИП или ООО приведу «стандартный вариант»

ИП

  • Оригинал паспорта

ООО

  • Оригинал паспорта руководителя организации
  • Устав/учредительный договор и изменения к нему
  • Документы об избрании/назначении руководителя и продлении полномочий

РКО основные моменты при открытии расчетного счета ИП или ООО в банке.

 

 

Обратите внимание

Напомню, что средства, на расчетном счете, физического лица и индивидуального предпринимателя, до 1 миллиона 400 тысяч, застрахованы согласно № 177-ФЗ от 23.12.2003г. Средства юридического лица такой защиты не имеют.

Иногда сотрудники банков забывают о том, что после уплаты налогов, это личные средства предпринимателя, и дополнительно требуют различные документы, аргументируя это тем что они исполняют Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ. Однако, если вы ведете реальную деятельность, предоставить такие документы, не составит труда, для вашей бухгалтерии.

Также, есть нюанс, который не имеет прямого отношения к банковскому обслуживанию, но заслуживает того, чтобы его упомянуть. Предприниматели несут ответственность по обязательствам, всем своим личным имуществом. Учредители ООО, несут ответственность по обязательствам, только в рамках уставного капитала. Более подробно расскажу об этом в другой статье.

 

Также бизнесменам и предпринимателям необходимо помнить, что согласно разъяснениям налоговой службы, письмо от 08.05.2014 № СА-4-14/8901@, далее цитирую

Подпунктами «б» и «г» пункта 1 статьи 1 Федерального закона № 52-ФЗ в статью 23 Налогового кодекса Российской Федерации (далее – Кодекс) внесены изменения, которыми отменены обязанности налогоплательщиков — организаций, индивидуальных предпринимателей, нотариусов, занимающихся частной практикой, адвокатов, учредивших адвокатские кабинеты, управляющих товарищей (участников договоров инвестиционного товарищества, ответственных за ведение налогового учета) сообщать в налоговые органы об открытии (закрытии), счетов в банках, лицевых счетов, а также о возникновении или прекращении права использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств.

Если простыми словами, то теперь нет необходимости уведомлять налоговую об открытии и закрытии расчетного счета.

РКО основные моменты при открытии расчетного счета ИП или ООО в банке.

В этой статье я дал достаточно подробное объяснение, что такое РКО, надеюсь, вам было интересно.

На сегодня все, успехов в бизнесе, спасибо за внимание.

С Уважением Власов Антон.

P.S. Не забывайте подписываться на обновления блога.

Источник: pronashidengi.ru

Для чего нужно РКО

Сложно представить выход бизнеса на новый уровень без открытия расчетного счета. Задачи усложняются, финансовых потоков становится больше, наличные расчеты ограничены законом суммой в 100 тыс. руб., налоговые правила постоянно меняются — все это приводит к тому, что предприниматели начинают интересоваться условиями расчетно-кассового обслуживания в банках, находя для себя оптимальный вариант.

Рекомендуем прочитать: Рейтинг банков по РКО для ИП и юридических лиц с отзывами клиентов.

Немаловажен тот факт, что у предпринимателей, имеющих расчетный счет, возникает меньше проблем как с покупателями, поставщиками, так и с налоговой инспекцией. Правильная организация РКО позволит планировать доходы и расходы, вовремя выплачивать заработную плату своим сотрудникам, а также при необходимости переводить средства из одной валюты в другую.

Банки с самыми выгодным расчетно-кассовым обслуживанием бизнеса в России

В списке представлены только надежные коммерческие банки и банки с госучастием.

Виды расчетно-кассового обслуживания для ИП и юр. лиц

РКО для предпринимателей включает в себя:

Рекомендуем прочитать: Рейтинг банков для малого бизнеса 2019 года с выгодным РКО для ИП и ООО.

Средняя стоимость РКО для ИП и ООО + комиссий за обслуживание

Средняя стоимость полного набора услуг РКО в мес. варьируется в зависимости от тарифных пакетов, рассчитанных на индивидуальные потребности предпринимателей.

В среднем РКО для микробизнеса будет обходиться от 500 до 1500 р. в месяц. Для малого бизнеса — от 1500 до 5000 р. в месяц: обороты больше, требуются большие лимиты.

Для крупного бизнеса, представители которого вряд ли читают эту статью, условия всегда индивидуальны, т. к. обороты многомиллионные, и банкам выгодно держать у себя таких клиентов.

Начинающим предпринимателям стоит присмотреться к пакетам с минимальной комиссией по РКО.Потом, с развитием бизнеса, можно перейти на другой тарифный план, с более расширенными лимитами. Так вы значительно сэкономите.

Рекомендуем прочитать: Рейтинг банков с бесплатным РКО и расчетным счетом для ИП и ООО.

Источник: rko-tarify.ru


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.